銀行信貸業(yè)務(wù)手冊之信貸資產(chǎn)檢查

信貸資產(chǎn)檢查

信貸業(yè)務(wù)手冊之編輯ppt目前信貸基礎(chǔ)管理工作存在的問題對信貸基礎(chǔ)管理的認(rèn)識上存在偏差，重業(yè)務(wù)發(fā)展輕基礎(chǔ)管理的現(xiàn)象較為普遍。在歷次內(nèi)外部審計(jì)和檢查中出現(xiàn)一些問題，而且有些問題為屢查屢犯、屢禁不止的老問題。沒有建立貸后跟蹤檢查制度，貸款發(fā)放后放任自流。未能嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度，檢查的時間和頻率不夠，忽略對企業(yè)日常經(jīng)營情況的跟蹤檢查，突擊性完成檢查任務(wù)的情況多。編輯ppt目前信貸基礎(chǔ)管理工作存在的問題貸后跟蹤檢查不夠深入，用簡單的收集報(bào)表代替跟蹤檢查，深入實(shí)地不夠；信息不靈，監(jiān)控不力，數(shù)據(jù)不實(shí)，對風(fēng)險(xiǎn)反映滯后。跟蹤檢查報(bào)告規(guī)范性程度低，內(nèi)容過于簡單，流于形式的多，不能全面反映檢查的真實(shí)情況，揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)的少，對問題的分析抓不住要害，重點(diǎn)不突出、且無建設(shè)性應(yīng)對措施，資產(chǎn)檢查報(bào)告撰寫質(zhì)量不高。編輯ppt加強(qiáng)和重視信貸檢查的作用有利于促進(jìn)信貸客戶改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全回收。有利于及時發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號，并采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。有利于對客戶進(jìn)行正確的價值定位，確定銀行對其將來的信貸政策。有利于銀行發(fā)現(xiàn)自身經(jīng)營、審批、管理中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)其采取措施，提高經(jīng)營管理水平。編輯ppt對客戶經(jīng)理的重要性

是管理客戶，確保資金安全的需要是提高信貸申報(bào)材料的需要是合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的需要是不斷挖掘客戶資源潛力的需要是不斷提高自身素質(zhì)，做好自身職業(yè)生涯的需要編輯ppt信貸資產(chǎn)檢查概述信貸資產(chǎn)檢查的內(nèi)容信貸資產(chǎn)檢查的程序編輯ppt什么是信貸資產(chǎn)檢查是指從客戶實(shí)際使用建設(shè)銀行信用后到該信貸業(yè)務(wù)完全終止前，信貸人員對信貸客戶及影響信貸資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進(jìn)行跟蹤和分析，及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的信貸管理過程。信貸資產(chǎn)檢查是貸后管理的重要組成部分，是防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。它不僅能對貸前、貸中管理反饋提供警示性信號，而且能為今后不良貸款的經(jīng)營管理提供可靠的基礎(chǔ)依據(jù)，最終達(dá)到提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的目的。編輯ppt檢查頻率是如何規(guī)定的？首次檢查：第一筆公司類信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后30天內(nèi)，信貸人員應(yīng)進(jìn)行首次檢查，重點(diǎn)檢查本筆信貸的使用情況。定期檢查：信貸人員應(yīng)至少每月實(shí)地或非實(shí)地檢查一次，并形成“檢查工作日志”；應(yīng)每季度實(shí)地檢查一次，形成《信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告》。重點(diǎn)檢查：須為現(xiàn)場檢查，應(yīng)著重分析客戶出現(xiàn)的異常變化對其還款/履約能力的影響，以及給建設(shè)銀行造成或可能造成的損害，研究相應(yīng)的解決措施，并形成《信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告》。編輯ppt客戶出現(xiàn)下列情況應(yīng)實(shí)施重點(diǎn)檢查

貸款形態(tài)由正常轉(zhuǎn)為不良或不良貸款形態(tài)惡化；欠息超過60天，本金出現(xiàn)逾期；客戶發(fā)生生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項(xiàng)目已停建、重大投資活動、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償、人事調(diào)整等重大事項(xiàng)；總行預(yù)警評級系統(tǒng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號；上級行和外部監(jiān)管部門要求對特定客戶組織重點(diǎn)檢查。

編輯ppt信貸資產(chǎn)檢查的內(nèi)容

客戶檢查信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查

擔(dān)保檢查編輯ppt客戶檢查

要重點(diǎn)關(guān)注的是客戶的財(cái)務(wù)狀況和還款意愿。

基本情況經(jīng)營情況信用的使用和客戶信用情況財(cái)務(wù)狀況重大事項(xiàng)進(jìn)展情況

編輯ppt基本情況的檢查

營業(yè)執(zhí)照是否年檢合格貸款卡（證）是否年審?fù)ㄟ^，人行信貸登記咨詢系統(tǒng)中客戶的情況有否異常納稅是否正?？蛻裘Q、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更編輯ppt基本情況的檢查經(jīng)營組織形式是否變更客戶（項(xiàng)目）資本結(jié)構(gòu)是否變更及其原因客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整，對資產(chǎn)安全的影響程度客戶內(nèi)部管理水平是否發(fā)生變化，對資產(chǎn)安全的影響程度。

編輯ppt如何分析客戶組織結(jié)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)：簡單說就是有一套組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的自然人來治理公司而形成的組織結(jié)構(gòu)體系。在現(xiàn)代公司中，股東大會、董事會、監(jiān)事會和執(zhí)行機(jī)構(gòu)（經(jīng)理層）四部分各司其職、各負(fù)其責(zé)，相互制衡，共同組成公司法人治理結(jié)構(gòu)。編輯ppt如何分析客戶領(lǐng)導(dǎo)層認(rèn)真評估企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層，它是你進(jìn)退的風(fēng)向標(biāo)主要領(lǐng)導(dǎo)人專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)是否豐富其從事主營業(yè)務(wù)經(jīng)營管理時間是否較長（一般在5年以上）其是否有良好的道德品質(zhì)和社會聲譽(yù)，是否是業(yè)界有影響力的人物，還款意愿如何領(lǐng)導(dǎo)班子管理水平是否很高以及是否團(tuán)結(jié)協(xié)作、勇于創(chuàng)新編輯ppt經(jīng)營狀況的檢查

行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化趨勢所在行業(yè)的國家宏觀政策和法律法規(guī)變化客戶所在行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期狀況如何客戶在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化客戶生產(chǎn)是否正常產(chǎn)品銷售狀況如何

編輯ppt行業(yè)生命周期分析一般情況下，行業(yè)存在引入、成長、成熟和衰退四個發(fā)展階段處于引入期的行業(yè)，盡管整體發(fā)展前景較好，但行業(yè)中客戶的波動較大，需要認(rèn)真把握個體風(fēng)險(xiǎn)；而處于衰退期的行業(yè)，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隨時間的推移越來越大，將危及到行業(yè)中的客戶。若你的客戶出于上述兩個階段，應(yīng)引起你足夠的警惕。編輯ppt信用的使用及客戶信用狀況客戶是否按合同約定使用銀行信用客戶是否按合同約定還本付息或履行義務(wù)客戶是否被列入各家銀行或有關(guān)管理機(jī)關(guān)的“黑名單”客戶在我行的會計(jì)結(jié)算記錄是否良好

編輯ppt

財(cái)務(wù)狀況的檢查客戶是否按期提供財(cái)務(wù)報(bào)表（告）財(cái)務(wù)報(bào)表中的以下項(xiàng)目是否發(fā)生異常變化分析資產(chǎn)負(fù)債表時，要關(guān)注存貨、應(yīng)收賬款、短期投資、長期投資項(xiàng)目、長短期借款（關(guān)注對外債務(wù)不成比例的異常增長）等項(xiàng)目的余額變化分析損益表時，要關(guān)注銷售額和利潤等的余額及變化情況，固定資產(chǎn)折舊、壞賬準(zhǔn)備、各項(xiàng)投資減值準(zhǔn)備或存貨跌價準(zhǔn)備等的計(jì)提情況分析現(xiàn)金流量表時，關(guān)注客戶過去和未來經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

編輯ppt三張資產(chǎn)負(fù)債表中“貨幣資金期末余額-期初余額”與現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額”相等利潤表中的“凈利潤+調(diào)節(jié)項(xiàng)目”與現(xiàn)金流量表中補(bǔ)充資料中的“經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量”相等現(xiàn)金流量表主表最后一項(xiàng)與附表最后一項(xiàng)“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額”相等三張報(bào)表之間存在著基本鉤稽關(guān)系編輯ppt重大事項(xiàng)進(jìn)展情況的檢查

擬或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況對外投資情況：對投資活動現(xiàn)金流量比重較大的客戶，要檢查其主營業(yè)務(wù)狀況；對對外投資額較大的客戶，要分析其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度擬或正在進(jìn)行合資、重組、兼并、收購、股份化等改制情況，嚴(yán)防客戶借資產(chǎn)重組之機(jī)剝離資產(chǎn)逃避還款責(zé)任遭受重大自然災(zāi)害、事故情況是否卷入重大法律訴訟，注意客戶起訴和應(yīng)訴事項(xiàng)，分析對我行信貸資產(chǎn)安全的影響編輯ppt客戶關(guān)聯(lián)交易的分析集團(tuán)客戶特征：1、在股權(quán)上或經(jīng)營權(quán)上控制或被控制的；2、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；3、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員共同直接或間接控制的；4、存在其他可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的關(guān)聯(lián)關(guān)系。集團(tuán)內(nèi)的企事業(yè)法人就是關(guān)聯(lián)企業(yè)，關(guān)聯(lián)交易存在于關(guān)聯(lián)企業(yè)之間。編輯ppt企業(yè)關(guān)聯(lián)交易的動機(jī)實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制，這是出于自身經(jīng)營管理考慮的；通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財(cái)務(wù)，特別是集團(tuán)公司內(nèi)的上市公司；當(dāng)集團(tuán)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間按不公允價格將好資產(chǎn)和資金轉(zhuǎn)移到好企業(yè)，將壞資產(chǎn)和債務(wù)轉(zhuǎn)移到差的企業(yè)，然后對差企業(yè)進(jìn)行破產(chǎn)，逃避債務(wù)，緩解集團(tuán)經(jīng)營危機(jī)。編輯ppt案例：關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)某行于03年6月向a公司發(fā)放一年期其他流動資金貸款1500萬元，由b公司提供保證。審計(jì)發(fā)現(xiàn)借款人成立時注冊資金1000萬元（由c公司投資990萬元，某人投10萬元），于03年5月26日到位，27日驗(yàn)資，29日轉(zhuǎn)入擔(dān)保人b公司（集團(tuán)、關(guān)聯(lián)企業(yè)）950萬元，因此實(shí)際注冊資本只有50萬元；同時貸款資金分別于6月26日、7月1日、2日轉(zhuǎn)入擔(dān)保人b公司600、700、100萬元。同時擔(dān)保人在另一支行貸款2800萬元。截至審計(jì)日已不良。編輯ppt討論注：借款人a公司的股東為c公司，而c公司是由擔(dān)保人b公司主要股東張某投資設(shè)立的。根據(jù)關(guān)聯(lián)交易的動機(jī)，結(jié)合本案例，你認(rèn)為關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易導(dǎo)致的銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些？編輯ppt提集團(tuán)為實(shí)施快速擴(kuò)張的目標(biāo)，需要更多的資金，通過關(guān)聯(lián)企業(yè)來擴(kuò)張信用。由于在償債主體上的錯位，給銀行信貸資金帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)交易與資金流轉(zhuǎn)復(fù)雜，使貸款資金用途難以控制和掌握，存在貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)企業(yè)間的相互擔(dān)保貸款，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)，存在連鎖性風(fēng)險(xiǎn)隱患。集團(tuán)利用各關(guān)聯(lián)企業(yè)均承擔(dān)有限責(zé)任的法規(guī)，將資產(chǎn)、資金和債務(wù)在各成員間轉(zhuǎn)移，惡意逃避銀行債務(wù)，使貸款存在難以收回的風(fēng)險(xiǎn)。參考答案編輯ppt如何分析關(guān)聯(lián)交易？要準(zhǔn)確識別關(guān)聯(lián)交易，可從兩方面入手：首先要搜尋出關(guān)聯(lián)企業(yè)，找出最終控制企業(yè):一是通過企業(yè)集團(tuán)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)尋找二是通過人際關(guān)系尋找，即企業(yè)間的主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員之間是否具有親密關(guān)系的家庭成員三是看是否有交叉擔(dān)保編輯ppt如何分析關(guān)聯(lián)交易？其次注意收集關(guān)聯(lián)交易信息:注意區(qū)分縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和業(yè)務(wù)多元化企業(yè)集團(tuán)的特點(diǎn)縱向一體化企業(yè)集團(tuán)主要以行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為核心構(gòu)建的企業(yè)集團(tuán),集團(tuán)內(nèi)的企業(yè)主要是上下游關(guān)系,內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供原材料或半成品作為生產(chǎn)資料,以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售.編輯ppt如何分析關(guān)聯(lián)交易？對于縱向一體化企業(yè)集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易,一方面可通過將該轉(zhuǎn)移價格與向外部企業(yè)購買原材料的價格相比較,判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價格操縱利潤;另一方面可通過考察上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少,判斷上游企業(yè)是否通過賒銷的方式向下游企業(yè)提供商業(yè)信用,或下游企業(yè)購入大量不必要的原材料以使上游企業(yè)獲得較好的賬面利潤或現(xiàn)金流.編輯ppt多余氨化對于業(yè)務(wù)多元化企業(yè)集團(tuán)其內(nèi)部企業(yè)之間在產(chǎn)業(yè)上并無明確的上下游分工,各子公司之間在業(yè)務(wù)上是一種平行關(guān)系.其關(guān)聯(lián)交易主要體現(xiàn)在內(nèi)部企業(yè)之間的大量資產(chǎn)重組、并購,資金往來以及債務(wù)重組.我們應(yīng)著重觀察該項(xiàng)交易對雙方利潤和現(xiàn)金流造成的影響如何分析關(guān)聯(lián)交易？編輯ppt案例假設(shè)a、b兩個公司資產(chǎn)負(fù)債表完全相同A、b兩公司屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)，年中兩公司相互從對方購買相同的原材料5000萬元，原材料成本3000萬元，本年無其他業(yè)務(wù)，則期末資產(chǎn)負(fù)債表如表所示問題：該關(guān)聯(lián)交易對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況有什么影響？編輯ppt案例資產(chǎn)負(fù)債表（期初）單位：萬元現(xiàn)金10000流動負(fù)債10000存貨10000長期負(fù)債10000固定資產(chǎn)20000股本20000合計(jì)40000合計(jì)40000資產(chǎn)負(fù)債表（期末）單位：萬元現(xiàn)金10000流動負(fù)債10000存貨12000長期負(fù)債10000固定資產(chǎn)20000股本20000

未分配利潤2000合計(jì)42000合計(jì)42000編輯ppt參考答案期初流動比例為2到期末，兩公司流動比例為2.2，比期初增長了10%，利潤增長了2000元，其實(shí)并無實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)。兩家以相同的價格相互購買對方相同價值的存貨（品種價格一樣），雙方協(xié)商價高于存貨的歷史成本，結(jié)果是雙方各自的存貨在保表上的金額增加，流動比例提高，各自的銷售收入、存貨周轉(zhuǎn)率以及銷售利潤也提高了。編輯ppt如何立如何分析客戶的重大投資重大投資，指客戶擬投資項(xiàng)目的投資額超過借款人前三年稅后利潤之和，或足以影響借款人經(jīng)營和償債能力的投資行為。兩種形式：一種是為了擴(kuò)大主營業(yè)務(wù)產(chǎn)能，降低成本，以規(guī)模效益來尋求競爭地位而增加的固定資產(chǎn)投資；另一種是企業(yè)實(shí)施多元化發(fā)展戰(zhàn)略，增加對外投資，尋求新的利潤增長點(diǎn)。編輯ppt暗暗立案例

a公司是以生產(chǎn)經(jīng)營家用洗衣機(jī)為主業(yè)的大型國有企業(yè)。90年代初該企業(yè)和產(chǎn)品在社會上都有較高的知名度，產(chǎn)品各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)均名列全國洗衣機(jī)行業(yè)前茅，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益在92、93年連續(xù)兩年名列全國洗衣機(jī)行業(yè)首位。并于92年改制，93年5月成功上市，企業(yè)經(jīng)營盛極一時。該公司一直是h支行的重要客戶。編輯ppt立案例

93年11月，該公司面臨與某國家電巨頭m公司合作的重大機(jī)遇。m公司是世界上最早生產(chǎn)洗衣機(jī)的電器制造商，技術(shù)力量相當(dāng)雄厚，而a公司經(jīng)過十幾年的經(jīng)營，也構(gòu)筑了一個遍布全國的龐大銷售網(wǎng)絡(luò)。雙方計(jì)劃共同出資組建一個合資公司：a公司以先進(jìn)的套缸全自動洗衣機(jī)生產(chǎn)線及相應(yīng)廠房土地投入合資公司，公司僅保留市場正逐步萎縮的雙筒洗衣機(jī)生產(chǎn)，m公司以技術(shù)和現(xiàn)金入股，并控股合資公司。編輯ppt立案例

h支行認(rèn)真研究了合資方案，認(rèn)為方案一旦實(shí)施，a公司就成了主營業(yè)務(wù)不突出，主要依賴于投資收益的企業(yè)，企業(yè)發(fā)展完全寄托于合資公司。因此建議該公司要在合資公司中爭取一定的控制權(quán)和保留一定的主動權(quán)，不能完全由外方做主。但a公司十分相信m公司的實(shí)力，沒有采取h支行的建議。然而由于文化背景、經(jīng)營理念和方式的差異，合資公司成立不久外方與中方之間就出現(xiàn)了障礙，導(dǎo)致雙方的矛盾和不信任，結(jié)果合資公司從生產(chǎn)經(jīng)營到銷售全部由外方掌控。編輯ppt立案例由于雙方合作的基礎(chǔ)已不存在，掌握實(shí)際操縱權(quán)的外方不再利用中方現(xiàn)成的銷售網(wǎng)絡(luò)去銷售產(chǎn)品，而是花費(fèi)較高的成本重新建立自己的銷售隊(duì)伍和銷售渠道，造成經(jīng)營成本大幅上升。因此當(dāng)年虧損2500萬元，到97年止累計(jì)虧損高達(dá)7600萬元。在合資公司出現(xiàn)問題的同時，a公司自身的雙缸洗衣機(jī)由于市場萎縮競爭加劇，也開始虧損。為了走出困境，a公司計(jì)劃挺進(jìn)房地產(chǎn)、國際貿(mào)易、模具制造、電器等行業(yè)，企圖通過多元化經(jīng)營打開局面。為此97年5月公司向h支行提出了8000萬元貸款需求。編輯ppt怎么立討論你認(rèn)為該公司走向衰落的原因是什么？你認(rèn)為h支行該怎么做？編輯ppt分析客戶重大投資應(yīng)注意以下問題企業(yè)投資是否有足夠的資金支持企業(yè)的對外投資，是否與企業(yè)的總體發(fā)展目標(biāo)和經(jīng)營方針一致，是否會影響其主業(yè)的發(fā)展。企業(yè)的對外投資，代表的是企業(yè)搞風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)區(qū)域，要關(guān)注企業(yè)是否有專業(yè)的項(xiàng)目專家及管理專家。企業(yè)的對外投資，是否有獲得較高收益、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的作用。如果投資失敗，對企業(yè)的影響有多大。編輯ppt

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查

按照各信貸品種有關(guān)要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查

以流動資金貸款為例：

流動資金占有和存貨是否合理正常；有無擠占、挪用一般性流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)炒作、購買有價證券等用途。固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目流動資金貸款中有無發(fā)生挪用、改變貸款用途的情況，有沒有發(fā)生不利于履行合同的事件。編輯ppt信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查（續(xù)）

以固定資產(chǎn)貸款為例：項(xiàng)目建設(shè)期檢查：項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目總投資中各類資金是否到位，項(xiàng)目的建設(shè)、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生突變，承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)的能力和項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。對于異地項(xiàng)目需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。項(xiàng)目生產(chǎn)期檢查:生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，由項(xiàng)目產(chǎn)生的換代資金是否能達(dá)到原來項(xiàng)目評估報(bào)告的要求，對于異地項(xiàng)目，必要時需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。編輯ppt

擔(dān)保檢查（對保證人的檢查）保證人的檢查參照對信貸客戶檢查的內(nèi)容進(jìn)行。信貸人員應(yīng)定期對保證人進(jìn)行如下檢查：生產(chǎn)經(jīng)營活動、財(cái)務(wù)狀況變動情況、重大投資活動、重大體制改革、重大法律訴訟和對外擔(dān)保、重大事故和賠償、重大人事調(diào)整。

編輯ppt擔(dān)保檢查（對保證人的檢查）保證期間，如發(fā)現(xiàn)保證人的代償能力下降，無力承擔(dān)其保證責(zé)任，應(yīng)及時向信貸主管報(bào)告。經(jīng)其同意后要求債務(wù)人另行提供保證人或追加采取抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式。保證人因轉(zhuǎn)變企業(yè)體制或經(jīng)營方式影響保證責(zé)任履行的，信貸人員應(yīng)及時要求債務(wù)人另行提供保證人或追加采取抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施。債務(wù)人或建設(shè)銀行要求變更信貸合同的，應(yīng)當(dāng)事先取得保證人的書面同意，未取得保證人的書面同意，不得與客戶變更信貸合同條款或內(nèi)容。編輯ppt抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查

抵質(zhì)押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損壞）實(shí)地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使用、維護(hù)。如客戶交存保證金的，應(yīng)檢查保證金賬戶是否處于凍結(jié)狀態(tài)及其余額情況。抵質(zhì)押物價值及變現(xiàn)能力。抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其它處分抵押物的行為。編輯ppt抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查是否出現(xiàn)抵質(zhì)押人的其他債權(quán)人優(yōu)先于我行受償?shù)那闆r。抵押物的保險(xiǎn)單是否依然有效，是否按合同約定續(xù)保，保險(xiǎn)獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意的第三人提存。抵押物是否被重復(fù)抵押；經(jīng)我行同意處置抵押物時，是否未將處置所得資金償還我行貸款或未向我行同意的第三人提存。編輯ppt信貸資產(chǎn)檢查的程序

收集信息資料綜合分析撰寫檢查報(bào)告對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補(bǔ)救性措施編輯ppt

收集信息資料（信息內(nèi)容）客戶基本材料：客戶定期的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）及相應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)告。年度財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)財(cái)稅部門核準(zhǔn)或會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)。編輯ppt證明客戶正常持續(xù)經(jīng)營的書面材料，如經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（證）、最近的納稅申報(bào)表和稅收繳款證明等?？赡軐蛻袈募s能力產(chǎn)生重大影響的有關(guān)情況資料：改制、法人代表或重要股東或管理層變動等重大人事變動、對外投資、新建項(xiàng)目或老項(xiàng)目技改，對外提供擔(dān)保、卷入重大訴訟事件、重大虧損等。

客戶基本材料編輯ppt信息內(nèi)容

信貸業(yè)務(wù)材料：主要指反映建設(shè)銀行信用支持的項(xiàng)目/事項(xiàng)的進(jìn)展情況的資料。擔(dān)保材料：（1）保證人的資料應(yīng)按照客戶基本資料的要求執(zhí)行。（2）對抵（質(zhì)）押物定期評價的資料等。編輯ppt

收集信息資料的方法要求客戶提供信息：如財(cái)務(wù)報(bào)表、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明等實(shí)地檢查獲取信息：應(yīng)到客戶的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場所實(shí)地檢查，并與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管接觸，查閱客戶的會計(jì)賬簿、記賬憑證、倉庫存貨，現(xiàn)場查看建設(shè)工地等，對客戶提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證。從其它渠道獲取信息：如從企業(yè)的主管機(jī)關(guān)、工商、稅務(wù)、企業(yè)競爭對手、金融同業(yè)、新聞媒介等處了解情況，對于上市公司應(yīng)關(guān)注其股票行情及公告信息等。編輯ppt綜合分析

信貸人員對收集到的各類信息進(jìn)行綜合分析，判斷客戶/項(xiàng)目的總體風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施。編輯ppt

信息分析的目的是什么

判斷客戶的價值和風(fēng)險(xiǎn)，甄別營銷機(jī)會和預(yù)警信號，是信息分析要解決的首要問題。信息分析的結(jié)果決定著下一步營銷工作方向，因此客戶經(jīng)理能否有效分析信息至關(guān)重要。編輯ppt信息的分析與判斷宏觀經(jīng)濟(jì)信息對客戶的影響分析客戶所在行業(yè)分析客戶所在區(qū)域分析