反洗錢工作細則

反洗錢工作細則反洗錢工作細則/NUMPAGES19反洗錢工作細則反洗錢工作細則反洗錢工作細則第一章總則第一條為加強公司反洗錢工作質(zhì)量，規(guī)范反洗錢工作行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令[2006]第1號）等有關(guān)法律、行政法規(guī)和公司《反洗錢風險管理辦法》，結(jié)合公司工作實際，特制定本細則。第二條本細則內(nèi)容包括反洗錢宣傳、培訓、、報表報送、調(diào)查、保密和獎懲等日常工作內(nèi)容，明確了反洗錢工作要求，是反洗錢人員業(yè)務操作的基本規(guī)范。第二章宣傳第三條本章所稱反洗錢宣傳，是指對反洗錢法律法規(guī)、政策以及相關(guān)知識進行公司內(nèi)外部宣傳。公司按照本地人民銀行監(jiān)管要求開展反洗錢宣傳工作。第四條公司積極開展反洗錢宣傳工作，增加公司員工和社會各界反洗錢意識，營造良好的反洗錢氛圍，認真履行金融機構(gòu)反洗錢宣傳義務。第五條公司反洗錢宣傳工作實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。（一）反洗錢領導小組對反洗錢宣傳工作實行統(tǒng)一領導；（二）反洗錢牽頭部門負責落實反洗錢領導小組的決定，牽頭反洗錢宣傳工作的組織協(xié)調(diào)；（三）公司各部門負責涉及本部門職責范圍內(nèi)反洗錢宣傳工作的具體執(zhí)行。第六條反洗錢宣傳既包括面向客戶或是潛在客戶的外部宣傳，也包括面向公司員工的內(nèi)部宣傳。反洗錢宣傳要從客戶的角度出發(fā)，貼近客戶的利益，便于客戶認同和理解。第七條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：（一）洗錢活動的基本特征；（二）金融機構(gòu)的反洗錢義務；（三）反洗錢的法律法規(guī)；（四）避免自身受到洗錢活動侵害的知識和方法；（五）我國反洗錢工作的進展；（六）反洗錢工作先進事跡；（七）其他相關(guān)宣傳內(nèi)容。第八條反洗錢宣傳每年至少開展一次反洗錢專項宣傳活動，宣傳工作要符合人民銀行的相關(guān)要求。第九條公司應將反洗錢宣傳作為一項日常工作，建立長效機制，長期開展宣傳活動，主要采取LED電子屏、懸掛條幅、發(fā)放宣傳單、設立宣傳欄、理財顧問現(xiàn)場解答等方式進行。第十條公司應積極參加人民銀行組織的各項反洗錢宣傳活動。第三章培訓第十一條公司積極組織開展反洗錢培訓確保反洗錢相關(guān)崗位人員具有與其職責匹配的專業(yè)素質(zhì)，，增強反洗錢工作能力。第十二條反洗錢培訓實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。第十三條反洗錢工作領導小組職責：（一）審批公司反洗錢年度培訓計劃；（二）檢查反洗錢培訓工作。第十四條反洗錢牽頭部門職責：（一）組織編撰各類反洗錢培訓教材；（二）制定反洗錢培訓計劃，組織開展反洗錢培訓；（三）保存反洗錢培訓記錄；（四）反洗錢培訓評估、總結(jié)。第十五條其他部門職責：（一）結(jié)合本部門業(yè)務特點于年初提出培訓需求；（二）根據(jù)公司反洗錢年度培訓計劃制定本部門反洗錢培訓計劃；（三）組織本部門日常反洗錢培訓；（四）保存本部門日常反洗錢培訓記錄。第十六條培訓對象反洗錢培訓對象包括反洗錢工作領導小組成員、反洗錢合規(guī)人員、可疑交易分析報送人員、其他相關(guān)部門人員等。反洗錢培訓按照不同崗位實行分層次培訓。第十七條公司反洗錢培訓分在崗培訓和崗前培訓兩大類。在崗培訓包括全員培訓和反洗錢相關(guān)崗位人員培訓。全員培訓的內(nèi)容以普及反洗錢知識、宣導反洗錢形勢和政策、通報公司反洗錢工作為主。崗前培訓指公司在新入司人員培訓中，要加入反洗錢的內(nèi)容，使新入司人員樹立起一定的反洗錢意識，掌握初步的反洗錢知識。第十八條反洗錢培訓主要內(nèi)容：（一）法律法規(guī)。分析講解各項反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，對新頒布的法律法規(guī)及時組織學習，使員工深入掌握各項規(guī)定，并能將其落實到實際工作中去。（二）反洗錢內(nèi)控制度。結(jié)合公司業(yè)務特點，深入講解公司反洗錢內(nèi)控制度，使員工懂規(guī)章懂業(yè)務，提高反洗錢工作能力。（三）業(yè)務實際操作。結(jié)合國際、國內(nèi)反洗錢最新動態(tài)和反洗錢案例，介紹反洗錢的經(jīng)驗與技巧，以及最新的反洗錢技術(shù)，穩(wěn)步提高相關(guān)人員的警覺性和反洗錢技能。（四）其他相關(guān)知識。組織開展其他與反洗錢相關(guān)的培訓。第十九條公司定期或不定期開展培訓。全員培訓每年一次，反洗錢相關(guān)崗位人員培訓每季度一次。上述培訓包括各種方式、各個層級組織的培訓。公司針對人民銀行重要監(jiān)管精神或文件組織開展臨時性的專項培訓。第二十條培訓結(jié)束后，反洗錢牽頭部門要及時做好培訓情況的評估、總結(jié)，并將評估總結(jié)報告上報反洗錢工作領導小組，同時留存歸檔。培訓評估總結(jié)內(nèi)容包括：培訓內(nèi)容、培訓方式、培訓教材、授課人員、參訓人數(shù)等。第四章監(jiān)管報表報送第二十一條本章所稱反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報送，是指依照反洗錢法律法規(guī)要求，向人民銀行報送各項報告、報表等資料的行為。第二十二條公司反洗錢非現(xiàn)場報送工作實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。（一）反洗錢領導小組對非現(xiàn)場報送工作實行統(tǒng)一領導；（二）反洗錢牽頭部門負責執(zhí)行監(jiān)管要求，牽頭反洗錢非現(xiàn)場報送工作的組織協(xié)調(diào)；（三）反洗錢合規(guī)人員負責向人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管季度、年度報表。報送時間、方式、內(nèi)容和渠道應嚴格遵守監(jiān)管制度要求。（四）反洗錢可疑交易報告員負責編制反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表，在規(guī)定時間內(nèi)向反洗錢合規(guī)人員提交。第二十三條反洗錢報送相關(guān)人員對于已報送的季度、年度報表保存紙質(zhì)報表和電子報表，以備查詢。第二十四條根據(jù)中國人民銀行北京市中心支行對于報送內(nèi)容和程序的具體要求，應于每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)上報如下信息：（一）客戶身份識別情況；（二）客戶身份重新識別情況；（三）涉及可疑交易識別情況；（四）可疑交易報告情況；（五）協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動的情況；（六）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。第二十五條根據(jù)中國人民銀行北京市中心支行對于報送內(nèi)容和程序的具體要求，應于每年度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)上報如下信息：（一）反洗錢內(nèi)控制度建設情況；（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況；（三）反洗錢培訓情況；（四）反洗錢宣傳情況；（五）反洗錢年度內(nèi)部審計情況；（六）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。第二十六條公司按照中國人民銀行北京市中心支行《北京市反洗錢機構(gòu)洗錢風險評估辦法（試行）》（大銀發(fā)[2012]117號）文件要求，報送以下信息資料：（一）年度反洗錢工作總結(jié)、報送時限分別為每年12月10日前，年度工作計劃應在北京市年度反洗錢工作會議結(jié)束后10個工作日內(nèi)；（二）機構(gòu)主要負責人參加的反洗錢專題會議記錄，對反洗錢工作總結(jié)、計劃、內(nèi)部監(jiān)督檢查等專項工作方案、報告等重要文件的簽署意見等，以及其它能反映機構(gòu)主要負責人對反洗錢工作有效實施負責的書面資料，報送時限為發(fā)生后10個工作日內(nèi)；（三）機構(gòu)名稱、地址以及負責人、法人機構(gòu)的高管和控股股東等情況及其變更，報送時限為確定和變更后5個工作日內(nèi)；（四）反洗錢工作機構(gòu)、崗位及人員的設置、職責和變更情況，報送時限為確定和變更后10個工作日內(nèi)；（五）反洗錢內(nèi)控制度、操作流程及其更新完善情況，報送時限為制定和修訂后10個工作日內(nèi)；（六）自行開展的反洗錢培訓工作記錄、圖片等資料，報送時限為培訓后10個工作日內(nèi)；（七）反洗錢人員參加人民銀行網(wǎng)絡培訓測試結(jié)果，報送時限為測試后10個工作日內(nèi)；（八）年度反洗錢宣傳工作方案、集中宣傳月相關(guān)資料及總結(jié)報告、年度反洗錢宣傳工作總結(jié)，報送時間分別為每年的3月1日前、6月10日前、11月30日前；（九）反洗錢調(diào)查資料和相應分析報告，按調(diào)查通知書規(guī)定的時限報送；（十）對風險業(yè)務、產(chǎn)品和支付工具的洗錢風險防范措施及其更新完善情況，報送時限為制定和修訂后10個工作日內(nèi)；（十一）新推出的業(yè)務、產(chǎn)品、創(chuàng)新型交易工具和相關(guān)制度、辦法、操作規(guī)程等，報送時限為推出后10個工作日內(nèi)；（十二）反洗錢內(nèi)部審計報告、自查報告、專項檢查報告及內(nèi)、外部監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題的整改報告，報送時限為報告出具后10個工作日內(nèi)；（十三）反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)使用手冊（包括基本功能、操作流程、權(quán)限設置、應急措施等）及其更新情況，報送時限為系統(tǒng)使用和調(diào)整后10個工作日內(nèi)；（十四）發(fā)生或上報公安部門的洗錢案件或其他金融案件，應當在事發(fā)后及時以正式文件形式報告；（十五）協(xié)助配合公安、司法、行政執(zhí)法部門開展案件協(xié)查情況，報送時限為協(xié)查后10個工作日；（十六）反洗錢政策法規(guī)和監(jiān)管要求報送的信息資料；（十七）其他與風險評估相關(guān)的信息資料。第二十七條公司相關(guān)部門應將反洗錢非現(xiàn)場報送的各項資料單獨存檔保存，并嚴格執(zhí)行那個本細則中保密要求。第五章現(xiàn)場協(xié)查第二十八條本細則所稱反洗錢協(xié)查，是指協(xié)助中國人民銀行、司法機關(guān)、海關(guān)、稅務等部門進行反洗錢調(diào)查的行為。第二十九條公司應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助中國人民銀行、司法機關(guān)、海關(guān)、稅務等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶貸款資金。第三十條資金查詢、凍結(jié)、扣劃行為按照相關(guān)法律法規(guī)及公司內(nèi)部規(guī)章制度的要求進行操作。第三十一條協(xié)查義務（一）在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設備支持；（二）按要求向調(diào)查人員說明有關(guān)情況；（三）協(xié)助查閱、復制有關(guān)賬戶信息、交易記錄和其他資料；（四）協(xié)助封存有關(guān)文件、資料；（五）依法執(zhí)行對有關(guān)賬戶的臨時凍結(jié)。第三十二條協(xié)查權(quán)利（一）對相關(guān)調(diào)查人員少于二人或者調(diào)查人員未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有權(quán)拒絕調(diào)查；（二）對詢問筆錄進行核對，對有遺漏或者有差錯的，有權(quán)要求補充或者更正；（三）對要求封存的有關(guān)文件、資料有權(quán)清點。第三十三條反洗錢協(xié)查由反洗錢牽頭部門統(tǒng)一接洽，辦理協(xié)查手續(xù)，并組織協(xié)調(diào)其他部門配合完成協(xié)查。（一）核對調(diào)查人員數(shù)量及所出示的身份證件和調(diào)查通知書是否符合規(guī)定和要求；（二）對要求提供有關(guān)賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料的，填寫《反洗錢協(xié)查工作表》（見附件1），提交相關(guān)部門進行協(xié)查；（三）對要求提供有關(guān)情況說明的，可直接處理，填寫《反洗錢協(xié)查工作表》和《反洗錢協(xié)查結(jié)果反饋表》（見附件2）。第三十四條公司其他部門接到《反洗錢協(xié)查工作表》后，應按協(xié)查要求及時安排協(xié)查。協(xié)查工作結(jié)束后，填寫《反洗錢協(xié)查結(jié)果反饋表》反饋至反洗錢牽頭部門。第三十五條協(xié)助調(diào)查中，有關(guān)人員接受詢問應如實說明相關(guān)情況，并對詢問筆錄進行核實。記載有遺漏或差錯的，要求調(diào)查人員補充或者更正。確認筆錄無誤后，被詢問人簽名或者蓋章。第三十六條調(diào)查人員查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料的，按規(guī)定程序?qū)徟蠓e極予以配合。第三十七條公司接到要求封存有關(guān)文件、資料的，應對要封存的文件、資料進行清點，并要求當場開列清單一式二份，寫明封存文件、資料的名稱、規(guī)格、數(shù)量、封存時間等，不得涂改。必須更正的，須有雙方共同簽名或蓋章。核實無誤后，雙方在有關(guān)清單上簽名或蓋章后，留存一份備案。未經(jīng)查封部門許可，任何單位或個人不得啟封、動用封存物品。第三十八條接到要求臨時凍結(jié)通知的，應核實其通知書是否符合規(guī)定，核實無誤后，方可執(zhí)行凍結(jié)。臨時凍結(jié)期滿未接到繼續(xù)凍結(jié)通知，或接到解除凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。第三十九條公司反洗錢牽頭部門完成協(xié)查工作后，登記《反洗錢協(xié)查登記簿》（見附件3），定期保管。第四十條《反洗錢協(xié)查工作表》、《反洗錢協(xié)查結(jié)果反饋表》和《反洗錢協(xié)查登記簿》等資料應交牽頭部門統(tǒng)一歸檔保存，保存期限自完成協(xié)查工作之日起至少5年。第四十一條公司各部門應當按照信息保密要求對反洗錢協(xié)查工作進行保密，不得泄漏協(xié)查工作信息。第六章信息保密第一節(jié)基本原則第四十二條公司和反洗錢崗位人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息具有保密義務和職責；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。第四十三條公司和反洗錢崗位人員對報告可疑交易、配合人民銀行等機關(guān)依法開展調(diào)查等有關(guān)反洗錢工作信息，應當予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第四十四條公司全體員工都有對反洗錢信息保密的義務。第二節(jié)保密職責第四十五條反洗錢工作人員應遵守以下保密守則：（一）不在私人通訊中涉及反洗錢相關(guān)信息；（二）不在不利于保密的地方談論反洗錢相關(guān)信息；（三）不在不利于保密的地方存放反洗錢相關(guān)資料；（四）不在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)外上報反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)；（五）未經(jīng)批準，不隨身攜帶反洗錢相關(guān)資料。第四十六條涉及保密的反洗錢信息包括以下內(nèi)容：（一）依法履行客戶身份識別義務而獲取的客戶身份資料；（二）依法履行客戶身份識別義務而獲取的客戶交易信息；（三）大額交易和可疑交易信息；（四）對可疑交易的分析記錄；（五）反洗錢舉報信息；（六）反洗錢黑名單客戶的身份信息；（七）依法向監(jiān)管機構(gòu)提供的與反洗錢工作有關(guān)的各類報表及書面資料；（八）配合監(jiān)管機構(gòu)、司法機關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢的活動及因此而獲取的信息；（九）根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及公司規(guī)章制度規(guī)定的應予保密的其他反洗錢信息。第四十七條公司對管理系統(tǒng)內(nèi)客戶信息實行權(quán)限管理，非客戶經(jīng)理人員不設置客戶信息查詢功能，特殊情況查詢的須經(jīng)公司有權(quán)領導審批。第四十八條公司在業(yè)務經(jīng)營活動中獲得的客戶身份資料和交易信息，應嚴格按照公司相關(guān)檔案管理制度執(zhí)行。除在工作中必須接觸客戶身份資料及交易記錄的工作人員外，其他人不得獲取和使用上述資料，特殊情況查詢的須經(jīng)公司有權(quán)領導審批。第四十九條對公司配置專門主機用于反洗錢可疑交易、監(jiān)管報表報送，專用計算機由反洗錢專人管理，設置用戶名和密碼，并定期更換操作密碼。第五十條對于反洗錢系統(tǒng)上報使用的密鑰應指定反洗錢專人使用，專人管理，并做好密鑰更換的記錄。第三節(jié)案件協(xié)查第五十一條案件協(xié)查是指金融機構(gòu)配合人民銀行及其省一級分支機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查，如實提供有關(guān)文件和資料的行為。第五十二條公司指定專門部門和人員負責協(xié)查工作，協(xié)查過程中要嚴格控制知情人數(shù)，確保非協(xié)查人員不能接觸到協(xié)查信息。第五十三條公司建立協(xié)查臺賬，登記有關(guān)協(xié)查信息；協(xié)查材料要指定專人負責以密件方式報送調(diào)查機構(gòu)；協(xié)查工作紙質(zhì)文件要專人、專夾保管。第四節(jié)責任與處罰第五十四條公司按照相關(guān)法律法規(guī)及公司內(nèi)控制度對反洗錢保密工作進行獎勵和處罰。第五十五條因故意或過失泄露公司反洗錢工作秘密的，嚴格按照公司規(guī)章制度進行責任追究和處罰。第五十六條發(fā)現(xiàn)反洗錢工作的秘密已經(jīng)泄露或可能泄露時，應當立即采取補救措施，并及時報告有關(guān)領導及所在工作小組。公司將按照“誰主管，誰負責”落實具體反洗錢工作的保密責任制和泄密責任追究制，落實各項反洗錢調(diào)查的保密措施。未經(jīng)審批私自對外報送、散布列入保密范圍的文件資料，將根據(jù)公司員工獎懲制度對泄密人員進行處理。觸犯相關(guān)法律法規(guī)者，公司將保留對泄密者的追溯權(quán)利。第七章獎懲第五十七條公司對反洗錢崗位人員及其他人員的反洗錢工作情況進行的獎勵或處罰。第五十八條反洗錢獎懲對象為公司全體員工，具體包括前臺報告人員、可疑分析人員、反洗錢合規(guī)人員及反洗錢領導小組成員以及其他反洗錢工作相關(guān)人員。第五十九條對有以下行為的員工進行公開表揚或優(yōu)先考慮評優(yōu)：（一）對公司反洗錢工作提出重要合理化建議的；（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法；（三）對公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻；（四）舉報或報告反洗錢重大可疑交易線索，經(jīng)人民銀行、司法機關(guān)查證屬實的；（五）獲得人民銀行反洗錢工作表彰的；（六）參加人民銀行組織的考試或考評，取得