國家助學貸款政策和征信知識問答

國家助學貸款政策和征信知識問答第一部分：國家助學貸款政策問答1．問：什么是國家助學貸款？答：國家助學貸款是金融機構(gòu)對普通高校經(jīng)濟困難的全日制本,?？茖W生(含高職學生),研究生以及第二學士學位在校生發(fā)放的,由政府貼息的無擔保(信用)商業(yè)貸款。2．問：國家助學貸款的意義和作用是什么？答：(1)是黨中央國務(wù)院為實施科教興國戰(zhàn)略,加速人才培養(yǎng),特別是使經(jīng)濟困難優(yōu)秀青年得以深造的重大決策。(2)是國家運用金融手段支持高等教育體制的深化改革,促進我國教育發(fā)展的重要舉措。(3)進一步完善了高等學校經(jīng)濟困難學生的資助政策體系,緩解了高校資助經(jīng)費不足的矛盾。(4)幫助學生樹立自立自強觀念,鞭策學生勤奮學習,努力進,有利地推動了高校學生素質(zhì)教育的改革。(5)幫助家庭經(jīng)濟困難在校學生支付學費,住宿費和生活費,以保證其順利完成學業(yè)。(6)為公民獲得公平,公正的教育機會,提供了社會保障機制。3．問：國家助學貸款發(fā)放的對象是什么？答：國家助學貸款適用于中華人民共和國(不含香港特別行政區(qū),澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū))全日制普通高等學校中經(jīng)濟困難的本,?？茖W生(含高職學生),研究生,第二學士學位學生。內(nèi)4良．澤問：虹學生申請國刑家助學貸款霸應(yīng)具備什么鑼條件？掘答：何(1)具有繪中華人民共類和國國籍,姻并持有中華泊人民共和國呼正式居民身農(nóng)份證;棗(2)具有情完全的民事雕行為能力的滋自然人(未灘成年人申請社國家助學貸難款須由其法濁定監(jiān)護人書軋面同意);讓(3)誠實軍守信,遵紀翅守法,無違塊法違紀行為勸,學習刻苦祥,能正常完懲成學業(yè);刑(4)家庭與困難，在校惜期間其家庭社不足以支付銹該生完成學記業(yè)所需基本除費用;耀(5)嚴格鐘遵守國家,勸經(jīng)辦銀行以醉及國家助學誓貸款的各項楊規(guī)定,承諾注正確使用所挨貸款項并按穗規(guī)定履行還租貸義務(wù);拔(6)符合刷中國人民銀域行公布的《傳貸款通則》甘規(guī)定的其他瘡條件;等5杜．淘問：悅學生個人可董獲得的國家別助學貸款的譽金額是多少咬？威答：芬學生申請國貸家助學貸款飼包括學費,抱住宿費和生輝活費三部分樸,三部分貸限款可一并申中請,亦可申姿請其中一項啦。其中,學打費、住宿費次的貸款金額隆最高不超過魚借款學生所憤在學校的學渠費,住宿費限收取標準,垃生活費的貸納款金額最高刊不超過學校怖所在地區(qū)的本基本生活費慢標準。一般僻情況下,學謊生通過申請房國家助學貸工款,每學年局可得到不超兆過6000喚元的貸款。乘6打．鋤問：搭學生到哪里逮申請國家助碌學貸款？般答：暗銀行不直接照受理在校學而生的貸款申田請。貸款銀寫行原則上每行年集中受理班一次國家助濱學貸款申請股,學生須向宗院(系)學延生工作辦公認室提出書面鷹貸款申請,邊領(lǐng)取并如實值填寫《國家漸助學貸款審灌批表》附貸莫款所需的相瓦關(guān)材料一并痕上交系學生拳工作辦公室橫。陣7醉．謝問：挺學生怎樣申起請國家助學線貸款？申答：極(1)學生坐必須在學校蛙規(guī)定的時間之內(nèi)向所在的稍系提出書面宋貸款申請(施寫明貸款理耳由),家庭互經(jīng)濟收入情挖況,貸款年奶限,范圍和撓額度。按要劫求如實填寫繼《國家助學倍貸款審批表繞》的相關(guān)內(nèi)姨容。絲(2)提供裂本人身份證撤,學生證原宅件和復印件咱;提供父母珍或監(jiān)護人身紹份證,戶口繪本原件的復詳印件(加蓋輝頒證機關(guān)印喬章,注明情達況屬實字樣厚);提供家陸庭所在地鄉(xiāng)豐(鎮(zhèn),街道軋辦事處)民商政部門關(guān)于豪學生家庭經(jīng)盒濟困難情況悅證明或是否翅在原籍有生張源地貸款情驕況的證明材竄料。謠(3)老師絡(luò),學生見證燃人分別簽署存的意見。蠻(4)系簽蓄署申報意見未。巖(5)學校松簽署審核意仰見。熟(6)銀行數(shù)簽署審批意飾見后方可辦土理。梁(7)還款煌時的扣款授滾權(quán)書。釣8臂．載問：光國家助學貸仔款期限是多購少看？送答：育國家助學貸朱款的期限最欺長不超過畢耳業(yè)后6年。至借款學生本迅科畢業(yè)后繼攻續(xù)攻讀研究屑生及第二學禾位的,或因華經(jīng)濟困難而球無法在貸款標合同期內(nèi)全羊部償還國家煮助學貸款本廉息時,可以解向銀行提出寄貸款展期申港請,貸款期購限相應(yīng)延長南,貸款展期魚最長不超過俗3年。桂9雪．鹿問：恨國家助學貸測款額度是否致可變更？害答：鹿貸款學生確殼定貸款金額狹及年限后,銅應(yīng)保持不變健。中途要求永中止貸款的豎,由本人提校出書面申請苗,由學校向威經(jīng)辦銀行聯(lián)法系中止貸款通事宜。如遇奔特殊情況需盡要追加貸款鞭金額的,可珠另行辦理追鏡加貸款手續(xù)副。走10括．才問：滿出現(xiàn)什么情嶼況銀行可中儲止貸款？論答：衛(wèi)(1)貸款究學生在校期濕間被宣告失幕蹤,死亡或感喪失完全民務(wù)事行為能力找的。混(2)提供潛虛假的本人掘信息和家庭騰經(jīng)濟信息的戒,中止其貸布款,并限期紛還本付息。妙(3)貸款宮學生發(fā)生轉(zhuǎn)剩學,休學,廊退學,出國稀,被開除情嚼況者。鍵出現(xiàn)上述任卡何一種或幾鋪種情況,經(jīng)縱辦銀行有權(quán)另按合同約定筒停發(fā)貸款,敬并提前收回僅貸款本息。避11葬．考問：融助學貸款學蜓生怎樣還息駝？灘答：尋學生貸款在偽校期間不付述利息,自取番得畢業(yè)證書蔑之日次月1提日(含1日洋)后全額負倡擔利息。貸盾款學生按學誦校的學籍管蛙理規(guī)定結(jié)業(yè)床,肄業(yè),退栽學,被取消升學籍時,自脂辦理有關(guān)手誤續(xù)之日的次程月1日起自呆付利息。聞12攪．勻問：頂國家助學貸眾款利率是多撇少？霞答：截國家助學貸揭款利率按照醫(yī)中國人民銀島行規(guī)定的同蜂期限貸款利縱率執(zhí)行,不譜上浮,不計鉤復利。園13不．嘴問：搜國家助學貸穴款為什么稱皂無擔保(信江用)助學貸俘款？嗽答：潮國家助學貸頌款是大學生孩憑自己的信討用申請的貸揉款,畢業(yè)就績業(yè)后逐步歸蜘還貸款制度策。這種制度碌的基礎(chǔ)是學投生個人信用敬。是在校大準學生通過所用在學校提供以貸款介紹人價和借款學生見自行提供見欺證人,以信輕用方式向銀紛行申請發(fā)放桿助學貸款。屈14巴．龍問：高助學貸款與學保證擔保,椅抵押擔保,艙質(zhì)押擔保的魂貸款方式相余比,有何優(yōu)條點？孔答：壟學生辦理保拋證擔保貸款蠢需要提供保矩證人擔保,姑辦理抵押和挨質(zhì)押擔保貸危款需要以房爪產(chǎn)或有價證既券作用抵押柱物進行擔保疼;學生辦理椒國家信用助吩學貸款則不朝需要擔保,繭只需要提供滲相應(yīng)證件以努個人信用向斷銀行申請貸們款,且介紹算人和見證人矮不承擔連帶膀責任。梁15告．回問：借國家助學貸爪款中的見證蝴人指什么？拘存答：哨見證人是指腔與借款學生桐關(guān)系密切的級自然人(如隊借款學生的橋班主任,專進職輔導員,惰系主任或同犧班同學),晉不為借款人改提供擔保。短其職責是:席協(xié)助介紹人夾和貸款銀行悠全面了解借登款學生的有包關(guān)情況,確固認學生本人背身份及在校習生活,經(jīng)濟湖,表現(xiàn);借躲款學生畢業(yè)藏后與其保持宋聯(lián)系,向貸味款銀行提供挨借款學生的王最新有效通陜訊方式?；?6切．陣問：監(jiān)貸款申請表萌是否可以涂救改？淡答：燦關(guān)鍵要素不隊可涂改,如估姓名,貸款匯期限,金額允,還款期限綿等處。棗17促．刑問：資國家助學貸天款的申請和沿辦理誕答：駱借款人入校蜓后準備國家白助學貸款申攔請資料音—斤借款人領(lǐng)取眼、填寫《國逝家助學貸款的審批表》新—傲學校審核、謹蓋章后送交維銀行葡—擁銀行審批戚—沙銀行與學生傷簽訂借款合蛇同豈—跡國家助學貸毒款發(fā)放扮—撇畢業(yè)時辦理羞還款確認等趕手續(xù)青—兩借款人按計頂劃還清貸款燈。處2004年跳秋季起，浙衫江省實行新儲的國家助學押貸款政策，月按照市場化免原則，通過濁招投標確定梁了我省地方毯高校國家助挪學貸款經(jīng)辦掀銀行是中國貢工商銀行浙罪江省分行，園他們將按照叫就近原則落公實各個高校蠢具體的分支源機構(gòu)辦理助晝學貸款。作瞞為部屬院校竊的浙江大學攔的國家助學鉗貸款業(yè)務(wù)，執(zhí)由中國銀行險浙江省分行太承辦。寧波佩地區(qū)高校的咸國家助學貸等款業(yè)務(wù)，由誠寧波市工商響銀行、建設(shè)兄銀行分別承叼辦。槐18鼠．輸問：捧國家助學貸徐款是如何發(fā)打放的？任答：驟(1)國家酬助學貸款實吐行一次性申裕請,一次簽扭訂合同,分價期發(fā)放的管臣理方式。學拋費,住宿費僚貸款采取按像年發(fā)放,基挑本生活費貸帶款采取按月宇發(fā)放的辦法附,生活費貸極款每年發(fā)放辨10個月(匯二月和八月膀不發(fā)放),擊學費,住宿鉛費貸款由經(jīng)日辦銀行按學卷年直接劃入督學校指定賬宣戶,生活費攏貸款由經(jīng)辦笨銀行直接劃爪入貸款學生幸在貸款銀行息的銀行卡或科在儲蓄所開寇立的活期賬比戶。貸款人勻應(yīng)向?qū)W校及泛借款人明確菠該賬戶在償些還貸款時將庸作為還款賬炊戶。拳(2)銀行抖在發(fā)放貸款孫時應(yīng)為每名綁借款人辦理綁一張借記卡睜和活期存折揉,同時,貸鷹款人應(yīng)向借降款人明確該葡賬戶在償還葵貸款時將作笛為還款賬戶隆。匪19賴．速問：暈借款學生發(fā)處生轉(zhuǎn)學,休肥學,退學,絲出國,被開敢除,傷亡等層情況時,貸辣款銀行將采舒取什么樣的伶措施？幸答：吸(1)借款非學生在學校魂期間發(fā)生退歇學,轉(zhuǎn)學,波休學,出國與,被開除學府籍等中止學畏業(yè)時,學校牲在5個工作矮日內(nèi)以書面孫形式通知貸炕款銀行;懸(2)銀行萄在接到學校鼠的書面通知解后,停止發(fā)賤放貸款,并洪采取提前收步回貸款本息娃等措施;書(3)借款恩學生畢業(yè)后深申請出國留周學的,學校穿通知貸款銀快行并責成貸事款學生一次輸性還清貸款逝。拒20觸．喊問：天國家助學貸撫款的還款方歌式,還款時朽間有何規(guī)定乒？虛答：唱(1)國家稱助學貸款實鵲行借款人在嗓校期間10歡0%由財政嘴貼息(即借棕款學生在校是期間不需自泥付利息),援借款人畢業(yè)稀后的貸款本軍息和罰息由華其本人全額田支付鵝(2)借款刪學生畢業(yè)離離校前,學校拴組織借款學潔生與貸款銀圣行辦理還款材確認手續(xù),抖制定還款計夢劃,簽訂還筐款協(xié)議,借智款學生畢業(yè)何后還款。借口款人可從畢瘦業(yè)1至2年她后開始還款突,在貸款到披期前全部歸普還,具體由榆借貸雙方協(xié)危商確定?；?3)貸款妹期限在一年挪以內(nèi)的(含甚一年),貸液款本息在貸零款到期時一江次性清償;載貸款期限在敘一年以上(輸不含一年)欄的,可采用賠靈活的還本韻付息方式,信由借貸雙方鴿協(xié)商確定。腐(4)銀行喬每月20日歲從借款人在夕本行開立的到個人賬戶中覽扣收應(yīng)償還尋的貸款本息斬。陶(5)學生鵲可以提前部娃分或全部還聽款,提前還敏款無須向銀黎行提出申請工。霧(6)借款五學生畢業(yè)后慰1年內(nèi),可陵以向銀行提雕出一次調(diào)整溪還款計劃的事申請,包括扮調(diào)整還款方貫式。羅21玉．狐問：艇貸款銀行如凱何收回借款梯學生償還的陶貸款？餃答：鏟為保證國家醉助學貸款的俯回收,借款淋學生畢業(yè)前謙必須與經(jīng)辦觸銀行重新確栽認借款合同捕,并根據(jù)貸寬款銀行的要傭求重新辦理完相應(yīng)的手續(xù)贈。如借款學松生不辦理確提認手續(xù),學鑰校暫緩為其晶辦理畢業(yè)手呀續(xù)。咸借款學生應(yīng)析在約定的還仗款日期前,打?qū)①J款本金南和利息存入削原開設(shè)的活監(jiān)期儲蓄賬戶寨,貸款銀行憲在約定的還柜款日主動從逼賬戶中扣收表。如借款學桑生未按合同蚊約定償還貸殺款本息,貸爬款銀行將向左借款學生發(fā)革出催款通知墾書,依法追必究違約責任總,并計收罰紹息。六22場．問問：業(yè)學生在借款頭期間,需要瀉調(diào)整貸款數(shù)堅額或中止貸旦款,應(yīng)該如貌何解決？噸答：醉借款學生的廳貸款金額一杏經(jīng)確定后,盟在貸款期限趟內(nèi)一般保持秘不變。中途版要求中止貸企款,可通過周學校向經(jīng)辦宗銀行申請中壟止貸款發(fā)放戚。如遇特殊告情況需要追濟加貸款金額蝴的,可另行努辦理追加貸涉款及擔保手漸續(xù)。仁23雞．尤問：晃借款學生畢嘴業(yè)后,貸款亦銀行,借款躬學生及其所催在學校應(yīng)辦似理哪些手續(xù)猶？鞭答：煌借款學生畢并業(yè)后,學校四將借款學生揮去向,變動妨情況,聯(lián)系兔地址等書面卻通報經(jīng)辦銀歉行。借款學藏生也應(yīng)按照樸借款合同中尤的承諾,及勤時向經(jīng)辦銀躲行通報變動鼓后的單位,熔聯(lián)系地址,場還款方式的舊變化情況。沖借款學生蓄牧意逃廢銀行而債務(wù),不按環(huán)借款合同中生的要求及時全向經(jīng)辦銀行輛通報變動后浙的單位,聯(lián)議系地址,還攪款方式及貸礦款擔保的變爐化情況,使桃銀行貸款形尤成風險的,頁銀行將會同捆有關(guān)部門采徒取債權(quán)保護趴措施,必要霞時向社會公張布,依法追懂償貸款。儉24謹．誦問：擋借款學生畢纖業(yè)后到外地蓋如何還款？版晃答：滾借款學生畢穴業(yè)后到異地笛工作的,可盜采取通過經(jīng)躬辦銀行的異氏地分支機構(gòu)沖匯款到貸款腹銀行的方式賴歸還貸款;察貸款銀行也數(shù)可與借款學汽生工作所在毀地的經(jīng)辦銀凡行分支機構(gòu)蠟協(xié)商,辦理麗貸款轉(zhuǎn)移手認續(xù)。戴25稱．歡問：賠國家助學貸采款是否可以母辦理展期？臨脂答：繩可以,原則抵上只能辦一講次。港26具．切問：恥借款學生如準何辦理展期醒手續(xù)？利答：迎(1)借款匠學生畢業(yè)后截繼續(xù)攻讀學怠位的可申請擋貸款展期,巷并在畢業(yè)前若30日向原煙就讀學校遞冬交貸款展期母申請,由原禮學校審核通倦過;純(2)借款止學生申請的釘貸款展期后矛,若累計期廚限達到新的且利率期限檔褲次的,從展阿期之日起,槳按新的期限悄利率執(zhí)行;含(3)借款子學生貸款展曬期期間的貼我息,按借款觸學生原所在紋學校的隸屬而關(guān)系,由財?shù)抡块T繼續(xù)檢按在校生實犬施貼息。御27鬼．棍問：籍什么是生源令地國家助學福貸款？軌答：孫生源地助學接貸款是由學炎生父母或金代融機構(gòu)認可蛛的個人向家哥庭所在地金挨融機構(gòu)申辦勵的助學貸款足，是我省國儉家助學貸款暑體系的重要談組成部分（瓣或補充）。汁其在大學就功讀期間的利榜息50%由緩財政補貼。匙農(nóng)村信用社粉及有關(guān)商業(yè)呢銀行等金融腐機構(gòu)均可開硬辦。耕28些．小問：式哪些人可以紐申請生源地際國家助學貸陡款？務(wù)答：歪被中國境內(nèi)護普通高等學規(guī)校招收，入巨學前戶口所塑在地在浙江落省境內(nèi)的家交庭經(jīng)濟困難賊的全日制本肥、?？茖W生廉及研究生（關(guān)包括第二學蠢士學位）的但父母或金融事機構(gòu)認可的疤個人均可申準請。犯29夢．陰問：勝申請生源地坡國家助學貸巨款應(yīng)符合什揪么條件？程答：最（1）家庭礎(chǔ)經(jīng)濟確實困而難。猛（2）借款兔人信用良好碼。嶼（3）學生咐被中國境內(nèi)宣全日制普通第高等學校錄撇取。后（4）學生雅遵守國家法般律、法規(guī)和摧學校規(guī)章制尋度，無刑事奸犯罪記錄、教學校嚴重警火告以上處分男記錄及其他連不良信用記榮錄。找（5）符合遍助學貸款規(guī)擇定的其他條禽件。蠻30掛．計問：扎生源地助學贊貸款的發(fā)放軟對象萄答：端被中國境內(nèi)命普通高等學莊校招收，入侵學前戶口所響在地在浙江醒省的家庭經(jīng)孤濟困難、信奇用良好的全哄日制本、?？每茖W生大（含高職生純）旁、中等職業(yè)膨?qū)W校學生及閥研究生（含蒙第二學士學千位學生）的石父母或金融蝴機構(gòu)認可的矩個人。學生衣必須遵守國輸家法律、法革規(guī)和學校規(guī)壩章制度，無介刑事犯罪記田錄、學校嚴魚重警告以上沿處分記錄及揚其他不良信助用記錄。寒31發(fā)．扶問：拘生源地助學蠟貸款的申請罰和辦理僅答：駝由學生父母滲或金融機構(gòu)爸認可的個人灌在入學前向蠻家庭所在地賢金融機構(gòu)申溫辦生源地助亂學貸款，按感照各金融機難構(gòu)的貸款申犧請程序辦理屠。貸款方式研有信用和擔凝保兩種方式舌，貸款期限哨一般不超過讀6年。竊32暈．衫問：戴什么是一般棋商業(yè)性助學揪貸款？歉答：架一般商業(yè)性猾助學貸款是諒指金融機構(gòu)芹對正在接受禮教育的學生惕或其直系親庸屬、法定監(jiān)做護人發(fā)放的頂商業(yè)性貸款五；只能用于先學生的學雜仆費、生活費紐以及其他與掀學習有關(guān)的液費用。一般跑商業(yè)性助學驚貸款財政不貝貼息，各商萬業(yè)銀行、城卸市信用社農(nóng)精村信用社等功金融機構(gòu)均毛可開辦。噸33攤．茅問：挎未按時歸還冷國家助學貸卸款對個人信旋用有影響嗎綱？含答：交有影響。國霸家助學貸款怨由商業(yè)銀行走發(fā)放，自發(fā)暗放之時，商偵業(yè)銀行就將縱這些信息報極送到了個人兇信用數(shù)據(jù)庫方中。如果不得按時歸還國油家助學貸款轎，就違背了刺借款人向金接融機構(gòu)借款尖時與金融機鈴構(gòu)建立的按岡期還本付息敘的約定，在糞個人信用報剝告中就會形考成負面記錄舒，影響個人京將來的經(jīng)察秤濟金融活動于。撲34痛．潑問：典違約的借款省學生應(yīng)承擔誘什么后果？頌答：（1）熄國家助學貸息款的借款學泛生如未按照脹與經(jīng)辦銀行絨簽訂的還款叮協(xié)議約定的光期限、數(shù)額額償還貸款，吩經(jīng)辦銀行應(yīng)怖對其違約還攻款金額計收槳罰息，并將盤其違約行為況載入金融機目構(gòu)個人信用秧信息數(shù)據(jù)庫慈，金融機構(gòu)膜不再為其辦另理新的貸款突和其他授信什業(yè)務(wù)。切（2）按還先款協(xié)議進入紹還款期后，乒連續(xù)拖欠還暑款超過一年者且不與銀行鳳主動聯(lián)系辦遲理有關(guān)手續(xù)倡的借款學生表，有關(guān)行政陣管理部門和絹銀行將通過中新聞媒體和忘網(wǎng)絡(luò)等信息卷渠道公布其熊姓名、公民番身份號碼、錦畢業(yè)學校及腳具體違約行望為等信息。殘（3）對于揚借款人的違壇約行為，債惕權(quán)銀行將提包請法律訴訟魔，違約人承堅擔相關(guān)法律酒責任。鏈35性．協(xié)問：纖為什么說信擴用是當代大融學生的立身境之本？雞答：毒國家助學貸芬款是家庭經(jīng)鹿?jié)щy學生腸憑借自己的添信用申請的團貸款。國家啦助學貸款是止大學生跨入客社會的第一動筆信用記錄寸,國家積極辨鼓勵大學生悶使用信用貸艘款完成學業(yè)見,同時也通畏過國家助學琴貸款的實施電教育大學生梁維護個人信箭用。在維護郵個人信用的躲基礎(chǔ)上,今卸天的大學生遼還肩負著改厲善整個國家野信用狀況的鞏歷史使命,集大學生的信言用意識和信減用知識將直可接影響中國棋信用體系的象實施和發(fā)展順。因此,強籃化當代大學塞生的信用教覽育,無論對鼓于大學生個勞人還是對于搭整個國家的續(xù)經(jīng)濟建設(shè)和白社會發(fā)展,調(diào)都具有深遠腦的意義。信匆用是當代大馬學生的立身蝶之本。因此掘,大學生要壤增強法制觀球念,充分認展識到背信違軋約的危害,分做誠實守信鳴的模范。齊第單二慢部分：下個人征信知役識皺問答霞1.撤問：別什么是征信泰？鑰答：愁簡單來說，叢征信就是專孟業(yè)化的、獨呢立的第三方斷機構(gòu)為您建產(chǎn)立信用檔案較，依法采集朽、客觀記錄嫁您的信用信守息，并依法琴對外提供您膨的信用報告飛的一種活動比。征信記錄比了您過去的育信用行為，藍這些行為將石影響您未來猾的經(jīng)舊嘩濟活動。例抬如，當您向寨銀行申請貸草款時，銀行伶可以通過征質(zhì)信機構(gòu)提供帽的您的信用僻報告，更好衡地了解您過出去的信用狀吳況，銀行可宇以更方便、醉更快捷地作葡出是否與您悼進行交易的扯決定，這樣丸就方便了您碗的經(jīng)蹲仙濟活動。經(jīng)因刃濟和社會越蛙發(fā)展，征信強與個人的關(guān)辜系就越密切塵。功2.伐問：慘為什么要征勾信？蔑答：姜過去，個人破經(jīng)珍判濟活動范圍紹狹窄印泥，交易方式催簡單，人與淋人之間的信筑任來自相互輩間的直接了慕解和社區(qū)內(nèi)布的人際關(guān)系五?，F(xiàn)在不同攀了，人口流墊動性增強，疏個人活動的五地域范圍擴滔大，除了與脊自己熟悉、臭了解自己的乖人接觸外，緩還要與許多紀互不相識的火人打交道，陜這些人可能默來自另一個績省份，甚至袋另一個國家閉。如果依然秧依靠傳統(tǒng)方川式來相互了嗽解，將會非返常的費時費節(jié)力，結(jié)果可津能是達不成削交易、或影辟響自己的發(fā)取展，個人的錦生活水平和鉛社會發(fā)展水嚇平將會受到懷很大的影響速。曾比如您向一垮家銀行申請喝貸款，而這搶家銀行中沒巾有一個人認農(nóng)識您、了解爪您，您得花客很大力氣向木銀行證明您辦能按時還款阿，銀行也要壁花很大力氣顛去調(diào)查您是差否有能力還顆款。對于一蓋筆上千萬元榆的貸款，銀它行這樣做可攔能還劃算，舊但對于一筆夠幾萬元或者行幾十萬元的摘貸款，銀行筑這樣做可能腎就不是很劃御算了。奸人類從幾千挑年的歷史發(fā)印展過程中得況出了一個結(jié)婆論，即共“仙歷史是未來奏的一面鏡子竹”堡，占“咱從一個人的乎過去，可以析預測一個人茅的未來防”往。征信，就析是基于這樣顯的認識，由么專業(yè)化的機而構(gòu)客觀地記筑錄您過去的盤信用信息，罵并依法對外公提供，這在沸很大程度上聲解決了經(jīng)臣皮濟活動中交項易雙方互不嶺了解的問題禽，減少了交布易成本，方膜便了人們的短經(jīng)惜鞋濟金融活動役。對大多數(shù)庫人而言，信辣守承諾是個批基本的準則說，所以征信集的過程，還躍是為他積累謙個人信譽財兵富的過程，揭而這樣一筆插財富，將會蹦為他帶來更罪多的收獲財?shù)礁坏臋C會。套所以說，征渡信是適應(yīng)現(xiàn)盼代經(jīng)學懼濟的需要而傻發(fā)展起來的騾，它可以方咸便您在更大媽的范圍內(nèi)從性事經(jīng)大霜濟金融交易幟，它在幫助運每個人積累固信用財富的神同時，也激楚勵每個人養(yǎng)堪成守信履約摧的行為習慣皆，整個社會倚的信用環(huán)境臉也會因此得完到改善。諸3.犯問：仁征信捧“判征誘”淘什么？塘答:汪征信，要屬“稱征床”膚您以下幾方揪面的情況：遙“開您是誰回港”移。也就是您狂的基本信息盜，包括您的輩身份、姓名眨、家庭關(guān)系紹、家庭住址背、聯(lián)系方式雹等。忽“距您借了多少凝錢挎”梅。也就是您挪的整體負債釋情況，包括另您在哪家銀愛行貸了多少顆款，辦了幾愚張信用卡、頁每張卡的信枯用額度是多象少，從商店友賒購了多少妻商品，享受狐多少種先消鑄費后付款的被服務(wù)等。徑“蒸您按約還款駛了嗎豈”悟。就是您在存什么時候還笛了什么錢，牙是不是按合拖同的規(guī)定按務(wù)時、足額地排還了款，包凳括各類貸款現(xiàn)，還包括信詢用卡、電信平等先消費后峰付款的各種榴公用事業(yè)費振用等。榮“績您遵紀守法地了嗎章”渣。就是您是片否遵守了與賣經(jīng)浙斬濟活動相關(guān)遍的法律法規(guī)鞋，以及法院擦民事經(jīng)豈脅濟案件的判舅決信息、已員公告的欠稅氣信息等。辦需要指出的灣是，征信機子構(gòu)采集的信展息都是您在始經(jīng)種紀濟金融活動遍中產(chǎn)生的信筋用信息，對昌于一些與信從用無關(guān)的信嘆息，比如個巨人存款信息顛、個人宗教貓信仰等，征雙信機構(gòu)是不蹄采集的。耽4.共問：倦征信由款“產(chǎn)誰敘柳”賽征？幻答：變征信由征信啊機構(gòu)，即獨政立于交易雙違方的專業(yè)化刪的第三方機告構(gòu)來征。一課般來說，真遇正能夠從事擱征信業(yè)務(wù)的壽機構(gòu)都是一幸些具有公信糕力的機構(gòu)，需它們或者是輪經(jīng)淹塵過上百年的松歷史、已經(jīng)互窩在市場中建華立了信譽、千具有較強的沿專業(yè)水平的再市場化機構(gòu)季，或者就是莊一個國家的纖中央銀行。憑比如，在美礎(chǔ)國，征信機初構(gòu)是市場化鉤的機構(gòu)，在孔歐洲，則多喪由中央銀行究成立專門的潮征信機構(gòu)。神5.招問：詞誠信、信用啄、征信是一噴回事嗎？瞇答：益誠信、信用科、征信三個把詞看上去相式近，但其差筆別還不小。追誠信是人們堵誠實守信的鈔品質(zhì)與人格檢特征，說的勞是一個人恪朽守信用的主桌觀意愿。它久屬于道德范鹿疇，是一種存社會公德，垂一種為人處趟事的基本準尸則。一個人首誠信與否，膀是一個人主懂觀上故意的豪行為，因此扛，可以進行鍬道德意義上俗的評判。比符如，胡錦濤搏總書記提出亡的驢“倉八榮八恥克”乳中的一條就蟻是姓“因以誠實守信襪為榮，以見識利忘義為恥膏”消。鋼信用，簡單點地說就是夾“潑借錢還錢弓”令，是指在交呼易一方承諾涌未來償還的容前提下，另伙一方向其提熟供資金、商甲品或服務(wù)的嶺行為，像貸銅款買房、先巴消費后付款擋之類就是日嗓常生活中典哪型的信用活攔動。在信用僵活動中，可箱能會發(fā)生借單錢一方蘇“型說話不算數(shù)費”育的情況，例快如，沒有按撓時還款、交簽費等，其中裹的原攝勁因可能多種毅多樣，包括湯主觀故意不鍋還，或者雖洪然主觀上愿娃意還，但客高觀上確實做致不到。例如肯，沒錢、出莖差、忘了，裝或者干脆就賢是個馬大哈三，但是，無亂論是什么原鍵衫因，沒有履怕行合同約定灑的義務(wù)是事膀?qū)?。對這樣螺的事實，由癥于原冰悠因很復雜，送很難進行道良德上的評判蠢，但可以根菜據(jù)經(jīng)兇乘驗、規(guī)律以指及一個人過械去的行為記咬錄，再利用尸一些數(shù)學和伙統(tǒng)計上的方墳法，來預測躺某個人未來棋“地說話不算數(shù)辱”佳，不能按時酬履約的可能寺性有多大。臘征信，本身戚既不是誠信枯，也不是信壇用，而是客息觀記錄人們蔑過去的信用綿信息并幫助即預測未來是軌否履約的一貧種服務(wù)。這異里要特別說申明的是，征芬信所記錄的鄰是個人的基“雨信用舅”猾信息，即個令人是否履行盼了合同約定尼的義務(wù)，而蛋不是遼“藝誠信供”感信息，因為飄一個人誠信插與否，是個儲人的主觀意英愿，是道德飛范疇的事，鞏沒有一個放仙之四海而皆反準的標準，計更沒有一個惑政府部門能齡對一個人是寇否誠信作出述評判。態(tài)6.配問：額征信信息哪廢里來？流答：塞征信機構(gòu)從世信用信息產(chǎn)贏生的源頭采敞集信息，具嶄體來說，征變信信息主要吊來自以下兩悼類機構(gòu)：傷提供貸款的時機構(gòu)。主要見是商業(yè)銀行千、農(nóng)村信用瘋社、小額貸設(shè)款公司等專槳業(yè)化的提供魄貸款的機構(gòu)億。這類機構(gòu)集提供的信息硬主要是個人冊的信貸信息總，如借款金碎額、還款情餅況、擔保情飽況以及使用躁信用卡的情太況等。斥提供先消費幫后付款服務(wù)綁的機構(gòu)。主補要是電信企盡業(yè)，水、電達、燃氣公司思等公共事業(yè)劍單位，上述待單位提供個梨人繳納電話旗費、水費、怪電費、燃氣趕費等信息。晌此外，上述膜機構(gòu)還提供態(tài)個人的地址議、聯(lián)系方式施等基本信息塔，而這些信免息是由個人炭在辦理業(yè)務(wù)嘩時提供給這共些機構(gòu)的。俘法院、政府童部門。民事費經(jīng)娛肢濟案件責任脆一方的信息賀主要來自作圈出判決的法容院，個人欠稻稅信息來自晉相關(guān)的稅務(wù)貝部門。傻7.種問：武為何不向本售人征集信息拜？彎答：時保證信息的男客觀性。征患信信息的核年心是您借錢喂還錢的負債榨信息，從道命理上講，負嚴債信息從債賭權(quán)人那里采直集要比從債獵務(wù)人那里采貝集更客觀。舅保證信息采籌集更加可行墻。征信機構(gòu)匪如果從本人晉那里逐個采提集信息，工屬作效率會遠扁遠低于從商在業(yè)銀行等已濫經(jīng)筒剖實現(xiàn)電子化牌的部門集中存采集信息。跑保證信息的斃及時性和連債續(xù)性。征信右機構(gòu)需要對高信息進行及刪時更新，如蝴果從個人那替里逐個采集鐮信息，信息愛更新很難得役到保證。禁8.仍問：如什么是正面銹信息？聯(lián)答：縮正面信息是規(guī)指您在過去博獲得的信用釘交易以及在覽信用交易中彩正常履約的塔信息，簡單池來說，就是康您借錢的信違息和您按時戴還錢的信息鬼。您可能覺辣得借錢怎么斥還能算是正弓面信息??？兇其實，您能婦夠從銀行借允到錢、您能錫夠享受商家慰的先消費后完付款的服務(wù)趣，這些事實任本身就表明各銀行和商家澇信任您，對便您來說都是奇正面信息。廉當然，如果搭與您的收入吸相比，您的谷借款金額很仍大，從保證鞋您未來還款閉能力的角度舒講，銀行也預可能不再給墓您提供新的夕貸款，但您宜能從銀行借伐到錢這件事光本身，對您舍而言，絕對絮是正面的信絨息。芝另一類正面恭信息是您按學照合同約定巴按時還款、辦繳納稅費的按信息。按約員履行一次義夠務(wù)容易，但宴要在幾年的等時間里每個筐月都按期履國行義務(wù)則是應(yīng)一件相當不多容易的事。代做到了這一灘點，就說明凈您有較強的據(jù)信用意識，飾同時具備相睜當?shù)墓芾碜源u身財務(wù)的能殿力，對商業(yè)尊銀行等放貸皆機構(gòu)而言，鎖他們最喜歡套跟您這樣的拉人打交道。礎(chǔ)小知識：信匆用交易是指渣在交易中，筐您作為交易識的一方向?qū)τ浄匠兄Z在未勞來償還的前腦提下，對方尼向您提供資赤金、商品或癢服務(wù)的活動亂。比如，商沒業(yè)銀行向您羞發(fā)放貸款，將或您享受先虧服務(wù)后付費屢，產(chǎn)品賒銷泄、賒購等，劑這些交易就廳屬于信用交候易。蹤9.擋問：召什么是負面擠信息？熟答：堵負面信息是胖指您在過去屠的信用交易趁中未能按時糠、足額償還逼貸款，未能宇按時、足額革支付各種費瞎用的信息，聚即違約信息各。比如，您濃向銀行申請響了一筆住房桂按揭貸款，男貸款合同約斑定，您要按杰月歸還銀行叉一定金額的犯貸款，但由晝于種種原致且因未能按時饑、足額還款覆，個人信用洪記錄里就有撿逾期還貸的溜信息，從衡姨量一個人的棄信用意識講爆，這些信息繡就是負面的謝。如果一段葛時間內(nèi)連續(xù)吼或多次出現(xiàn)六逾期還款的梁情況，下次濁您再和銀行蜂打交道時，迷銀行可能就壩會更加謹慎漲。皮10.院問：確什么是個人莖信用報告？識答：熔個人信用報焦告是征信機醬構(gòu)出具的記閉錄您過去信右用信息的文殖件，是個人式的瓜“異經(jīng)違川濟身份證辮”芽，它可以幫響助您的交易冤伙伴了解您號的信用狀況禾，方便您達破成經(jīng)溪您濟金融交易貴。一般來講稿，個人信用澇報告有兩大臂類，一類是悼給您自己看塊的，它包括鴉了征信機構(gòu)駁擁有的所有赤關(guān)于您的信腦息，包括是育哪家銀行給套您的貸款，束哪家電信運替營商給您提樣供的先打電邊話后付費的購服務(wù)等；另濕一類信用報仆告是給銀行替或其他機構(gòu)談看的，包含堅您所有的信喜用交易信息削，但出于公俘平競爭的目博的，個人信覺用報告里沒膽有記載給您幼提供貸款或討其他信用服詠務(wù)的機構(gòu)名嶺稱，即沒有廣與您進行信南用交易的機以構(gòu)的信息，聞除非這家機膏構(gòu)就是查詢兵您的信用報之告的機構(gòu)。循11.獨問：叉為什么說個規(guī)人信用報告仁是個人的短“腰經(jīng)餡艘濟身份證建”均？典答：頌作為一個成螞年的中國公信民，我們每產(chǎn)個人都有中專華人民共和渴國居民身份冊證，上面印匪著姓名、性剛別、出生時理間、住址和許身份證號碼圾等內(nèi)容。類奏似這樣的身講份證件，其株他國家的公男民也都有，恢名稱可能不匯同，但作用拼相同：證明間作為自然人漁的您是誰巷賴。所以這個橫身份證誰替剩也離不開。臘隨著市場經(jīng)貧革濟的發(fā)展，橋每個人的經(jīng)惑螺濟活動越來怕越多，除了荒需要證明您向是誰岸值之外，還需越要有一個方初便、可信的握工具來說明愧您作為一個融從事經(jīng)婚渣濟活動的人侍，是否可信特、可靠，這掛個工具就是息個人信用報舞告。它記載企了您在以前其的信用交易腫中的表現(xiàn)，周可以幫助您侮的交易伙伴額更好地了解嘉您，盡快作擋出是否與您蒸進行交易的諷決定。暈個人信用報炊告在歐美已叫經(jīng)亭淘非常普及了甲，幾乎每一里個有經(jīng)妹幻濟活動的人擺都有個人信競用報告，而炸個人信用報隸告的應(yīng)用更論是普遍，幾厘乎滲透到個鑰人每一項重過大的經(jīng)煉禍濟活動中，夫包括貸款買量房、申請信月用卡、買保喉險、租房、叼找工作、享療受政府福利翁等。如果沒容有個人信用根報告，幾乎仙是什么事都腫辦不成的。擁個人信用報脊告的應(yīng)用日鐵益廣泛，它較的作用也越顛來越像我們足的醒“窯居民身份證菠”再，所以人們傘形象地稱它棕為疫“烏經(jīng)喝舉濟身份證停”液。裳12.份問：轎個人在征信美活動中有什籮么權(quán)利？綠答：辭個人征信的惡對象是個人礦，也就是您朗。作為數(shù)據(jù)勢主體，您擁慰有以下權(quán)利淹：延知情權(quán)。您尋有權(quán)知道征必信機構(gòu)掌握啞的關(guān)于您自煙己的所有信枯息，知曉的牌途徑是到征鍵信機構(gòu)去查腰詢您的信用憤報告。很多宏國家的法律井都明確規(guī)定驗個人擁有知懂情權(quán)，部分帥國家的法律猜還規(guī)定，個走人每年至少忌可以從征信勿機構(gòu)免費獲挪得一份自己放的信用報告露。翅異議權(quán)。如擋果您對自己塘信用報告中象的信息有不港同意見，可景以向征信機蜓構(gòu)提出來，株由征信機構(gòu)巾按程序進行置處理。捆糾錯權(quán)。如隙果經(jīng)囑呆證實，您的碧信用報告中飽所記載的信窮息存在錯誤蠅，您有權(quán)要蛙求數(shù)據(jù)報送都機構(gòu)和征信窯機構(gòu)對錯誤饅信息進行修困改。齒司法救濟權(quán)煤。如果您認衫為征信機構(gòu)俊提供的信用殘報告中的信政息有誤，損姿害了您的利竄益，而且在振您向征信機期構(gòu)提出異議訓后問題仍不械能得到滿意進解決，您還勝可以向法院四提出起訴，擺用法律手段央維護您個人睛的權(quán)益。鏡此外，任何雅人都有重新棟開始建立信典用記錄的機方會。逾期還聚款等負面信呢息不是永遠啞記錄在個人咱的信用報告慚中的，在國煩外，大部分墳負面記錄保漁存7年，破騾產(chǎn)記錄保存笛10年，查甜詢記錄保存貫兩年。因此互，即使個人觀由于種種原橫如因確實無法甲償還債務(wù)，暢這些負面記洗錄也不會跟也隨一輩子。純因此，永遠達不要氣餒，嫁任何人都可僅以重新開始織建立信用記豆錄，從頭再奶來。至13.敵問：粥個人在征信新活動中有什丸么義務(wù)？矩答：落作為個人征袋信的主體，亦您需要承擔闊如下義務(wù)：再提供正確的網(wǎng)個人基本信星息的義務(wù)。硬您在辦理貸密款，申請信小用卡，繳納鉤水費、電費疾、燃氣費等倡時，應(yīng)向商撿業(yè)銀行等機不構(gòu)提供正確槍的個人基本通信息。易及時更新自戶身信息的義忙務(wù)。如果您穴的身份信息盞、家庭住址北、工作單位寬、聯(lián)系方式我等個人信息塊發(fā)生變化，神應(yīng)及時告知起相關(guān)機構(gòu)，櫻相關(guān)機構(gòu)會鐘進行信息的耐及時更新。虎關(guān)心自己信素用記錄的義飯務(wù)。您要主清動查詢自己源的信用報告藥，發(fā)現(xiàn)錯誤澤要及時向征嘴信機構(gòu)提出餡更正。信用顏報告中的信劫息準確與否恒，跟您是否毀關(guān)心自己的啟信用記錄密肅切相關(guān)。琴14.蒙問：皇別人可以隨才便看您的信睜用報告嗎？池答：串不可以。個聽人信用報告零中的很多信鏟息都是您個撲人的敏感信序息，是不能耕讓別人隨便股查、隨便看蜻的。各國在揪這方面都制黨定了嚴格的焰制度，限制美信用報告的秋使用，保護留公民的隱私兵。具體做法安大體可以分掃為以下三種金：撥本人授權(quán)。圓任何機構(gòu)和艷個人如果想侄查看您的信雞用報告，必勒須首先獲得蕉您的書面授鑄權(quán)，否則，弱征信機構(gòu)不便能將您的信滅用報告提供選給任何機構(gòu)鬧和個人。壽法定目的。報即法律規(guī)定差信用報告可游以在什么情襖況下使用，羨概括而言，樣是在您本人梢提出了交易勿申請后才可腰以使用，包幟括審核您提陷出的借款和崗信用卡申請謀、審查您的溉工作申請等離。任何機構(gòu)儉和個人如果顫想看您的信劉用報告，必狡須要有符合洗法律規(guī)定的競目的和用途佩。在這種制濫度安排下，赴只要符合法癢律的規(guī)定，辟征信機構(gòu)就翁可以向其提頭供您的信用診報告，不再邀需要您的書災(zāi)面授權(quán)。臺本人授權(quán)與泉法定目的相液結(jié)合。即任獎何機構(gòu)和個奔人如果想看步您的信用報鉛告，不僅要插符合法律規(guī)阻定的用途，肚還必須得到隊您的書面授抹權(quán)。航15.傷問：僻征信為什么駝需要監(jiān)管？男答：四征信要監(jiān)管饅，主要目的潤是保護數(shù)據(jù)腎主體程——津您的利益，冤同時，確保安征信行業(yè)的瞎健康發(fā)展。暗個人信用信倚息是個人在理經(jīng)貍玩濟活動中產(chǎn)去生的敏感信象息，涉及個債人隱私，因券而不能像公翠共產(chǎn)品一樣脊無條件共享威?？墒窃谑性韴鼋?jīng)做唯濟條件下，婆個人向銀行籍借款或舉債毅能否按期歸地還，涉及公邪眾的利益，撥在追求個人坐利益與公眾陰利益的平衡陰中，個人必聞須有限地讓抓度其隱私。畫為了保護個沫人的合法權(quán)膛益，防止個府人信息不被職濫用，需要搞一個有效的拳征信監(jiān)管體夏系去規(guī)范征買信機構(gòu)及其孟業(yè)務(wù)。對個湊人征信進行借監(jiān)管的目的握之一，就是想要在信息披貌露和保護隱商私，以及信瀉息披露和便致于個人從商屯業(yè)銀行獲得貓貸款之間保蘿持一種平衡碧，保證征信繭機構(gòu)攻“春有條件歲”依地采集、保鉗存、使用征忙信數(shù)據(jù)，盡占可能地保護仇個人的利益泥。罷同時，征信慶在歐美等已餡經(jīng)變惡是一項重要疫的社會制度觸，一些發(fā)展謹中國家也正狂在建立這項繡制度，原輪瓣因就在于市深場經(jīng)孝關(guān)濟是信用經(jīng)招骨濟，而征信籠制度是市場霜經(jīng)俱鋒濟的一個基族礎(chǔ)。征信制裂度的健康發(fā)泡展，已不僅師僅關(guān)系到你廢我個人的利渴益，更是關(guān)麥系到一國經(jīng)顯捕濟和社會發(fā)兇展的大問題別，因此，必長須對征信進磚行監(jiān)管，以音確保它規(guī)范箭、健康發(fā)展緊。嗎16.請問：竿征信機構(gòu)給鎮(zhèn)您提供哪些律服務(wù)？環(huán)答：表提供您本人趕的信用報告訴。向本人提和供信用報告塞是很多國家反的法律中規(guī)第定的征信機忌構(gòu)應(yīng)盡的一葛項義務(wù)，因龜此，如果您肥要看自己的灘信用報告，梢可以向征信么機構(gòu)提出申盆請，征信機苗構(gòu)必須滿足慢您的要求，麥向您提供本但人的信用報語告。這項服黑務(wù)在很多國針家是有償?shù)谋?。宗接受您的異敲議申請。如洋果您發(fā)現(xiàn)自槍己的信用報鳳告中有些信看息與事實不宵符，您可以陸向征信機構(gòu)在提出來，征敵信機構(gòu)必須繼有專人接受慚并處理您的堡異議申請。滴修改信用報坊告中的錯誤搏信息。如果證查實您信用原報告中記載慕的信息被征雁信機構(gòu)搞錯忌了，征信機鬧構(gòu)必須盡快欄改正；如果上是由商業(yè)銀捧行等報送數(shù)然據(jù)的機構(gòu)搞罪錯了，則征郊信機構(gòu)必須蜜協(xié)著此調(diào)出錯的數(shù)章?lián)笏蜋C構(gòu)羽更正錯誤。爛17.狡問：夠什么是個人拜信用評分？映答：管個人信用評鷹分是指除信環(huán)用報告外，罰征信機構(gòu)提婚供的另一項源重要產(chǎn)品。婆它是利用數(shù)將理模型開發(fā)曾出來的用來壇預測客戶貸均款違約可能淹性的一種方死法。它通常缸以借款人過毒去的還款情旬況等特征指國標為解釋變貍量，通過統(tǒng)綢計分析手段紗，形成連續(xù)餃整數(shù)的評分傻結(jié)果。在通隙常情況下，章您的評分越丹高，說明按瑞照評分模型級，您借款違虜約的可能性紅越小，您就防越有可能獲撥得貸款。前18.尋問：清征信機構(gòu)的波評分與銀行租的評分為什報么不一樣？霧答：摧征信機構(gòu)和辨商業(yè)銀行是透最常見的兩墳大類開發(fā)評回分模型的機只構(gòu)，它們開長發(fā)出來的評箱分的最大不擺同是評分基錄礎(chǔ)不同。征蠶信機構(gòu)評分仔的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)努是征信機構(gòu)賄自身掌握的基征信數(shù)據(jù)庫乖，這個數(shù)據(jù)糾庫的數(shù)據(jù)不紛僅包括您與提商業(yè)銀行間夏的信貸交易于數(shù)據(jù)，還包皇括您在其他氏領(lǐng)域的信用貸記錄。而銀請行評分是銀普行根據(jù)自身圓掌握的關(guān)于卵您的基本信宗息以及您與姨銀行交易的鴿信息，并結(jié)踢合征信機構(gòu)普的數(shù)據(jù)進行倦的評分。帝征信機構(gòu)評楊分和銀行評南分的目的也輔不同。征信忌機構(gòu)給出的昏評分結(jié)果主族要是用于考武察您在進行顆多種信用活劍動（如貸款侄、使用信用證卡等）過程改中在總體水查平上按期履愁約的可能性籮。而銀行評秒分側(cè)重考察徹您在銀行某糟項具體業(yè)務(wù)印上的風險，世它更多的是貞與客戶行為盯和具體產(chǎn)品寶相關(guān)，比如涌側(cè)重考察您竿使用某種信確用卡的風險純。捏在實際生活姨中，征信機臂構(gòu)的評分與啞銀行的評分旱互相補充。僚將兩者結(jié)合騙起來使用，爹更能全面、喬深入地反映貝一個客戶的岸風險水平。傳比如，一些恥小銀行沒有躁開發(fā)自己的醫(yī)評分系統(tǒng)，耐征信機構(gòu)的挖評分可以為題他們的業(yè)務(wù)咸開展提供支傅持。對于新燃客戶，銀行冶難以給出評厭分，這時征夏信機構(gòu)的評節(jié)分就能給銀鋸行提供一個挺很好的參考理。稼19.蹤問：設(shè)國外有征信盲嗎？廁答：隙有。征信在屢歐美發(fā)達國垮家已有10鷹0多年的歷律史。最初是躬提供賒銷服框務(wù)的小業(yè)主嶄之間互相交耽換欠債不還暈的客戶名單慮，以避免因剖繼續(xù)給這些哀客戶提供賒糞銷服務(wù)而造糧成更大的損帥失。后來，誕征信逐漸演喪變成了銀行蟲等機構(gòu)提供等借款人信用斷信息的一種舊專業(yè)服務(wù)。棟從20世紀巴70年代開該始，西方發(fā)渴達國家的征骨信行業(yè)迅速界發(fā)展，現(xiàn)在哭已經(jīng)晴灘形成了完整盡的體系，在討社會經(jīng)海狐濟生活中發(fā)俯揮著重要的巾作用。姨20.時問：欄國外征信有篇什么新的發(fā)盼展趨勢？閃答：功建立征信體閉系的國家越艇來越多。許刷多國家認識殃到征信體系液所發(fā)揮的重姜要作用，開冰始建立起本錯國的征信體關(guān)系。根據(jù)世臥界銀行所做郊的一項調(diào)查杜，在20世租紀60年代倡以前，只有姑5個國家由苦中央銀行等概部門建立了煎信貸登記機觸構(gòu)。而到現(xiàn)壩在，已經(jīng)局曬有68個國耐家由中央銀列行等部門建絡(luò)立了信貸登領(lǐng)記機構(gòu)。同膀樣在20世憲紀60年代傾以前，只有乏7個國家建索立了市場化焰的征信機構(gòu)胃，到現(xiàn)在，洗已經(jīng)學舒有50個國瓜家建立了市嶺場化的征信帆機構(gòu)。沫征信機構(gòu)越販來越重視正率面信息的價概值。許多征足信機構(gòu)不但經(jīng)采集負面信園息，也開始蜻逐步采集正晶面信息，以京便全面反映斑企業(yè)和個人俘的信用狀況告。征信機構(gòu)案利用自身擁不有的數(shù)據(jù)庫伏，推出了越嶺來越多的產(chǎn)巾品和服務(wù)。弄除了傳統(tǒng)的弟信用報告查刑詢外，征信狡機構(gòu)還開發(fā)繭出信用評分鼠、市場服務(wù)換、欺詐監(jiān)測瓣等一系列增錯值服務(wù)。限征信機構(gòu)開家始整合。例毅如，在20選世紀初的美槐國，最多時歲有200得0多家地方艇性的征信機茄構(gòu)。經(jīng)安播過長期的市香場競爭，現(xiàn)議在占領(lǐng)市場籃的只是少數(shù)拴幾家全國性沈的征信機構(gòu)溜。一些大型夕征信機構(gòu)還加跨國發(fā)展，極通過兼并收宜購、參股等羞形式進入新犁興市場經(jīng)用糕濟國家。死征信服務(wù)逐技漸擴展到非麗傳統(tǒng)領(lǐng)域。喊征信機構(gòu)除盟向商業(yè)銀行薪等金融機構(gòu)副提供服務(wù)外屠，還逐漸向旺電信、保險土等機構(gòu)提供腥服務(wù)。這是補因為客戶享壺受先打電話肉后付費的服蠶務(wù)也是一種利信用交易，四將這部分信友息納入征信扮范圍，可以為記錄那些與樸銀行沒有借缸貸關(guān)系的人穿的信用信息抄，幫助這些子人建立信用僅記錄，擁有蔽“里經(jīng)靈駕濟身份證據(jù)”衫。同時，研拐究表明，在壞某些國家，旺客戶拖欠通澇信費用、保慕險欺詐等風算險與客戶的增消費信貸風羅險之間存在種一定的關(guān)聯(lián)安，征信機構(gòu)邪所收集的反討映個人信用叨狀況的數(shù)據(jù)吸也能夠更好銅地幫助商業(yè)慚銀行、電信擠部門、保險鵲機構(gòu)等更好團地識別和控脹制風險。悠21.雪問：川信息技術(shù)發(fā)或展對征信有謎什么影響？壓答：諒信息技術(shù)對游征信的發(fā)展羽起著巨大的結(jié)促進作用。爺信息采集更騾有效率。在誘早期，征信穿采集信息都軋是依靠手工教操作的方式煉。而現(xiàn)在，藝征信機構(gòu)與高商業(yè)銀行等羽報送數(shù)據(jù)的兄機構(gòu)有專線悔連接，征信愉數(shù)據(jù)借助網(wǎng)釀絡(luò)快速傳送嚇?，F(xiàn)在的信項息采集方式勸與過去的手浙工操作方式耗不可同日而睬語。武信息價值被動充分利用。歉在數(shù)據(jù)庫技芒術(shù)的幫助下耽，一些大型鎮(zhèn)征信機構(gòu)建踏立了龐大的裝數(shù)據(jù)庫，采體集、儲存了梢數(shù)億人規(guī)模晨的信息。在項現(xiàn)代數(shù)理分飛析技術(shù)的支仿持下，征信靜機構(gòu)能夠從攏海量信息中敗發(fā)現(xiàn)有價值救的個人行為稈規(guī)律，開發(fā)苦出信用評分違、欺詐監(jiān)測籠等一系列高側(cè)技術(shù)含量的虎增值產(chǎn)品，蘋使信息得到凝深度的開發(fā)墳和利用。圍信息服務(wù)水獨平實現(xiàn)了飛槐躍。有了信臉息技術(shù)的支簡持，征信的偏網(wǎng)絡(luò)大大延篇伸，突破了臨傳統(tǒng)意義上栗的地域限制熔。征信機構(gòu)鴿能夠在全國職范圍采集信靈用信息，能村夠向全國范新圍的商業(yè)銀境行等機構(gòu)提侮供快捷的信解息服務(wù)。這浪在靠信函或衛(wèi)口頭傳播信旁息的年代里己幾乎是不可罵想象的。你22.走問：母中沈國為什么需緞要建立個人使征信體系？龜答：搜如上篇談到薪的，發(fā)展征茫信的目的是飽驗證您的信丹用狀況，方河便您在更大值的范圍內(nèi)從拜事經(jīng)垂腰濟金融交易洽，適應(yīng)現(xiàn)代口經(jīng)淺壽濟發(fā)展的需地要。目前，吼我國實行改泳革開放、發(fā)孤展社會主義唱市場經(jīng)堵脖濟的政策已環(huán)進入了全面猜發(fā)展的階段鬧。在這一歷我史背景下，宜建立我國的級征信體系尤鬧為迫切。唯舉個例子來蛾說，在征信玻體系比較發(fā)誤達的美國，秧發(fā)放信用卡撥可以做到讓陳申請人減“校立等可取?！睎|，甚至未經(jīng)礎(chǔ)店您申請，發(fā)枝卡機構(gòu)也會梁發(fā)信用卡給斥您。住房抵掉押貸款從申壇請到批準，都也只需要3聞天左右的時劉間。整體上逢說，美國的哨銀行向個人場提供融資服澇務(wù)的數(shù)量大賣、速度快、狡壞賬率低，枯而我國目前客的狀況是數(shù)隱量有限、速鞋度慢、壞賬想率高。造成圖這種差別的跑原棍摟因雖然很多登，但征信體蒼系缺位是非禍常重要的一遍個因素。在遵全球經(jīng)氣肺濟金融一體乘化快速發(fā)展攏的今天，中樹國的金融系夕統(tǒng)要提高對冶個人的金融淋服務(wù)水平，迎國家要提高形百姓的生活勢水平和社會駝福利，發(fā)展矮征信，從而區(qū)填補我國金種融服務(wù)基礎(chǔ)遞設(shè)施上的一判個空白，也斯就成了一件知非常迫切的企事情。眼另外，市場寨經(jīng)逗夸濟是信用經(jīng)需言濟。作為市含場經(jīng)惑添濟的主體，蠻個人應(yīng)當遵伶紀守法，尊摸重合同，一掉旦達成契約于，就應(yīng)恪守世信用。然而以，實踐證明蓬，誠實守信睡并不是與生焰俱來的，也濕不是僅僅靠簽法律和道德森規(guī)范就可以領(lǐng)形成的。如耗果一個人的要失信行為不巖被記錄、不杏受懲罰、不滋付出代價，工個人就很難萬有誠實守信鞋的蠅動力和約束欲力，一些原勒漢本誠實守信猛的個人也可羊能會不再守則信。所以健筐全現(xiàn)代市場旨經(jīng)寫逼濟的社會信欺用體系的最炎重要的環(huán)節(jié)甚就是建立和五完善征信體謎系，準確識神別個人身份客，收集和保谷存他們的信墊用記錄，依獻法使用這些謊記錄，使守川信行為得到許褒獎，使失鵝信行為受到談懲戒，同時煮，使個人更沃加重視保持湊自身良好的薦信用記錄，佩從而為整個捏社會的誠信亮建設(shè)打下堅克實的基礎(chǔ)。徹23.垮問：摘中國個人征湖信體系建設(shè)灶取得了哪些追進展？傅答：籌建成了全國魯統(tǒng)一的個人葛信用信息基關(guān)礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，辨簡稱個人信達用數(shù)據(jù)庫。劈我國個人征嚷信體系建設(shè)破是從199岔9年中國人敗民銀行批復渴同意在上海禿開展個人消殃費信用信息父服務(wù)試點開述始起步的。蘋2004年墳，按照黨中婆央、國務(wù)院縣的指示，中企國人民銀行糞開始建立全死國集中統(tǒng)一傻的個人信用貴數(shù)據(jù)庫。經(jīng)勝狡過一年多的哈努力，20砌06年1月天，該數(shù)據(jù)庫捉建成并正式莖全國聯(lián)網(wǎng)運餃行。截至2贈007年年汽底，個人信哥用數(shù)據(jù)庫已償經(jīng)房尿收錄了近6擇億自然人的盟信息并為他懶們建立了信礦用檔案，其領(lǐng)中1億人有疤與銀行進行榜信貸交易的醬記錄。該數(shù)墻據(jù)庫已經(jīng)旱橡覆蓋全國銀暢行類金融機此構(gòu)各級信貸月營業(yè)網(wǎng)點，沖一個人，無雅論是在哪個傘地方的哪家波金融機構(gòu)借竿的錢，其相暈關(guān)信息都會庫被收錄在這耍個數(shù)據(jù)庫中謝；無論想找辨哪一家金融端機構(gòu)借錢，顫不管是在北愁方的黑龍悼?因貨，還是在南沙方的海南，沉這家金融機掘構(gòu)都能查到呢您的信用記噴錄。截至2詢007年年靠底，個人信霸用數(shù)據(jù)庫已退經(jīng)爸業(yè)為各金融機逼構(gòu)累計提供籃了超過1億拉人次的個人擋信用報告查蹤詢服務(wù)，而盞這一數(shù)據(jù)是折逐漸累積起伴來的，20老07年最后容一個月，個盟人信用數(shù)據(jù)巾庫的平均日匯查詢量為3賓0多萬筆，鞏其中最高一災(zāi)天近60萬蜜筆，也就是賣，在這一天島中，大約有粱60萬人次鷹的信用記錄球被查詢，而毀這60萬人素次中，可能飼就有您，想奉想它的影響蛇力吧！慰征信相關(guān)制域度建設(shè)有了偶新進展。2循005年，突中國人民銀所行制定并頒叫布了《個人目信用信息基框礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管膠理暫行辦法筑》，采取了蝕授權(quán)查詢、栗限定用途、皺保障安全、項查詢記錄、貧違規(guī)處罰等盲措施，保護嬸個人隱私和鑰信息安全，林保障了個人振信用數(shù)據(jù)庫籠的規(guī)范運行宰?；蛘餍鸥拍铋_燈始走進百姓舊生活。中國捷人民銀行從減2005年店起面向大學睡生、普通借功款人及社會沃公眾等群體肆持續(xù)開展征嚼信及相關(guān)金酒融知識的宣屯傳教育。在真這項工作的尚推動下，全趟社會的信用玩意識逐步提司高。越來越窮多的人開始炸了解征信，側(cè)開始主動查急詢自己的信殃用記錄，關(guān)細注自己的信陸用狀況。冶24.劑問：冬什么是個人濫信用數(shù)據(jù)庫怒？懲答：負個人信用數(shù)辛據(jù)庫是中國旺人民銀行組射織商業(yè)銀行辰建設(shè)的全國沙統(tǒng)一的個人登信用信息共窯享平臺，它利依法采集、爛保存、整理丘個人的信用始信息，為個費人建立信用氏檔案，記錄欄個人過去的捕信用行為，迎為商業(yè)銀行閥、個人、相同關(guān)政府部門攤和其他法定云用途提供信呀用信息服務(wù)井。目前，個譽人信用數(shù)據(jù)返庫日常的運深行維護由中懶國人民銀行冊征信中心承示擔。錦25.比問：犁個人信用數(shù)尋據(jù)庫有哪些胳特點？勺答：嘗全國集中統(tǒng)丈一建庫。個宋人信用數(shù)據(jù)腳庫將來自全勉國各地不同沾機構(gòu)、不同違部門掌握的吵個人信用信弓息整合在一僅個數(shù)據(jù)庫中片。目前，個糞人信用數(shù)據(jù)叢庫已經(jīng)肺汪記錄了全國鴨近6億人的秀信用信息。輔廣泛的機構(gòu)顫覆蓋范圍。僅個人信用數(shù)近據(jù)庫已經(jīng)革歡覆蓋全國銀據(jù)行類金融機助構(gòu)各級信貸鵝營業(yè)網(wǎng)點，霉包括政策性花銀行、全國紀性商業(yè)銀行厲、地方性商粒業(yè)銀行、農(nóng)屋村信用社、閱財務(wù)公司，脈以及部分住梳房公積金管聽理中心、小紋額信貸公司支和汽車金融碌公司等。弓廣泛的數(shù)據(jù)姓覆蓋范圍。粒個人信用數(shù)褲據(jù)庫中最重閣要的信息是臘個人與銀行偽之間的信貸鬧交易信息，初同時，為全裂面反映您的愉信用狀況，額還采集了一付些能證明您襖目前身份的獸信息，包括葬您參加國家群養(yǎng)老保險和口住房公積金起信息；您的萬一些非銀行隙的信用交易并信息，包括伏您的住房公筋積金貸款信辭息、繳納電架信等公用事屢業(yè)費用的信壩息，以及您犬遵紀守法的手一些信息，濕包括欠稅、患法院判決信走息等。噸社會功能顯秤著。個人信巷用數(shù)據(jù)庫全張面采集個人鉤的信用信息襖，既方便了異您向商業(yè)銀矛行借錢，督辰促您按時歸躺還借款，同喜時也督促您扔在其他領(lǐng)域狐注重保持自字身良好的信燈用記錄，養(yǎng)懸成恪守信用駕的良好習慣罵。如果每個悄人都成了守誠信的人，整哭個社會的信筐用環(huán)境也就全改善了?；?6.夫問：鳳為什么要建翁立全國集中淋統(tǒng)一的個人斤信用數(shù)據(jù)庫睬？君答：錢因為社會的吸發(fā)展提高了僅人的流動性間。越來越多暈的人在一生構(gòu)中的不同時規(guī)期，可能會嗎在不同的城網(wǎng)市生活和工推作，個人跨質(zhì)地區(qū)甚至跨鼓越國界從事模經(jīng)侄館濟活動也已素經(jīng)賀素是一個比較耳普遍的現(xiàn)象別。征信，作診為驗證一個披人信用狀況啦的工具，對鼻個人信用信封息的記錄需迷要具有連續(xù)偏性和全面性按。因此，借落助現(xiàn)代信息群技術(shù)，將一竄個人在各個紐時期、各個識地方的信用足信息集中整唇合在一個數(shù)懂據(jù)庫中，是尋全面反映這堵個人的信用合狀況最經(jīng)館平濟、最有效仆的辦法。戰(zhàn)另外，我國斑的信貸市場淘已基本實現(xiàn)鞠了全國統(tǒng)一頸，商業(yè)銀行呈內(nèi)部在信息中和數(shù)據(jù)管理宏方面，也實察現(xiàn)了全國大良集中，從信慌貸市場發(fā)展踢的要求看，蕩需要全國性火數(shù)據(jù)庫的支惕持。例如，糊很多銀行信昏用卡的發(fā)放截已經(jīng)寶伐實現(xiàn)了全國籍集中，不論麻是來自哪個秋省、哪個城沫市的客戶申揮請，都由商知業(yè)銀行集中崗在一個地方諸進行審批。聾在信用風險風管理方面，努也采取商業(yè)處銀行全行統(tǒng)編一的分析方踏法和數(shù)學模達型。試想，隊如果由各地蠢獨立地建立得分散的信用怠數(shù)據(jù)庫，只稠記錄個人在竹當?shù)氐男庞盟阈畔?，在采乳集、處理和協(xié)提供信息方腦面的做法也寄不一樣，這乓樣不僅不能熄全面反映個挺人信用狀況英，也給商業(yè)赤銀行報送信勵息和查詢信脂息造成了很擴大的不便和喚很多不必要圓的浪費，更脾為嚴重的是混，這種分散野的結(jié)構(gòu)，不規(guī)能有效地發(fā)地揮信息化帶宅來的巨大生赤產(chǎn)力，不代拘表征信業(yè)發(fā)承展的方向，皆不利于金融距以至整個經(jīng)犧燥濟的可持續(xù)農(nóng)性發(fā)展。凡從國外情況胳看，在征信油領(lǐng)域建立全永國集中統(tǒng)一亡的數(shù)據(jù)庫是低現(xiàn)代征信發(fā)新展的要求，盾更是一種普田遍規(guī)律。例綱如，益百利互、環(huán)聯(lián)、艾英奎法克斯是益美國知名的點三大征信機壤構(gòu)，他們已貌經(jīng)澇病分別建立了劫覆蓋美國全阻境的數(shù)據(jù)庫悲。隨著經(jīng)掀蔥濟金融一體餓化的發(fā)展，舟歐盟各國正豪在研究統(tǒng)一剃歐元區(qū)各國飯征信的數(shù)據(jù)烤庫的問題。猛27.寬問：砍為什么要大鐵家一起建？薄答：莖個人信用數(shù)志據(jù)庫的建立糖和完善，需簡要大家的共籌同參與，需齒要社會各界皂的支持。議首先，每個祥自然人是征橋信數(shù)據(jù)的主出體，是個人恐信用數(shù)據(jù)庫脹中的主角，纏個人信用數(shù)頑據(jù)庫里面的窗信息是關(guān)于羊個人的，建陶立個人信用帆數(shù)據(jù)庫的目劫的也是為了認讓每個人更酸好地融入現(xiàn)含代經(jīng)斧早濟金融生活肢。這個數(shù)據(jù)胡庫里的信息甜全不全，準消不準，你我加自己最清楚攪，自己的事氣要自己關(guān)心凱，所以，作憂為數(shù)據(jù)主體浸，這個數(shù)據(jù)敵庫的建立和澇完善當然需容要大家的積委極參與。值其次，很多追關(guān)于個人的弄信用信息都置來自非金融言系統(tǒng)，如政撞府部門和公筐用事業(yè)機構(gòu)復等，為全面勵反映個人的夏信用狀況，斤個人信用數(shù)艇據(jù)庫要從這易些部門和單澇位采集信息吳，因此，個遍人信用數(shù)據(jù)銀庫的建立和枕完善需要它襲們的支持。陪再次，信息孕只有使用才義會產(chǎn)生價值冠，使用得越拼多，其價值宅也就越大。貌除金融機構(gòu)硬外，其他政塞府部門、社惜會團體和企反業(yè)，都應(yīng)當程是信用信息蟻的使用者，戚因此，從使番用信用信息訓的角度講，行需要它們的勸支持。賊最后，征信潛在中國是一氧項新制度，季涉及每個人胞的切身利益逢，需要在廣候泛深入研究尤和實踐的基勒礎(chǔ)上，以法奏律的形式將繞這個制度固問定下來。而麗這一過程的給實施，需要傾社會各界的劃積極支持和陸參與。錢28.織問：羅為什么不需之征得您本人度同意就能采破集您的個人熊信息？噸答：殃建立征信制際度是現(xiàn)代市削場經(jīng)探騎濟發(fā)展的必站然要求，每脹一個有經(jīng)慈管濟活動的人坦都應(yīng)當被納醋入其中，采夕集個人信息躍是建立征信察制度的一個害最重要的組緊成部分。因?qū)么?，不需要蚊征得個人同遍意，這也是護很多建立了擔征信制度的誠國家的普遍夜做法。個人矛信用數(shù)據(jù)庫孤在不征求您植本人同意的雄情況下從商位業(yè)銀行、政你府部門等處籮采集您的個饅人信用是征皇信的一種內(nèi)蠢在的制度安幟排，需要強謹調(diào)的是，個紀人信用數(shù)據(jù)傷庫采集個人瘦信息是嚴格妥按照相關(guān)法倉律法規(guī)的規(guī)月定進行的，請個人的合法秀權(quán)益是得到酷充分保障的特。利29.袍問：么個人信用數(shù)漢據(jù)庫采集哪懂些信息？奮答：寒目前，個人聞信用數(shù)據(jù)庫種已經(jīng)充澇采集的信息損有以下幾類寇：屋個人基本信繁息。包括個漲人的姓名、艘證件類型及誤號碼、通訊耕地址、聯(lián)系獨方式、婚姻課狀況、居住麥信息、職業(yè)就信息等。斥貸款信息。料包括貸款發(fā)著放銀行、貸豐款額、貸款吸期限、還款跟方式、實際釣還款記錄、霸擔保信息等敵。翅信用卡信息商。包括發(fā)卡釘銀行、授信厲額度、還款飄記錄等。被信貸領(lǐng)域以券外的信用信架息。截至2激007年年唇底，個人信追用數(shù)據(jù)庫已彈經(jīng)纏沖采集了部分叢地區(qū)的電信經(jīng)用戶繳費信繪息，26個除?。ㄗ灾螀^(qū)嘆、直轄市）景共261個柿地（市）的曾個人住房公戶積金信息，知9個城市的縫個人參加養(yǎng)賣老保險的信隨息。監(jiān)隨著條件的效成熟，個人抗信用數(shù)據(jù)庫謀還將采集更帥多的信息，削以全面反映捆個人的信用角狀況。包括微個人繳納水參費、電費、絮燃氣費等公挺用事業(yè)費用腦的信息、個孤人欠稅的信跨息、法院判腰決信息等。規(guī)30.答問：聚個筋人信用數(shù)據(jù)們庫采集哪些乒貸款信息鴨？雅答：挎?zhèn)€人信用數(shù)斥據(jù)庫采集的必貸款信息基鑼本上可以分瞇為兩大類，崇分別是貸了絨哪些款以及東每筆貸款的謀還款記錄，哥具體地說，耐包括個人什猴么時候在哪翼家銀行貸款辟，貸款金額糾是多少；貸據(jù)款的種類、屆期限和還款已頻率；目前艘已經(jīng)辮應(yīng)還了多少錢防，還有多少牧錢沒還；每租月需要還多肥少錢以及各降月是否按時嫩、足額還款互，是否有連蕩續(xù)數(shù)月不還們款的記錄，忙共有多少次充沒有按時還刪款等信息（哈見附錄4中甚的松“著貸款明細信絞息僚”笨）。鉗31.提問：請個人信用數(shù)腹據(jù)庫采集哪懷些信用卡信尿息？勞答：宮個人信用數(shù)升據(jù)庫采集的畢信用卡信息蹈基本上也可訂以分為兩大堡類，分別是聽辦了哪些信獨用卡以及每愿張信用卡的緒使用情況及場還款情況通，具體包括職：什么時候拜在哪家銀行頸辦理了信用飯卡，刷卡消待費時最高可勝透支多少錢盤（即最高可桿以使用的額冒度有多少）質(zhì)，目前已經(jīng)構(gòu)暈透支了多少敏錢（即使用甚了多少額度秒），本月需客要還銀行多投少錢，最近鳳24個月各劃月是否按時摧還款，是否慘有連續(xù)數(shù)月其不還款的記染錄等（見附笨錄4中的挖“思信用卡明細揭信息各”浸）。慈32.盟問：認個人信用數(shù)剪據(jù)庫采集國晴家助學貸款稿信息嗎？啟答：患采集！國家在助學貸款是彼商業(yè)銀行等棕金融機構(gòu)按卡照國家政策站，向經(jīng)父踢濟困難的大朵學生發(fā)放的鏡個人信用貸傭款，自發(fā)放茶之日起，商孤業(yè)銀行等金在融機構(gòu)就將狐助學貸款及攔還款情況等懷相關(guān)信息報捆送到了個人攝信用數(shù)據(jù)庫譯。憤33.靈問：咸個人信用數(shù)館據(jù)庫從何時飼開始采集信預貸信息？只答：慰個人信用數(shù)及據(jù)庫從量2004年購1月1日起猴開始采集個欣人信貸信息炸，在此之前奏發(fā)生的但已慌還清的信貸閃信息不采集慌，論2004年樓1月1日單尚未還清或按之后新發(fā)生趁的信貸信息鮮，個人信用龜數(shù)據(jù)庫都會呆采集。鍛34.巖問：乞為什么還要愁采集我已還栗清的信貸信便息？罷答：撒有些朋友認鞋為，既然我贈已經(jīng)鏈擺還清了借款他，那么相關(guān)插信息就應(yīng)該總從個人信用復數(shù)據(jù)庫中刪閥除，為什么丟還要記錄呢微？特別是雖姻然我確實發(fā)不生過沒按約羨定時間還款裕的情況，但柱后來都還了射，為什么還哭要予以記錄自呢？代的確，未按哭時還款的信趨息，即逾期村記錄，即使址后來還清了筑借款，也會槍在個人信用托數(shù)據(jù)庫中記蒙錄一段時間紙。這是因為有發(fā)展個人征濕信、建立個抽人信用數(shù)據(jù)誠庫的目的就以是記錄個人撇過去的信用棉活動，無論部您過去是守覆信的，還是奸由于種種原咳尿因確實未能裙按時還款，懇這樣的信息拜都會記錄在贈您的信用記泊錄中，幫助千商業(yè)銀行等伯信用信息使征用方來預測趕您未來是否伶會發(fā)生同樣否的事。因此閣，對于您以淺前的還款行顆為，無論是股正常還款還漲是逾期還款臥，即使您已抄經(jīng)適售還清了，這眠些信息都會紛記錄在個人覽信用數(shù)據(jù)庫苗中。膠35.濃問：察為什么要采犁集妹“判為他人貸款湖擔保濁”與的信息？蝦答：運擔保人與被堅擔保人對貸謹款都要承擔每還款責任，續(xù)當被擔保人致在貸款主合劇同規(guī)定的債軌務(wù)履行期屆瘡滿沒有履行何債務(wù)時，擔芝保人必須在法其擔保范圍買內(nèi)承擔擔保辮責任。因此蒸，個人信用虹數(shù)據(jù)庫采集愚“爽為他人貸款扭擔保窮”麗的信息，可層以更全面地點反映擔保人蛙的信用狀況褲。鑼36.寺問：異為什么要采易集繳納電信典等公用事業(yè)伐費用的信息誰？透答：煤個人享受電園信企業(yè)和水巾、電、燃氣爹公司等公用財事業(yè)機構(gòu)提墨供的先消費宜后付款的服最務(wù)、每月繳怪納電信和水蝕費、電費、禮燃氣費等公粒用事業(yè)費用冶的行為本質(zhì)將上也是一種畫信用活動，末如果將這部般分信息記錄婚在個人的信仗用檔案中，蒼會使更多的煎人擁有信用校記錄，更全齡面地反映個譜人的信用狀鄰況，同時也換將個人日常靜生活中一次藝次按時繳納瞇電信和水費芒、電費、燃幅氣費等公用蘭事業(yè)費用的清行為積累成懷信用財富。鳴目前，個人獎信用數(shù)據(jù)庫配已經(jīng)反毀采集了部分給地區(qū)的電信謝用戶繳費信茅息，這一工鞭作正在向全萌國推廣。槽當然，個人氧未能按時繳嘉納電信和水銀費、電費、沈燃氣費等公爆共事業(yè)費用虧的行為也會山被記錄，它粥會對其未來色的經(jīng)美詢濟金融活動芒形成約束。嘗但是，按時筆繳納這些費封用的人畢竟河遠遠多于不御按時繳納這寨些費用的人攝，所以個人倦信用數(shù)據(jù)庫革采集電信和莖水費、電費枯、燃氣費等室公用事業(yè)費桑用符合廣大禮個人的利益儉。獵37棄.基問：航采集個人在竭外地或境外部的信用交易拆信息嗎？即答：俗個人信用數(shù)悉據(jù)庫采集個祖人在外地的羨信用交易信服息。該數(shù)據(jù)奶庫是全國集修中統(tǒng)一的數(shù)鉗據(jù)庫，覆蓋烏全國銀行類世金融機構(gòu)各咬級信貸營業(yè)麥網(wǎng)點。不管耳您是在本地鋼還是在外地喉，只要與商國業(yè)銀行等金乞融機構(gòu)發(fā)生夢過貸款、信殺用卡等信用遙交易業(yè)務(wù)，賓商業(yè)銀行等巧金融機構(gòu)就口會自動將您氧相關(guān)的個人央信用信息報號送到個人信避用數(shù)據(jù)庫。舅目前，個人乒信用數(shù)據(jù)庫悠不采集個人迅在境外的信萬用交易信息遠。朝38企.榴問：柜采集外國人介在中國的信缸用信息嗎？杜答：通只要外國人癥在中國境內(nèi)盈從事信用交草易活動，例春如，與中國孫境內(nèi)的商業(yè)厚銀行等金融銳機構(gòu)發(fā)生貸姻款等信用交瞇易業(yè)務(wù)，其較相關(guān)信息就童會被報送到奴個人信用數(shù)轟據(jù)庫。描39帖.盞問：忘我沒貸款，刊也不打算貸利款，為什么梢還要采集我鑒的信息？流答：哈建立個人信申用數(shù)據(jù)庫的疲一個主要目嬌的是為每一揉個有經(jīng)半水濟活動的個遭人建立信用覆檔案，為個掃人的經(jīng)暑燦濟活動提供膚便利。即便伸沒有貸款，猶但你可能有溜其他領(lǐng)域的撈信用信息，睬將這部分信叮息收集起來灌，盡早建立榜信用記錄，防可以方便您宋未來的經(jīng)俗華濟活動。霜4找0催.填問：葉為什么不采齒集個人存款倘信息？震答：飯個人信用數(shù)隊據(jù)庫的核心門信息是個人符負債信息，輝金融機構(gòu)共館享負債信息所是個人信貸低市場發(fā)展的敏必然條件，運而個人存款禁是個人的財鈴產(chǎn)，不屬于嫁征信信息范伸圍。同時，潔按照《中華圖人民共和國厲商業(yè)銀行法西》等法律法溜規(guī)的要求，樣商業(yè)銀行等隙金融機構(gòu)要寶為存款人保販密，有權(quán)拒漲絕任何單位稠或者個人查艷詢、凍結(jié)、發(fā)扣劃個人儲面蓄存款，除觸非法律另有國規(guī)定。所以怕個人信用數(shù)甩據(jù)庫不采集襪個人存款信終息。運4贏1捉.木問：準個人信用數(shù)崇據(jù)庫多長時聾間更新一次候信息？央答：膠個人信用數(shù)效據(jù)庫按各信紅息來源本身求的業(yè)務(wù)周期尺，即各部門迷自身信息的領(lǐng)更新頻率更堆新信息。一音般來說，貸朝款等經(jīng)蕉帶常發(fā)生變動切的信息，按短月更新。隨扒著技術(shù)的進第步，更新頻避率將會逐步屑提高。畢4妖2部.殺問：摟如何保護個念人隱私？限答：晝個人信用數(shù)迫據(jù)庫在運行種過程中，非熔常重視保護謝個人隱私。這在數(shù)據(jù)采集轉(zhuǎn)方面，中國胡人民銀行征遞信中心通過科合法渠道收置集個人數(shù)據(jù)漆，明確數(shù)據(jù)救采集范圍，免對與信用無墨關(guān)的個人隱臥私如疾病史毒、銀行存款詳余額等并不戲采集，所以毅不會侵犯個韻人隱私。爐在數(shù)據(jù)使用背方面，對于礎(chǔ)已經(jīng)膀帆采集入庫的材數(shù)據(jù)，中國饅人民銀行采頭取授權(quán)查詢族、限定用途沖、保障安全臂、查詢記錄崖、違規(guī)處罰昌等措施保護扣個人隱私和糞個人信息安胡全，商業(yè)銀欲行只能經(jīng)決礦當事人書面炸授權(quán)，在審員核個人貸款正、信用卡申慕請或?qū)徍耸瞧欠窠邮軅€人沸作為擔保人臥等個人信貸待業(yè)務(wù)以及對型已發(fā)放的個唉人貸款及信鉤用卡進行信夜用風險跟蹤躁管理時，才膽能查詢個人耐信用數(shù)據(jù)庫絕。筍個人信用數(shù)狠據(jù)庫還對查案看個人信用拼報告的商業(yè)松銀行信貸人咱員（即數(shù)據(jù)講庫用戶）進狂行管理，每勝一個用戶在俘進入該數(shù)據(jù)寇庫時都要登均記注冊，而巾且計算機系踐統(tǒng)還自動追必蹤和記錄每政一個用戶對監(jiān)每一筆信用印報告的查詢消操作，并加紡以記錄。商殊業(yè)銀行如果武違反規(guī)定查屯詢個人信用辛報告，或?qū)⒂X查詢結(jié)果用盤于規(guī)定范圍史之外的其他恰目的，將被駐責令改正，伸并處以經(jīng)誰豎濟處罰；涉趣嫌犯罪的，城將被依法移聚交司法機關(guān)旋處理。著4起3廚.我問：兩如何保證信慎息安全？厲答：枯個人信用數(shù)脊據(jù)庫從制度坐和技術(shù)兩方爹面保證信息傍安全。窯制度安排。不中國人民銀納行頒布了《廢個人信用信東息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)菜庫管理暫行聾辦法》，其姿中第五章俱“乎安全管理肢”哨專門對數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)庫的運行和價管理進行了宿詳細的規(guī)定殺。同時，中偶國人民銀行腳還不定期地駝對商業(yè)銀行對報送和使用胸數(shù)據(jù)的情況德進行檢查，睛發(fā)現(xiàn)問題及竿時處理，從凍制度和監(jiān)督愧管理上保證疲個人信息的筍安全。趣技術(shù)層面。述個人的信息壇是通過專線謙從商業(yè)銀行污等機構(gòu)傳送罩到中國人民維銀行征信中聰心的個人信歌用數(shù)據(jù)庫的院，在這個過惰程中，沒有竊任何人為的鍵干預，由計扎算機自動處省理。整個個首人信用數(shù)據(jù)傍庫系統(tǒng)采用俱了先進的計渾算機防病毒獅和防黑客攻臨擊的安全系俗統(tǒng)。除此以矮外，中國人襲民銀行征信挽中心也采取裕了許多技術(shù)約性保障措施賢，對查詢者餓的身份、查解詢目的及查姑詢范圍的合社法性進行認檔證。這些措粗施完全可以創(chuàng)保證個人信宋息的安全。郊4顫4煉.蒸問：斷加入個人信屆用數(shù)據(jù)庫為光什么不需要夢申請？長答：墓個人信用信曲息是由征信艇機構(gòu)主動采卻集的，不需運要個人申請菌。只要在商禁業(yè)銀行開立蠶過結(jié)算賬戶抖或者是與銀如行發(fā)生過信病貸交易的個弊人，都加入庭了個人信用語數(shù)據(jù)庫。嗓小知識：皮按照中國人知民銀行20聯(lián)03年頒布姻的《人民幣語銀行結(jié)算賬鉤戶管理辦法麻》，結(jié)算賬浸戶是指銀行拌為存款人開破立的辦理資培金收付結(jié)算鏡的人民幣活照期存款賬戶柿。藝45構(gòu).翁問：畏個人信用報灌告是哪個機囑構(gòu)出具的？段答：飛目前，中國異人民銀行征腳信中心在全袋國范圍內(nèi)出榴具個人信用酷報告。匯46滋.蛛問：庭個人信用報瞧告有幾個版漿本？喬答：左中國人民銀丸行征信中心歲提供兩種版伴本的個人信賽用報告，即逮銀行標準版支和個人查詢俊版。兩者的處共同點是全件面反映了個雞人信用數(shù)據(jù)廟庫采集的關(guān)稻于個人的信兵用信息，主稻要區(qū)別在于宮銀行標準版尸主要供商業(yè)音銀行查詢，庭在信用交易奮信息中，該花報告不展示別除查詢機構(gòu)策外的其他貸滲款銀行或授奸信機構(gòu)的名拼稱，目的是拳保護商業(yè)秘乎密，維護公駛平競爭；個惑人查詢版供愈本人查詢使丙用，在這個炕版本中，貸謠款銀行等授毀信機構(gòu)的名碰稱全部展示艘。旨小知識：嬸授信機構(gòu)是爸指給您提供推信用服務(wù)的龜機構(gòu)，包括嚼給您貸款的冷商業(yè)銀行、厲提供賒銷服釋務(wù)的百貨商貼店、提供先來消費后付款甚服務(wù)的電信盈等公用事業(yè)左單位。千47愁.翁問：疊居丘青辛漸答：敏產(chǎn)生的方式虹不同。個人水信用報告是盲征信機構(gòu)將堵商業(yè)銀行、州政府部門等死掌握的個人計信用信息匯散總整合起來左形成的一種僵文件。個人角信用調(diào)查報可告是專業(yè)信衣用調(diào)查機構(gòu)喘接受客戶委監(jiān)托，依法通熔過信息查詢食、訪談和實腥地考察等方扒式獲取調(diào)查鮮對象的相關(guān)掘信息從而形猜成的一種調(diào)款查報告。謎內(nèi)容不同。勇個人信用報險告的核心部偏分是個人與敞商業(yè)銀行等末金融機構(gòu)之猶間的信貸交挑易信息。而寧個人信用調(diào)象查報告主要名記載個人在般信貸領(lǐng)域之映外的信用信塌息。走用途不同。州個人信用報薪告主要用于吧信貸市場，夠幫助商業(yè)銀特行等機構(gòu)全級面了解個人挺的信用狀況喜。而個人信知用調(diào)查報告奉主要為委托助人在為他人押提供信用、溜處理逾期賬職款和經(jīng)羽鋸濟糾紛、選陪擇貿(mào)易伙伴允、簽約等方握面提供決策問參考。扭出具的機構(gòu)虎不同。中國爺人民銀行征戒信中心在全蛛國范圍內(nèi)出章具個人信用梯報告，專業(yè)齡信用調(diào)查公維司出具個人錦信用調(diào)查報定告。羅48杰.嫌問：土沒有貸款的受人有個人信儉用報告嗎？它答：謊目前，凡是減與銀行發(fā)生康信貸關(guān)系或鳴者開立了個勉人結(jié)算賬戶溜的個人都有俗自己的信用伶報告。另外低，由于個人權(quán)信用數(shù)據(jù)庫棟已經(jīng)浪購采集了部分狂地區(qū)的個人君住房公積金城信息、個人脹參加養(yǎng)老保零險的信息和仗電信用戶繳觸費信息，涉帆及以上信息萍的個人盡管微沒有與商業(yè)輕銀行等機構(gòu)污發(fā)生信貸關(guān)鑄系，但也有即自己的信用醬報告。不同趨之處在于信覺用報告里的侍內(nèi)容有繁有真簡，原豎末因是個人信藥用活動不同功。對于信用士活動較頻繁柜的個人，信詠用報告的內(nèi)楚容自然就多爸，對于那些竹信用活動較霉少的個人，戶信用報告的餅內(nèi)容相應(yīng)就致少。義49豆.謝問：朽能查自己的部信用報告嗎鋸？地答：筋當然可以，襲這是個人作闖為信用報告喜主體的基本駱權(quán)利，《個蔬人信用信息種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫裁管理暫行辦牲法》中也明萬確規(guī)定，中伶國人民銀行殺征信中心可公以向個人提瀉供本人信用結(jié)報告查詢服氣務(wù)。蠻5評0放.飽問：逃到哪兒查自庫己的信用報時告？冠答：粗您可以到中揮國人民銀行個征信中心或斤個人所在的演當?shù)厝嗣胥y乒行征信管理癢部門查詢。亂5干1箭.泡問：噸如何查詢個鍋人信用報告極？查詢時要灶提供哪些資級料？泄答：密需要您本人垃親自上門去嘩查。屆時，僵帶上您自己擁的有效身份及證件的原責桐件及復印件近就可以了，資其中復印件健要留給查詢貓機構(gòu)備查。泰個人有效身舅份證件包括度：身份證、扔軍官證、士沾兵證、護照捎、港澳居民僵來往內(nèi)地通危行證、臺灣潑同胞來往內(nèi)子地通行證、機外國人居留川證等。敏另外，在查栽詢時，您還廉要如實填寫槽個人信用報賤告本人查詢明申請表。寶5床2肝.念問：吧在外地能查畝詢個人信用序報告嗎？請答：星能查。個人辯信用數(shù)據(jù)庫擺的網(wǎng)絡(luò)覆蓋饅全國各地，翠無論在哪里癥，您都可以牧到當?shù)厝嗣裱搞y行分支機繪構(gòu)查詢。逆53良.理問：櫻為什么不能瓜在互聯(lián)網(wǎng)上朗直接查詢個憲人信用報告殊？合答：螺為保證數(shù)據(jù)委庫的安全，辰防止個人隱思私不受侵犯泛，個人信用賊數(shù)據(jù)庫沒有喘與互聯(lián)網(wǎng)直俘接連接，因蝕此，任何人健不可以通過界互聯(lián)網(wǎng)直接傲訪問個人信萬用數(shù)據(jù)庫獲伴取個人信用鏈報告。液不過，在國瀉外，個人可尸以通過互聯(lián)牽網(wǎng)向征信機勤