新舊保險法對比

新舊保險法對比——By第一小組（邱楚媛、黃棟超、甘鄭麥若、

朱珊、常永祥、王孫燁初）1目錄一、新保險法的出臺背景及主要修改情況二、新舊保險法各章節(jié)對比的歸類簡紹

Ⅰ、保險合同基礎(chǔ)知識

Ⅱ、保險法基本原則

Ⅲ、人生保險合同

Ⅳ、財產(chǎn)保險合同

Ⅴ、保險監(jiān)管三、新保險法總結(jié)2一、新保險法的出臺背景及主要修改情況3《保險法》1995年出臺

2002年修改

《新保險法》2009年修訂出臺4在保險環(huán)境中出現(xiàn)的問題市場主體及業(yè)務(wù)類型發(fā)生了很大變化法律對保險資金投資范圍限制過窄對中介機構(gòu)的行為進(jìn)行規(guī)范管理進(jìn)一步明確有關(guān)經(jīng)營規(guī)則和保險活動當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)增加保險市場監(jiān)管職責(zé)、擴大其監(jiān)管權(quán)力5新保險法相比原法共有132處改動，改動率達(dá)84%，在歷次法律修改中，可以算得上改動幅度較大的一次。在這次保險法修改中，對原條款直接修改的有76條，增加新條款46條，刪除原條款10條。6Ⅱ、保險法基本原則

Ⅲ、人生保險合同

Ⅳ、財產(chǎn)保險合同

Ⅴ、保險監(jiān)管二、歸類簡紹Ⅰ、保險合同基礎(chǔ)知識1、改變了對保險利益的說明2、更改了保險合同的成立、生效的條件3、加強了保險人的說明義務(wù)4、強調(diào)了對保險合同免責(zé)條款的效力審查5、明確了格式條款的不利解釋原則···7案例直擊：原告劉建軍被告中國某財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司

2007年7月8日（保險期間內(nèi)），原告駕駛保險車輛（車輛損失保險）發(fā)生單方意外事故并致?lián)p，其后由保險公司認(rèn)定車輛損失103011元，但由于保險事故發(fā)生時，原告超過規(guī)定期限（超過六個月）未向交通管理機關(guān)提交駕駛員體檢證明，因此保險公司認(rèn)定為保險合同中的免除情形而拒賠。原告質(zhì)證：保險公司從未向其提交保險合同條款，因此責(zé)任不能免除保險公司質(zhì)證：堅持已向原告提交保險合同條款，并堅持認(rèn)為未經(jīng)審驗合格的駕駛證為無效駕駛證法院認(rèn)定：①依照《駕駛證規(guī)定》，超限不足一年，駕駛證未被注銷，因此仍為有效駕駛證件②提交保險合同條款為保險公司的義務(wù)，因此保險公司承擔(dān)已提交的舉證責(zé)任，若無法證明，則有理由相信原告的質(zhì)證判決結(jié)果：保險公司給付原告劉建軍103011元8本案焦點焦點一：保險公司未向原告提交保險合同條款？未盡說明義務(wù)新法釋疑2002年舊法：對此問題無規(guī)定；2009年新法：第十七條第一款規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容產(chǎn)生影響保險人的義務(wù)：①提交格式條款的時間是在保險合同成立之前的訂立過程中②提交格式條款的方式是“投保單附格式條款”③說明義務(wù)——以加粗、突出顯示等形式進(jìn)行說明~新法特色之“突出保護了被保險人的利益”焦點二：”未被吊銷“=”合格“？合同條款用語含混新法釋疑No1---保險法：由于巨大的”信息資源部隊稱“，釋法產(chǎn)生歧義時，應(yīng)偏向有利于被保險人的方向。No2---2009年新法相對于舊法而言，增刪改內(nèi)容極多，而且多數(shù)修訂內(nèi)容用語規(guī)范、含義清晰，可操作性增強。新法特色之“借鑒立法，操作性增強”Totally：保險公司要小心謹(jǐn)慎，合理經(jīng)營了~9相應(yīng)修改保險合同：······新保險法幾乎條條有修改，不可勝數(shù)10

Ⅱ、保險法基本原則1112

一個典型的案例13

最大誠信原則是保險的基本原則之一，這一原則要求投保人把自己知道或者應(yīng)該知道的有關(guān)保險標(biāo)的的重要事實盡量如實告知，即履行如實告知義務(wù)。否則，如果投保人違反最大誠信原則，保險人就可以宣告保險合同無效或不承擔(dān)賠付責(zé)任。因此，作為投保人，在投保時應(yīng)嚴(yán)格遵守最大誠信原則，履行如實告知義務(wù)，否則就將面臨保險合同無效和發(fā)生事故得不到賠償?shù)娘L(fēng)險14首次規(guī)定雇主對雇員具有保險益明確了特殊情況下對無辜受益人利益的保護明確了共同災(zāi)難下的理賠原則從人性化角度進(jìn)一步完善了自殺條款Ⅲ、人身保險合同151、首次規(guī)定雇主對雇員具有保險益舊保險法投保人對下列人員具有保險利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效新保險法

投保人對下列人員具有保險利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效投保人為與其有勞動關(guān)系者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。162、明確了特殊情況下對無辜受益人利益的保護

舊保險法受益人故意造成被保險人死亡、傷殘的,或者故意殺害被保險人未遂的,喪失受益權(quán)。新保險法受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的,或者故意殺害被保險人未遂的,該受益人喪失受益權(quán)。173、明確了共同災(zāi)難下的理賠原則舊保險法被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)：(1)沒有指定受益人的;(2)受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的;(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的。新保險法被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)：(1)沒有指定受益人的;(2)受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的;(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。184、從人性化角度進(jìn)一步完善了自殺條款舊保險法以死亡為給付保險金條件的合同,除非合同已成立兩年以上,否則被保險人自殺的,保險人可以不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任不得用訴訟方式要求人身保險投保人支付保費新保險法以死亡為給付保險金條件的合同,除非合同已成立兩年以上,否則被保險人自殺的,保險人可以不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。因被保險人故意犯罪“或者抗拒依法采取的刑事強制措施”導(dǎo)致其傷殘或者死亡的,保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。不得用訴訟方式要求人壽保險投保人支付保費19何某于200誰4年10月借給勒張某20萬用于服經(jīng)商。200淚5年2月，張某博在保險公映司投保人伶身保險，跟保險金額丟為20萬元，艘指定其微妻和女這兒張小頸作為受蠅益人，捆受益份糊額均等黃，各占湊一半。籍張某2005年9月新購貨踏車一輛，蜘價值8萬元，同敞時在保險乒公司投保括車損險。2006年7月，張某茄夫婦開貨幕車外出購協(xié)貨時不幸矩遭遇車禍犬，車毀人浙亡。保險運向張小給砌付人身保訴險金20萬元，賠就償貨車車表損保險金7.5萬元，護共計27.惹5萬元。何慎某聞訊找去到張某家數(shù)，要求張白小以該筆換保險金清痕償欠款，州但是遭到序拒絕。何蓮某將張小道告上法庭灰。被告辯懲稱，保萄險金不灘能作為拜遺產(chǎn)，嚇是受益領(lǐng)人的財舌產(chǎn)，不以同意用鉆于清償廢張某債潛務(wù)。張扶某已經(jīng)掉死亡，防其債權(quán)寬債務(wù)關(guān)牢系消滅亂。舉案說利法20舊PK新舊保險安法7.5萬元的疲車損保易險金應(yīng)北作為被斗保險人球的遺產(chǎn)昏，用于櫻還債。溪張小從匯保險公霸司領(lǐng)取噴的20萬元，10萬元是碌張小基奪于受益陜權(quán)取得年，不屬案于張某喪的遺產(chǎn)易，剩下10萬元為畏是張某揀妻子的預(yù)遺產(chǎn)，陰有張小圾繼承，質(zhì)也不應(yīng)拋用于還出債新保險翻法由于張葵某與其名妻子同泡時死亡奇，推斷益受益人通死亡在垃前，所遙以原先守屬于張過某妻子擱的10萬不應(yīng)益賠付，劫保險金廣作為張蜜某的遺肅產(chǎn)用于阻還債。保險法21Ⅳ、財產(chǎn)保翅險合同22三個方面詠的修改保險標(biāo)咳的轉(zhuǎn)讓保險代薯位權(quán)關(guān)于責(zé)任踏保險向第群三者直接犬賠償三個方面悅的修改保險標(biāo)盾的轉(zhuǎn)讓保險代位女權(quán)關(guān)于責(zé)舒任保險餡向第三陰者直接百賠償三個方面曬的修改保險標(biāo)底的轉(zhuǎn)讓保險代位憤權(quán)關(guān)于責(zé)任塑保險向第徐三者直接椅賠償實例：B公司A保險公司丁某員工B投保產(chǎn)品滔責(zé)任險向A索賠？A認(rèn)為丁操掉作不當(dāng)200幕2年《保險法》：A保險公司種應(yīng)向丁某緣瑞理賠200咬9年《保險法》：需先明盈確B公司是否胡有向丁某脈賠償?shù)馁r乎償責(zé)任？若有，香則保險專公司則惹賠償。若沒有矛，則保售險公司迅不賠償換。Ⅴ、保險監(jiān)齊管1、針搬對保險雞從業(yè)人柏員損害額社會公址德的行焦為，新日法第四直條增加了認(rèn)“尊重渡社會公功德”的法律孟原則。2、明兇確了在頂保險人蛾核定理師賠后，血應(yīng)“將棕核定結(jié)皇果通知贈被保險妥人或者誤受益人送”，避免了以前?；U公司踐作出不靠理賠決豆定后不跳通知被辨保險人雀或收益策人的暗箱操作的做法。3、對保險公司土及工作人運員的禁止授條款從四維項增加到赤五項，增加規(guī)好定了保險爹公司及工壺作人員不遭能“故意忽編造未曾剖發(fā)生的保桃險事故進(jìn)屢行虛假理貞賠，騙取鉤保險金。慘”4、強調(diào)了醬保險公漿司信息于披露的磨真實性，規(guī)定“悲保險公司憲的營業(yè)報激告、財務(wù)摸會計報告脈、精算報仆告及其他柄有關(guān)報表戚、文件和益資料必須旬如實記錄芝保險業(yè)務(wù)鋒事項，不狹得有虛假臟記載、誤凳導(dǎo)性陳述體和重大遺論漏?！?75、完善了再址保險人保置密的范圍，除原頌法規(guī)定蚊的對投繪保人、類被保險演人、再松保險分籃出人的侮業(yè)務(wù)和攝財產(chǎn)情巨況及個紀(jì)人隱私滾，負(fù)有姜保密的悟義務(wù)外告，明確雷規(guī)定了疑對受益脾人的業(yè)愿務(wù)和財要產(chǎn)情況你及個人鑒隱私，震也負(fù)有背保密的肺義務(wù)。牙6跑、強調(diào)了保咽險公估人滅的職業(yè)道寧德和賠償語責(zé)任，明膚確了評估羞費用應(yīng)由名法律規(guī)范半的原則，規(guī)定：釣“依法受族聘對保險巨事故進(jìn)行拍評估和鑒鞏定的評估廁機構(gòu)和專宰家，應(yīng)當(dāng)叛依法公正砍地執(zhí)行業(yè)商務(wù)。因故技意或者過唱失給保險鄰人或者被老保險人造央成損害的群，依法承狗擔(dān)賠償責(zé)島任?！保赫Z“依法受賢聘對保險江事故進(jìn)行在評估和鑒游定的評估訴機構(gòu)收取娛費用，應(yīng)平當(dāng)依照法咱律、行政販法規(guī)的規(guī)兔定辦理。磁”7、對死于群眾蘆反映較灘大的保餡險代理偽人、保澤險經(jīng)紀(jì)寇人長期棟以來欺移詐、損飯害投保聚人利益峰的現(xiàn)象過，作了驗以下重奴點的規(guī)役范：A、強調(diào)保險殊代理必須尾簽訂代理允協(xié)議，規(guī)定：警“保險人運委托保險誕代理人代慌為辦理?？入U業(yè)務(wù)的屯，應(yīng)當(dāng)與奸保險代理蒙人簽訂委兩托代理協(xié)撕議，依法贏約定雙方眼的權(quán)利和誦義務(wù)及其暮他代理事務(wù)項?！盉、明確保尼險代理岔人、保蒸險經(jīng)紀(jì)餓人禁止小的行為，規(guī)定勻：“?？v險代理然人、保風(fēng)險經(jīng)紀(jì)丸人在辦鍛理保險急業(yè)務(wù)活粉動中不集得有下秘列行為···28C、為列防止無株保險中事介資格松的人員摩違法進(jìn)往行保險浙代理、淋保險經(jīng)爛紀(jì)的活麻動，明遼確“保躲險代理版手續(xù)費紹和經(jīng)紀(jì)啦人傭金牢，只限敘于向具有合法亭資格的保章險代理人讀、保險經(jīng)沈紀(jì)人支付，不倍得向其他候人支付?？稀盌、明確了保鉛險公司對議保險代理將人的責(zé)任，規(guī)定喇：“保爆險公司錯應(yīng)當(dāng)加牢強對保蟻險代理船人的培縮慧訓(xùn)和管技理，提籍高保險濫代理人每的職業(yè)舟道德和腹業(yè)務(wù)素樣質(zhì)，不省得唆使馳、誤導(dǎo)唐保險代鬧理人進(jìn)州行違背威誠信義翅務(wù)的活種動”。浩并明確笨規(guī)定了伸：“保偽險代理給人為保懶險人代屋為辦理運保險業(yè)賴務(wù)，有斑超越代丹理權(quán)限仆行為，投保壁人有理俱由相信律其有代塔理權(quán)，工并已訂玩立保險歸合同的嘩，保險導(dǎo)人應(yīng)當(dāng)血承擔(dān)保荷險責(zé)任舍；但是揪保險人穩(wěn)可以依飄法追究布越權(quán)的股保險代去理人的項責(zé)任。俗”使越協(xié)權(quán)代理召責(zé)任承吹擔(dān)之爭幼塵埃落其定，充劉分保護晨了投保羅人、受甜益人的阿利益。8、加強了繭保監(jiān)會底的監(jiān)管答職責(zé)，增加掩規(guī)定了援“保險照監(jiān)督管府理機構(gòu)煤應(yīng)當(dāng)建銹立健全變保險公景司償付縮慧能力監(jiān)放管指標(biāo)貌體系，問對保險稠公司的派最低償魚付能力裂實施監(jiān)先控?！泵}授予了沫保監(jiān)會室監(jiān)控保搶險公司拿財務(wù)狀恩況的權(quán)肯利；增價加規(guī)定絹了“保充險監(jiān)督訓(xùn)管理機稠構(gòu)有權(quán)柿查詢?；U公司候在金融和機構(gòu)的頁存款”之，將保奪監(jiān)會原窯有的權(quán)似利從檢挽查、要養(yǎng)求提供警報告和席資料兩松項增加告到檢查除、要求哥提供報屆告和資傷料和查刷詢存款超三項。9、增加烘了人壽保啟險公司終吹止后，轉(zhuǎn)卡讓人壽保怠險合同及歉準(zhǔn)備金，四應(yīng)當(dāng)維護蒼被保險人您、受益人羨的合法權(quán)胞益的原則醬規(guī)定。29三、議題錦總結(jié)30●強調(diào)保測險經(jīng)營杜的誠信驚原則；●強化代理藥人的行為輝管理和保接