壽險公司經(jīng)營與管理之一使命與目標

壽險公司的使命與目標第一頁，共六十三頁。戴婕1999年畢業(yè)于大慶石油學院計算機軟件專業(yè)。2006年9月加盟太平洋壽險西固支公司業(yè)務(wù)二部。2006年12月被聘為分公司兼職講師。2007年12月任西固支公司專職講師。2010年5月任蘭州中支專職講師。2009年獲得中國壽險理財規(guī)劃師中國員工福利規(guī)劃師高級資格。2010年獲得中國壽險管理師高級資格。2007年2月參加分公司PTT講師培訓班。2008年3月參加分公司崗前訓練種子講師培訓班。2008年7月參加“4+4基礎(chǔ)管理”個險管理干部培訓班。2009年3月參加分公司銜接訓練種子講師培訓班。2010年2月參加高額保單銷售培訓班。2010年3月參加分公司提升培訓種子講師培訓班。2010年7月參加總公司助理講師培訓班。2012年6月參加總公司中級講師研修培訓班座右銘：每天多努力一點點！第二頁，共六十三頁。課程目的了解人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟、宏觀經(jīng)濟中的角色熟悉企業(yè)對外、對內(nèi)的使命掌握平衡計分卡在企業(yè)目標管理中的用途理解內(nèi)涵價值如何用于衡量壽險公司的財務(wù)成果理解信任的內(nèi)涵及在企業(yè)組織中建立信任的必要性第三頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的目標五、建立組織中的信任六、課程總結(jié)第四頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的目標五、建立組織中的信任六、課程總結(jié)第五頁，共六十三頁。課程導入顧客第一，員工第二，社區(qū)第三，股東第四。——美國強生公司的使命觀在對顧客、員工、社會與股東的責任之間求取互相依賴的平衡。——美國通用電器公司的使命觀第六頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的目標五、建立組織中的信任六、課程總結(jié)第七頁，共六十三頁。二、人身保險業(yè)的性質(zhì)（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色（二）人身保險業(yè)在宏觀經(jīng)濟中的角色第八頁，共六十三頁。（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色1、人身保險業(yè)是服務(wù)業(yè)人身保險具備服務(wù)的一般特性：（1）服務(wù)是由一系列活動所構(gòu)成的過程。（2）服務(wù)至少在一定程度上具有生產(chǎn)與消費的同步性。（3）顧客或多或少地參與服務(wù)的生產(chǎn)過程第九頁，共六十三頁。（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色2、人身保險業(yè)是管理人身風險的行業(yè)（1）生命價值的特性。（2）人身保險滿足的是未來生命價值的可能損失所引致的一系列預防性財務(wù)需要。（3）人身保險與財產(chǎn)保險的根本區(qū)別源于人的生命價值的獨特性。第十頁，共六十三頁。財產(chǎn)保險人身保險性質(zhì)損失補償性給付性關(guān)注點損失本身的補償風險產(chǎn)生的各種外在的財務(wù)需要保費自然保費制平準保費制第十一頁，共六十三頁。（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色3、人身保險業(yè)有助于家庭生活品質(zhì)的提升（1）人身保險能夠提升家庭的消費傾向。（2）人身保險業(yè)能夠促進家庭的風險預防。第十二頁，共六十三頁。（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色4、人身保險業(yè)有助于改善企業(yè)經(jīng)營通過企業(yè)年金的長期安排可以增強員工、經(jīng)理層、股東三方的信任度，增強企業(yè)長期競爭力。關(guān)鍵員工保險、合伙人保險等有助于企業(yè)維持財務(wù)穩(wěn)定和經(jīng)營穩(wěn)定，增強企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，提升企業(yè)價值。第十三頁，共六十三頁。（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色5、人身保險的心理認知特性人身保險消費是一種認知型消費。人身保險消費是一種被動型消費。認知性消費和被動性消費完成的前提是消費者對賣方的信任感。第十四頁，共六十三頁。（一）人身保險業(yè)在微觀經(jīng)濟中的角色6、從資產(chǎn)選擇的視角認識人身保險的資產(chǎn)特性家庭（企業(yè)）選擇人身保險時，也會與其他資產(chǎn)進行比較。第十五頁，共六十三頁。（二）人身保險業(yè)在宏觀經(jīng)濟中的角色減輕政府的社會保障負擔。金融中介。促進更有效的資本分配。第十六頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的目標五、建立組織中的信任六、課程總結(jié)第十七頁，共六十三頁。三、壽險公司的使命企業(yè)經(jīng)營管理首先要確定自己的使命，只有明確了企業(yè)的使命，才能夠明白企業(yè)生存的根源，才能夠據(jù)以確定企業(yè)的基本行為準則。第十八頁，共六十三頁。三、壽險公司的使命（一）企業(yè)對外的使命（二）企業(yè)對內(nèi)的使命（三）平衡利益相關(guān)者第十九頁，共六十三頁。（一）企業(yè)對外的使命1、服務(wù)與顧客2、對社區(qū)和社會的責任：做一個良好的企業(yè)公民

（1）按照可接受的道德標準經(jīng)營

（2）改進所處的行業(yè)第二十頁，共六十三頁。（二）企業(yè)對內(nèi)的使命1、企業(yè)對內(nèi)使命的傳統(tǒng)觀點：股東利益最大化2、經(jīng)理層的功能3、員工的功能及企業(yè)對員工的責任第二十一頁，共六十三頁。1、股東利益最大化前提一：資本所有者同時具有很強的經(jīng)營能力?，F(xiàn)代企業(yè)的股東財產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)是分離的，不能滿足這一前提。前提二：職工的創(chuàng)新型勞動或?qū)Ｓ眯腿肆Y本在企業(yè)價值創(chuàng)造中的作用可以忽略不計。在現(xiàn)代經(jīng)濟中不成立。股東不是全部風險的承擔著。第二十二頁，共六十三頁。2、經(jīng)理層的功能（1）經(jīng)營職能（2）組織協(xié)調(diào)職能第二十三頁，共六十三頁。（1）經(jīng)營職能公司的業(yè)務(wù)是什么？公司選擇業(yè)務(wù)的標準是什么？公司必須不斷對其業(yè)務(wù)定位進行反思第二十四頁，共六十三頁。（2）組織協(xié)調(diào)職能經(jīng)理層更重要的是發(fā)揮組織協(xié)調(diào)職能，使得企業(yè)的員工之間、員工與上級之間產(chǎn)生合作預期，進而使得一盤散沙變得有“凝聚力”和“價值創(chuàng)造力”。領(lǐng)導的中心任務(wù)實際上在于進行企業(yè)的制度建設(shè)，即普遍接受的責任配置、獎懲規(guī)則、激勵員工創(chuàng)新的產(chǎn)權(quán)。公司的最高決策者應該少顧問業(yè)務(wù)，而應把時間多花在創(chuàng)造良好的條件，使公司內(nèi)其他人員能夠針對業(yè)務(wù)做出好的決策。第二十五頁，共六十三頁。3、員工的功能及企業(yè)對員工的責任（1）為提高競爭力，企業(yè)必須充分利用職工所控制的關(guān)鍵性的現(xiàn)場知識，以及鼓勵職工進行創(chuàng)新。（2）只有員工滿意，顧客才能滿意。第二十六頁，共六十三頁。（1）充分利用職工所控制的關(guān)鍵性的現(xiàn)場知識，鼓勵職工進行創(chuàng)新利用現(xiàn)場知識需要職工的高度參與。創(chuàng)新需要職工的高度參與第二十七頁，共六十三頁。創(chuàng)新創(chuàng)新是通過與眾不同的、更適當?shù)摹⒏欣剡\用現(xiàn)存的生產(chǎn)要素，實現(xiàn)新的要素組合，為企業(yè)帶來超額利潤（或經(jīng)濟利潤）。創(chuàng)新的知識起點：無知。創(chuàng)新能力與長期利潤。第二十八頁，共六十三頁。（2）只有員工滿意，顧客才能滿意對服務(wù)業(yè)的多項研究表明，顧客滿意度與員工對工作的滿意度顯著正相關(guān)，顧客滿意度與員工流動率顯著負相關(guān)。第二十九頁，共六十三頁。3、平衡利益相關(guān)者尋找利益的交集最大化企業(yè)總財富創(chuàng)造：利益的交集第三十頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的目標五、建立組織中的信任六、課程總結(jié)第三十一頁，共六十三頁。四、壽險公司的目標（一）企業(yè)目標的基本特征（二）單一目標的危害（三）目標管理（平衡計分卡）（四）內(nèi)含價值第三十二頁，共六十三頁。（一）企業(yè)目標的基本特征企業(yè)的目標，應當從企業(yè)的使命推演出來。企業(yè)的目標必須具有可操作性。企業(yè)的目標應當清晰、確切，并可以衡量。凡屬有關(guān)企業(yè)生存的領(lǐng)域，均應設(shè)定一項目標。企業(yè)的目標具有多重性。第三十三頁，共六十三頁。（二）單一目標的危害曾經(jīng)有一段時間，管理者和理論家試圖為企業(yè)尋找一個有概況力的目標，但是卻發(fā)現(xiàn)沒有一個目標能夠反映組織的全貌。第三十四頁，共六十三頁。（三）目標管理（平衡計分卡）財務(wù)目標評估指標計劃學習與成長目標評估指標計劃內(nèi)部運營目標評估指標計劃顧客目標評估指標計劃使命與戰(zhàn)略第三十五頁，共六十三頁。平衡計分卡的內(nèi)容1、財務(wù)目標關(guān)注企業(yè)如何實現(xiàn)股東價值，是從股東角度考核管理者業(yè)績，反映企業(yè)是否在投資上獲得了滿意的回報，主要涉及盈利能力、運營效率、償債能力等指標。第三十六頁，共六十三頁。平衡計分卡的內(nèi)容2、客戶目標關(guān)注企業(yè)如何為顧客創(chuàng)造價值，是從客戶角度考核管理者業(yè)績，是非財務(wù)業(yè)績評價指標中的一個重要方面，其指標主要包括顧客滿意程度、顧客忠誠程度，新顧客的獲得、顧客的獲利能力、市場份額、產(chǎn)品退貨率、合同取消率等指標。第三十七頁，共六十三頁。平衡計分卡的內(nèi)容3、內(nèi)部運營目標關(guān)注企業(yè)內(nèi)部效率，關(guān)注能夠改善企業(yè)整體績效的過程、決策和行動，特別是對顧客滿意度有重要影響的企業(yè)過程。關(guān)鍵指標有：生產(chǎn)率、生產(chǎn)周期、成本、合格品率、新產(chǎn)品開發(fā)速度、出勤率等。保險企業(yè)的主要資源是人力資源，所以常用人均保費收入等指標衡量生產(chǎn)率。第三十八頁，共六十三頁。平衡計分卡的內(nèi)容4、學習和成長目標將注意力引向企業(yè)未來成功的基礎(chǔ)，涉及:（1）人員（2）信息系統(tǒng)（3）企業(yè)程序第三十九頁，共六十三頁。平衡計分卡的內(nèi)容平衡計分卡的四個方面并不是相互獨立的，而是一條因果鏈，展示了業(yè)績和業(yè)績動因之間的關(guān)系。為提高經(jīng)營成果，必須是產(chǎn)品或服務(wù)贏得顧客的信賴；要使顧客信賴，必須提供顧客滿意的產(chǎn)品，為此改進內(nèi)部生產(chǎn)過程；改進內(nèi)部生產(chǎn)過程，必須對職工進行培訓，開發(fā)新的信息系統(tǒng)。第四十頁，共六十三頁。平衡計分卡的優(yōu)點傳統(tǒng)測評體系平衡計分卡主要對財務(wù)指標進行衡量和控制。認為影響組織成功有四類關(guān)鍵要素：財務(wù)、顧客、內(nèi)部運作、學習與成長，對它們進行識別和監(jiān)控。1、能夠刻畫有形資產(chǎn)的價值創(chuàng)造過程，但無法衡量無形資產(chǎn)價值（關(guān)系到企業(yè)長遠發(fā)展）。2、著眼于內(nèi)部經(jīng)營活動的衡量，較少關(guān)注外部。3、是對過去結(jié)果的衡量，有滯后性。1、財務(wù)指標刻畫有形資產(chǎn)的價值創(chuàng)造過程，顧客、內(nèi)部運作、學習與成長的指標衡量無形資產(chǎn)價值。2、顧客指標并且關(guān)注組織外部需求。3、財務(wù)反映企業(yè)的過去和當前；顧客、內(nèi)部運作、學習與成長三類“趨前性”指標反映企業(yè)未來的業(yè)績狀況。第四十一頁，共六十三頁。平衡計分卡的應用平衡計分卡是一個管理體系。平衡計分卡不是一塊適合于所有企業(yè)或整個行業(yè)的模板每個企業(yè)都應開發(fā)具有自身特色的平衡計分卡第四十二頁，共六十三頁。（四）內(nèi)含價值內(nèi)含價值概述內(nèi)含價值能夠較準確的評判壽險業(yè)務(wù)的實際利潤和價值壽險公司財務(wù)評判指標人身保險內(nèi)含價值報告的應用第四十三頁，共六十三頁。1、內(nèi)含價值概述人身保險內(nèi)含價值是指在充分考慮總體風險的情況下，分配給適用業(yè)務(wù)的資產(chǎn)所產(chǎn)生的股東現(xiàn)金流的現(xiàn)值。股東現(xiàn)金流指可分配收益中屬于股東權(quán)益的部分。（1）內(nèi)含價值是在保險公司價值評估中引入“經(jīng)濟價值”的概念，并將其按照保險業(yè)的特點進行改進，所形成的具有行業(yè)特征的公司價值概念。（2）人身保險內(nèi)含價值報告的目的，在于從股東的角度出發(fā)，理解壽險公司的價值及其變化，衡量其經(jīng)營成果，并判斷公司是否在健全、有利潤、可持續(xù)的基礎(chǔ)上發(fā)展。第四十四頁，共六十三頁。2、內(nèi)含價值能夠較準確的評判壽險業(yè)務(wù)的實際利潤和價值（1）保險業(yè)務(wù)的實際利潤具有延遲性。（2）利潤特征形態(tài)和利潤率。（3）壽險業(yè)務(wù)的會計利潤和內(nèi)含價值。第四十五頁，共六十三頁。3、壽險公司財務(wù)評判指標規(guī)模指標：保費收入、新業(yè)務(wù)保費收入、標準保費收入、管理資產(chǎn)利潤指標：內(nèi)含價值利潤、新業(yè)務(wù)價值、新業(yè)務(wù)利潤率、股本回報率第四十六頁，共六十三頁。4、人壽保險內(nèi)含價值報告的應用（1）人壽保險內(nèi)含價值報告的用途。（2）內(nèi)含價值報告的使用者。（3）人身保險內(nèi)含價值報告在國外的實踐。（4）內(nèi)含價值在中國應用的概況。第四十七頁，共六十三頁。（1）人壽保險內(nèi)含價值報告的用途用于外部利益相關(guān)者評價壽險行業(yè)發(fā)展，評估壽險公司價值。對內(nèi)作為股東價值管理工具和業(yè)績管理工具，評估壽險公司管理績效，服務(wù)于壽險公司戰(zhàn)略決策。第四十八頁，共六十三頁。（2）內(nèi)含價值報告的使用者一般包括內(nèi)部的管理層、外部的股東、投資銀行（保險公司股票發(fā)行上市的保薦人、保險公司并購談判的顧問）、投資分析師、監(jiān)管當局。第四十九頁，共六十三頁。（3）人壽保險內(nèi)含價值報告在國外的實踐當前，內(nèi)含價值方法的使用和公布有幾個不同的層次，從內(nèi)部管理報告到外部信息披露都有出現(xiàn)。第五十頁，共六十三頁。（4）內(nèi)含價值在中國應用的概況第五十一頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的目標五、建立組織中的信任六、課程總結(jié)第五十二頁，共六十三頁。五、建立組織中的信任（一）在組織中建立信任的必要性（二）信任的內(nèi)涵（三）怎樣建立企業(yè)組織中的信任第五十三頁，共六十三頁。（一）在組織中建立信任的必要性1、有利于企業(yè)發(fā)揮創(chuàng)造力2、提高企業(yè)的運營速度3、促進內(nèi)部知識交流4、節(jié)省費用5、培養(yǎng)成功的領(lǐng)導信任創(chuàng)造力第五十四頁，共六十三頁。（二）信任的內(nèi)涵1、信任是存在于組織中人與人之間的合作共識。2、信任的條件：利益平衡。3、信任與監(jiān)督。第五十五頁，共六十三頁。1、信任是存在于組織中人與人之間的合作共識。個人意識合作共識規(guī)范實施獎懲措施于個人行為第五十六頁，共六十三頁。2、信任的條件：利益平衡。（1）信任中的利益平衡關(guān)系首先存在于上下級之間。（2）勝任與利益平衡。第五十七頁，共六十三頁。3、信任與監(jiān)督。沃爾特·迪斯尼如何處理信任與監(jiān)督之間的內(nèi)在關(guān)系第五十八頁，共六十三頁。（三）怎樣建立企業(yè)組織中的信任信任利益平衡監(jiān)督長期重復博弈密集的橫向互動網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)督自我約束的激發(fā)第五十九頁，共六十三頁。課程大綱一、課程導入二、人身保險業(yè)的性質(zhì)三、壽險公司的使命四、壽險公司的