逆周期下謀轉(zhuǎn)型：銀行業(yè)力保收益穩(wěn)增長

在經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、增長動力轉(zhuǎn)換的大背景下，中國銀行（601988）業(yè)的發(fā)展也步入盈利放緩、息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量下滑的通道。2016年，商業(yè)銀行將“轉(zhuǎn)型”作為關鍵詞，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整第一頁，共三十三頁。和盈利模式轉(zhuǎn)變，積極謀求綜合化、國際化發(fā)展，在困局中突圍、在轉(zhuǎn)型中發(fā)展，力保規(guī)模和利潤持續(xù)穩(wěn)定增長。來自銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2016年三季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤13290第二頁，共三十三頁。億元，同比增長2.83%?！?017年，工行會更加主動地適應經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和金融監(jiān)管新變化，跟蹤研究國際大銀行戰(zhàn)略發(fā)展新趨勢，把握好現(xiàn)實經(jīng)營與長遠發(fā)展之間的平衡，持續(xù)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型。把第三頁，共三十三頁。握新常態(tài)下的市場機遇，以新的理念和措施，深化大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略實施，構(gòu)建適應利率市場化環(huán)境的資產(chǎn)負債管理體系，促進國際化、綜合化升級發(fā)展，構(gòu)建多源動力、多點支撐的盈利增長新第四頁，共三十三頁。格局，促進競爭發(fā)展能力的提升和盈利的可持續(xù)增長。”中國工商銀行（601398）董事長易會滿表示。優(yōu)化業(yè)務布局加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工行加大國家重點項目支持力度，2016年上半年累計發(fā)放第五頁，共三十三頁。貸款4900億元，同比多發(fā)放800億元；大力支持企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設，上半年新支持“走出去”項目39個、承貸金額達201億美元。2016年是“十三五”規(guī)劃的開局之年，發(fā)第六頁，共三十三頁。展動力轉(zhuǎn)換帶來更多新業(yè)務增長點，我國銀行業(yè)信貸增長機遇明顯，“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等戰(zhàn)略為銀行業(yè)提供了新的增長空間。為此，商業(yè)銀行加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極對接包括“第七頁，共三十三頁。一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶在內(nèi)的“三個支撐帶”戰(zhàn)略組合，抓住國家戰(zhàn)略部署帶來的市場契機，持續(xù)提升跨境金融服務水平，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級。易會滿介紹說，工第八頁，共三十三頁。行加大國家重點項目的支持力度，2016年上半年累計發(fā)放貸款4900億元，同比多發(fā)放800億元。同時，工行大力支持企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設，上半年新支持“走出去”項目39個、第九頁，共三十三頁。承貸金額達201億美元。建行相關負責人表示，該行密切跟蹤、研究國家“十三五”規(guī)劃、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、“一帶一路”等戰(zhàn)略實施帶來的機遇，發(fā)揮基礎設施建設第十頁，共三十三頁。、工程造價咨詢、綜合化牌照等方面的優(yōu)勢，為重大項目和重點客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合化金融服務。記者通過采訪了解到，文化產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、先進裝備制造業(yè)等國家新興行業(yè)也成為銀行信貸投放的第十一頁，共三十三頁。重要領域。多位銀行業(yè)人士都表示，2017年將根據(jù)國家經(jīng)濟政策和貨幣政策取向，合理安排信貸投放總量和結(jié)構(gòu)，更加注重盤活存量，力保利潤穩(wěn)步增長。同時，堅持圍繞推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線第十二頁，共三十三頁。，持續(xù)推進金融服務創(chuàng)新，防止資金“脫實向虛”，不斷提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。創(chuàng)新服務模式向“輕型”銀行轉(zhuǎn)型建行通過規(guī)劃確立了綜合性經(jīng)營、多功能服務、集約化發(fā)展、創(chuàng)新型銀行、智第十三頁，共三十三頁。慧型銀行五大轉(zhuǎn)型方向。在創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型方面，建行力爭到2020年實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。當前，我國社會融資結(jié)構(gòu)正在發(fā)生趨勢性變化，股票融資和債券融資規(guī)?？焖僭鲩L、占比穩(wěn)步第十四頁，共三十三頁。提高。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、發(fā)展多層次資本市場等方面的持續(xù)推進，直接融資占比大幅提高，未來跨界創(chuàng)新、財富管理等多元化服務需求將會相當強烈。為此，商業(yè)銀行牢牢把握客戶需求，發(fā)力投行、第十五頁，共三十三頁。資管等非息業(yè)務，注重金融服務的便捷化、場景化和自主化，向“輕型”銀行轉(zhuǎn)型。以建行為例，該行通過規(guī)劃確立了綜合性經(jīng)營、多功能服務、集約化發(fā)展、創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行五大轉(zhuǎn)型方向。在集第十六頁，共三十三頁。約化轉(zhuǎn)型方面，目標是從流程優(yōu)化、運營集約、資本節(jié)約、管理科學等方面入手，以實現(xiàn)降低成本、提高效率、增強活力并實現(xiàn)科學管理的目標；在創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型方面，則不斷完善創(chuàng)新體制機制、加強流程第十七頁，共三十三頁。管理創(chuàng)新、提升自主創(chuàng)新能力、強化商業(yè)模式創(chuàng)新，實現(xiàn)由規(guī)模驅(qū)動到創(chuàng)新驅(qū)動的轉(zhuǎn)型，力爭到2020年實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。而作為股份制銀行，招商銀行（600036）將投資銀第十八頁，共三十三頁。行和大資管業(yè)務作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，走“輕資本、輕資產(chǎn)、輕負債、輕收入結(jié)構(gòu)、輕渠道”的經(jīng)營道路。據(jù)招商銀行副行長丁偉介紹，招行的投行業(yè)務主要挖掘大型央企國企、房地產(chǎn)企業(yè)和部分戰(zhàn)略第十九頁，共三十三頁。客戶的發(fā)債需求；大力拓展并購重組，尤其是企業(yè)“走出去”潮流下的跨境并購業(yè)務及其背后的并購融資、銀團貸款業(yè)務。而在資管業(yè)務方面，招行將積極創(chuàng)新，創(chuàng)設滿足客戶多元化、個性化需求的投融資第二十頁，共三十三頁。模式，拓展非標資產(chǎn)業(yè)務；順應地方政府新一輪基建熱潮，積極推動各類政府引導基金落地提款；抓住資產(chǎn)證券化政策機遇，加大資產(chǎn)配置力度?！霸诶适袌龌尘跋?，為了應對息差收窄，銀行將更加重第二十一頁，共三十三頁。視中間業(yè)務的發(fā)展。很多銀行從單純的融資到融智、再到非信貸業(yè)務轉(zhuǎn)變，同時將傳統(tǒng)公司業(yè)務投行化，注重開拓零售業(yè)務，這些都是可挖掘的領域?！焙阖S銀行研究院執(zhí)行院長董希淼表示，“在目前的第二十二頁，共三十三頁。發(fā)展環(huán)境下，銀行一定要在理念上摒棄拼規(guī)模、拼速度的思想，真正注重講質(zhì)量、講效率。”謀求綜合化經(jīng)營提升綜合服務能力目前，工行已構(gòu)建起覆蓋商業(yè)銀行、基金、租賃等跨市場、多元化的金融服第二十三頁，共三十三頁。務平臺，綜合化子公司對集團盈利貢獻和戰(zhàn)略協(xié)同作用進一步增強；建行則通過新設、并購等多種方式，已擁有多家非銀行業(yè)子公司以及專業(yè)化經(jīng)營的子銀行。在國內(nèi)銀行業(yè)面臨凈利潤下滑與不良貸款升高第二十四頁，共三十三頁。的雙重壓力之下，通過爭取全牌照，構(gòu)建跨市場、跨幣種、跨機構(gòu)的金融服務能力，是改善經(jīng)營狀況的重要舉措。據(jù)了解，目前，工行已構(gòu)建起覆蓋商業(yè)銀行、基金、租賃、保險和投資銀行的跨市場、多元第二十五頁，共三十三頁。化的金融服務平臺，基金、租賃、保險和投資銀行等綜合化子公司對集團盈利貢獻和戰(zhàn)略協(xié)同作用進一步增強。建行則通過新設、并購等多種方式，已擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建銀第二十六頁，共三十三頁。國際、建信期貨等多家非銀行業(yè)子公司以及中德住房儲蓄銀行、20余家村鎮(zhèn)銀行等專業(yè)化經(jīng)營的子銀行。從各家銀行公布的數(shù)據(jù)來看，子公司的整體盈利增幅可觀，且對集團的盈利貢獻度也在逐步提升。第二十七頁，共三十三頁。例如，2016年6月末，中行海外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合3652億美元、3163億美元，比上年末增長4.28%、6.93%。2016年上半年實現(xiàn)利潤總額81億美元，對集團第二十八頁，共三十三頁。利潤的貢獻度達到40.67%。記者注意到，在2017年的戰(zhàn)略規(guī)劃中，多家銀行均透露了綜合化經(jīng)營的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型思路，尤其是股份制銀行的綜合化布局明顯提速。業(yè)內(nèi)專家預計，今年有望掀起新一輪第二十九頁，共三十三頁。的綜合化經(jīng)營浪潮?！耙獙崿F(xiàn)綜合化經(jīng)營，做金融綜合解決方案的提供商，商業(yè)銀行需要提供信貸以外的投行、信托、融資租賃、資產(chǎn)管理等其他服務，布局金融全產(chǎn)業(yè)鏈，逐步提高綜合服務能力，滿足客第三十頁，共三十三頁。戶一系列的金融需求，這將是今后銀行轉(zhuǎn)型的重要方向?！倍ｍ嫡J為。第三十一頁，共三十三頁。完！轉(zhuǎn)載請注明出處，謝謝！第三十二頁，共三十三頁。內(nèi)容總結(jié)在經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、增長動力轉(zhuǎn)換的大背景下，中國銀行（601988）業(yè)的發(fā)展也步入盈利放緩、息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量下滑的通道。握新常態(tài)下的市場機遇，以新的理念和措施，深化大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略實施，構(gòu)建適應利率市場化環(huán)境的資產(chǎn)負債管理體系，促進國際化、綜合化升級發(fā)展，