授信發(fā)起流程及所需維護(hù)的系統(tǒng)課件

授信發(fā)起流程及所需維護(hù)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理部2012年2月25日第一頁，共三十四頁。一、本次培訓(xùn)的目的由于目前我行授信業(yè)務(wù)發(fā)起、審批和發(fā)放等各環(huán)節(jié)上報(bào)各類系統(tǒng)較多。新進(jìn)客戶經(jīng)理較多，從事公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理年限較短，跑冒滴漏現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為了進(jìn)一步提高各系統(tǒng)上報(bào)的及時(shí)性，防止漏報(bào)現(xiàn)象的發(fā)生，現(xiàn)將授信業(yè)務(wù)發(fā)起、審批和發(fā)放等環(huán)節(jié)需上報(bào)的系統(tǒng)進(jìn)行了梳理。第二頁，共三十四頁。公司授信業(yè)務(wù)流程第一階段貸前調(diào)查第二階段貸時(shí)審查第四階段貸后檢查第三階段發(fā)放審核第三頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)（一）發(fā)起信用評(píng)級(jí)（二）如是新客戶需授信客戶準(zhǔn)入（三）如是集團(tuán)客戶成員，需進(jìn)行集團(tuán)客戶識(shí)別、申請(qǐng)集團(tuán)客戶限額（四）通過NOTES信箱向風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)送項(xiàng)目預(yù)審第四頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)（一）發(fā)起信用評(píng)級(jí)上報(bào)系統(tǒng)及材料通過CCMS系統(tǒng)中“客戶管理”模塊中“評(píng)級(jí)發(fā)起”發(fā)起信用評(píng)級(jí)報(bào)送部門風(fēng)險(xiǎn)管理部最終審批部門省分行、總行第五頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)（一）發(fā)起信用評(píng)級(jí)相關(guān)文件1、皖中銀發(fā)（2010）1021號(hào)《關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行安徽省分行公司客戶信用評(píng)級(jí)實(shí)施細(xì)則（2010年版）》的通知》2、皖中銀發(fā)（2010）638號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于發(fā)送<中國(guó)銀行股份有限公司國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)公司客戶信用評(píng)級(jí)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)更新指引(2010年版)>和<中國(guó)銀行股份有限公司國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)公司客戶信用評(píng)級(jí)推翻指引(2010年版)>的通知》》3、皖中銀發(fā)（2011）753號(hào)《關(guān)于在全轄開展對(duì)僅敘做低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)客戶評(píng)級(jí)工作的通知》第六頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)（二）新客戶發(fā)起授信準(zhǔn)入實(shí)施客戶準(zhǔn)入管理的業(yè)務(wù)范圍包括：各類貸款、可用于貸款業(yè)務(wù)的授信額度、貿(mào)易融資、開立銀行承兌匯票等，低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)除外。新客戶定義：指與我行新建立第七條規(guī)定內(nèi)的授信業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，或第七條界定的授信業(yè)務(wù)已結(jié)清超過一年、重新提出授信申請(qǐng)的客戶。第七頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)報(bào)送部門公司業(yè)務(wù)部最終審批部門市分行、省分行、總行備注行發(fā)文（二）新客戶發(fā)起授信準(zhǔn)入第八頁，共三十四頁。

行業(yè)分類客戶最低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)積極增長(zhǎng)類B-級(jí)選擇性增長(zhǎng)類B-級(jí)維持份額類BB-級(jí)壓縮類原則上不接受新客戶準(zhǔn)入

二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)第九頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)（二）相關(guān)文件1、中銀險(xiǎn)[2004]125號(hào)《關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行授信客戶準(zhǔn)入與退出管理辦法》的通知》2、中銀發(fā)〔2010〕1184號(hào)《關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行股份有限公司行業(yè)信貸投向指引（2011年版）》的通知》3、信貸投向指引中所列各類行業(yè)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為最低標(biāo)準(zhǔn)，如具體行業(yè)信貸政策中已明確客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，適用二者中評(píng)級(jí)高者。第十頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)（三）集團(tuán)客戶管理提前判斷是否是集團(tuán)客戶，如是及時(shí)與集團(tuán)客戶牽頭行做好溝通，確保信用評(píng)級(jí)批復(fù)之后，即可發(fā)起限額申請(qǐng)上報(bào)系統(tǒng)及材料集團(tuán)客戶申請(qǐng)表

報(bào)送部門公司業(yè)務(wù)部或

風(fēng)險(xiǎn)管理部最終審批部門集團(tuán)客戶牽頭行第十一頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)如是安徽省二級(jí)分行為牽頭行的集團(tuán)客戶，符合以下條件的報(bào)牽頭行所在地的市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部集團(tuán)整體及成員是否超限額模型測(cè)算值集團(tuán)整體授信限額申請(qǐng)金額集團(tuán)整體及集團(tuán)成員授信限額均未超過限額模型測(cè)算值30億元（含）以內(nèi)集團(tuán)整體授信限額未超過限額模型測(cè)算值，且任何一個(gè)集團(tuán)成員授信限額均未超過限額模型測(cè)算值的150%集團(tuán)整體授信限額超過限額模型測(cè)算值10億元（含）以內(nèi)集團(tuán)整體授信限額未超過限額模型測(cè)算值，但有一個(gè)或一個(gè)以上集團(tuán)成員授信限額超過模型測(cè)算值的150%第十二頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)總行列入重點(diǎn)監(jiān)控、重點(diǎn)關(guān)注名單的集團(tuán)客戶以及不符合上述條件的集團(tuán)客戶，仍按現(xiàn)行審核流程執(zhí)行。二級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部將限額申請(qǐng)材料紙質(zhì)件和電子版報(bào)送本行風(fēng)險(xiǎn)管理部，同時(shí)將申請(qǐng)材料電子版發(fā)送省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第十三頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)相關(guān)文件

1、皖中銀險(xiǎn)〔2009〕50號(hào)關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行安徽省分行集團(tuán)客戶授信管理實(shí)施細(xì)則（2009年版）》的通知2、皖中銀發(fā)〔2011〕30號(hào)關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行安徽省分行二級(jí)分行集團(tuán)客戶授信限額審核操作規(guī)定》的通知第十四頁，共三十四頁。二、授信申請(qǐng)階段需維護(hù)的系統(tǒng)上報(bào)系統(tǒng)及材料通過NOTES信箱發(fā)送項(xiàng)目預(yù)審，中國(guó)銀行安徽省分行授信項(xiàng)目銜接預(yù)審表（2011年版）報(bào)送部門風(fēng)險(xiǎn)管理部最終審批部門省分行（四）發(fā)送項(xiàng)目預(yù)審第十五頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)（五）在CCMS系統(tǒng)“授信審批”模塊中發(fā)起授信（六）同時(shí)在CCMS系統(tǒng)中“授信審批”模塊中發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)預(yù)評(píng)級(jí)（七）在利率審批系統(tǒng)中發(fā)起“授信總量申請(qǐng)”（八）在CCMS系統(tǒng)中“債項(xiàng)評(píng)級(jí)”模塊中正式發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)（九）通過NOTES系統(tǒng)“核批系統(tǒng)”發(fā)起核批第十六頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)（五）在CCMS系統(tǒng)“授信審批”模塊中發(fā)起授信皖中銀險(xiǎn)〔2011〕23號(hào)《關(guān)于CCMS授信審批模塊影像功能投產(chǎn)后授信項(xiàng)目材料報(bào)送要求的通知》新資本協(xié)議貸款RAROC測(cè)算、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果測(cè)算上報(bào)系統(tǒng)及材料在CCMS系統(tǒng)“授信審批”模塊中發(fā)起授信，系統(tǒng)與紙質(zhì)材料同時(shí)報(bào)送報(bào)送部門公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部最終審批部門省分行、總行第十七頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)（六）同時(shí)發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)預(yù)評(píng)級(jí)需在正式提交授信審批前發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)預(yù)評(píng)級(jí)。在“授信方案”中有“LGD”違約概率數(shù)值，如無則未發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)。需由公司業(yè)務(wù)部主任復(fù)核，上報(bào)債項(xiàng)評(píng)級(jí)需寫明意見，如有保證、抵押等金額拆分的需注明。上報(bào)系統(tǒng)及材料同時(shí)在CCMS系統(tǒng)中“授信審批”模塊中發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)預(yù)評(píng)級(jí)報(bào)送部門公司業(yè)務(wù)部最終審批部門省分行、總行需上報(bào)債項(xiàng)的授信品種范圍短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款、開立銀行承兌匯票額度、銀團(tuán)貸款和中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款第十八頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)相關(guān)文件皖中銀發(fā)（2010）1002號(hào)《關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行股份有限公司安徽省分行公司客戶債項(xiàng)評(píng)級(jí)實(shí)施細(xì)則（試行）（2010年版）》的通知》第十九頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)（七）在利率審批系統(tǒng)中發(fā)起“授信總量申請(qǐng)”皖中銀發(fā)（2011）97號(hào)《中國(guó)銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)條線利率審批實(shí)施細(xì)則（2011年版）》超權(quán)限需要省分行公司業(yè)務(wù)部、財(cái)會(huì)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)簽第二十頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)（八）在CCMS系統(tǒng)中“債項(xiàng)評(píng)級(jí)”模塊中正式發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)關(guān)注授信流程，如到盡責(zé)調(diào)查人員，需點(diǎn)擊“正式發(fā)起債項(xiàng)評(píng)級(jí)”，并告知市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員第二十一頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)（九）通過NOTES系統(tǒng)“核批系統(tǒng)”發(fā)起核批1、核批范圍：省分行審批權(quán)限內(nèi)，納入授信總量管理的授信品種，全部納入公司類授信業(yè)務(wù)核批范圍。其中不需要報(bào)總行核批的項(xiàng)目包括：（1）總行審批權(quán)限的授信；（2）委托貸款；（3）授信總量中全部為貿(mào)易融資和保函的授信；（4）低風(fēng)險(xiǎn)授信；（5）占用金融機(jī)構(gòu)授信額度的授信。2、特別提醒，總量延期、融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司、融資類保函和資金業(yè)務(wù)授信額度、小企業(yè)授信（淡馬錫新模式除外），均需上報(bào)總行核批。3、除總行審批項(xiàng)目和只有貿(mào)易融資授信的項(xiàng)目外均需在批復(fù)之日起10個(gè)工作日（省分行要求15個(gè)工作日）內(nèi)發(fā)起授信核批。第二十二頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)注：銀行承兌匯票授信總量不屬于貿(mào)易融資授信！第二十三頁，共三十四頁。三、授信審批階段需維護(hù)的系統(tǒng)相關(guān)文件皖中銀險(xiǎn)郵（2011）136號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)總行<關(guān)于發(fā)送〈中國(guó)銀行公司類客戶授信業(yè)務(wù)核批范圍（2011年版）〉的通知>》皖中銀險(xiǎn)郵（2011）175號(hào)《關(guān)于發(fā)送<核批速查手冊(cè)（2011年版）>的通知》第二十四頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十）在利率審批系統(tǒng)中發(fā)起“貸款申請(qǐng)”（十一）發(fā)起合同預(yù)審（十二）如是擔(dān)保方式抵押、質(zhì)押方式，需在CCMS系統(tǒng)中“押品估值”模塊中發(fā)起押品評(píng)估（十三）在CCMS系統(tǒng)中“發(fā)放審核”模塊中發(fā)起發(fā)放審核（十四）放款當(dāng)日CCMS系統(tǒng)中“合同統(tǒng)計(jì)”模塊中維護(hù)合同信息（十五）放款后在CCMS系統(tǒng)中“分類準(zhǔn)備金”模塊中發(fā)起貸款分類，提交省行復(fù)核第二十五頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十）在利率審批系統(tǒng)中發(fā)起“貸款申請(qǐng)”在授信批復(fù)的利率下限的基礎(chǔ)上，如擬定價(jià)水平超出總行公司金融總部利率授權(quán)，需在對(duì)客戶做出實(shí)質(zhì)性法律承諾報(bào)價(jià)（包括簽訂貸款合同、正式投標(biāo)、出具實(shí)質(zhì)性承諾函等）之前向總行公司金融總部提交超權(quán)限利率申請(qǐng)，并在總行公司金融總部批復(fù)的有效期內(nèi)對(duì)客戶做出實(shí)質(zhì)性法律承諾報(bào)價(jià)。如超出有效期，需重新申請(qǐng)。第二十六頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十一）發(fā)起合同預(yù)審請(qǐng)注意發(fā)起材料的完備性第二十七頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十二）如是擔(dān)保方式抵押、質(zhì)押方式，需在CCMS系統(tǒng)中“押品估值”模塊中發(fā)起押品評(píng)估需聯(lián)機(jī)更新CCMS系統(tǒng)與BANCS系統(tǒng)提前發(fā)起上報(bào)第二十八頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十三）在CCMS系統(tǒng)中“發(fā)放審核”模塊中發(fā)起發(fā)放審核根據(jù)批復(fù)上報(bào)市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部或省分行授信執(zhí)行部第二十九頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十四）實(shí)際放款前CCMS系統(tǒng)中“合同統(tǒng)計(jì)”模塊中維護(hù)合同信息需將“合同統(tǒng)計(jì)”模塊產(chǎn)生的CCMS流水號(hào)關(guān)聯(lián)到BANCS系統(tǒng)中重點(diǎn)關(guān)注借款種類、貸款投向等重要信息是否關(guān)聯(lián)成功第三十頁，共三十四頁。四、發(fā)放審核階段需維護(hù)的系統(tǒng)（十五）放款后在CCMS系統(tǒng)中“分類準(zhǔn)備金”模塊中發(fā)起貸款分類，提交省行復(fù)核首次放款客戶按評(píng)級(jí)映射維護(hù)分類結(jié)果：AA、AAA正常一級(jí)，A正常二級(jí)，BBB級(jí)正常三級(jí)，B、BB正常四級(jí)，CCC級(jí)關(guān)注一級(jí)，CC級(jí)關(guān)注二級(jí)，C級(jí)關(guān)注三級(jí)，D級(jí)認(rèn)定為次級(jí)、可疑或損失。存量貸款客戶根據(jù)總行、省分行分類認(rèn)定結(jié)果在CCMS系統(tǒng)中發(fā)起分類貿(mào)易融資客戶根據(jù)貸款分類結(jié)果維護(hù)，如無貸款則根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果映射維護(hù)第三十一頁，共三十四頁。五、貸后管理階段需維護(hù)的系統(tǒng)參見：皖中銀司（2011）4號(hào)《中國(guó)銀行股份有限公司公司業(yè)務(wù)貸后管理操作規(guī)程（2011年版）》，具體貸后管理流程，由公司部稍后培訓(xùn)第三十二頁，共三十四頁。謝謝！第三十三頁，共三十四頁。內(nèi)容總結(jié)授信發(fā)起流程及所需維護(hù)的系統(tǒng)。集團(tuán)整體授信限額超過限額模型測(cè)算值。2、皖中銀發(fā)〔2011〕30號(hào)關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行安徽省分行二級(jí)分行集