2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫練習試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫練習試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、以下關于個人貸款的借款期限調整說法不正確的是()A.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前B.延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎上延長一定的期限，借款合同到期日則相應延長C.期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等D.期限調整后，貸款利率按原期限檔次利率執(zhí)行【答案】D2、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在()A.半年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）B.1年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）C.1年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）D.2年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）【答案】C3、貸后檢查的主要手段不包括（）。A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢査、監(jiān)測資金使用【答案】B4、根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B5、關于個人住房貸款的貸前調查，說法錯誤的是（）。A.貸前調查人通過審核借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況、貸款擔保情況等B.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況以及貸前調查人認為應調查的其他內(nèi)容，判斷購房人及購房行為的真實性C.銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在55％以下（含55％）D.貸前調查人應調查借款人家庭擁有住房情況是否符合規(guī)定，借款申請人購房行為的真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款【答案】C6、（）是指營銷者通過市場調研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)．將市場整體劃分為若干個消費者群體。A.市場選擇B.市場細分C.市場環(huán)境分析D.市場定位【答案】B7、個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】B8、下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。A.存款利率上升B.發(fā)生通貨膨脹C.收人水平上升D.證券投資風險增大【答案】B9、下列關于商品房保修期的說法，正確的是（）。A.保修期自合同簽訂之日起計算B.非商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續(xù)期C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責任范圍內(nèi)的質量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務但不承擔賠償責任D.在保修期內(nèi)由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負有保修義務【答案】B10、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形不包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.損害社會公共利益C.在訂立合同時顯失公平的D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的【答案】B11、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年問每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C12、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。A.不良資產(chǎn)率B.不良貸款撥備覆蓋率C.貸款遷徙率D.風險運營效率【答案】B13、在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A.個人住房借款申請書B.個人信貸業(yè)務報批材料清單C.個人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房貸款調查審查表【答案】C14、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C15、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。A.集體所有的土地使用權B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)C.醫(yī)療衛(wèi)生設施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D16、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括（）。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人再交易住房貸款【答案】C17、下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的審查內(nèi)容（）A.對開發(fā)商資信的審查B.對項目本身的審查C.對開發(fā)商的債權債務的調查D.對項目的實地考察【答案】C18、在個人教育貸款中，借款人、擔保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D19、汽車貸款常用的還款方式不包括()。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.一次還本付息法D.等比累進還款法【答案】D20、（2016年真題）中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。A.1B.2C.3D.5【答案】B21、下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上()A.上浮3個百分點B.下浮2個百分點C.上浮6個百分點D.下浮5個百分點【答案】A22、關于貸款的風險分類，下列說法正確的是（）A.商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分正常、關注、可疑和損失四類B.貸款風險分類結果一旦確定，便不可進行調整C.不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即關注、可疑和損失類貸款D.貸款風險分類應遵循下可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)【答案】D23、（2019年真題）下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款合作機構開展合作的是（）。A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用B.合作機構有違法違規(guī)經(jīng)營行為C.合作機構經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題D.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款【答案】D24、以下關于個人汽車貸款的描述中，錯誤的是（）A.個人汽車貸款所購買車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況下劃分首輛汽車和第二輛(含)以上汽車C.個人汽車貸款按擔保方式不同，可以區(qū)分質押擔保方式和抵押擔保方式D.個人汽車貸款按汽車動力不同，可以區(qū)分傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車【答案】B25、以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（）。A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系C.風險管理難度相對較大D.貸款金額大、期限長【答案】D26、個人信用貸款貸前調查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，其審查的要點不包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D.擔保人的擔保能力及資質的審查【答案】D27、經(jīng)辦銀行于每年（）前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在（）個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。A.9月初；5B.9月底；10C.9月初；10D.9月底；5【答案】D28、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營性貸款【答案】A29、信貸客戶的信貸動機包括()。A.理性動機B.投機動機C.投資動機D.消費動機【答案】A30、下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是()。A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】B31、下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是()。A.抵押B.質押C.留置D.保證【答案】D32、在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中不包括（）。A.同行業(yè)競爭者B.潛在的新競爭者C.客戶選擇能力D.互補產(chǎn)品【答案】D33、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.登記車和非登記車【答案】B34、下列屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是()。A.政府各項經(jīng)濟政策B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略C.各級政府機構的運行程序D.購買金融產(chǎn)品的模式與習慣【答案】B35、以下各項中．不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償.但他們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則【答案】A36、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A37、下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()A.客戶B.機遇C.劣勢D.優(yōu)勢【答案】A38、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.自用車和商用車B.新車和二手車C.自用車和二手車D.新車和商用車【答案】A39、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括()。A.審批主體不同B.貸款對象不同C.貸款條件不同D.資金來源不同【答案】C40、貸后檢查的主要手段不包括（）。A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢査、監(jiān)測資金使用【答案】B41、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D42、個人貸款業(yè)務中，按照合作機構在與銀行授信合作時履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機構不包括（）。A.擔保類合作方B.中介服務類合作方C.公信類合作方D.審批類合作方【答案】D43、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于（）。A.保證B.抵押C.信用D.質押【答案】D44、國家助學貸款的擔保方式是（）。A.個人信用擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.保證擔?！敬鸢浮緼45、下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務B.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人.擔保人簽訂合同C.必須辦理合同公證D.借款人.保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字【答案】C46、下列關于分期還款額的調整，說法正確的是（）。A.提前還款須采用提前部分還本的方式B.提前還款使銀行提前收回貸款，銀行不收取違約金C.銀行不允許借款人在合同履行期間申請調整分期還款額D.借款人提前還款需要向銀行提交提前還款申請書【答案】D47、下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（）。A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力【答案】C48、下列關于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的表述，正確的是（）。A.都不需要擔保B.兩者畢業(yè)后還款安排相同C.兩者國家均提供財政貼息D.后者貸款對象更廣【答案】D49、以下關于市場細分策略的說法中，不正確的是（）。A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場B.相對于差異性策略，集中策略風險較小C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略【答案】B50、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（）的業(yè)務。A.低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價B.低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價C.高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價D.高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價【答案】D51、個人抵押授信貸款的抵押物一般為()。A.住房B.機械設備C.辦公設備D.公司股份【答案】A52、銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金人賬證明等【答案】C53、（）不屬于借款人的還款能力風險。A.借款人的父母雙雙下崗，導致家庭條件惡化B.借款人素質低主觀上不愿還款C.借款人畢業(yè)后一時找不到工作D.被學校開除【答案】B54、下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（）。A.技能B.年齡C.品質D.知識【答案】B55、個人汽車貸款常用的還款方式不包括()。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.到期一次還本付息法D.等比累進還款法【答案】D多選題（共20題）1、關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證【答案】ACD2、資產(chǎn)組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有（）。A.不良資產(chǎn)率指標B.貸款遷徙率指標C.不良貸款撥備覆蓋率指標D.風險運營效率指標E.次級貸款率指標【答案】ABCD3、在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。A.符合銀行的目標和能力B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿.細分市場結構的吸引力D.具備良好的市場盈利前景E.人口因素、地理因素等【答案】ABCD4、下列屬于銀行營銷策略的有（）。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略E.大眾營銷策略【答案】ABCD5、商業(yè)助學貸款實行的原則有（）。A.部分自籌B.風險補償C.有效擔保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】ACD6、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD7、下列屬于個人消費類貸款的是()A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人醫(yī)療貸款D.個人旅游消費貸款E.個人住房貸款【答案】ABCD8、國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。A.學費B.住宿費C.教材費D.生活費E.培訓費【答案】ABD9、管徑為110mm塑料排水管垂直安裝時，其支架最大間距應為（）m。A.4B.2C.1.1D.1.5【答案】B10、關于個人貸款業(yè)務流程中貸前調查審核擔保材料的調查，采取抵押擔保方式的，應調查（）。A.抵押物的合法性B.質押權利的合法性C.抵押人對抵押物占有的合法性D.抵押物價值與存續(xù)狀況E.質押權利條件【答案】ACD11、下列關于行政機關不履行法定職責的起訴期限的說法正確的是：（）A.如果法律、法規(guī)、規(guī)章和其他規(guī)范性文件對行政機關履行法定職責的期限已作了規(guī)定，行政機關超過期限仍不作為的，以該期限屆滿之日起計算起訴期限B.在沒有相關法律、法規(guī)規(guī)定行政機關履行法定職責的期限的情況下，公民、法人或其他組織申請行政機關履行法定職責。行政機關在接到申請之日起兩個月內(nèi)不履行的，公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟。人民法院應予受理C.公民、法人或其他組織在緊急情況下申請行政機關履行法定職責，行政機關不履行的，當事人應在行政機關接到申請之日起60日后提起行政訴訟D.公民、法人或其他組織在緊急情況下申請行政機關履行法定職責，行政機關不履行的，當事人可以立即起訴，而不受起訴期限的限制【答案】BD12、個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.提前收回部分或全部貸款本息C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.直接變賣抵押物E.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】ABC13、最為常用的個人住房貸款還款方式有（）。A.等額本金還款法B.組合還款法C.一次還本付