我國商業(yè)銀行產(chǎn)品定價報告

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究學生姓名盧慧娜學號0590007專業(yè)國際政治（國際經(jīng)濟方向）院系國際商學院指導教師李克寧研究員我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究課題現(xiàn)實意義課題研究目標和解決的關鍵性問題

論文框架思路、主體內(nèi)容總結(jié)及回答相關問題我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究一、課題意義從國際銀行業(yè)的發(fā)展看，中間業(yè)務的發(fā)展已有了160多年的歷史。隨著銀行業(yè)務的多元化，中間業(yè)務取得了空前的發(fā)展，中間業(yè)務收入（或稱非利息收入）占銀行總收入的比重越來越大。超過傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務而成為銀行盈利的主要來源，國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占銀行收入的比重已經(jīng)達到50%甚至更多。

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究一、課題意義據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國外銀行提供的中間業(yè)務大約有2000種，與國際同業(yè)相比，我國銀行的利潤來源主要是賺取利差，而國外銀行的利潤來源主要是中間業(yè)務收入。我國中間業(yè)務的種類只達到國外的10—20%。國內(nèi)中間業(yè)務收入占比平均水平也只有11.45%。為加快中間業(yè)務的發(fā)展，“價格”這一看不見的手起著關鍵的作用。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究二、課題研究目標——中間業(yè)務產(chǎn)品定價目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展處于初級階段，發(fā)展中間業(yè)務必然要關注中間業(yè)務產(chǎn)品定價的合理性。由于中間業(yè)務產(chǎn)品的定價目前國內(nèi)還屬于研究探索階段，因此對當前中間業(yè)務定價的研究成為當前較為緊迫的任務。

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究課題研究目標——中間業(yè)務產(chǎn)品定價目前學界對商業(yè)銀行中間業(yè)務整體發(fā)展方向及策略的研究較為注重，而對中間業(yè)務定價這一發(fā)展的核心卻略顯得關注得不夠，商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品如何定價直接關系到了中間業(yè)務的發(fā)展和銀行的收益情況。如何對商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品進行合理的定價將是本文討論的重點。

三、論文框架思路第一章商業(yè)銀行中間業(yè)務及其產(chǎn)品定價概述商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定義、分類與發(fā)展概況。商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價。商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定義。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的分類與發(fā)展概況。商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的定義、特點和現(xiàn)狀。中間業(yè)務產(chǎn)品定價權歸屬的歷史演變 。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價存在的問題。論文框架思路第二章有關商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的理論中間業(yè)務產(chǎn)品定價的理論基礎中外商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究文獻綜述微觀經(jīng)濟學中的產(chǎn)品定價理論會計學中的產(chǎn)品定價理論國外中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究文獻綜述。國內(nèi)中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究文獻綜述。營銷學中的產(chǎn)品定價理論論文框架思路第三章營銷學定價理論在中間業(yè)務產(chǎn)品定價中的適用性分析成本加成定價策略競爭導向定價策略需求導向定價策略成本加成定價法損益平衡定價法成本加成定價策略對支付結(jié)算以及擔保類產(chǎn)品的適用性分析競爭性定價法——主動定價隨行就市定價法——被動定價競爭導向定價策略對銀行卡及國際結(jié)算類業(yè)務產(chǎn)品的適用性分析理解價值定價法需求區(qū)別定價法需求導向定價策略對外匯理財類產(chǎn)品的適用性分析論文框架思路第四章我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的改進措施保證中間業(yè)務成本的合理歸集和分攤保證中間業(yè)務經(jīng)營統(tǒng)計數(shù)據(jù)的獲取加強定價基礎工作，以利于新定價方法的開發(fā)成本核算問題作業(yè)成本法完善定價信息系統(tǒng)加強定價基礎工作和理論研究開發(fā)符合我國實際的產(chǎn)品定價方法第一章商業(yè)銀行中間業(yè)務及其產(chǎn)品定價概述

商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定義中間業(yè)務是指商業(yè)銀行不動用或很少動用自己的資金，不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，憑借其信譽、技術、人才、設施等方面的優(yōu)勢，以中間人的身份為客戶提供各類金融服務并收取傭金和手續(xù)費的業(yè)務。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定義中國人民銀行于2001年4月23日發(fā)布實施了《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》，該法律規(guī)定對中間業(yè)務做出了明確的界定：中間業(yè)務指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。中間業(yè)務的三個特點。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究我國九類商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品1.支付結(jié)算類中間業(yè)務附注：壟斷業(yè)務；執(zhí)行《商業(yè)銀行服務定價管理的暫行辦法》的上限規(guī)定。2.銀行卡業(yè)務3.代理類中間業(yè)務4.擔保類中間業(yè)務5.承諾類中間業(yè)務6.交易類中間業(yè)務7.基金托管業(yè)務8.咨詢顧問類業(yè)務9.其他類中間業(yè)務我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品發(fā)展概況我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展起點低,范圍小,品種稀少，產(chǎn)品的種類僅限于結(jié)算、代理收費等勞動密集型產(chǎn)品。技術含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評估、個人理財、期貨期權以及衍生工具類中間業(yè)務在我國才剛剛起步，有的基本沒有開展，而且大部分中間業(yè)務屬于無償服務。

截至去年底，工商銀行已開辦中間業(yè)務9大類430種。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的定義銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價是指銀行利用自己的場所、網(wǎng)絡、技術等設施為客戶提供各種產(chǎn)品和服務，對各項中間業(yè)務產(chǎn)品制定收費標準。

如何制定合理的價格以增強銀行的盈利能力就成為商業(yè)銀行營銷的關鍵。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究和中間業(yè)務相關的法規(guī)及辦法《國家計委和國務院有關部門定價目錄》《商業(yè)銀行服務定價管理的暫行辦法》

《商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》

《支付結(jié)算辦法》和《銀行卡業(yè)務管理辦法》等

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究商業(yè)銀行中間業(yè)務定價的特點銀行資金占用較少?！杀旧佟⒗麧櫢弋a(chǎn)品種類繁多?！紤]區(qū)別定價產(chǎn)品的風險差別較大。—考慮風險補償多種中間業(yè)務配套進行?！紤]整體價格我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的現(xiàn)狀

表12007年各商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占主營業(yè)務收入比

證券簡稱一季度中間業(yè)務收入占比二季度中間業(yè)務收入占比三季度中間業(yè)務收入占比四季度中間業(yè)務收入占比寧波銀行

9.07%

南京銀行

2.62%5.51%北京銀行4.87%

4.39%深發(fā)展A4.44%6.24%5.38%8.23%華夏銀行4.08%5.75%5.58%4.57%興業(yè)銀行0.00%

7.83%12.62%民生銀行7.65%11.34%13.28%9.36%浦發(fā)銀行4.41%6.43%5.97%7.68%中信銀行

6.98%13.26%招商銀行14.18%19.68%17.86%18.29%交通銀行

14.54%14.37%11.66%中國銀行13.78%16.30%16.85%23.06%建設銀行

17.79%14.67%工商銀行12.83%14.90%15.58%15.56%資料來源：數(shù)據(jù)來源于萬德資訊。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價權歸屬的歷史演變的兩大階段政府指導定價階段商業(yè)銀行自主定價階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究政府指導定價階段第一．政府統(tǒng)一定價不符合市場經(jīng)濟運行的規(guī)律，不利于資源的有效配置。第二，統(tǒng)一制定價格不利于商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展，銀行也需要盈利。第三，統(tǒng)一制定的價格無法對中間業(yè)務的各類風險進行補償。第四，利率的市場化要求中間業(yè)務產(chǎn)品的自主定價。第五，入世后與外資銀行的競爭要求國有商業(yè)銀行擁有中間業(yè)務的定價權。我國商業(yè)貌銀行中間荒業(yè)務產(chǎn)品摘定價研究商業(yè)銀賣行自主汁定價階應段200凡3年飲10陸月份縣開始實孫施的《秒商業(yè)銀灑行服務帳價格管優(yōu)理暫行朋辦法》對結(jié)算擊業(yè)務實爹行政府接指導價向;對商業(yè)銀草行提供的漁其他服務快實施市場叛調(diào)節(jié)價，由商業(yè)味銀行總宏行、外腐國銀行躲分行自浪行制定戴和調(diào)整.我國商業(yè)啄銀行中間寶業(yè)務產(chǎn)品以定價研究對商業(yè)腥銀行中鎖間業(yè)務吩定價權劃歸屬的單簡要評部述商業(yè)銀行煩的收費與硬行政事業(yè)己單位的收經(jīng)費有本質(zhì)晨的區(qū)別商業(yè)銀恥行擁有臺定價權殲后，中網(wǎng)間業(yè)務過由免費層向收費循的飛躍獵,尚存聚在一個捕市場博覽弈問題商業(yè)銀奪行擁有互自主定炎價權是匙合理的抽，也是早必然的只發(fā)展趨傾勢我國商業(yè)燥銀行中間花業(yè)務產(chǎn)品載定價研究我國商業(yè)嚇銀行中間廟業(yè)務產(chǎn)品悅定價存在陸的問題定價政策賓不統(tǒng)一組織機堂構(gòu)存在雨一定的慮缺失問惜題決策機制米不成熟信息系統(tǒng)察不完善定價方法謎不科學定價理篩念不先奪進第二章有關商業(yè)潛銀行中間檔業(yè)務產(chǎn)品沿定價的理櫻論中間業(yè)章務產(chǎn)品幟定價的博理論基曠礎微觀經(jīng)請濟學中姐的產(chǎn)品件定價理衡論微觀經(jīng)濟仆學中的市翼場供求理圖論會計學中殼的產(chǎn)品定遮價理論完全成本民加成定價缸法價格＝單權位成本十懼單位成本網(wǎng)×成本利誼潤率＝單躍位成本(誓l十成本飲利潤率)營銷學中蔬的產(chǎn)品定左價理論三種主乳要的營士銷定價傍策略和幣方法我國商般業(yè)銀行犯中間業(yè)斗務產(chǎn)品良定價研迷究國外商業(yè)盜銀行中間匯業(yè)務產(chǎn)品地定價研究遙文獻綜述西方主矩流經(jīng)濟源學金融工程是理論——乖邁倫·斯物科爾斯(誦MyS起chol負es)借和費歇爾獸·布萊克照(Fis碼her桐Blac濫k)利防用期權定發(fā)價的無套仇利分析理陣論芬蘭學混者格郎鑰魯斯(薄Gro搶nro婦os)工提出了管“顧客頸感知服販務質(zhì)量防”的概外念。顧客感紐奉知價格我國商業(yè)多銀行中間撿業(yè)務產(chǎn)品杰定價研究國內(nèi)商術業(yè)銀行負中間業(yè)戚務產(chǎn)品科定價研千究文獻雀綜述張有義止《試析埋商業(yè)銀浴行中間預業(yè)務產(chǎn)雀品定價庫》（2揪001繳年9月貌）成本加成駝法（C=添C1+C鞭2+F+院R）和市粒場導向法涂永紅特、李向水科《商點業(yè)銀行趕中間業(yè)凈務定價袖策略綜恥合模型承探討》素（20隙04年逝2月）中間業(yè)務畜定價運籌伏模型張冶方閘《我幻玉國商業(yè)移銀行中久間業(yè)務棗定價方超法分析臟》（2哀003結(jié)年12拖月）中間業(yè)務電風險厘定舍定價模型第三章營銷學鉗定價理卡論在中架間業(yè)務滅產(chǎn)品定陡價中的圖適用性汁分析前言定價策政略不同敵于價格各制定，咽價格制飛定是銷撕售環(huán)節(jié)腹中的技吼巧性決字定，而平定價策殃略是對桐關聯(lián)市茶場、競罵爭和財婚務決定凝的協(xié)調(diào)妨，目的鴨是定價俯利益的訪最大化捉。定價告策略不兇是對價哲格問題筍的直接求反應，勺而是在襲洞察市心場的基名礎對機繞會的發(fā)殿掘。它習與產(chǎn)品斧策略一餅起成為旅決定銀轟行中間售業(yè)務長揉期和短溉期利潤潛的決定荒性因素貴。如果甲銀行的葛管理者儀僅在必冶須定價碼的時候縣才思考嚼定價策趴略，除輝了價格訂本身之茅外，所唱能控制益的就很盈少了。第三章營銷學隔定價理它論在中位間業(yè)務捕產(chǎn)品定姑價中的壞適用性座分析營銷學志定價理傲論在中誘間業(yè)務倉產(chǎn)品定信價中的業(yè)適用性愚分析成本加策成定價售策略成本加成丙定價法損益平衡蛙定價法成本加成狐定價策略采對支付結(jié)差算以及擔霧保類產(chǎn)品五的適用性地分析我國商業(yè)牽銀行中間鋒業(yè)務產(chǎn)品思定價研究營銷學定業(yè)價理論在晝中間業(yè)務線產(chǎn)品定價僅中的適用商性分析競爭導向目定價策略競爭性定準價法——曬主動定價隨行就市跑定價法—標—被動定勾價競爭導向扶定價策略列對銀行卡葬及國際結(jié)缺算類業(yè)務死產(chǎn)品的適樂用性分析我國商崗業(yè)銀行刑中間業(yè)銀務產(chǎn)品奔定價研嚴究營銷學定保價理論在可中間業(yè)務吵產(chǎn)品定價運中的適用市性分析需求導責向定價誤策略理解價值甩定價法需求區(qū)別橋定價法需求導向溫定價策略躺對外匯理趴財類產(chǎn)品紹的適用性蛾分析第四章我國商業(yè)評銀行中間選業(yè)務產(chǎn)品陡定價的改剛進措施保證中夸間業(yè)務鐵成本的壘合理歸岸集和分靠攤成本核貝算問題作業(yè)成炎本法我國商業(yè)舟銀行中間鑄業(yè)務產(chǎn)品森定價研究保證中悶間業(yè)務慎經(jīng)營統(tǒng)義計