浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的困境及對(duì)策以紹興市為例開(kāi)題報(bào)告

寧波大紅鷹學(xué)院畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境及對(duì)策—以紹興市為例所在學(xué)院經(jīng)濟(jì)和管理專業(yè)財(cái)務(wù)管理班級(jí)11財(cái)管301班-學(xué)號(hào)1131060902姓名蔡彬軍指導(dǎo)老師劉大招2014年學(xué)生姓名蔡彬軍學(xué)生學(xué)號(hào)1131060902專業(yè)班級(jí)11財(cái)管301題目浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境及對(duì)策—以紹興市為例選題依據(jù)及探討意義三農(nóng)問(wèn)題關(guān)系到我國(guó)改革，發(fā)展和穩(wěn)定的大計(jì)，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)夫.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展供應(yīng)金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)供應(yīng)不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的局面起到了很大的改善作用。同時(shí)也有利于解決農(nóng)夫融資問(wèn)題，增加農(nóng)夫收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展快速的同時(shí)，由于其本身經(jīng)營(yíng)成本高，成立時(shí)間短，籌資困難，風(fēng)險(xiǎn)不易限制，面臨大型銀行的競(jìng)爭(zhēng)，其發(fā)展不容樂(lè)觀。村鎮(zhèn)銀行所面臨的問(wèn)題將嚴(yán)峻阻礙其發(fā)展，不利于我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)，緩解農(nóng)村資金困難，縮小城鄉(xiāng)差距，本文將其著重其發(fā)展過(guò)程中所面臨的問(wèn)題進(jìn)行深化探討探討并提出相應(yīng)對(duì)策，從而更好的支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，緩解三農(nóng)問(wèn)題。選題國(guó)內(nèi)外探討現(xiàn)狀國(guó)外相關(guān)探討國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融探討起步較早,且理論體系也較為完善。本文主要從社區(qū)銀行和金融市場(chǎng)的聯(lián)系和作用，社區(qū)銀行對(duì)市場(chǎng)定位，貸款體制，和大型銀行的經(jīng)營(yíng)差異四個(gè)方面。社區(qū)銀行和金融市場(chǎng)的聯(lián)系和作用美國(guó)和日本的農(nóng)村金融市場(chǎng)的主體最多，既有商業(yè)金融，又有政策性金融使得農(nóng)村信貸發(fā)展較完善。各大金融機(jī)構(gòu)之間相互競(jìng)爭(zhēng)，相互補(bǔ)充，農(nóng)夫借款有較大的選擇余地。在我國(guó)農(nóng)村的金融市場(chǎng)上，金融供應(yīng)機(jī)構(gòu)較少，寡頭壟斷嚴(yán)峻。村鎮(zhèn)銀行可以增加經(jīng)常上的經(jīng)營(yíng)主體，緩解金融市場(chǎng)的壓力。社區(qū)銀行對(duì)市場(chǎng)的定位近年來(lái),對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展探討已經(jīng)突破了合作金融的范圍，學(xué)者們把更多的眼觀投向于農(nóng)村商業(yè)性金融已經(jīng)各種非正式金融機(jī)構(gòu)。如WynGrant和AnncMacNamara(1996)通過(guò)對(duì)農(nóng)村銀行的訪問(wèn)分析了英國(guó)和愛(ài)爾蘭農(nóng)戶的外援資金供應(yīng)者的狀況，要論了兩國(guó)農(nóng)業(yè)貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展及其隨后的商業(yè)化，同時(shí)指出，大農(nóng)戶往往能更好的利用借款機(jī)會(huì)及新的金融工具。KorotoumouOuattaraDouglasH.Graham(1988)探討了貧困國(guó)家農(nóng)村金融互助組織在金融服務(wù)，存貸款方面的優(yōu)點(diǎn)和不足。他確定了鄉(xiāng)村銀行集體借貸的優(yōu)點(diǎn)，但也具有產(chǎn)權(quán)不明，規(guī)模過(guò)小的缺點(diǎn)。而浙江村鎮(zhèn)銀行定位于那些城市具有金融需求的農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)，精確的市場(chǎng)定位有利于村鎮(zhèn)銀行認(rèn)清服務(wù)對(duì)象，為客戶供應(yīng)特性化服務(wù)，改善貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況，縮小城鄉(xiāng)差距。貸款制度社區(qū)銀行的貸款完全建立在客戶的信用基礎(chǔ)上，無(wú)需任何抵押和擔(dān)保，假如我國(guó)村鎮(zhèn)銀行能進(jìn)夠進(jìn)行信貸創(chuàng)新，建立類似的貸款制度，使那些窮人甚至乞丐都能利用自己的信用獲得貸款，得到可以變更貧困的機(jī)會(huì)，將大大變更我國(guó)的貧富差距。社區(qū)銀行和大銀行的經(jīng)營(yíng)差異大銀行在向大企業(yè)發(fā)放貸款上擁有優(yōu)勢(shì)，而小規(guī)模的社區(qū)銀行由于其地域性和自身行的特征，和中小企業(yè)的關(guān)系更加親密。在向這些中小型企業(yè)發(fā)放貸款上擁有優(yōu)勢(shì)。無(wú)論在中小企業(yè)貸款占銀行總資產(chǎn)的比率還是在中小企業(yè)貸款占全部企業(yè)貸款的比率上，小銀行的指標(biāo)均高于大銀行。社區(qū)銀行能夠?qū)I(yè)務(wù)從大機(jī)構(gòu)中吸引走。keetom.Harvey.Willis（2003）認(rèn)為社區(qū)銀行具有獲得大量穩(wěn)定的核心存款的實(shí)力和腳底的服務(wù)費(fèi)用，一般比大銀行更加依靠零售和投保存款籌集資金。keetom.Harvey.Willis(2003)認(rèn)為在過(guò)去的10年中，相對(duì)于大銀行而言，社區(qū)銀行整體保持自身良好的盈利實(shí)力，雖然他們的盈利水平在最近3年也有一些下滑趨勢(shì)，但是除極少數(shù)機(jī)構(gòu)外，社區(qū)銀行依舊獨(dú)立運(yùn)行、盈利良好增長(zhǎng)快速，并且吸引大量的新進(jìn)入者。國(guó)內(nèi)相關(guān)探討目前，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的探討日益高漲，越來(lái)越得到重視，現(xiàn)有探討還存在很多不足。劉朝霞（2009）隨著村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展，但同時(shí)也暴露了大量發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，例如：存貸問(wèn)題、信用問(wèn)題、政策問(wèn)題、銀行人員的自身素養(yǎng)等。杜曉春（2008）分析了村鎮(zhèn)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題，要求村鎮(zhèn)銀行理財(cái)產(chǎn)品要借鑒國(guó)外勝利禁言，要以國(guó)家政策法律法規(guī)為基礎(chǔ)，理財(cái)產(chǎn)品要以當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)為導(dǎo)向。林世軍，鄒敏，鐘金伶（2008）對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了初步分析認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于農(nóng)村金融的深化和發(fā)展。陶雷（2010）認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的建立，不僅彌補(bǔ)了當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的空白，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)夫脫貧致富供應(yīng)了金融支持，而且標(biāo)記著我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的深化，農(nóng)村將迎來(lái)一支嶄新的支農(nóng)生力軍。王學(xué)忠（2008）認(rèn)為金融資本遠(yuǎn)離小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致了農(nóng)戶和村鎮(zhèn)銀行之間的資金供求沖突，使村鎮(zhèn)銀行所擔(dān)當(dāng)?shù)纳鐣?huì)責(zé)任存在內(nèi)在沖突，危及村鎮(zhèn)銀行的生存和發(fā)展。這些沖突是市場(chǎng)機(jī)制不能解決的，政府應(yīng)承認(rèn)相應(yīng)責(zé)任。為此，政府應(yīng)當(dāng)實(shí)行措施，優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，降低村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)成本，幫助農(nóng)夫發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)夫收入，擴(kuò)大資金需求，逐步變更農(nóng)村小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，以達(dá)到緩和沖突，營(yíng)造適合村鎮(zhèn)銀行生存發(fā)展的目的。在這些宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，紹興村鎮(zhèn)銀行如何發(fā)展，怎么發(fā)展。在利用地域優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行一系列的改革創(chuàng)新，提升自我的核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于發(fā)展城市經(jīng)濟(jì)，拉近城鄉(xiāng)差距，具有重大的意義。2008年，浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司正式成立。村銀行的不斷發(fā)展過(guò)程還存在很多問(wèn)題，例如：政策支持的不足市場(chǎng)定位的不明確覆蓋率低資金供應(yīng)不足缺乏優(yōu)質(zhì)服務(wù)探討內(nèi)容（包括基本思路、框架、主要探討方式、方法等）探討思路本文一共分為四個(gè)部分。第一部分是文獻(xiàn)回顧部分，分別對(duì)國(guó)外以及國(guó)內(nèi)的相關(guān)學(xué)者對(duì)村鎮(zhèn)銀行的探討進(jìn)行回顧；其次部分是對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)呈現(xiàn)狀及其影響綻開(kāi)分析；第三部分對(duì)目前世界上存在村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村金融模式進(jìn)行探討，并以多個(gè)不同的國(guó)家為代表，進(jìn)行多個(gè)方面進(jìn)行比較分析并得出結(jié)論；最終一部分是對(duì)以上的比較分析做出結(jié)論結(jié)論性總結(jié)，并且針對(duì)我國(guó)特有的國(guó)情對(duì)我國(guó)村鎮(zhèn)的發(fā)展所面臨的問(wèn)題提出適當(dāng)?shù)慕鉀Q對(duì)策?？蚣艽彐?zhèn)銀行的概述 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對(duì)策 結(jié)論 參考文獻(xiàn)致謝探討方法本文總體運(yùn)用定性的方法進(jìn)行探討。首先，采納文獻(xiàn)收集法，多途徑采集數(shù)據(jù)和資料，力求精確，為我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展供應(yīng)牢靠的參考基礎(chǔ)。同時(shí)，在查閱相關(guān)文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，運(yùn)用比較的方法，分析國(guó)內(nèi)外不同環(huán)境下的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)而為我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展供應(yīng)相關(guān)建議。論文提綱浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境及對(duì)策—以紹興市為例村鎮(zhèn)銀行的概述 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展背景 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的概念 村鎮(zhèn)銀行的特性 村鎮(zhèn)銀行和一般商業(yè)銀行的區(qū)分 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀 紹興村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r分析 瑞豐村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展的優(yōu)勢(shì) 業(yè)務(wù)規(guī)模 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境 社會(huì)相識(shí)度低，存款量少 村鎮(zhèn)銀行認(rèn)知度低 地域經(jīng)濟(jì)差異 融資渠道有限 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 貸款質(zhì)量 經(jīng)營(yíng)成本較高 產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)困難 銀行業(yè)務(wù)品種少，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng) 國(guó)家政策支持力度不足 浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對(duì)策 加強(qiáng)和社會(huì)的聯(lián)系，打造自我品牌，提高社會(huì)知名度 爭(zhēng)取加入銀行支付結(jié)算系統(tǒng) 完善地區(qū)人民的信用檔案 調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，允許民間資本入股 完善銀行產(chǎn)品，提高行業(yè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力 提高自我銀行人員的素養(yǎng)建設(shè)，加強(qiáng)人才引進(jìn) 明確自我的市場(chǎng)定位 浙江政府加大政策支持力度,建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 發(fā)揮稅收政策的激勵(lì)效應(yīng) 建立政府補(bǔ)償基金 建立和完善政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度 發(fā)展農(nóng)業(yè)相關(guān)的中小企業(yè)和農(nóng)夫的住房抵押貸款融資擔(dān)保體系 結(jié)論 主要參考文獻(xiàn)杜曉春.對(duì)村鎮(zhèn)銀行金融產(chǎn)品建設(shè)的思索[J].中國(guó)合作經(jīng)濟(jì)，2008，（9）.劉朝霞.村鎮(zhèn)銀行發(fā)展之困惑感[N].中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào)，2009.林世軍，鄒敏，鐘金伶.村鎮(zhèn)銀行發(fā)展淺析[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2008，（04）.陶雷.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村金融改革[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和科技，2010.張汝.農(nóng)村商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)：比較和借鑒[D].南京農(nóng)業(yè)高校碩士畢業(yè)論文，2005.趙益.農(nóng)村商業(yè)銀行如何在競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)健發(fā)展——來(lái)自江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行的調(diào)查報(bào)告[J].現(xiàn)代金融，2004，（02）.綿陽(yáng)市金融學(xué)會(huì)題題組.西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題初探[J].西南金融，2008，（03）：34-36.馬忠富.農(nóng)村信用合作社改革成本及制度創(chuàng)新[J].金融探討，2004，（04）.張海林.關(guān)于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的若干思索[J].浙江金融，2010，（04）：51.王曉燕.我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策[J].商業(yè)時(shí)代，2009，(21).BergerAN，UdellGF.“Theeconomicsofsmallbusinessfinance：Therolesofprivateequityanddebtmarketsinfinancialgrowthcycle.”[J].JournalofBankingandFinance，1998，（8）：22-25.BergerAN,UdellGF.RelationshipsLendingandLinesofCreditinsmallFirmFinance[J].JournalofBusiness，1955，（7）：34-36.KeetonW,Harvey,J，WillisP,TheRoleofCommunityBanksintheU.S.Economy.[R].FederalReserveBankofKansasCityEconomicReview,2003.探討進(jìn)程支配(包括提綱、一稿、二稿、定稿起訖時(shí)間)選題階段（2014年6月30——2014年10月15日）老師、學(xué)生初定課題；財(cái)務(wù)管理系對(duì)課題進(jìn)行審核，確定課題。開(kāi)題階段（2014年10月16日——2014年12月5日）在老師指導(dǎo)下完成《浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境及對(duì)策—以紹興市為例》的文獻(xiàn)綜述和外文文獻(xiàn)譯文；接受指導(dǎo)老師下達(dá)的任務(wù)書(shū)；撰寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告并進(jìn)行開(kāi)題答辯。寫(xiě)作階段（2014年12月6日——2015年4月5日）依據(jù)寫(xiě)作規(guī)范和指導(dǎo)老師的要求，收集資料，開(kāi)展浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的逆境及對(duì)策的調(diào)查探討，進(jìn)行論文寫(xiě)作；結(jié)合指導(dǎo)老師的修改看法，對(duì)畢業(yè)論文進(jìn)行修改、完善，至少修改上傳四稿；一稿2014年12月31日；二稿2015年1月19日；三稿2015年2月21日；四稿2015年3月20日；在規(guī)定日期前完成畢業(yè)論文定稿，打算答辯。論文提交階段（2015年4月6日——2015年4月10日）依據(jù)論文要求按時(shí)將論文相關(guān)材料電子稿、紙稿提交指導(dǎo)老師。論文評(píng)閱階段（2015年4月11日——2015年4月15日）指導(dǎo)老師將論文及相關(guān)材料提交評(píng)閱老師評(píng)閱。答辯階段（2015年4月16日——2015年5月15日）畢業(yè)論文答辯，依據(jù)答辯組看法修改論文并提交最終的紙質(zhì)稿和電子稿。其它說(shuō)明論文的重點(diǎn)是浙江村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的