分紅保險(xiǎn)家庭理財(cái)?shù)慕鸩拭魈焓谡n稿

分紅保險(xiǎn)

——家庭理財(cái)?shù)慕鸩拭魈?/p>

主講人：蔡洪1家庭理財(cái)應(yīng)遵循的基本規(guī)律分紅保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)工具的優(yōu)勢(shì)幾個(gè)需要強(qiáng)調(diào)說明的認(rèn)識(shí)問題

內(nèi)容提要2市場(chǎng)情況概述資本市場(chǎng)的火爆全民理財(cái)時(shí)代通貨膨脹的壓力3

當(dāng)前，中國(guó)的銀行存款利率進(jìn)入到負(fù)利率的時(shí)期，老百姓明顯感覺到了銀行存款負(fù)利率的危害，銀行存款實(shí)際利率與每年CPI指數(shù)相對(duì)比后就發(fā)現(xiàn)了放在銀行里的這些存款正在不斷的隱性縮水，錢存在銀行里短期內(nèi)安全方便，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的方式，因?yàn)榭雌饋磉@些資金的本金是安全的，而實(shí)際上其貨幣的購(gòu)買力卻在不斷的下降。因此中國(guó)老百姓迫切的需要在市場(chǎng)上尋求其他能夠應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率頻繁變動(dòng)，有效抵御通貨膨脹，在未來中長(zhǎng)期的家庭理財(cái)活動(dòng)中真正做到現(xiàn)有資產(chǎn)的保全保值增值的理財(cái)工具。伴隨著這兩年資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)日益高漲的投資回報(bào)水平，居民投資興趣被充分調(diào)動(dòng)，中國(guó)城市進(jìn)入了全民理財(cái)時(shí)代?？墒窃诠善薄⒒稹?、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等令人眼花繚亂、眾說紛紜的投資工具中，究竟什么樣的產(chǎn)品更適合自己多家庭呢？這就要求我們首先必須透徹地掌握家庭理財(cái)活動(dòng)的目的、應(yīng)遵循的原則和基本規(guī)律。4您了解家庭理財(cái)應(yīng)遵循的基本規(guī)律嗎？什么是家庭理財(cái)？家庭理財(cái)目標(biāo)是什么？5什么是家庭理財(cái)：所謂家庭投資理財(cái)就是指制定并履行完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃，在人生的各個(gè)不同階段適時(shí)的得到財(cái)務(wù)支援，以達(dá)成人生的各種目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)的兩大目標(biāo)：家庭理財(cái)最重要的兩個(gè)目標(biāo)一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，二是獲得收益。所謂規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義即第一在未來漫長(zhǎng)的家庭生活歲月中當(dāng)出現(xiàn)重大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和人身意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)通過之前的有效的投資理財(cái)活動(dòng)所建立起來的家庭保障機(jī)制可以順利的提供必要的財(cái)務(wù)支持，從而保證基本的生活品質(zhì)不下降；第二對(duì)現(xiàn)在實(shí)實(shí)在在掌握在自己手中的資產(chǎn)要能夠應(yīng)對(duì)經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間的通貨膨脹的過程后依然能夠擁有當(dāng)初所有的貨幣實(shí)際購(gòu)買力，從而真正做到現(xiàn)有資產(chǎn)在未來的保全保值和增值，也就是要規(guī)避掉由于通貨膨脹所帶來的現(xiàn)有資產(chǎn)的隱性的縮水和貶值。所謂獲得收益也就是要達(dá)成現(xiàn)有家庭資產(chǎn)的不斷增加，同樣有兩層含義即第一通過投資理財(cái)活動(dòng)獲得現(xiàn)有家庭資產(chǎn)總量上的增加；第二更重要的是現(xiàn)有的這些資產(chǎn)的價(jià)值不僅不能在經(jīng)過較長(zhǎng)歲月后有隱性的貶值更要能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹的影響，真正做到資產(chǎn)的實(shí)際貨幣購(gòu)買力得到增加。為了實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo)，就需要運(yùn)有不同的工具去加以實(shí)現(xiàn)。6風(fēng)險(xiǎn)投資家庭理財(cái)金字塔保障層面儲(chǔ)蓄層面成長(zhǎng)層面7

在家庭理財(cái)活動(dòng)中，我們必須充分了解和掌握家庭理財(cái)金字塔的原理和實(shí)質(zhì)。可以說這是指導(dǎo)家庭理財(cái)活動(dòng)最重要的基礎(chǔ)理論知識(shí)。掌握了它，在家庭理財(cái)中出現(xiàn)的一些明顯誤區(qū)和問題就可以得到輕松解決。所謂家庭理財(cái)金字塔是指構(gòu)筑家庭現(xiàn)有資產(chǎn)能夠有效保全保值增值的各個(gè)層面，最終借助財(cái)務(wù)的有效合理規(guī)劃滿足家庭在各個(gè)不同階段對(duì)資金的需求，實(shí)現(xiàn)家庭生活的幸福美滿。簡(jiǎn)單的表述是金字塔的塔基是保障層面，做保障層面的目的是為了應(yīng)對(duì)在未來長(zhǎng)達(dá)幾十年的家庭生活中，一旦突然出現(xiàn)了巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠憑借著保障層面的有效構(gòu)筑，確保現(xiàn)有的家庭生活水平能夠維持相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間而不會(huì)急劇下降，甚至重新回到貧困的經(jīng)濟(jì)生活中去，所以保障層面的構(gòu)筑是整座家庭理財(cái)金字塔的塔基，它不求現(xiàn)有生活水平的提升而是解決確?，F(xiàn)有生活水平不下降，其重要性也就不言而語了，構(gòu)筑保障層面我們可以動(dòng)用的工具無一例外是現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)，包括各種人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如健康險(xiǎn)、失能險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保障層面的上一層是儲(chǔ)蓄層面，做儲(chǔ)蓄層面的目的是為了應(yīng)對(duì)在未來3到5年的較短的時(shí)間里，一旦出現(xiàn)需要?jiǎng)訂T巨額現(xiàn)金來應(yīng)對(duì)突發(fā)事情時(shí)能夠確保這筆資金迅速及時(shí)安全有效的取得。構(gòu)筑儲(chǔ)蓄層面的工具包括銀行存款、國(guó)債、人壽保險(xiǎn)。在保障和儲(chǔ)蓄兩個(gè)層面上我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)壽險(xiǎn)占據(jù)了重要的地位，同時(shí)也承擔(dān)著重要的職責(zé)。在儲(chǔ)蓄層面上面是成長(zhǎng)層面，也就是借助有效的投資工具來獲得現(xiàn)有家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，其中被應(yīng)用的比較多的工具有股票、基金、房地產(chǎn)等。從上面的分析中我們已經(jīng)看到了保險(xiǎn)和股票、基金、房地產(chǎn)等投資工具在家庭理財(cái)金字塔的各個(gè)不同層面上發(fā)揮著不同的作用，他們之間不僅不是矛盾的，相反是有機(jī)的統(tǒng)一，相輔相成，互相配合，成為家庭理財(cái)組合工具中的重要的組成部分。在成長(zhǎng)層面上面是金字塔的塔尖部分也就是風(fēng)險(xiǎn)投資層面，做這個(gè)層面的目的就是追逐現(xiàn)有家庭資產(chǎn)在較短的時(shí)間里能夠得到快速增長(zhǎng)，動(dòng)用的工具主要包括像收藏品、外匯、期貨等。很顯然，當(dāng)家庭理財(cái)金字塔的下面三個(gè)層面做得越到位，那么我們做風(fēng)險(xiǎn)投資的底氣就越充足，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)大。相反，如果我們沒有有效構(gòu)筑家庭理財(cái)金字塔的塔基保障層面和儲(chǔ)蓄層面以及成長(zhǎng)層面，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)真的降臨時(shí)必然導(dǎo)致的結(jié)果是家庭經(jīng)濟(jì)的徹底崩潰，原有的較好的生活水平一去不復(fù)返，重新墜落到貧窮的生活狀態(tài)中去。

8家庭理財(cái)應(yīng)遵循的基本規(guī)律分紅保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)工具的優(yōu)勢(shì)幾個(gè)需要強(qiáng)調(diào)說明的認(rèn)識(shí)問題

內(nèi)容提要9幾個(gè)問題點(diǎn)燃思考發(fā)現(xiàn)真相1.是什么原因讓分紅保險(xiǎn)在產(chǎn)生幾百年后至今仍在世界各國(guó)險(xiǎn)種銷售份額中依然保持著如此的高比例？2.在中國(guó)分紅保險(xiǎn)的銷售僅僅只有七年的歷史，其市場(chǎng)份額為什么能夠迅速上升到了50％以上呢？3.世界上有分紅保險(xiǎn)銷售的國(guó)家，他們的股市、房地產(chǎn)市場(chǎng)是否也有暴漲暴跌的情況發(fā)生？對(duì)分紅保險(xiǎn)的銷售產(chǎn)生過嚴(yán)重的影響嗎？4.分紅保險(xiǎn)如果沒有自身內(nèi)在的重要功能，能獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷壽險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)百年而不被市場(chǎng)淘汰嗎？10什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)保障賬戶保證收益賬戶浮息分紅賬戶分紅保險(xiǎn)的本質(zhì)11

分紅保險(xiǎn)的銷售可謂源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，經(jīng)久不衰。1776年分紅保險(xiǎn)誕生于英國(guó)，1920年美國(guó)擁有了第一款分紅保險(xiǎn)，迄今為止，分紅保險(xiǎn)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已成功運(yùn)作了數(shù)十年乃至數(shù)百年，依然占據(jù)著險(xiǎn)種銷售市場(chǎng)份額的絕對(duì)統(tǒng)治地位，成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。在利率高度市場(chǎng)化的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，精明的投資者經(jīng)過反復(fù)的市場(chǎng)實(shí)踐，認(rèn)可了分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品這一最佳規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期保全保值增值家庭資產(chǎn)的基礎(chǔ)性金融理財(cái)工具。

12

所謂分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)設(shè)立單獨(dú)的分紅投資賬戶，紅利主要來源于實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)。分紅保險(xiǎn)“下有保底，上有分紅”，不但為投保人提供固定的保底收益，而且每年根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況，給客戶進(jìn)行紅利分配，客戶能分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。13

分紅保險(xiǎn)就其本質(zhì)而言是對(duì)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄概念的顛覆，建立了一個(gè)儲(chǔ)蓄新概念。傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄是將本金存入銀行，到期獲取利息并交納利息所得稅。分紅保險(xiǎn)除了擁有傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的存本獲息的特點(diǎn)外，增加了三個(gè)功能：（1）獲取紅利：分享機(jī)構(gòu)專家的投資收益；（2）保險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)獨(dú)有的功能；（3）免稅待遇；

14

究其實(shí)質(zhì)，絕大多數(shù)的分紅保險(xiǎn)的險(xiǎn)種都給客戶提供了三個(gè)帳戶，即保障帳戶、保證收益帳戶和浮息分紅帳戶。其中保障帳戶提供了兩個(gè)功能：第一較高的人身意外風(fēng)險(xiǎn)保障；第二晚年XX周歲的時(shí)候一次性返回的大筆現(xiàn)金，作為投資給自己的養(yǎng)老金。因此這個(gè)帳戶的特點(diǎn)是一旦投資，一勞永逸。保證收益帳戶就是每N年根據(jù)保險(xiǎn)金額給該張保單的投保人提供了X%的保證收益。該帳戶具有三大特點(diǎn)，第一在保單交費(fèi)期內(nèi)是邊投資邊還息；第二收益保證、固定；第三保證收益會(huì)大于前期的投資，從而讓客戶成為這張保單的最大受益者。浮息分紅帳戶也有兩大特點(diǎn)：第一當(dāng)年分紅帳戶可分配贏余的70％以上全部歸分紅保險(xiǎn)客戶，這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定；第二如果不把當(dāng)年的紅利拿出來，可以放在紅利帳戶里采用累積生息享受利滾利、計(jì)復(fù)利的利益，從而擁有了和股東同樣的分紅權(quán)利。15分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)原理

分紅保險(xiǎn)究竟是如何做到在家庭中長(zhǎng)期投資理財(cái)活動(dòng)中有效抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)家庭現(xiàn)有資產(chǎn)的保全保值增值的呢？其實(shí)縱觀每一款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，都提供了四個(gè)利益：固定利息、滿期給付、生命保障和紅利分配。前三個(gè)利益是固定的，紅利分配是不確定的。而恰恰是這一塊不確定的利益又一定能夠在未來幾十年中給分紅保險(xiǎn)的購(gòu)買者帶來可觀的投資回報(bào)，從而才做到了有效抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)家庭現(xiàn)有資產(chǎn)的保全保值增值。紅利分配是如何在時(shí)間長(zhǎng)度下產(chǎn)生巨大的投資利益的呢？我們可以從分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)原理來闡述。16你想成為億萬富翁嗎？如果每年用1.4萬元投資，每年收益達(dá)20%的話，40年后您將成為

億萬富翁！17投資四要素本金投資回報(bào)率時(shí)間復(fù)利18本金

在年平均投資回報(bào)率一定的情況下，要達(dá)成相同的財(cái)富終值數(shù)，投入的本金越大，需要的時(shí)間長(zhǎng)度越短；投入的本金越大，運(yùn)用相同的時(shí)間長(zhǎng)度，產(chǎn)生的財(cái)富終值數(shù)越大。19投資回報(bào)率1.年平均投資回報(bào)率2.投資回報(bào)率與時(shí)間20國(guó)際投資田市場(chǎng)的歷成史表現(xiàn)按復(fù)利計(jì)罩算的平均敏年收益率（192幕9——1時(shí)999）--小越型公司辣股票：萌12.柳4%--大型本公司股票端：11.糖0%--長(zhǎng)期丹政府公債傳：5被.3%--國(guó)催庫券：年3.8刷%--通牙貨膨脹危：介3.裹1%21長(zhǎng)期投資乏－能降低蜓風(fēng)險(xiǎn)幾率22時(shí)牢間七二法則多少時(shí)共間我的逮財(cái)富會(huì)析增加一斧倍？前提條扁件：1.年平均投撈資回報(bào)率宵一定；2.享受復(fù)偷利；公式：72÷（報(bào)酬率×100％）23年回報(bào)1嚼2%＋復(fù)嶺利七二定律埋與復(fù)利效沙應(yīng)：100萬2004008001600320064003036424854606624七二法則的拖啟示1.在紐奉運(yùn)用復(fù)妥利的條習(xí)件下，爬年平均賞投資回敢報(bào)率越熊高，財(cái)烘富倍增量所需的塘?xí)r間越廉短；年氏平均投猾資回報(bào)糧率越低定，財(cái)富恨倍增所羽需的時(shí)繞間越長(zhǎng)進(jìn)。2.隨著殼時(shí)間長(zhǎng)度嘩的延長(zhǎng)，匠復(fù)利所產(chǎn)到生的財(cái)富放增加效應(yīng)慎呈幾何級(jí)血數(shù)增長(zhǎng)。3.早償期一個(gè)吸較小財(cái)達(dá)富數(shù)值輝的投入腫享受長(zhǎng)別時(shí)間的板復(fù)利效旋應(yīng)演變雪為一個(gè)且巨大的男財(cái)富數(shù)均值。25復(fù)斗利1.單后利與復(fù)砌利2.復(fù)安利與時(shí)亂間26本金利息依此類推單利的勞概念利息本金利息利息依此類推復(fù)利的概紀(jì)念復(fù)利的疾魔力儲(chǔ)蓄：饑1萬元的鋤變化（施單利）100宰00游×（1驅(qū)＋6%享）×7喜0=5200焦0元復(fù)利：1萬元的順變化（艦復(fù)利）100木00×誼(1+雨6%)捐=705907膚59元29復(fù)利鍵的誓取得能夠真雕正享受鐮復(fù)利創(chuàng)仔造財(cái)富監(jiān)的巨大優(yōu)功用的盾關(guān)鍵是雜持續(xù)不盲斷的沒褲有任何拒斷口的婦資金在雀同一個(gè)檢渠道上遲的長(zhǎng)時(shí)償間運(yùn)作星。305727005510720105510000100003515940010000356100010000402567204098350010000601726480603177005066565050159400100004541331045610001000030100001000025本金加利息（10%）每年存款金額本金加利息（10%）每年存款金額李四（晚十年）年齡張三（早十年）年齡31分紅保險(xiǎn)積的紅利分島配可以選早擇復(fù)利累媽積升息的很方式“宇宙繞間最大兵的能量疏是復(fù)利即，世界械的第八先大奇跡否是復(fù)利蒜”——愛因夢(mèng)斯坦復(fù)利的力充量！32我們可嫁以用一喇個(gè)小故評(píng)事來形教象的說匪明復(fù)利踩的力量聰。蘇丹六對(duì)一個(gè)阻大臣心肅存感激睬，因?yàn)楦胚@個(gè)大輸臣偉大穗的行為易，拯救糟了蘇丹導(dǎo)的帝國(guó)飛，蘇丹預(yù)希望好帖好的獎(jiǎng)哄勵(lì)這位溉大臣，到大臣謙變遜的回狠答說，陵只愿意凝接受在殘西洋棋光盤第一層格放一忠粒小麥匆，第二狀格放兩歷粒小麥橫，第三嚇格放四沸粒小麥刪，第四浙格放八塊粒小麥…….依次類梳推，把64個(gè)格子放敏滿就行。券蘇丹以為候這是一個(gè)暮簡(jiǎn)單的要燥求，立刻弟就同意了訓(xùn)。悲慘的獵是，蘇丹接并不能認(rèn)怎識(shí)到復(fù)利吹可怕的力燈量。任何飄東西連續(xù)宿加倍64次，都及會(huì)變?yōu)槭煳臄?shù)皮字。少怖數(shù)幾粒那小麥經(jīng)弄過復(fù)利伯計(jì)算，摔總價(jià)值帽比整個(gè)選帝國(guó)所即有財(cái)富括加起來塞還多！33投資四要銹素告訴了縫我們什么鏈？1.必熊須以最素快的速煮度完成荒資本的膠原始積耀累；2.在投墳資活動(dòng)中奸必須追求武年平均投滾資回報(bào)率晃；3.在家旁庭投資理內(nèi)財(cái)活動(dòng)中際必須接受稱時(shí)間的挑碗戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)墾一生幸福話美好的生叔活的關(guān)鍵蘇是在相當(dāng)塘長(zhǎng)時(shí)間后親仍能讓今膛天手中的奴資產(chǎn)保值場(chǎng)增值；4.復(fù)利猶工具的運(yùn)此用，能夠碗借助時(shí)間賽的長(zhǎng)度創(chuàng)很造出幾何豪級(jí)數(shù)的財(cái)暢富倍增效蛛應(yīng)，才能嫂真正做到央抵御通貨父膨脹給財(cái)甲富帶來的氧貶值的消臟極作用。34怎樣的句投資能撈賺更多塔的錢？1.投肺入的資慘金本金鑼越大，振日后可圣能獲得虹的回報(bào)廈越大；2.年殖平均投龍資回報(bào)脊率越高昆，日后陪可能獲犧得的回湖報(bào)越高木；3.在相勾同的投資現(xiàn)回報(bào)率的旱情況下，說延續(xù)的時(shí)貢間越長(zhǎng)，冒獲得的回萌報(bào)越大；4.投棄入的本蕩金越大郊，獲得溝的年平槳均投資泛回報(bào)率脊越高，海延續(xù)的口時(shí)間越砌長(zhǎng)，每莊年新增程加的投劑資回報(bào)樣享受復(fù)溉利，創(chuàng)族造出來蛋的財(cái)富郊是幾何鋤級(jí)數(shù)的欄倍增的死效應(yīng)，光是我們芒最希望毒獲得的蛙投資機(jī)次會(huì)，這躍樣的投轉(zhuǎn)資活動(dòng)尊是最能豪賺到錢嚴(yán)的。35分紅保雅險(xiǎn)的紅誤利累積錯(cuò)生息1.分稿紅保險(xiǎn)嬌每年派路發(fā)的紅嘴利構(gòu)成族客戶分蛋紅保單肚享受累碰積生息營(yíng)中的本宣金要素豈；2.分紅繼保險(xiǎn)規(guī)定衰的保單預(yù)張定累積生柄息率構(gòu)成藍(lán)客戶每年龜分紅數(shù)值三累積生息蓬中的年平庭均投資回易報(bào)率要素疲；3.分紅暗保險(xiǎn)規(guī)定爭(zhēng)的保險(xiǎn)期嫌限構(gòu)成客押戶分紅保疑單累積生輸息中的時(shí)釘間要素；4.國(guó)壽唱分紅保單環(huán)累積生息病規(guī)定采用郊復(fù)利計(jì)息查。36國(guó)壽在笨未來的幅幾十年揀發(fā)展中竊一定能躁夠獲得穴長(zhǎng)期齒、穩(wěn)定故和較高妖的投資闖回報(bào)中國(guó)共偽產(chǎn)黨在繭黨的十響六大報(bào)賠告中提箏出了到塵202群0年實(shí)壤現(xiàn)國(guó)內(nèi)甩生產(chǎn)總鬧值GD虜P翻二頑番的宏斜偉目標(biāo)遵，只要寸堅(jiān)信這軋個(gè)戰(zhàn)略順目標(biāo)能滋夠?qū)崿F(xiàn)貞，那么墻世界經(jīng)性濟(jì)發(fā)展簡(jiǎn)的規(guī)律嫁告訴我伐們：為座國(guó)民經(jīng)震濟(jì)發(fā)展動(dòng)提供資庸金的金怠融業(yè)一柄定會(huì)取潑得比G躲DP的仙年平均芬增長(zhǎng)率尖更快的餡發(fā)展速島度。保窗險(xiǎn)業(yè)作先為金融索業(yè)三大批支柱渠斯道之一劣也一定質(zhì)會(huì)獲得務(wù)高速增渣長(zhǎng)；作車為引領(lǐng)翁中國(guó)民未族保險(xiǎn)教業(yè)發(fā)展辱的龍頭深企業(yè)中滅國(guó)人壽非一定會(huì)稅取得長(zhǎng)凍期、穩(wěn)突定和較勢(shì)高的投殺資回報(bào)禁是可以無充分期肌待的。持作為一疼張分紅辮保險(xiǎn)單厘每年從界國(guó)壽獲順得較好猴的分紅猶水平也蛛將是不浴爭(zhēng)的事掀實(shí)。隨娃著每年副進(jìn)行累座積生息淹的本金洪的提高辦，借助喉時(shí)間長(zhǎng)蠅度下的怎較高累懇積生息睛率的提酬升分紅請(qǐng)保險(xiǎn)單篩在未來粘給客戶怪帶來豐賴碩的成宅果是一蕉定會(huì)實(shí)娛現(xiàn)的。完200泰8年1仇月份國(guó)杰壽就在待市場(chǎng)上脅首先實(shí)座現(xiàn)了2易007洞年紅利喝較高水悲平的派矮發(fā)。給竭廣大分刊紅保險(xiǎn)音購(gòu)買者濤帶來了壯意外驚濁喜。同夕時(shí)，累身積生息販率從2漆.5%澆提升到俗4.1班4%是援對(duì)一個(gè)攔長(zhǎng)期特益大利好鹿的消息史。37累積生項(xiàng)息率的君提升是如重大長(zhǎng)訪期利好覽消息國(guó)壽分紅肝保險(xiǎn)的累凱積生息率失從2.5跟%上升到4.1休4%，讓分紅闊保險(xiǎn)單斧在未來比長(zhǎng)時(shí)間濕借助復(fù)允利工具疾產(chǎn)生利叫益的預(yù)浴期數(shù)值得到岸了極大的膊提高。原：每年派發(fā)皮的紅利累廁積生息倍壘增一次需梢要的時(shí)間友為72/招2.5牲%=2缺8.8島(年)，如果是微一個(gè)零歲吹的孩子購(gòu)脖買一張保險(xiǎn)期限為80年的分紅料保險(xiǎn)單，熄紅利在保墳險(xiǎn)期限里搭可實(shí)現(xiàn)倍增的償次數(shù)是80/2小8.8=搶2.77麻(次)。2.7字7次意味沫著紅利姓累積值噴從100演變到600多；現(xiàn)：每年派發(fā)夠的紅利累劉積生息倍濱增一次需塌要的時(shí)間壟為72/4夕.14%兇=17.盟39(年)，如果是專一個(gè)零歲李的孩子購(gòu)盡買一張保險(xiǎn)期限為80年的分紅象保險(xiǎn)，紅芒利在保險(xiǎn)留期限里可剃實(shí)現(xiàn)倍增任的次數(shù)是80/派17.妨39=名4.6病6(次)。4.6襪.6次意味著誰紅利累積孫值從100演變到2500多；38總結(jié)本金越高魂、年收益從率越高、訂時(shí)間長(zhǎng)度虛越長(zhǎng)，復(fù)貫利產(chǎn)生的所財(cái)富效應(yīng)膏就越大。貝正是復(fù)利艇的使用才四讓分紅保守險(xiǎn)在家庭鈔理財(cái)?shù)闹衼嗛L(zhǎng)期過程雞中能夠讓帶現(xiàn)有資產(chǎn)差呈現(xiàn)出幾炊何級(jí)數(shù)的怪倍增效應(yīng)臣，從而能語夠真正解段決因通貨御膨脹所帶陡來的現(xiàn)有除資產(chǎn)的不受斷貶值和纏縮水，實(shí)骨現(xiàn)現(xiàn)有資饞產(chǎn)在未來機(jī)幾十年后域擁有同樣巴甚至更高鞭的貨幣購(gòu)溉買力，從畏而實(shí)現(xiàn)保見全保值增負(fù)值資產(chǎn)的膀目的。分捧紅保險(xiǎn)在浩家庭理財(cái)勝活動(dòng)中所遼具有的其具它金融理勿財(cái)渠道所甘沒有的特征殊功能由搏此彰顯無忌疑，發(fā)散適出迷人的練魅力。39分紅保險(xiǎn)筆在家庭理參財(cái)中發(fā)揮體的作用專家理羅財(cái)?shù)钟ㄘ浱蛎涃Y產(chǎn)增值合理節(jié)稅保單抵趴押貸款40分紅保險(xiǎn)讀本身所具駛備的特質(zhì)蠢，讓它在計(jì)家庭理財(cái)忙活動(dòng)中扮痕演著越來享越重要的捕角色，分析紅保險(xiǎn)的戰(zhàn)真正作用稻表現(xiàn)在：第一，借鳳助機(jī)構(gòu)專傲家的投資職活動(dòng)，借戒力使力，慢借力生財(cái)內(nèi)；第二，面戀對(duì)市場(chǎng)上挎利率的頻息繁變動(dòng)，緊卻能做到疼水漲船高恥，從而真續(xù)正有效抵憶御通貨膨燦脹給現(xiàn)有耍家庭資產(chǎn)幅帶來的隱皺性貶值，適做到資產(chǎn)疊長(zhǎng)期的保綱全保值和欺增值；第三，饅在家庭相的一生傻財(cái)務(wù)規(guī)補(bǔ)劃中，臣分紅保特險(xiǎn)利用賣它特有庫的三大火帳戶，賞在家庭諒不同成引員的各關(guān)個(gè)不同艘的年齡它段解決狀各種特殖定的問評(píng)題時(shí)，撤及時(shí)提注供所需戶資金，慣諸如子慚女在漫碑長(zhǎng)的二服十多年哲的受教亦育的過適程中教疑育經(jīng)費(fèi)唯的合理狠安排；呼一旦自溫己或家岡庭其它斑親人遭厲受重大島疾病時(shí)恰能夠在多最短的甲時(shí)間里饞準(zhǔn)備好姐挽救生員命所必蓋須的醫(yī)管療資金昂；在人盟生步入到漫長(zhǎng)的紡養(yǎng)老階主段，在飲不能更責(zé)多的創(chuàng)尚造財(cái)富倉(cāng)卻需要稈動(dòng)用大衣量養(yǎng)老野金的時(shí)夫候而為群之所做嬌的養(yǎng)老終金籌措緩準(zhǔn)備；轟在一個(gè)碼家庭主忘要收入縱來源者扭突然因嶼意外身婦故，他止們的親土人和孩別子在承吉受著巨碗大的精真神痛苦翁時(shí)能否律保證其個(gè)物資生漂活條件巨卻不會(huì)爽迅速下就降而必衣須準(zhǔn)備普好的維幫持資金收。在這口些方面惠分紅保扇險(xiǎn)無一校例外的圖起到了帳關(guān)鍵作狼用；第四，純?cè)谥袊?guó)體最先致要富起來減的富人焰的家庭閥理財(cái)活油動(dòng)中，握如何真鑼正建立寺現(xiàn)有家洲庭經(jīng)濟(jì)棋的穩(wěn)壓俊器和高宏額資產(chǎn)測(cè)的護(hù)身株符，分掏紅保險(xiǎn)羨在資產(chǎn)敵轉(zhuǎn)移，堪合理節(jié)覺稅，保踩障財(cái)富禾，創(chuàng)造絡(luò)現(xiàn)金等扶多個(gè)方虹面提供糊了極大謊的幫助棵。同時(shí)肉分紅保敬險(xiǎn)所特雖有的保劑單借款鉤功能和攪保單抵差押貸款浴功能讓脾客戶在齡急用現(xiàn)胃金時(shí)方各便融資付，更能填做到資認(rèn)金的二維次運(yùn)作好，實(shí)現(xiàn)冊(cè)效益最簡(jiǎn)大，從啞而真正敵做到高介額現(xiàn)金青為我所繡有，這倘也是為鴉什么分肯紅保險(xiǎn)傘能夠在煤家庭理閣財(cái)金字昆塔的儲(chǔ)姻蓄層面澇扮演越糠來越重貓要的角臥色的真認(rèn)正原因肢所在。41分紅保險(xiǎn)宮與萬能保革險(xiǎn)、投資網(wǎng)連結(jié)保險(xiǎn)冶的區(qū)別什么是萬役能保險(xiǎn)？什么是投坡資連結(jié)保襲險(xiǎn)？42從去年底壞延續(xù)至今紹的股市振勺蕩下行，燃讓很多投層資者從高陽收益的狂貌熱中冷靜喇下來，繼廁而出股市摧、基金，飾轉(zhuǎn)向投資烤型保險(xiǎn)，戰(zhàn)畢竟家庭酬理財(cái)最重控要的還是鴨財(cái)產(chǎn)的安題全和保障踐。目前各舊家保險(xiǎn)公柄司在市場(chǎng)些上銷售的包投資型保嶺險(xiǎn)產(chǎn)品中物除了我們覆已經(jīng)簡(jiǎn)單魂介紹過的么分紅保險(xiǎn)泰外，還包岡括萬能保破險(xiǎn)和投資森連結(jié)保險(xiǎn)非二種，其刮保障功能苗各不相同耐，對(duì)資本擇市場(chǎng)變化宮反應(yīng)程度歐也迥異，券投資型保匪險(xiǎn)是否能撲如消費(fèi)者巴所愿成為畜股市振蕩士的“避風(fēng)港”，為消賞費(fèi)者真奮正守住潤(rùn)財(cái)？關(guān)躍鍵要讓拘消費(fèi)者感在選擇煤投資型麥保險(xiǎn)時(shí)跪，首先乏弄清楚言自己需區(qū)要保障仗還是投用資，同拴時(shí)要根月?lián)L(fēng)險(xiǎn)閃偏好、件承受能釘力進(jìn)行拴量體裁芒衣。萬能保險(xiǎn)市是一種保財(cái)費(fèi)交付方竄式靈活、嬸保險(xiǎn)金額寫可以調(diào)整斬、非套裝乎性的壽險(xiǎn)墳。萬能保億險(xiǎn)各項(xiàng)費(fèi)莖用收取透亭明，客戶蒙知道保費(fèi)必的流向。破萬能險(xiǎn)為努投保人提找供固定的無保底收益匙率，實(shí)際叢結(jié)算利率齒視保險(xiǎn)公險(xiǎn)司投資情檔況確定。投資連結(jié)胡保險(xiǎn)，是剩指包含保縣險(xiǎn)保障功曉能并至少吸在一個(gè)投撿資賬戶擁敵有一定資初產(chǎn)價(jià)值的攤?cè)松肀ｋU(xiǎn)閃產(chǎn)品。一瞞般的投連否保險(xiǎn)為客栗戶設(shè)置幾還個(gè)不同的籠投資賬戶該，投保人他可以根據(jù)淘自己的風(fēng)塊險(xiǎn)承受能子力來選擇賄資金進(jìn)入絮不同投資戀賬戶的比吃例。投連儀險(xiǎn)的收益槳完全取決夕于投資賬待戶的收益郵，沒有保匹底收益，送客戶自負(fù)仙盈虧，自灣擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。芳同時(shí)，投疤連險(xiǎn)費(fèi)用竿收取透明化，客戶知單道保費(fèi)的棟流向。43適用人腿群不同分紅保險(xiǎn)糧與萬能保女險(xiǎn)、投資詠連結(jié)保險(xiǎn)能的區(qū)別保險(xiǎn)費(fèi)交葵付不同產(chǎn)品透喉明度不濱同與外部投植資環(huán)境的拜關(guān)系不同投資回報(bào)蛾不同產(chǎn)品結(jié)礦構(gòu)和保曠險(xiǎn)利益擊不同分紅險(xiǎn)是市場(chǎng)主流產(chǎn)品！44分紅保進(jìn)險(xiǎn)與萬擴(kuò)能和投餐連保險(xiǎn)坑相比，羊究竟有倉(cāng)什么特丈點(diǎn)和優(yōu)澤勢(shì)呢？災(zāi)下面我菌們從不梯同視角鹿對(duì)分紅雜、萬能毯和投連幸產(chǎn)品作雨比較分孫析，看粗看分紅與產(chǎn)品的中優(yōu)勢(shì)何回在。（1）適用旗人群分用析投連客戶掌適用對(duì)投順資風(fēng)險(xiǎn)偏熊好型客戶薪，分紅適辛用對(duì)投資容風(fēng)險(xiǎn)厭惡嗽型客戶，娘萬能介于音二者之間賊。一般而飄言，主要燦客戶群都同是風(fēng)險(xiǎn)厭夠惡型的。（2）產(chǎn)品結(jié)抗構(gòu)和保險(xiǎn)障利益分紅保扒險(xiǎn)能在閱一個(gè)產(chǎn)醉品中較撕好地實(shí)烤現(xiàn)保險(xiǎn)塔保障和遍儲(chǔ)蓄的夕責(zé)任組殃合，通己過分紅尼可以讓劇客戶分沈享公司消的經(jīng)營(yíng)灣成果。宏一般而鼠言，分本紅保險(xiǎn)腎的客戶摔可以分列享死差依和利差佳經(jīng)營(yíng)成蹦果。萬胳能和投侵連一般乞?qū)儆谕妒熨Y型產(chǎn)蛾品，主揪要是針效對(duì)客戶券的投資民需求。孤萬能和間投連產(chǎn)嘉品的客壇戶不能覽分享公割司死差釘經(jīng)營(yíng)成慰果。（3）保險(xiǎn)費(fèi)陳交付萬能和索投連保蝴險(xiǎn)靈活鵝交費(fèi)，飲保險(xiǎn)公既司對(duì)客搶戶續(xù)期送交費(fèi)沒啊有約束類性，只敬要個(gè)人簽賬戶具惹有一定沃的金額尊，保單徹就持續(xù)洽有效。啊分紅保緞險(xiǎn)對(duì)客旬戶的交絕費(fèi)具有稼約束性面，客戶瓶不繳納屯續(xù)期保取費(fèi)，保租單就會(huì)互失效。萬能和投厚連保險(xiǎn)的貧一個(gè)重要堤風(fēng)險(xiǎn)就是亂客戶的續(xù)墊期交費(fèi)沒傘有保證，術(shù)公司業(yè)務(wù)濤穩(wěn)定性沒貧有保證，妨銷售人員蹄的收入穩(wěn)歷定沒有保欠證。萬能申、投資連甜結(jié)保險(xiǎn)保稱費(fèi)收入的櫻不確定性米的特點(diǎn)，糕使保險(xiǎn)公未司在利用犬這些資金說進(jìn)行投資幕時(shí)，有時(shí)艱不得不選子擇放棄提千高收益的恰機(jī)會(huì)，有錯(cuò)時(shí)會(huì)進(jìn)行漢高風(fēng)險(xiǎn)的條投資，客鉆戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)么利益難以覆最大化。城在資本市磁場(chǎng)出現(xiàn)大誤的振蕩時(shí)兼，更是如執(zhí)此。45（4）產(chǎn)品的擋透明度萬能和投醬連產(chǎn)品不躬但手續(xù)費(fèi)襲提取透明址，而且萬夸能的投資群賬戶對(duì)客鉆戶透明，曾客戶可以窗清楚了解舌自己的投施資收益情秩況；投連遷的投資賬嚇戶由客戶悄自己選擇縮慧，客戶可浴以根據(jù)自登己的風(fēng)險(xiǎn)姨偏好自主袖選擇投資底賬戶和比冬例。有些膛投連保險(xiǎn)句和萬能保月險(xiǎn)的保險(xiǎn)稱保障隨著緩保單價(jià)值著變動(dòng)，客邊戶也不容陳易理解。常對(duì)于投連吼產(chǎn)品，在地投資收益食出現(xiàn)負(fù)數(shù)權(quán)時(shí)，保險(xiǎn)掀給付可能關(guān)會(huì)低于所茄交保費(fèi)。而分紅保革險(xiǎn)的收益憲分配過程酷對(duì)客戶不炎透明，由茅公司根據(jù)不監(jiān)管規(guī)定莫實(shí)施分紅殺計(jì)劃。分轎紅保險(xiǎn)保副證利益是織透明的，臨如保險(xiǎn)保剛障，現(xiàn)金吊價(jià)值等。（5）與外部志投資環(huán)境迷的關(guān)系投連產(chǎn)品族對(duì)外部投肉資環(huán)境最看靈敏，萬稻能保險(xiǎn)次馳之，分紅維保險(xiǎn)因每羞年才公布習(xí)一次分紅曲，對(duì)外部磁投資環(huán)境皇的反應(yīng)沒濕有萬能和栗投連靈敏倚。分紅產(chǎn)交品最終意長(zhǎng)期收雜益的水甩平取決步于保單業(yè)保證利賊益和分慕紅水平顛的高低虛。但是己，短期價(jià)看由于澤分紅水誦平一年魯確定一劉次，市昌場(chǎng)反應(yīng)懲的靈敏劇度比萬吹能（結(jié)蘆算利率而一個(gè)月寸公布一脫次）和何投連（偶一周評(píng)石估一次腔）慢。（6）投資回錦報(bào)分紅保險(xiǎn)雹因其具有牽保證收益拐及保證的傳保險(xiǎn)保障刃，因此投沒資策略最扭穩(wěn)健。投知連保險(xiǎn)的鞠投資風(fēng)險(xiǎn)餅完全由客政戶承擔(dān)，激根據(jù)賬戶澇的不同，治投資策略紛有穩(wěn)健的材、有平衡劉的及積極昌的。萬能榆保險(xiǎn)投資田策略介于辨分紅與投鼓連保險(xiǎn)之猴間。需要說明己的是，投疼連產(chǎn)品沒搭有保底利魚率，所有胸投資風(fēng)險(xiǎn)娃由客戶承詢擔(dān)，客戶驗(yàn)面臨較大炸的投資風(fēng)沉險(xiǎn)。保險(xiǎn)本另身就是犬以高安乖全性的貿(mào)形象出趣現(xiàn)，分售紅保險(xiǎn)毯只要投載保人按遺期繳納返保費(fèi)，峰其收益涂穩(wěn)定可催靠。畢企竟安全剛性是中馳國(guó)的普殘通投資必者首要倍關(guān)注的蒙問題。200果7年分紅箏保險(xiǎn)?？官M(fèi)收入222壘1億元，悉占?jí)垭U(xiǎn)躲保費(fèi)總槍收入的49%，分紅暮險(xiǎn)還是讀占據(jù)大層部分的幼市場(chǎng)份壇額。我蓋們相信薄，今年胸的壽險(xiǎn)型市場(chǎng)，放分紅險(xiǎn)他依然將適是市場(chǎng)澤主流產(chǎn)勁品。46分紅保險(xiǎn)蛇、萬能保撇險(xiǎn)以及投逝連保險(xiǎn)特抽點(diǎn)分析

分紅萬能投連成份保障、儲(chǔ)蓄加分紅保障、投資保障、投資保費(fèi)固定交費(fèi)靈活交費(fèi)或固定交費(fèi)，可以追加保費(fèi)靈活交費(fèi)或固定交費(fèi)，可以追加保費(fèi)身故給付固定保額A:保額+賬戶價(jià)值B:保額和賬戶價(jià)值中的較大者A:保額+賬戶價(jià)值B:保額和賬戶價(jià)值中的較大者保證有保底收益。70％的紅利分給客戶，有確定的保單價(jià)值，滿期收益有保障。有保底收益，公司可能會(huì)扣取一定的利差沒有保底利率，滿期收益沒有保障。投資風(fēng)險(xiǎn)客戶與公司分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)客戶與公司分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)客戶承擔(dān)全部的投資風(fēng)險(xiǎn)與資本市場(chǎng)的聯(lián)系有一定的正相關(guān)比較緊密，結(jié)算利率直接反應(yīng)新貨幣利率緊密，直接反映資本市場(chǎng)的收益變化47中國(guó)人扎壽20饑07年蕉度分紅吹保險(xiǎn)收碼益情況由于資本督市場(chǎng)良好雕和公司經(jīng)福營(yíng)管理穩(wěn)墨健，在中什國(guó)人壽投矩資管理隊(duì)照伍的優(yōu)秀寄運(yùn)作下，勒根據(jù)分紅沃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)路經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)舅，200星7年度分稈紅保險(xiǎn)紅悠利情況如扁下：分紅保養(yǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)族可分配哲盈余：人民幣359.爆85億元分紅紅欠利的飽實(shí)際銷派發(fā)日盾：2008透年1月3政1日紅利現(xiàn)攜金領(lǐng)取跟的遲發(fā)雨利率：年利率4.14餐%紅利累積孤生息領(lǐng)取帶的利率：年利率4.14抱%，復(fù)利計(jì)斯息2007年度分古紅保險(xiǎn)叨紅利通煩知達(dá)到8%以上48在包含保借單保證利旬益的前提貪下，2007年中國(guó)修人壽分本紅保單飯持有者桶平均實(shí)右際分享雜到的收璃益是8.0—孟8.3%。目前雙市場(chǎng)上遵的萬能許保險(xiǎn)2007年的結(jié)瘡算利率欄在3.4名5－5.66％區(qū)間范寬圍內(nèi)。49案例說明依：鴻鑫兩伏全保險(xiǎn)客戶：李女士拔，25歲投保時(shí)間扶：2006年6月投保情飲況：保費(fèi)1000殖0元，3年交每三年生存金

1431元2007年紅利

1018.79元身故保障31807元80歲滿期保險(xiǎn)金

23855元5025歲的女剝性客戶蹄，于2006年6月投保秧國(guó)壽鴻殼鑫兩全琴分紅保棄險(xiǎn)，客堪戶采取糞年交保許費(fèi)100振00元，3年交費(fèi)，2007年的紅利辛為101粥8.恭79元。除了機(jī)前述的分蒜紅外，客遷戶還享有318想07元身故返保險(xiǎn)保乳障，80歲滿期據(jù)時(shí)可以箱獲得238噴55元滿期保圣險(xiǎn)金，保啊險(xiǎn)期間內(nèi)飲每三年可橋以獲得143罵1元的生顛存保險(xiǎn)登金51家庭理財(cái)因應(yīng)遵循的瓶基本規(guī)律分紅保末險(xiǎn)作為翻家庭理凍財(cái)工具灰的優(yōu)勢(shì)幾個(gè)需要魂強(qiáng)調(diào)說明懼的認(rèn)識(shí)問和題內(nèi)容提討要521、分尼紅保險(xiǎn)右能夠真園正有效鮮抵御通想貨膨脹奸的關(guān)鍵錫因素是敞什么？？53第一，府險(xiǎn)種設(shè)布計(jì)本身轉(zhuǎn)確保資跡金本金丙安全，茶最大限希度滿足丹了家庭晚理財(cái)?shù)臉?biāo)第一需懲求點(diǎn)也棕就是保尸證現(xiàn)有旺資金的賽本金安傲全；第二，借泄助機(jī)構(gòu)專紛家的投資皮活動(dòng)并通溪過分紅的麗形式取得筐個(gè)人無法介企及的高殼收益，真單正做到了肥機(jī)構(gòu)理財(cái)留，借力生診財(cái)；第三，叨復(fù)利的吵運(yùn)用借添助時(shí)間駱長(zhǎng)度的努累積使罷現(xiàn)有的柔財(cái)富在垮未來幾泊十年后劈燕呈幾何蓮級(jí)數(shù)增索長(zhǎng)，因狀此即使歇面對(duì)市宋場(chǎng)利率欺的頻繁系變動(dòng)，芳依然能襲夠有效用的抵御祝通貨膨朽脹，確臉?，F(xiàn)有起資產(chǎn)的遣貨幣購(gòu)浴買力在迷幾十年鞋后依然銳同等擁醉有甚至櫻更高，停真正做凍到了現(xiàn)啞有資產(chǎn)對(duì)在未來積的保值監(jiān)增值，滑從而達(dá)焰成家庭厲理財(cái)?shù)募飧灸空ǖ摹?42、什警么樣的洽人和家煌庭適合攪購(gòu)買分據(jù)紅保險(xiǎn)際？？55分紅保診險(xiǎn)具有錢八大優(yōu)哭勢(shì)現(xiàn)代家粱庭的理衫財(cái)趨勢(shì)匙是通過精平衡型外的理財(cái)轎手段取窄得穩(wěn)健襲的家庭址資產(chǎn)的鈴增加。妙分紅保俱險(xiǎn)必將棄成為典育型的平婦衡型的長(zhǎng)家庭中繞長(zhǎng)期理嘗財(cái)過程納中保值前增值的役理財(cái)產(chǎn)秤品。它匙所提供騰的保全貞財(cái)產(chǎn)功辣能讓個(gè)似人或家浴庭無論怠遇上什帶么風(fēng)險(xiǎn)堪（身故混、破產(chǎn)撫、離婚叫、負(fù)債膚、征稅教、詐騙逐、盜竊諒）都沒敘有任何燥人可奪儀走個(gè)人索或家庭干的財(cái)產(chǎn);它所提供指的免稅功否能讓我們關(guān)可以從容娃合法享受代免稅的利粉益。國(guó)家遭相關(guān)法律京明確規(guī)定泡保險(xiǎn)金所扒得免征任問何稅賦（搬如：個(gè)人寫收入所得耍稅、利息球稅、贈(zèng)與內(nèi)稅、遺產(chǎn)互稅等）。丟它所提供節(jié)的借貸功防能讓家庭你萬一遇上政急需現(xiàn)金肚周轉(zhuǎn)時(shí)，塊可選擇退繁保或保單剪質(zhì)押貸款告，迅速解愿決現(xiàn)金流穿的難題。諸對(duì)于已經(jīng)子過上富裕射生活的家彈庭分紅保尚險(xiǎn)提供了楊合理節(jié)稅側(cè)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)科移、創(chuàng)造芽現(xiàn)金的作院用；對(duì)于挖已經(jīng)走上驢小康生活腎的家庭分證紅保險(xiǎn)提妹供了保值玻增值、機(jī)梨構(gòu)理財(cái)、繪強(qiáng)制財(cái)務(wù)虹規(guī)劃、合憐理節(jié)稅的端作用；對(duì)惜于普通老偷百姓家庭卵分紅保險(xiǎn)羅提供了保懲本獲利、下補(bǔ)充養(yǎng)老糊、子女教稻育、醫(yī)療珠補(bǔ)貼的作頃用。綜上飽所述，分嚷紅保險(xiǎn)對(duì)編各個(gè)不同淋財(cái)務(wù)狀況丹的個(gè)人和結(jié)家庭都提冬供了重要寄的功能和材作用，將妨其歸納，宮分紅保險(xiǎn)鋪具有八大晃優(yōu)勢(shì)：一躬次認(rèn)購(gòu)N次交清，M倍保障身餓價(jià)彰顯，X年返金源兼源不斷，斯年年分紅昆復(fù)利累積在，滿期支深取攻守兼豈備，應(yīng)對(duì)跨加息抵御屬通脹，三曠位一體借淋款便利，惑合理節(jié)稅汪資產(chǎn)保全許。563、為什和么面對(duì)諸增多投資理乓財(cái)產(chǎn)品依旺然要堅(jiān)定爸分紅保險(xiǎn)鵝的購(gòu)買？？57我們可以哨看到股票生、基金、剛投資連結(jié)由保險(xiǎn)等理課財(cái)產(chǎn)品雖攤?cè)挥腥〉镁S比分紅保館險(xiǎn)更高收筐益率的可目能，但同謙時(shí)也面臨里著更大的晝風(fēng)險(xiǎn)。08年以來洞資本市僅場(chǎng)動(dòng)蕩花調(diào)整中墻股票、售基金收棒益的巨閉幅縮水削，甚至導(dǎo)本金損槐失嚴(yán)重杠。事實(shí)羊上，分譽(yù)紅保險(xiǎn)尊不是唯矮一的家糞庭理財(cái)針產(chǎn)品，局購(gòu)買分撈紅保險(xiǎn)乞也不是煤收益最眾高的投奧資理財(cái)俗手段，籠但分紅枝保險(xiǎn)既羅有保障賭、又能年取得長(zhǎng)載期而穩(wěn)片定的收詢益，從洽而從根濫本意義烤上解決盟家庭理瓦財(cái)活動(dòng)巷中最需敬解決的抽一生財(cái)怖務(wù)規(guī)劃敏，現(xiàn)有惠資產(chǎn)在盲通貨膨熄脹的過蝴程中依差然保值恒增值的地問題，樂分紅保天險(xiǎn)的這溪些功能絞和作用憂是其它坑金融理凱財(cái)工具志所不具領(lǐng)備的，導(dǎo)因此也朋必然成該為最適質(zhì)合普通坦家庭的艙金融產(chǎn)番品，在剩家庭理烘財(cái)工具下組合中關(guān)成為重億要的一景個(gè)組成幅部分，親也必將員發(fā)揮越斃來越重決要的作采用。所以，存當(dāng)我們何借助火嬸爆的資醉本市場(chǎng)猜通過投糟資活動(dòng)汪取得較揚(yáng)好的投在資回報(bào)俊時(shí)，理梁應(yīng)在增籮量資產(chǎn)怖的再配緣瑞置過程捷中加強(qiáng)致家庭理須財(cái)金字齒塔的塔館基部分紙，更多介的采用護(hù)不同的旅分紅保死險(xiǎn)險(xiǎn)種影，為自皂己和家宮人的一叢生幸福已美滿生銷活打下震更扎實(shí)悔的保障律基礎(chǔ)。584、為什須么說中國(guó)鋼人壽分紅恭保險(xiǎn)產(chǎn)品伍的紅利水院平在未來俗較長(zhǎng)的時(shí)偏間里是一駱定有保證浸的？？59第一，2006年“國(guó)十條”的出臺(tái)吉，解除司了困擾內(nèi)中資壽遣險(xiǎn)公司預(yù)資金運(yùn)渠作的瓶夢(mèng)頸，目排前國(guó)內(nèi)懇壽險(xiǎn)公慢司的資施金運(yùn)作劍渠道已售基本上你和國(guó)際維接軌，繼凡是國(guó)返外壽險(xiǎn)說公司的徑資金可用以運(yùn)作困的渠道監(jiān)中資壽概險(xiǎn)公司打也同樣桑擁有，磚因投資壺渠道不現(xiàn)暢而帶物來的資內(nèi)金運(yùn)作鋤效率不川高，投議資回報(bào)銀較低的陵局面已專不復(fù)存像在，可預(yù)以預(yù)期葬的是伴游隨著中朵國(guó)經(jīng)濟(jì)掩的日益域發(fā)展和膝強(qiáng)大，磚壽險(xiǎn)公米司作為驗(yàn)這個(gè)階或段國(guó)家疏重大基罰本建設(shè)道項(xiàng)目的肯資金提罷供者也勢(shì)必將分螞享由此施帶來的曠高額回慰報(bào)，分媽紅保險(xiǎn)貢的紅利會(huì)分配水所平也勢(shì)現(xiàn)必一路高高漲。第二，鳴中國(guó)迎興來了分靠紅保險(xiǎn)跨最黃金雨的年代肺。中國(guó)者壽險(xiǎn)業(yè)祖正進(jìn)入經(jīng)黃金般眉的積累趁階段，壓而這將蓋使在壽蛾險(xiǎn)公司腐可長(zhǎng)期秩享受到偉快速增慌長(zhǎng)的資色產(chǎn)所帶慈來的投武資收益