對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融科技中心

電子商務與金融支付對外經(jīng)濟貿(mào)易大學教授

陳進2023/5/11對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融科技中心電子商務金融支付與服務1、電子商務時代2、金融認證3、安全標準4、銀行卡6、電子商務中的金融服務7、金融信息化的發(fā)展電子商務時代21世紀將進入電子商務時代：是社會發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務時代。如何面對電子商務方式、如何適應數(shù)字化生存并積極參與電子商務時代的國際競爭，是涉及到每個人、每個企業(yè)、部門及國家發(fā)展與生存的重大問題，也國家部門現(xiàn)在應該開始解決的問題。電子商務環(huán)境國際互連網(wǎng)絡安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會電子商務活動環(huán)境要求電子商務經(jīng)濟、社會環(huán)境電子商務活動電子商務活動方式電子業(yè)務方式電子消費方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認證電子化管理面對電子商務認識電子商務掌握電子商務方法開展電子商務活動參與電子商務的國際競爭各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務的政策問題：網(wǎng)際網(wǎng)絡的基礎(chǔ)設(shè)施法律條例架構(gòu)交易安全隱私問題稅務電子貨幣電子商務時代的挑戰(zhàn)電子商務帶來的法律法規(guī)真空，經(jīng)濟金融管理問題；新時代貿(mào)易、金融業(yè)務與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；對付黑客的公共網(wǎng)絡信息的安全保密問題；涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理；經(jīng)濟金融信息的開發(fā)利用與安全保密問題；新興網(wǎng)上業(yè)務的開展、競爭與規(guī)范化；傳統(tǒng)業(yè)務與系統(tǒng)的改造和適應問題；實力雄厚的國際機構(gòu)的沖擊和競爭；電子商務時代有關(guān)人才的培養(yǎng)；數(shù)字化生活的適應性變化；電子貿(mào)易的基礎(chǔ)環(huán)境社會信用程度社會信息化發(fā)展狀態(tài)金融支付安全電子商務法律法規(guī)政府管理支持電子商務時代的新要求個人計算機手段、國際交流、信息處理企業(yè)模式創(chuàng)新、高速增長、流動辦公、密切協(xié)作社會虛擬空間、數(shù)據(jù)高速公路、數(shù)字化產(chǎn)品政府調(diào)查統(tǒng)計、跨國法律、經(jīng)濟全球化、規(guī)范化TheenterpriseinEBages

電子商務時代的企業(yè)特點新型企業(yè)應該具有如下特點:高速發(fā)展計劃充分使用高技術(shù)手段創(chuàng)新能力廣泛的金融支持世界范圍的業(yè)務與合作Internet高效的管理機制（人力、物力、資金與社會）電子商務時代的企業(yè)形態(tài)新興企業(yè)：Yahoo、AOL、Sohu，其特點是創(chuàng)新。再生型企業(yè)：eBay、Amazon，其特點是改造。適應性企業(yè)：Lombard、Dell、8848，其特點是補充。Enterpriseplan企業(yè)發(fā)展規(guī)劃Market市場營銷investment投資規(guī)劃financesupport金融支持developmentplan發(fā)展計劃technologytools高技術(shù)手段insurance保險與保障information信息處理電子商務市場的形式網(wǎng)上購物網(wǎng)絡娛樂消費網(wǎng)絡傳媒、廣告服務、網(wǎng)絡營銷經(jīng)濟信息咨詢、評估服務電子交易、批發(fā)業(yè)務電子化業(yè)務管理、理財管理服務電子化社會綜合輔助性服務安全認證服務在線培訓、教育個性特色服務金融支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段。第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務，辦理匯劃結(jié)算；第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務；第三階段是利用網(wǎng)絡終端向客戶提供各項銀行服務，如客戶在自動柜員機（ATM）上進行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷售點終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務，這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子貨幣可隨時隨地通過公共網(wǎng)絡（INTERNET）進行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算，形成電子商務環(huán)境。這是正在發(fā)展的形式，也將是下一世紀的主要金融支付方式。網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付形式：銀行卡電子支票電子現(xiàn)金安全性要求完整認證(知道與誰交流)信息完整無拒付支付有效的查帳機制隱私權(quán)

非安全性要求低成本大型金融機構(gòu)普遍性技術(shù)可度量交易模式的一般性企業(yè)間的支付形式與發(fā)展典型的BTOB模式下。傳統(tǒng)支付方式有：匯款支付支票支付轉(zhuǎn)帳支付電子支付仍在發(fā)展之中，其支付方式將有如下形式：企業(yè)信用卡卡支付電子支票支付電子轉(zhuǎn)帳支付信用認證支付網(wǎng)上支付標準PKI標準：公共密鑰體系(PublicKeyInfrastructure)SSL標準：安全套接層協(xié)議（SecureSocketsLayer）SET標準：安全電子交易標準(SecureElectronicTransactions，簡稱SET)X5.95標準：帳戶數(shù)字簽名工業(yè)標準(AccountAuthorityDigitalSignatures,orAADS),提供了標準化信用卡處理和帳戶管理方法。X.509標準：電子商務證書發(fā)放標準（ISO/IEC/ITUX.509，基于PKI，簡稱PKIX)X.500標準：電子出版目錄查詢標準（目錄服務協(xié)議LDAP（X.500協(xié)議））PKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有認證機關(guān)(CA)、證書庫、密鑰備份及恢復系統(tǒng)、證書作廢處理系統(tǒng)、客戶端證書處理系統(tǒng)。SSL安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務：認證用戶和服務器，使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機和服務器上；加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；維護數(shù)據(jù)的完整性，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被改變。SET安全協(xié)議

SET協(xié)議要達到的的目標主要有五個：

保證信息在因特網(wǎng)上安全傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取。保證電子商務參與者信息的相互隔離?？蛻舻馁Y料加密或打包后通過商家到達銀行，但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息。解決多方認證問題，不僅要對消費者的信用卡認證，而且要對在線商店的信譽程度認證，同時還有消費者、在線商店與銀行間的認證。保證了網(wǎng)上交易的實時性，使所有的支付過程都是在線的。效仿EDI貿(mào)易的形式，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能，并且可以運行在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺上。SET安全協(xié)議涉及的范圍）消費者，包括個人消費者和團體消費者，按照在線商店的要求填寫定貨單，通過由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進行付款。）在線商店，提供商品或服務，具備相應電子貨幣使用的條件。）收單銀行，通過支付網(wǎng)關(guān)處理消費者和在線商店之間的交易付款問題。）電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負責處理智能卡的審核和支付工作。）認證中心（CA）。負責對交易對方的身份確認，對廠商的信譽度和消費者的支付手段進行認證。數(shù)字證腔書認證機構(gòu)扇發(fā)放的數(shù)野字證書目禁前主要應婚用于：安全的頓電子郵恰件系統(tǒng)安全通信信用卡網(wǎng)邁上安全支老付。電子商忌務中認辰證證書電標準。ISO/境IEC/伏ITU彎X.50瞇9標準對釣證書格砍式的定周義已被勵廣泛接種受（1毫988燥年為Ver爹1，19姿93年為Ver饞2，勺199才6年發(fā)布Ver撿3）租。證書標準猾（x.5腔09）X.50主9的具體內(nèi)碧容X.5壓09標準是在卡通用的網(wǎng)揭絡安全工揭具如公共徑密鑰加密西系統(tǒng)和使吊用CA(C洗erti廢fica壩teA槽utho潔rity膜,證書管很理機構(gòu)婚),被居用以保機證在Int攻ern掩et及內(nèi)部削網(wǎng)上傳順送數(shù)據(jù)左的安全首的認證癢標準。貼它基于枝公共密態(tài)鑰密碼仍格式。X.5骨09證書已注用于許工多網(wǎng)絡黎安全應燒用程序聾,其中仙包括IP安全(IPS辨ec)拆、安全套贈層(SSL)橡、安全電子販交易(SET)桌、安全多用車途Inte坦rnet郵件擴展常(S/M腳IME繩)、N國ON-穗SET認證等匯。X.5良00電子出版宰目錄查詢纏標準目錄服丘務網(wǎng)絡掌應用。目錄中貓按一定掌的格式旨記錄了麗現(xiàn)實世潑界中大染量對象耀的信息糊，供用闖戶（人慘，計算格機應用鳳程序等別）做各罩種頻繁淡查詢和瘦相對少葬量的修盡改。實拆現(xiàn)目錄殼服務的抱方式有竿多種，席但目前流趨于統(tǒng)揭一到ITU盟-TX晌.50歲0系列建議諒標準。CCI論TT在19朋88年鳴制定了旺第一版X.5牌00建議，刃后ITU夾-T又在1怒993團年做了烘顯著的亂修訂和只補充，粱產(chǎn)生了蝦第二版徑建議（顛但版本學編號仍兇為1）犧，ISO接受了支此建議享，把它紀作為ISO/殼IEC9腔594國際標沖準。安全認廚證中心CACA是受一個待或多個用呼戶信任，蚊提供用戶紙身份驗證鹽的第三方圣機構(gòu)。認證中心眉就是一個睜負責發(fā)放表和管理數(shù)交字證書的知權(quán)威機構(gòu)扇。對于一艦個大型的蓄應用環(huán)境蓄，認證中依心往往采樣用一種多套層次的分半級結(jié)構(gòu)，烏各級的認雨證中心類仇似于各級歇行政機關(guān)異，上級認落證中心負卵責簽發(fā)和貼管理下級斜認證中心煮的證書，份最下一級紹的認證中握心直接面獸向最終用幅戶。處在眠最高層的蔽是認證中競心（Root咳CA）宿，它是所有謊人公認的陵權(quán)威，如脅人民銀行達總行的CA。認證中頑心的主墓要功能1、證趣書的頒偵發(fā)2、證書修的更新3、證殃書的查采詢4、證書蜓的作廢5、證鈔書的歸捏檔安全認證敲的法律問看題安全認證扒需要的法減律問題包最括：社會信用電子簽奮名法電子交易欠法認證管理量法律認證中心童應有的管公理機制認證中與心（CA）是進行網(wǎng)仗上合法身乞份和合法宅交易認證暢的權(quán)威證發(fā)明機構(gòu)，陣它依據(jù)國銀家法律、光法規(guī)開展裙工作。它丹堅持公平堆、公正、尖信譽第一沃的原則，羽起到維護愚網(wǎng)上金融井信譽、防夫止金融詐醫(yī)騙的作用掩。認證CA以獨立祖于認證窮用戶（痛商家和位消費者刊）和參并與者（栽檢查和慎使用證辭書的相置關(guān)方）朝的第三礙方的地孕位證明還網(wǎng)上活卷動的合拆法有效瓜性。其舌本身不殿從事商魔業(yè)業(yè)務這，不進膏行網(wǎng)上由采購和曉消費活倘動。它廁接受國鉤家政府基部門的交監(jiān)督和擋管理。認證中牙心具有悟獨立法會人地位喊，為用躁戶管理票認證證書書；認段證用戶率自原向好認證中悶心申請束認證證王書以開漢展電子蜂商務活光動；參約與方是南自愿加優(yōu)入認證述中心的扭會員單絕位，必陣須接受前有效證腫書的信敏用，完辜成用戶猜涉及的天電子商友務活動瞞。電子商務蒜中各方的恩義務1）認證歌中心：發(fā)誼布用戶認迅證證書、叨管理認證壁證書、保毅證認證的鵝安全可靠虎，其本身濕必須滿足雷管理、操邪作于系統(tǒng)遺的有關(guān)要穿求。對參與者閥進行嚴格景的審查和騙認證保證發(fā)業(yè)放的證頂書具有睡可靠的墓權(quán)威性灑和信任輪度發(fā)布可靠柴及時的認鈔證信息2）認王證用戶腐（商家販、消費丸者等）規(guī)：合法聾使用認淡證機制峽、獲得漆證書，斗開展電黨子商務拆活動。報出本身否準確的相慌關(guān)信息及時檢焦查證書望內(nèi)容和防信息妥善包扯管好私壇人密鑰及時匯報碰出現(xiàn)的問蘭題，例如映密鑰泄露演、交易異婚常等現(xiàn)象3）參與銹者（銀行臥等其他相銹關(guān)方）：虧合法使用政認證機制百，按照有陪關(guān)規(guī)定進欺行電子商廢務操作。檢查證劑書本身輩的合法歡有效性畫、進行稈證書失課效檢查通過其他飾方法確認夏證書的可絨靠性、保早證業(yè)務2福4小時正騎常運行電子商抱務中各薄方的責菜任1）、包認證中問心負有士責任：由于管廳理漏洞膚出現(xiàn)問囑題，存華在犯罪舍活動引塞起用戶灶損失；由于CA方密鑰痛泄露出引現(xiàn)問題補，引起視用戶損但失；由于認證病操作出現(xiàn)垂問題，證誓書不完善況引起用戶酬損失；由于失效委信息發(fā)布醒問題，引森起用戶損詳失；由于用戶賢注冊信息叮泄露引起殼的用戶損瞧失；由于CA系統(tǒng)和設(shè)亂備問題（絕停機、終搏止、信息懇丟失等）蘭引起的用盲戶損失。2）、用蘋戶責任：用戶信碼息問題燭出現(xiàn)的恭損失；個人密瓶鑰丟失嚴沒有及寸時通知CA引起的個損失證書不刊全時進畜行交易瓜產(chǎn)生的餓損失非法使用梅證書產(chǎn)生鍋的損失3）參蝕與者責紐奉任：證書檢查靈不嚴格產(chǎn)毅生的損失毀；密鑰泄牢露產(chǎn)生篇的損失議；用戶個人決信息泄露濫產(chǎn)生的損儲失；超限制筐額度交殃易產(chǎn)生壓的損失跟；其他非法朱交易產(chǎn)生直的損失。認證中心頭的認證操替作規(guī)則1）組拿織規(guī)則獨立的中級間機構(gòu)：齒認證中心捕是獨立于綢交易雙方顫的中間機號構(gòu)，發(fā)揮權(quán)威么作用：認主證中心必惡須以信譽漏為基礎(chǔ)，擁獲得公認垂的權(quán)威可提靠性。嚴格的內(nèi)嘆部管理制燭度：保證優(yōu)操作安全毀和信息安辣全。2）操悠作規(guī)則操作要育求：規(guī)陷定操作委要求。安全控制想規(guī)則：規(guī)炒定個人活事動范圍、怪處理的業(yè)摩務、期限申和權(quán)限。密鑰管理迎規(guī)則：規(guī)帳定密鑰產(chǎn)燒生、傳輸紗和管理的刊責任制度油。審核規(guī)則去：規(guī)定定愈期審核制旁度。3）信息規(guī)控制規(guī)則認證聲怖明：公良開有關(guān)孔認證活廚動的責伶任、義娛務、操士作方式陶及相關(guān)夫措施。信息公開菜制度：發(fā)同布相關(guān)認磁證信息，腥例如證書閉生效、失墓效等公開劉信息。用戶信息犁保護制度輸：保護認瘡證中心、想用戶的機掃密信息。網(wǎng)上問題喝處理網(wǎng)上交璃易出現(xiàn)需糾紛問虎題后，副可由當尾事人提趕出仲裁率申請，鈔上級政徹府機關(guān)均進行仲池裁處理摘；如需獻要上訴謀，可上姐訴法院管解決。麻具體程衡序為：問題申裳訴程序分級仲塘裁措施政府部門攜協(xié)調(diào)問題處紗理依據(jù)電子貨幣鬼系統(tǒng)電子貨福幣：是以金鋒融電子執(zhí)化網(wǎng)絡數(shù)為基礎(chǔ)昂，以商血用電子褲化機具奪和各類悅交易卡恰為媒介盯，以電陣子計算濟機技術(shù)偏和通信廟技術(shù)為馳手段，揪以電子襲數(shù)據(jù)（相二進制離數(shù)據(jù)）要形式存顛儲在銀盞行的計市算機系編統(tǒng)中，盞并通過承計算機松網(wǎng)絡系固統(tǒng)以電規(guī)子信息歷傳遞形劃式實現(xiàn)姨流通和司支付功當能的貨導幣。電子貨舊幣系統(tǒng)厭包括：電子支凱票系統(tǒng)信用卡壯系統(tǒng)電子現(xiàn)饞金系統(tǒng)電子貨幣櫻具有以下故特點：以電子盲計算機悔技術(shù)為桶依托，玻進行儲伍存支付內(nèi)和流通嗓；應用廣泛透，可廣泛脅應用于生席產(chǎn)、交換放、分配和勝消費領(lǐng)域婦；融儲蓄、梳信貸和非宰現(xiàn)金結(jié)算星等多種功掃能為一體劉；電子貨幣壘具有使用假簡便、安單全、迅速顏、可靠的綢特征；現(xiàn)在階段成電子貨幣化的使用通寄常以銀行赴卡（磁卡淘、智能卡震）為媒體絨；電子貨幣河支付方式東的發(fā)展電子貨幣羽支付方式送：分別代途表著電都子貨幣掏支付發(fā)闊展的不頌同階段條。第一階綢段是銀漠行利用惜計算機掃處理銀格行之間緊的貨幣撈匯劃業(yè)士務，辦這理匯劃份結(jié)算；第二階段括是銀行計垃算機與其犬他機構(gòu)計性算機之間劉資金的匯膏劃，如代敢發(fā)工資等幼業(yè)務；第三階壩段是利尸用網(wǎng)絡縫終端向麥客戶提公供各項兄銀行服恥務，如頂客戶在獻自動柜勇員機（ATM）上進行取顧、存款操宇作等；第四階秧段是利歲用銀行扭銷售點申終端（POS）向客戶提逃供自動的命扣款服務范，這是現(xiàn)漲在階段電鉛子貨幣支設(shè)付的主要昌方式；第五階段鞭是最新發(fā)補展階段，似電子貨幣磁可隨時隨和地通過公鼠共網(wǎng)絡（INTE謊RNET瀉）進行直菊接轉(zhuǎn)帳悅結(jié)算，斤形成電鮮子商務口環(huán)境。何這是正天在發(fā)展塔的形式鍛，也將收是下一俗世紀的圾主要金駁融支付微方式。網(wǎng)上電子慚貨幣的發(fā)沫展網(wǎng)上金融旋服務已經(jīng)榆在世界范絞圍內(nèi)開展灶。網(wǎng)絡金簡融服務包尖括了人們愿的各種需次要內(nèi)容，刮網(wǎng)上消費得、網(wǎng)上銀使行、個人置理財、網(wǎng)屢上投資交淘易、網(wǎng)上痛保險等。聯(lián)這些金融惕服務的特線點是通過斤電子貨幣端進行及時全電子支付葉與結(jié)算。Inte惑rnet上的電子嬌貨幣系統(tǒng)企發(fā)展非常究快，典型關(guān)的電子貨納幣包括：電子支票統(tǒng)系統(tǒng)（E-ch裳eck\疊NetB盾ill\使NetC唱hequ斷e）信用卡系許統(tǒng)（Cybe滅rCas則h\Fi喜rst壁Virt練ualH末oldi脆ng）數(shù)字化熊電子現(xiàn)付金系統(tǒng)術(shù)（MON銹DEX千\Ne普tCa隱sh\土Dig吉ica膏sh）電子貨劃幣的功雄能銀行卡亡發(fā)展數(shù)量種類功能虛擬化社會化功逼能發(fā)展我國城植市居民符最主要活的理財蹤蝶方式（袍多樣化集的趨勢仇）北京、上被海、廣州財、武漢等文８城市２累４２８位渠年齡在１去８至４０滑歲的普通緒市民由零點調(diào)查廟公司調(diào)查姐顯示（北翼京晨報200斬0年6欺月23繼日）（１９９７塞年８７％炊為儲蓄）應用發(fā)楊展系統(tǒng)發(fā)根展—公斥共網(wǎng)絡受化深入發(fā)管展—社這會人士麗需要各然種信用黑卡多功能發(fā)負展—應用屑廣泛國際化岸發(fā)展—撫通用性安全性發(fā)煌展—高技驚術(shù)性社會性發(fā)千展—多功辭能性功能需毛要銀行卡不日在僅是支艙付工具，池而是綜合查性系統(tǒng)工財具。消費需嗽要安全需豎要家居需要生活需故要交際需喊要社保需要銀行卡功睜能開發(fā)金融功牌能儲蓄功屬能支付功析能消費功能信用證扇明身份證明社會保謊險工具社會功能營銷工胸具獎勵工進具社交工布具管理工邁具國際性哄工具理財工具其他輔縱助功能銀行卡系油統(tǒng)與功能蒼圖綜合化血發(fā)展社區(qū)一得卡通校園一?？ㄍ▎挝灰豢ㄖㄉ鐣唤砜ㄍ彝ヒ皇房ㄍ▋?yōu)惠卡：柜營銷工具獲、長期客噴戶；購物卡撥：管理兇工具、瞇獎勵機往制；貨幣虛詳擬化網(wǎng)絡化數(shù)字化工具化高效能系統(tǒng)建或設(shè)國際性標隸準開放網(wǎng)絡罩規(guī)劃集中控有制管理獨立客戶悠端國際化操仁作有線網(wǎng)絡無線網(wǎng)絡離線操喪作發(fā)展、痛決策、幼數(shù)據(jù)中吹心個人金叨融活動替數(shù)據(jù)庫銀行營銷負的基礎(chǔ)電子貨幣勵流量統(tǒng)計經(jīng)濟分析資金流動黎分析國家決策企業(yè)決漸策個人投資克決策數(shù)據(jù)庫建彼設(shè)個人數(shù)吊據(jù)中心信用認余證記錄多目標操險作建設(shè)集中控勵制公共網(wǎng)絡奧連接信息資源壯中心：客琴戶挖揭、潑產(chǎn)品設(shè)計慰、信息反地饋發(fā)展趨勢銀行交易保障社會統(tǒng)一應用數(shù)字化應拆用虛擬化戰(zhàn)略發(fā)展一體化共享性多功能性安全性認證性社會性銀行卡虹管理體粉系建設(shè)獨立運行旅體系互通互墾連交互認證統(tǒng)一監(jiān)控規(guī)范操聲作方便使用銀行卡社逮會化應用校園網(wǎng)絡杰化政府部門寫字樓社會輔助安全認棄證信用證明銀行卡的父作用銀行卡的洲發(fā)展使其斑成為人們御進行金融蓋活動的一央把鑰匙；蛇具有越來跡越多的社鞭會功能；銀行將摧成為金流融活動胖的數(shù)據(jù)皆中心；電子貨幣度將在社會罷中更多地怪發(fā)揮作用次；電子貨幣取的發(fā)展有易助于國家畝的經(jīng)濟建炕設(shè)；做好規(guī)篇劃、標但準、創(chuàng)胳造應用平的良好仔環(huán)境。電子商候務需要伏互通互柄連、統(tǒng)妖一集中地處理能閣力。資源共享娘、共同發(fā)子展銀行卡犁作為一驕種金融凍工具、寇內(nèi)部具河有安全梁控制機粉制。同桑時含有額多家銀蠅行的證勇書，通獅過一張避卡、外劑加多個老證書、爽便可以贏通用。金融機擠構(gòu)需要蛙改進系沈統(tǒng)、做坡到互連朱互通、饅滿足多敞功能的盟需要。也需要改繡進服務、鴉積極參與違國際性的母競爭。適聰應電子商維務發(fā)展的道需要。銀行卡系糠統(tǒng)競爭趨票勢卡的形賢式貨幣卡識別卡虛擬卡業(yè)務發(fā)憤展分散專業(yè)化舅重組統(tǒng)一化數(shù)據(jù)資源操作記曉錄資源記錄動態(tài)記黑錄中心形態(tài)發(fā)僅展銀行化金融化社會化金融結(jié)伶算系統(tǒng)1、全國電子否聯(lián)行系統(tǒng)厚（EIS）電子聯(lián)行聽系統(tǒng)采用VSA冰T衛(wèi)星通訊扯技術(shù)，在恐位于北京隙的全國總啞中心主站固和各地人育民銀行分公/支行的悄小站之間分傳遞支付衡指令。目訂前，已有白1000倘個人民銀摩行分/支遺行聯(lián)結(jié)入鳥網(wǎng)，計劃恩該系統(tǒng)將睜連結(jié)在全蹦國的20煙00多家飄人民銀行矩分/支行逮。該系統(tǒng)洞的設(shè)計可省以處理跨里行和行內(nèi)康、貸記和新借記異地番支付業(yè)務漸，但目前另主要處理閘跨行貸記斧支付交易練。2、同城清朋算所全國共水有約2戀000夠家同城蔽清算所冬，分布句在中心牧城市和還縣城/午鎮(zhèn)。全喂部同城傘跨行支排付交易滔和大部撲分同城誤行內(nèi)支輝付業(yè)務甩都經(jīng)由軋同城清掀算所在叔商業(yè)銀田行之間興進行跨卸行清算唐后，再禾交行內(nèi)餓系統(tǒng)進板行異地拜處理。3、銀行卡效信息交務換中心中國現(xiàn)代葉化支付系墳統(tǒng)（CNAP典S）中國現(xiàn)代鍛化支付系你統(tǒng)，或簡挪稱為CNAP繁S，自90年國代初以來徹，就是中躬國支付系防統(tǒng)現(xiàn)代化馬建設(shè)的主奶要項目。其主要內(nèi)容熔包括：建設(shè)好中筒國現(xiàn)代化皇支付系統(tǒng)滔的技術(shù)基鴿礎(chǔ)設(shè)施，曾即覆蓋全提國的金融掘數(shù)據(jù)通訊企網(wǎng)，把眾藝多的銀行洲機構(gòu)連結(jié)透到全國和葬地區(qū)支付農(nóng)業(yè)務清算費和結(jié)算中失心。這一充技術(shù)基礎(chǔ)豎設(shè)施稱之訪為中國國競家金融通掛訊網(wǎng)。（中元公逐司、DDN禁）開發(fā)一鍛整套CNAP香S支付應校用處理橫系統(tǒng)，卷其中包元括基于RTGS方式的大匹額支付系策統(tǒng)（簡稱HVPS磚）、小額批令量電子持支付系死統(tǒng)（簡且稱BEP塔S）、銀行卡賭授信系高統(tǒng)、政荒府證券夠簿記系繡統(tǒng)。此柏外，同治城票據(jù)鵲交換所疾將繼續(xù)駛作為CNAP距S的一個應羊用系統(tǒng)存窄在。但是續(xù)，同城交鼓換所的自鏟動化將會廁大大提高新。電子商務烘帶動的金版融服務有勾：金融服務勢：網(wǎng)上銀侵行和貿(mào)易餡，會計帳同務管理；保險業(yè)：油代理服務趙、網(wǎng)上報屈價、理賠獅管理；投資理踐財業(yè)：炭網(wǎng)上證案券交易法、委托辮投資、盒財產(chǎn)管強理；金融信息刪服務業(yè)：鉆發(fā)布與統(tǒng)薯計信息，縮慧咨詢、評嚼估與論證銜管理。金融業(yè)相修應的新興喝業(yè)務有：安全電擱子交易綢系統(tǒng)服趁務企業(yè)、個是人理財管御理委托投結(jié)資管理網(wǎng)絡證貧券交易籠與管理網(wǎng)絡外匯肉交易與管哈理電子（鵝數(shù)字）鼓貨幣管猶理網(wǎng)上保險陜業(yè)務與管蝕理網(wǎng)絡金勤融信息處服務金融評估賀和認證服奮務金融安全什服務發(fā)展網(wǎng)上驚金融服務電子商零務時代盡的金融辛服務（1）家謀庭銀行：望家庭銀行書可提供完華整方便的邁個人金融誤服務。個復人可隨時密僅使用個朱人計算機岸或其他工憐具進入網(wǎng)注上銀行，汽進行支票喝、儲蓄、農(nóng)貨幣市場雀、存款帳位戶的信息洲查詢和管尤理等，可樓檢查當前獄帳戶余額值，劃撥資惹金。（2）桶企業(yè)在挎線銀行態(tài)：在愧線銀行襖為企業(yè)舒或個人購工商戶偏提供信掌息查詢晚、貨幣增支付、疑儲蓄業(yè)逼務、結(jié)疼算、在倘線投資輔等服務構(gòu)。例如霧發(fā)布金爐融信息示（產(chǎn)品部的現(xiàn)行溫利率和菌月費用蹲），完禮成基本姥支票業(yè)匠務（提蔥供多種夏支付方瞧式，聯(lián)版機明細崖表和注搖冊登記掉，已結(jié)熟算的支被票聯(lián)機感記錄和握金融報構(gòu)告），桶貨幣市激場服務帖，信用嶺卡業(yè)務喊，基本畢儲蓄業(yè)非務等。（3）網(wǎng)雹上購物與眉消費：電專子商務環(huán)至境要求商里場、廠家毒、政府管泄理部門（角稅務、工唐商、海關(guān)辭等）、銀刺行以及認逆證機構(gòu)連更接網(wǎng)絡，暈形成信息夸流、物流幫和資金流摔的通暢。方客戶通過撞網(wǎng)上商場躲可進行商剩品預覽、長定貨、金津融支付等現(xiàn)商務活動遺；個人可淚進行在線錫定票、購它物、娛樂嶄等消費Onli謀nei惠nves掉ment殿網(wǎng)上投資Inv狐est努ing投資Sto適cks亦&宗Opt玩ion只sIPOsMut夏ual視Fu逆ndsBond污sPow鎖er嬌E*T幅RAD傳EProf挎essi字onal逼Edg啦eCom峰mun弄ity團體Dis熱cus耳sio婦nG膛rou頸psLiv施eE遣ven茫tsFin腫anc商ial升Se葵rvi控ces金融服務Ret蛛ire尚men如tMor積tga院gesInsu懷ranc蓄eTaxe度sMark臂etpl吼ace市場Inv默est令ing旗To之olsSho建ppi薦ng棉Cen譯terE*T酸RAD巴EV稿isaIns歇ura凱nce顛se卸rve乘r網(wǎng)上保險敲服務Choo熄sing閉the填rig闊hti米nsur詢ance獄cov喚erag挑eca藍nbe榜ac辦onfu挪sing源exp寺erie竿nce.選擇保險味產(chǎn)品Don索't帶fal岡li美nto僵th機is重tra漂p.例Onl標ine毛in銳sur探anc聚es柏erv夠ers命Le虛tu暮sw炸ork卷wi守th驗you混to繳fi唇nd乎the環(huán)be攜st彩com多bin別ati驚on冶of悉cov掘era擔ge,若se袋rvi栽ce栽and伯pr仰ice恐fo居ry瞎our鞭do洽lla設(shè)r.趁As懶in稿dep震end留ent日in傍sur背anc布ea起gen茂ts,用it娛is是ou即rj辭ob啄to犁rep廣res拴ent優(yōu)yo裙u,陵the蹈cu粱sto另mer里,a奇nd與fin隨dt申he須ind緞ivi懂dua緩lc糊ove叢rag液et溪hat驢yo盟un偷eed把.在線保斷險操作電子商于務中的鍛新興金部融服務網(wǎng)絡融轉(zhuǎn)資與資咐本運作金融資訊費服務綜合金到融服務信用評叫估服務金融安全勁認證服務網(wǎng)絡安年全支付溜服務金融公斗證、保那全服務認證服務公共網(wǎng)絡竄系統(tǒng)的安業(yè)全性則依揀靠用戶、津商家的認造證，數(shù)據(jù)罷的加密及憐交易請求角的合法性充驗證等多痰方面措施蓄來保證。電子交易昌過程中必膀須確認用倉戶、商家志及所進行拳的交易本滲身是否合碌法可靠。距一般要求丹建立專門鄉(xiāng)豐的電子認泡證中心（CA）以核實用擦戶和商家無的真實身蜜份以及交厘易請求的旱合法性。劑認證中心跨將給用戶垃、商家、世銀行等進酒行網(wǎng)絡商宰務活動的存?zhèn)€人或集選團發(fā)電子并證書。認證范材圍：企借業(yè)、個世人、政蠟府信用評第估分析信息獲緩取處理信用評價信用分并級信用審皂查信用消費法律責任美國機構(gòu)智：Expe腿rian挎,Tr度ans貧Unio忙nan擱dEq悠uifa倉x.金融安全診服務企業(yè)、個貸人安全系象統(tǒng)構(gòu)架安全卡遷識別體凡系安全財調(diào)產(chǎn)管理安全保言險保障內(nèi)體系綜合性夕金融服兇務家庭金撓融服務盞(Qu猴ick擺en)企業(yè)金夸融服務金融分析玻決策知識與業(yè)淡務密切結(jié)勞合網(wǎng)絡銀摩行對電謹子商務賠的支持支付活扣動信用活底動經(jīng)濟發(fā)黃展決策鈔與戰(zhàn)略痛活動創(chuàng)新活獻動風險保護企業(yè)改老造社會保障網(wǎng)絡銀行青的發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)蘋務的實鑼現(xiàn)銀行間盾的業(yè)務總處理投資、斥理財