銀行股份有限公司融資性保函業(yè)務(wù)管理辦法

銀行股份有限公司融資性保函業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)融資性保函業(yè)務(wù)管理，控制融資性保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性保函業(yè)務(wù)正常開展，根據(jù)《擔(dān)保法》等國家有關(guān)法規(guī)和本行業(yè)務(wù)管理制度制訂本辦法。第二條本辦法所稱的融資性保函是指本行應(yīng)借款人的申請(qǐng)而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面文件，該融資性保函為國內(nèi)人民幣授信項(xiàng)下見索即付的保函。第三條融資性保函業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，視同貸款業(yè)務(wù)管理，限總行出具?？傂屑胺帧⒅校ú浚┑膬?nèi)部職能機(jī)構(gòu)不得以自身名義對(duì)外出具融資性保函。第四條融資性保函分為借款保函、融資租賃保函等形式。（一）借款保函：應(yīng)借款人要求，擔(dān)保人向貸款人出具的保證借款人按照借款合同的規(guī)定償還貸款本息的書面保證文件。如借款人違約，擔(dān)保人必須向貸款人償還借款人應(yīng)還未還的部分或全部款項(xiàng)。（二）融資租賃保函：在非貿(mào)易項(xiàng)目的融資租賃中，應(yīng)承租人要求，擔(dān)保人向出租人出具保證承租人按照租賃合同規(guī)定支付租金的書面保證文件。如承租人違約，擔(dān)保人必須向出租人償還承租人應(yīng)付未付的部分或全部款項(xiàng)。第二章組織與職責(zé)第五條融資性保函的主要參與部門包括總行投資銀行部、總行授信審批部、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部、總行合規(guī)管理部、分（支）行。第六條總行投資銀行部是融資性保函業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，其職責(zé)包括但不限于：（一）融資性保函業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和組織推動(dòng)；（二）融資性保函業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作；（三）融資性保函項(xiàng)目的預(yù)審工作；（四）融資性保函項(xiàng)目的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)；（五）融資性保函項(xiàng)目總行相關(guān)業(yè)務(wù)合同的報(bào)審工作；（六）協(xié)助相關(guān)部門對(duì)全行融資性保函項(xiàng)目的后續(xù)管理工作的監(jiān)督檢查。第七條總行授信審批部的職責(zé)：負(fù)責(zé)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部制定的項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)控政策完成融資性保函項(xiàng)目的授信審核并提交信審會(huì)審批。第八條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)：在全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系下，負(fù)責(zé)融資性保函的存續(xù)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；負(fù)責(zé)定期對(duì)融資性保函業(yè)務(wù)開展存續(xù)期檢查。第九條總行合規(guī)管理部依據(jù)本行法律審查及管理規(guī)定負(fù)責(zé)融資性保函文本的法律性審核。第十條分（支）行是融資性保函業(yè)務(wù)的具體申報(bào)部門，其職責(zé)包括但不限于：（一）融資性保函項(xiàng)目的營銷和盡職調(diào)查等工作；（二）分（支）行內(nèi)部對(duì)融資性保函項(xiàng)目的業(yè)務(wù)審查和審批；（三）融資性保函項(xiàng)目的申報(bào)；（四）融資性保函項(xiàng)目的后續(xù)管理；（五）融資性保函項(xiàng)目分（支）行相關(guān)業(yè)務(wù)合同的報(bào)審工作。第三章保函的申請(qǐng)第十一條向本行申請(qǐng)辦理融資性保函業(yè)務(wù)的對(duì)象應(yīng)為工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織。第十二條申請(qǐng)辦理融資性保函業(yè)務(wù)的客戶原則上應(yīng)具備以下條件：（一）滿足《銀行授信管理辦法》第七條基本條件要求。（二）申請(qǐng)擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)行為合法、正當(dāng)。（三）已與交易對(duì)方簽訂合同、協(xié)議或收到對(duì)方邀約或通知。保函業(yè)務(wù)的相關(guān)合同真實(shí)、合法、有效。（四）具有履行合同、協(xié)議的能力和良好的資信。（五）能夠提供符合本行要求的保證金或反擔(dān)保。第十三條申請(qǐng)辦理融資性保函業(yè)務(wù)的客戶，原則上需提供以下基本資料：（一）開立保函申請(qǐng)書。（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的營業(yè)執(zhí)照副本及影印件。（三）保函項(xiàng)下申請(qǐng)人和受益人簽訂的基礎(chǔ)合同或協(xié)議。（四）反擔(dān)保的相關(guān)資料。（五）近三年及近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。成立不足三年的，提供自成立以來年度的財(cái)務(wù)報(bào)表。（六）按規(guī)定需要被授權(quán)的客戶應(yīng)提供有關(guān)授權(quán)文件。（七）根據(jù)《銀行授信管理辦法》等制度要求及有權(quán)審批人要求提供的其他資料。第十四條本行不受理下列擔(dān)保申請(qǐng)：（一）國家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的申請(qǐng)。（二）中華人民共和國境外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的申請(qǐng)。（三）屬于未經(jīng)批準(zhǔn)且未經(jīng)注冊(cè)的經(jīng)濟(jì)組織的申請(qǐng)。（四）對(duì)違反國家法律、法規(guī)的經(jīng)濟(jì)行為申請(qǐng)的擔(dān)保。（五）涉及企業(yè)注冊(cè)資本及股本性投資相關(guān)事項(xiàng)的擔(dān)保。第四章保函的受理和審查審批第十五條各分（支）行應(yīng)根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況及業(yè)務(wù)需求情況，參考授信業(yè)務(wù)的需求和標(biāo)準(zhǔn)，綜合評(píng)價(jià)，提出融資性保函業(yè)務(wù)的初步意見，并由分（支）行行長簽署申請(qǐng)意見后報(bào)總行投資銀行部，經(jīng)投資銀行部進(jìn)行產(chǎn)品審核后報(bào)授信審批部。第十六條經(jīng)辦行根據(jù)本行制度要求履行貸前調(diào)查職責(zé)。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注以下方面：（一）申請(qǐng)人資信情況。（二）保函項(xiàng)下基礎(chǔ)合同或協(xié)議是否真實(shí)、合法、有效，有無瑕疵或隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。（三）申請(qǐng)人是否具備履行保函項(xiàng)下基礎(chǔ)合同或協(xié)議的資質(zhì)和條件。（四）申請(qǐng)人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況，在以往履行合同或協(xié)議中是否有違約記錄。（五）提供的反擔(dān)保是否符合本行要求。第十七條融資性保函業(yè)務(wù)，一律報(bào)總行信審會(huì)審批。第五章保函的出具第十八條融資性保函按規(guī)定的權(quán)限經(jīng)審批同意后，必須辦妥下列手續(xù)：（一）申請(qǐng)人、擔(dān)保人和本行簽署開立保函協(xié)議。開立保函協(xié)議是確定申請(qǐng)人與受托銀行雙方委托受理關(guān)系和雙方權(quán)利義務(wù)以及保函擔(dān)保的法律文件，也是銀行向受益人出具保函的依據(jù)。（二）申請(qǐng)人按開立保函協(xié)議和本行相關(guān)制度要求落妥反擔(dān)保相關(guān)法律手續(xù)。以抵押、質(zhì)押為擔(dān)保的，必須辦妥抵質(zhì)押登記、質(zhì)押物及權(quán)利證書移交和保險(xiǎn)（如需）等手續(xù)。需要繳納保證金的，必須按約定交足保證金。（三）按本行規(guī)定和開立保函協(xié)議約定，根據(jù)相關(guān)銀行監(jiān)管要求和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況繳納相關(guān)業(yè)務(wù)費(fèi)用。融資性保函業(yè)務(wù)的服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照《銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目名錄》執(zhí)行。第十九條融資性保函的有效期限應(yīng)根據(jù)交易合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，中長期保函其期限一般不超過5年。第二十條開立融資性保函時(shí)，保函生效期、失效期應(yīng)符合以下規(guī)定：（一）本行開出的保函一般自開出之日起生效。具體業(yè)務(wù)受理時(shí)，對(duì)保函生效期的約定應(yīng)以業(yè)務(wù)授信審查意見為準(zhǔn)。（二）原則上本行在開出的保函中應(yīng)明確規(guī)定失效的日期。第二十一條融資性保函最高擔(dān)保金額原則上不超過相關(guān)合同項(xiàng)下主債權(quán)、利息、違約金之和。第二十二條融資性保函最高擔(dān)保金額隨保函項(xiàng)下合同執(zhí)行而相應(yīng)減少。第二十三條融資性保函內(nèi)容必須填寫齊全，不得出具沒有受益人的空頭保函或沒有擔(dān)保事項(xiàng)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限的保函。保函與開立保函協(xié)議內(nèi)容必須保持一致，保函內(nèi)容變動(dòng)，則必須對(duì)開立保函協(xié)議相應(yīng)條款進(jìn)行修改并重新簽署，反之亦然。第二十四條本行開立的融資性保函不掛失，受益人不得用于轉(zhuǎn)讓、抵押和貼現(xiàn)。第六章后續(xù)管理第二十五條項(xiàng)目申報(bào)行是融資性保函項(xiàng)目存續(xù)期管理的具體執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任部門，應(yīng)及時(shí)了解項(xiàng)目融資人的后續(xù)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)情況等，所有融資性保函項(xiàng)目相關(guān)材料都應(yīng)該進(jìn)行歸檔管理，在經(jīng)辦分（支）行保管。第二十六條如融資人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，項(xiàng)目申報(bào)行應(yīng)及時(shí)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，在調(diào)查清楚相關(guān)情況后，對(duì)于可能引發(fā)違約風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)管理程序上報(bào)。第七章保函賠付、修改和注銷第二十七條收到保函索賠時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)先審查保函中本行公章、負(fù)責(zé)人簽字是否清楚、齊全，對(duì)上述內(nèi)容不全的，視為保函無效，不予賠付。第二十八條部分索賠與分次索賠。部分索賠是指受益人提出的索賠金額可以少于保函承擔(dān)的最高擔(dān)保金額；分次索賠是指受益人在保函有效期內(nèi)可做出一次以上的索賠申請(qǐng)，但本行累計(jì)賠付金額不超過保函最高承保金額。本行出具的保函允許部分索賠，但除非在保函中明確約定，否則不接受分次索賠。第二十九條保函索賠時(shí)，受益人必須向本行出具保函正本和索賠通知書、保函中約定的其它書面索賠材料及受益人身份證明材料。經(jīng)辦行應(yīng)在通知申請(qǐng)人后按保函約定事項(xiàng)對(duì)受益人提供索賠文件做單據(jù)式的形式審查，按照受理此筆保函時(shí)審批層級(jí)，逐級(jí)報(bào)批。經(jīng)審批通過后，按保函約定履行付款責(zé)任。如果發(fā)生索賠爭議，由申請(qǐng)人和反擔(dān)保人、受益人自行解決。第三十條申請(qǐng)人和受益人協(xié)議修改保函項(xiàng)下合同，申請(qǐng)人應(yīng)將合同修改情況通知本行。如保函中有“涉及保函項(xiàng)下主合同修改必須征得本行同意”的意思表示，保函項(xiàng)下合同的修改應(yīng)取得本行書面同意或換開保函，否則本行有權(quán)終止開立保函協(xié)議和保函，不再承擔(dān)賠付責(zé)任。第三十一條本行必須核實(shí)受益人身份，不接受受益人將權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三方。第三十二條對(duì)保函的修改若涉及可能增加本行擔(dān)保責(zé)任的，如對(duì)原保函的延長期限、增加保函金額和變更索賠條件等，應(yīng)按原保函開立的審批程序辦理并征得反擔(dān)保人的書面同意。第三十三條本行提供保函后，在保函有效期內(nèi)若申請(qǐng)人或被擔(dān)保人未按合同規(guī)定履行其義務(wù)，致使受益人向本行提出索賠，本行應(yīng)首先審核索賠文件。若索賠不成立，應(yīng)及時(shí)通知受益人；若索賠文件滿足保函規(guī)定的索賠條件，則本行通知申請(qǐng)人辦妥付款手續(xù)，并落實(shí)付款資金；如發(fā)生墊付,則在履行擔(dān)保義務(wù)后應(yīng)及時(shí)向申請(qǐng)人或反擔(dān)保人進(jìn)行追償或處理抵質(zhì)押物。第三十四條本行同意賠付時(shí)，若保證金賬戶和其他存款賬戶資金不足以支付保函擔(dān)保的債務(wù)，不足部分由本行墊付，并于墊付當(dāng)日轉(zhuǎn)入逾期貸款，計(jì)收罰息。同時(shí)還應(yīng)及時(shí)采取以下措施：（一）發(fā)生墊付后，經(jīng)辦行應(yīng)積極向申請(qǐng)人進(jìn)行催收。（二）及時(shí)處理抵、質(zhì)押物或向反擔(dān)保人追償。（三）墊款未還清之前，不再為保函申請(qǐng)人出具新的保函。對(duì)單筆保函墊款15個(gè)工作日以上或年內(nèi)發(fā)生2筆以上（含）墊款的保函申請(qǐng)人，本行不再為其辦理保函業(yè)務(wù)。第三十五條保函有效期內(nèi)，發(fā)生提前終止保函事項(xiàng)，保函申請(qǐng)人和收益人共同向經(jīng)辦行提交保函提前到期申請(qǐng)（連同原保函正本）。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)?zhí)崆敖K止的原因進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)，由經(jīng)辦行有權(quán)審批人審定確認(rèn)，并向投資銀行部報(bào)備。第三十六條保函到期，保函申請(qǐng)人和受益人共同向經(jīng)辦行提交保函到期確認(rèn)書（連同原保函正本）。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理備齊相關(guān)資料，報(bào)經(jīng)辦行有權(quán)審批人審定確認(rèn)，并向投資銀行部報(bào)備。第三十七條為正確反映本行保函項(xiàng)下的或有負(fù)債情況，在確保本行擔(dān)保責(zé)任全部解除后，應(yīng)及時(shí)辦理保函的注銷工作。保函注銷后，可釋放保函項(xiàng)下的擔(dān)保和退還相應(yīng)的保證金。第三十八條當(dāng)受益人放棄保函項(xiàng)下的權(quán)利，或申請(qǐng)人和受益人雙方約定終止保函效力，或按約定承擔(dān)的擔(dān)保金額向受益人支付完畢，或保函保證期間屆滿而受益人未提出索賠時(shí)，保函即自行失效，本行擔(dān)保義務(wù)終止。第八章保證金和反擔(dān)保第三十九條辦理融資性保函業(yè)務(wù)，本行原則上要求客戶提供足值的反擔(dān)保。反擔(dān)保方式可以是保函申請(qǐng)人提供的抵、質(zhì)押，也可以是第三方提供的保證及抵、質(zhì)押。第四十條保函擔(dān)保金額與保函申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保的差額部分，保函申請(qǐng)人應(yīng)繳納保證金，保證金比例由信審會(huì)審定。第四十一條申請(qǐng)人繳納的保證金存入保證金存款賬戶，計(jì)息按人民銀行有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。第四十二條保證金存款專項(xiàng)用于保函項(xiàng)下的支付，除滿足下列條件外，不得轉(zhuǎn)出保證金賬戶或用于其他用途：保函保證期間屆滿而受益人未提出索賠請(qǐng)求的，或保函終止并由經(jīng)辦行將保函正本收回，保證金存款方可從保證金賬戶轉(zhuǎn)出。第四十三條保函業(yè)務(wù)中除以信用方式用信的客戶外，其他客戶均須按規(guī)定落實(shí)反擔(dān)保。經(jīng)辦行應(yīng)按本行相關(guān)制度要求與反擔(dān)保提供方簽署專項(xiàng)反擔(dān)保合同。第四十四條反擔(dān)保注意事項(xiàng)。（一）