演示文稿供應鏈金融和風險防控

演示文稿供應鏈金融和風險防控目前一頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融和風險防控目前二頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄1、供應鏈管理及其本質2、供應鏈金融及其特點3、供應鏈金融的案例4、供應鏈金融的風險特點5、供應鏈金融貸前風險評估和管理6、供應鏈金融貸后風險管控7、供應鏈金融的風險應急處置目前三頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄1、供應鏈管理的本質分析目前四頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈管理思想和方法供應鏈管理是一種集成、整合和優(yōu)化的管理思想和方法；供應鏈：企業(yè)通過改善上、下游供應鏈關系，整合和優(yōu)化供應鏈中的資源配置，操作流程和標準，使整個供應鏈系統(tǒng)成本達到最??；以獲得企業(yè)的競爭優(yōu)勢的管理思想和方法，市場經濟環(huán)境下，企業(yè)管理的重點，從生產，向供應鏈轉移；供應鏈管理能力，成為企業(yè)能否做大做強的核心競爭力；目前五頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應企業(yè)供應鏈管理銷售生產企業(yè)上游供應商A上游供應商B下游分銷商X下游分銷商Y二十世紀八十年代以后，經濟全球化使生產的分工開始由企業(yè)內部轉向企業(yè)外包，市場細分、業(yè)務外包，企業(yè)的經營管理不僅是企業(yè)內部管理，更多的是上下游供應商，分銷商的管理，供應鏈管理應運而生。企業(yè)供應鏈管理：對上下游用戶、零售商、分銷商、制造商、采購供應商的供應過程進行計劃、調度、調配、控制與利用的管理技術。目前六頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈管理的擴展供應鏈管理的思想和方法，不僅適用于企業(yè)運營管理，也適用于經濟活動的運行管理，適用于價值創(chuàng)造過程的管理；商品的價值創(chuàng)造是通過一系列經濟活動構成的，這些互不相同但又相互關聯(lián)的經濟活動，構成了一個價值供應鏈。目前七頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點商品經濟創(chuàng)造價值的五大經濟活動商品研發(fā)——提供研發(fā)設計，創(chuàng)造獨特的商品功能和知識產權價值;商品生產——對原材料進行加工生產，創(chuàng)造出有一定使用價值的產品；商品貿易——通過采購、銷售等貿易活動實現(xiàn)商品所有權的交易和轉移；商品物流——通過運輸、倉儲等經營活動對商品的空間和時間進行有效管理;商品金融——對商品生產、貿易、物流過程中的結算、資金、融資進行管理和服務；目前八頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點五大經濟活動是現(xiàn)代經濟的特點商品短缺時期，商品生產是最主要的經濟活動，其他只是生產輔助活動，甚至可以忽略；隨著自動化生產技術的發(fā)展和社會分工，貿易、金融、物流三大商品生產服務業(yè)（也是消費服務業(yè)）形成了獨立的專業(yè)化的經濟活動，他們的價值和重要性更加凸顯；隨著人類對新商品不斷追求，商品研發(fā)是現(xiàn)代經濟下的創(chuàng)新產業(yè)，成為人類重要的價值體現(xiàn)的經濟活動；目前九頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點五大經濟活動之間的關系生產企業(yè)上游供應商A上游供應商B商貿、金融、物流商流資金流物流商貿、金融、物流下游分銷商X下游分銷商Y經濟全球化的分工，商易、金融、物流三大商品生產服務業(yè)，成為影響供應鏈效率和成本的關鍵因素，他們的價值和重要性更加凸顯；目前十頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈管理的本質供應鏈-——由若干上下游相關聯(lián)的生產加工、貿易、物流、金融等企業(yè)聯(lián)合構成的，按照整體優(yōu)化的模式進行管理和運作的體系。供應鏈管理的本質，通過優(yōu)化供應鏈內部上下游之間的資源配置，協(xié)同上下游之間的商品生產、交易、物流、融資等經濟活動，實現(xiàn)供應鏈各環(huán)節(jié)的高效銜接和整體價值最大化的管理技術；供應鏈管理更加關注相關上下游企業(yè)資源配置，關注相關經濟活動的的協(xié)調,關注整個價值鏈的競爭優(yōu)勢；目前十一頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄2、供應鏈金融及其特點目前十二頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的起源跨國公司、核心企業(yè)，將非核心業(yè)務外包后，與供應商，分銷商產生大量資金結算等商業(yè)活動，核心企業(yè)往往通過推遲對供應商的付款或加快向分銷商轉移庫存，來實現(xiàn)自己的財務經濟性。這些做法實際上形成了對上下游的企業(yè)的資金擠壓，導致整個供應鏈融資成本高企。一種針對整個供應鏈的資金優(yōu)化的解決方案應運而生——供應鏈金融；目前十三頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的概念供應鏈金融就是通過實施供應鏈上下游間多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，合理分配各個環(huán)節(jié)的流動性，從而實現(xiàn)整個供應鏈財務成本的最小化。供應鏈金融是由供應鏈中特定的金融組織者對供應鏈金融資源的整合，對供應鏈資金流管理提供的一整套解決方案。它包含了供應鏈中參與方之間，各種錯綜復雜的關系。供應鏈金融是指在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，利用自償性貿易融資的信貸模型，引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司等風險控制方法，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信的金融服務。供應鏈金融是為供應鏈內部上下游企業(yè)提供融資、資金安排和風險管控的技術方法。目前十四頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融生產企業(yè)上游供應商A上游供應商B商流、資金流、物流商流資金流物流商流、資金流、物流下游分銷商X下游分銷商Y通過實施供應鏈上下游間多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，通過對供應鏈的商流、資金流、物流的有效控制，實現(xiàn)整個供應鏈財務成本和風險的最小化。目前十五頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的特點供應鏈金融的組織者，主導者可能有多家：銀行等金融機構——平安銀行核心企業(yè)——寶鋼網絡信息平臺——北京融信通信息技術，大型商貿企業(yè)——京東，大型物流企業(yè)——中國外運長航集團目前十六頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的特點供應鏈融資屬于流動資金授信融資，主要提供應收賬款，存貨，和預付款融資供應鏈金融的服務對象主要是中小供應商和分銷商，供應鏈金融在中國有非常特定的含義——解決民營中小企業(yè)融資難。供應鏈金融與其他金融產品的最大區(qū)別：把握“鏈”，“鏈”是供應鏈內部上下游之間的商務關系，包括商貿采購、物流交接、結算支付等商務活動，目前十七頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄3、供應鏈金融的案例目前十八頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例一、國內家電存貨質押監(jiān)管融資冰箱、冷柜、空調銷售的季節(jié)性，必須提前保持一定庫存，通過物流企業(yè)在運輸，倉儲環(huán)節(jié)的監(jiān)管控貨，銀行提供存貨融資；授信額度：4000萬，控貨方式：客戶倉庫監(jiān)管、滾動質押（核定貨值）目前十九頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例二、進口信用證+存貨質押融資境外CIFGS碼頭JS銀行物流監(jiān)管公司JH化工廠供應商（境外）申請開證開證質押監(jiān)管協(xié)議委托代理報關協(xié)議全套進口單證船代、報關、報檢通知拖車接貨JH化工廠客戶罐區(qū)監(jiān)管（根據銀行指令監(jiān)管，放行）進口信用證項下未來貨權融資2000萬，客戶倉庫監(jiān)管粗甘油目前二十頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例三、出口訂單+鍍鋅鋼卷質押融資臺灣地區(qū)工廠倉庫深圳海星港客戶收到臺灣訂單向銀行申請融資2000萬，融資生產鍍鋅鋼卷必須進入指定監(jiān)管倉庫，由第三方物流企業(yè)監(jiān)管，通報信息JS銀行物流監(jiān)管公司質押監(jiān)管協(xié)議借款企業(yè)監(jiān)管海運安排港口出口訂單目前二十一頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例四、為分銷商提供應付款融資案例。需求：

學品公司給分銷商的賬期在六十到九十天。但是分銷商銷售需要的流動資金周轉時間120天，分銷商要銷售AF化學品公司產品只能占用自有資金或貸款。化學品公司向銀行提出合作，為銷售額的百分之二十以上必須是AF化學品公司產品的核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向AF化學品公司采購。融資方案：1、分銷商融資金額小于五十萬美元，最長期限六十天。分銷商融資款直接用于支付AF化學品公司采購的發(fā)票和運單所對應的應付賬款，對終端客戶的應收賬款不做轉讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在渣打銀行的結算賬戶被用于貸款到期時到還款。2、當融資額度超過了五十萬美元，最長期限90天。分銷商針對終端客戶的應收賬款，可以做保理，保理所得款項直接用于支付AF化學品公司采購的發(fā)票或訂單所對應的應付賬款。方案獲得了三贏結果。目前二十二頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例四、為分銷商提供應付款融資案例60天分銷商終端客戶化學品公司120天商品分銷商品銷售化學品公司給分銷商的賬期在六十。但是分銷商銷售需要的流動資金周轉時間120天，分銷商要銷售化學品公司產品只能占用自有資金或貸款?；瘜W品公司向銀行提出合作，為核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向化學品公司采購。貸款有三個屬性，額度、期限、用途目前二十三頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例四、為分銷商提供應付款融資案例——60天融資方案支付應付賬款銀行分銷商專有賬戶分銷商終端客戶化學品公司商品分銷商品銷售60天貸款回款指定賬戶60天融資方案：分銷商融資金額小于五十萬美元，最長期限六十天。分銷商融資款直接用于支付化學品公司采購的發(fā)票和運單所對應的應付賬款；對終端客戶的應收賬款不做轉讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在銀行的結算賬戶被用于貸款到期時到還款?；瘜W品公司、分銷商、銀行簽署60天貸款合同目前二十四頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例四、為分銷商提供應付款融資案例——90天融資方案銀行分銷商終端客戶化學品公司商品分銷商品銷售90天融資方案融資額度超過了五十萬美元，最長期限90天。針對終端客戶的應收賬款做保理，保理所得款項用于支付化學品公司采購的發(fā)票或訂單所對應的應付賬款支付應付賬款化學品公司、分銷商、銀行簽署90天貸款合同分銷商、終端客戶、銀行簽署90天貸款應收保理合同目前二十五頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例五、烏盟鐵合金供應鏈金融案例鐵合金包括鎳、鉻、錳、硅等鐵合金，是不銹鋼的主要原材料。2013年全國不銹鋼產量達2000萬噸，比2012年增長13%。產值3000—4000多億元。2013年我國鎳鐵合金產量700萬噸，鉻鐵合金產量400萬噸，年產值超過1500億。內蒙古烏蘭察布盟是全國最大的鐵合金生產基地。有鐵合金企業(yè)100多家，高鎳鐵產量占全國16%，硅錳產量占全國10%，鉻鐵產量占全國25%。2013年烏蒙鐵合金企業(yè)采購原礦1381萬噸，需要采購資金約125億。鐵合金銷售收入約227億目前二十六頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例五、內蒙古烏蘭察布盟是全國鐵合金重要的生產基地,烏盟發(fā)展鐵合金的優(yōu)勢1、交通便利，物流成本低2、電力資源豐富，電價便宜3、政策優(yōu)惠好，產業(yè)集中度高目前二十七頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點鐵合金供應鏈主要物流環(huán)節(jié)鐵合金供應鏈主要五個物流環(huán)節(jié)：1、鐵合金原材料（礦石）租船海運；2、鐵合金原材料（礦石）港口卸船、倉儲、提貨代理；3、鐵合金原材料（礦石）公路運輸，4、豐鎮(zhèn)地區(qū)鐵合金原材料（礦石）倉儲保管，5、鐵合金倉儲保管；6、鐵合金運輸；目前二十八頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例五、烏盟地區(qū)鐵合金企業(yè)面臨融資難問題1）原材料（礦石）采購融資烏盟地區(qū)鐵合金生產企業(yè)可以從天津港采購原材料（礦石），流動資金占用時間約2-3個月，一般較大鎳鐵企業(yè)每月需要5000萬元采購原材料（礦石），兩月需要1億元。如果直接從境外采購原材料（礦石），流動資金占用時間約4-5個月，需要資金約2億元。

2）鐵合金質押融資烏盟地區(qū)鐵合金生產企業(yè)生產出的鐵合金由于價格波動，需求波動等原因，有時不能馬上銷售需要儲存，但這些鐵合金占用了大量資金，生產企業(yè)希望質押（或抵押）給銀行（或金融服務企業(yè)），獲得貸款用于繼續(xù)生產需要。

3）鐵合金應收賬款融資烏盟地區(qū)鐵合金生產企業(yè)銷售出的鐵合金不能馬上收款，形成應收賬款，占用企業(yè)流動資金，有些鋼廠賬期較長，鐵合金生產企業(yè)希望獲得應收賬款融資。目前二十九頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例五、中外運長航豐鎮(zhèn)鐵合金物流園將天津港的鐵合金原材料（礦石）倉儲、保管、融資監(jiān)管等功能內移到豐鎮(zhèn)地區(qū)，當?shù)厣a企業(yè)可以在豐鎮(zhèn)采購原材料（礦石），獲得融資服務，減少原材料（礦石）的倉儲、保管、運輸、融資成本，提高效率，方便企業(yè)；目前三十頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點案例五、豐鎮(zhèn)物流園為供應鏈服務企業(yè)提供了發(fā)展空間1、鐵合金原材料（礦石）進口業(yè)務延伸至烏盟地區(qū)2、鐵合金原材料（礦石）進口融資服務延伸至烏盟地區(qū)3、鐵合金原材料（礦石）的全程供應鏈服務4、鐵合金采購集貨，現(xiàn)貨交易服務5、鐵合金質押融資服務6、應收賬款保理，保險等商貿和金融服務需求目前三十一頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄4、供應鏈金融的風險特點目前三十二頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點青島金屬融資騙貸事件青島港國際股份有限公司被卷入漩渦當中。貿易商利用同一批貨從青島港大港分公司轄區(qū)內的幾家倉儲公司開具不同倉單，通過重復質押倉單騙取銀行貸款，涉及金額過百億元。僅“德正資源”及其關聯(lián)公司在18家銀行的貸款金額就超過160億元。

21世紀經濟報道從權威渠道獲得的資料顯示，其中，僅中國銀行、中信銀行、恒豐銀行、農行、日照銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、濰坊銀行、建設銀行、威海銀行、光大銀行、齊魯銀行等13家銀行，針對德正系起訴的立案金額就已達到近52億元。青島市公安局已經設立了專案組進行調查?！暗抡怠睂嶋H控制人陳基鴻已被相關部門要求協(xié)助調查，其他部分涉及騙貸案的核心人員或已外逃。目前三十三頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點華東鋼貿融資風險案例華東鋼貿信貸風波上演了一場無視規(guī)則、資金挪用、瘋狂逐利的鬧劇。繁華過后，潮水退去，鋼貿商、銀行、托盤國企、擔保公司、倉儲中介，這些昔日的“弄潮兒”，如今，難有贏家。

鋼材市場投資者、擔保公司、貸款商戶“三位一體”的融資模式——內部成員互保聯(lián)保，重復質押、空單質押、開具假倉單，從銀行騙取貸款鋼貿是一塊極具誘惑力的“肥肉”，銀行之間的競爭，忽視了風險防范；有利可圖的國企和上市公司等大型企業(yè)受托盤業(yè)務的誘惑，也逐漸懈怠，對造假倉單睜一只眼閉一只眼，甚至簽署虛假貿易合同。目前三十四頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點風險防控是做好供應鏈金融的永恒話題華東鋼貿事件，青島騙貸案，都屬于供應鏈金融業(yè)務供應鏈金融不僅提供了一種新的融資方式，更提供了風險防控的新挑戰(zhàn)，不了解供應鏈金融的風險防控理念、方法，不要做供應鏈金融，風險防控的能力，是做好供應鏈金融的核心競爭力目前三十五頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的風險分類信用風險操作風險供應鏈金融的風險法律風險借款人違約風險。借款不能按期還款，而導致參與供應鏈金融服務和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿企業(yè)損失的可能性。由于供應鏈內部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導致參與供應鏈金融服務和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿企業(yè)損失的可能性。指對借款人的流動性資產（包括存貨、應收、應付等）進行控制過程中，可能導致的法律風險，包括金融機構及其代理人在法律上的無效行為，法律規(guī)定的不確定性，法律制度的無效性等。目前三十六頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的風險分類系統(tǒng)性信用風險信用風險非系統(tǒng)性信用風險由宏觀經濟環(huán)境變化、行業(yè)周期波動、新技術應用等供應鏈自身不可控因素造成的行業(yè)大調整、大虧損的風險。系統(tǒng)性風險需要從宏觀經濟運行狀況和行業(yè)發(fā)展兩個方面分析，系統(tǒng)性風險往往對整個供應鏈產生直接影響。2012年我國整體經濟增長減速，鋼鐵等大宗商品價格暴跌，引起華東地區(qū)出現(xiàn)大量貸款違約案件，表現(xiàn)出典型的系統(tǒng)性風險特征。非系統(tǒng)性風險是指由借款企業(yè)自身經營管理不善，經營策略失誤而導致的風險。投機性經營和投資失敗，高層管理人員涉嫌非法，內部管理失控等。中小企業(yè)財務制度不健全，不愿意披露經營信息；企業(yè)決策隨意性大，抗風險能力弱。中小企業(yè)比大企業(yè)的違約風險更大。目前三十七頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融信用風險特點1、供應鏈內部核心企業(yè)、合作企業(yè)，可以幫助防控貸款企業(yè)的信用風險。企業(yè)之間的長期合作，核心企業(yè)對供應鏈內部中小企業(yè)進行了信用篩選，可以提升供應鏈內部中小企業(yè)的信用等級；2、供應鏈內部交易的閉環(huán)管理手段，可以有效把握風險動態(tài)變化。供應鏈內部的每筆交易，都對應有物流和資金流的變化，通過供應鏈閉環(huán)管理手段控制物流和資金流，可以將風險防范滲透到企業(yè)經營環(huán)節(jié)，動態(tài)把握風險過程；3、有效掌控供應鏈內部企業(yè)之間的商務活動信息，可以彌補單個中小企業(yè)信息不全的缺陷，特別是供應鏈內部企業(yè)之間的交易規(guī)模、交易條件、結算方式、商業(yè)信用記錄等信息可以對供應鏈內部企業(yè)的信用做出判斷；目前三十八頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的操作風險供應鏈金融的操作風險——由于供應鏈內部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導致參與供應鏈金融服務和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿企業(yè)損失的可能性。供應鏈金融的管理操作，不僅包括銀行的信用調查、融資審批、資金流的監(jiān)控等操作環(huán)節(jié)，還包括物流企業(yè)對存貨的物流控制，對質押物的監(jiān)管監(jiān)控等操作。鏈金融的操作風險包括人為因素導致的操作風險，流程因素導致的操作風險，系統(tǒng)因素導致的操作風險，外部事件因素導致的操作風險。目前三十九頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的操作風險的特點1、與傳統(tǒng)融資業(yè)務比較，供應鏈金融的操作復雜，風險概率增加。供應鏈金融往往需要對借款人的流動性資產（包括存貨、應收、應付等）進行控制，在實施這些控制過程中，會增加大量操作控制，操作的復雜程度明顯高于傳統(tǒng)融資業(yè)務，導致操作失誤和操作風險的概率明顯增加；2、確認借款人的流動性資產的真實和充足，確保銀行對借款人的流動性資產所有權的法律保護，對借款人的現(xiàn)金進行閉環(huán)管理和控制，是一種防止操作風險的有效方法；，3、通過制定完整的操作制度、流程和標準，保證第三方物流企業(yè)對借款人的存貨進行有效的物流管理和監(jiān)控，是一種防止操作風險的有效方法；目前四十頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融的法律風險及其特點供應鏈金融的法律風險，主要指對借款人的流動性資產（包括存貨、應收、應付等）進行控制過程中，可能導致的法律風險，包括金融機構及其代理人在法律上的無效行為，法律規(guī)定的不確定性，法律制度的無效性等。供應鏈金融目前依據的主要法律是合同法、擔保法、物權法等，但是這些法律目前都不能完全覆蓋在線供應鏈金融我國目前一些地區(qū)仍然存在法律和行政權力界限模糊，地方政府為保護當?shù)仄髽I(yè)利益，干涉法律審判和執(zhí)行，不同地區(qū)的法律執(zhí)行效率差異較大的問題。目前四十一頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄5、供應鏈金融貸前風險評估和管理目前四十二頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸前風險評估供應鏈金融貸前風險評估供應鏈風險評估借款人風險評估操作流程風險評估供應鏈金融貸前風險評估，是指選擇和實施供應鏈金融項目之前，應當對項目的風險進行的分析和評估。與傳統(tǒng)業(yè)務相比，供應鏈金融貸前風險評估難度較大，主要包括借款人風險評估，供應鏈風險評估，操作流程風險評估；目前四十三頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸前風險評估投資風險借款人的價值取向，心智狀況；投資方向、風險偏好，投資案例；內部管控能力、制度完善程度，制定執(zhí)行狀況，與供應鏈企業(yè)的配合度等；道德風險經營管理風險借款人風險評估目前四十四頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸前風險評估和管理方法——借款人風險評估道德風險評估的一個方法是由道德和心理專家設計一些問題，派出有經驗的客戶經理與借款人當面溝通交流，了解借款人的價值取向和心智狀況，對借款人道德風險進行判斷。了解借款人的投資方向、風險偏好、了解出質人是否存在經濟糾紛、是否拖欠員工工資、是否存在其他潛在的風險等因素，了解借款人內部管控能力、制度執(zhí)行能力和狀況，與供應鏈管控企業(yè)的配合度等。目前四十五頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸前風險評估和管理方法——供應鏈風險評估了解供應鏈所在行業(yè)的發(fā)展走勢，了解供應鏈在該行業(yè)中的地位和競爭力；梳理供應鏈產業(yè)流程，梳理供應鏈內部企業(yè)之間的交易關系，了解借款人在供應鏈中的地位和作用，了解借款人與核心企業(yè)的關系；與借款人溝通對流動性資產（包括存貨、應收、應付等）進行控制的方案，并且協(xié)商將可操作的控制的方案用協(xié)議的方式通過法律程序明確下來；目前四十六頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸前風險評估和管理方法——操作流程風險評估

審查是否建立切實可行的供應鏈金融操作風險目錄，不斷總結自身和其他單位的操作失誤，補充和完善供應鏈金融操作風險目錄；完善各類供應鏈金融產品的業(yè)務流程，特別對借款人流動性資產（包括存貨、應收、應付等）進行控制的操作模式和流程設計中，要在可操作的前提下，杜絕操作漏洞；完善內控體系，實行項目審查與業(yè)務操作相分離的機構設置和職能配置，關鍵崗位的設置，要有內部互查和監(jiān)督機制，定期內部檢查和審查，防止內部欺詐、越權等人為因素導致操作風險；目前四十七頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸前風險評估和管理方法——操作流程風險評估

強化內部培訓，作為新的業(yè)務形態(tài)，供應鏈金融需要在不斷實踐中學習、總結和完善，供應鏈金融又是一個龐大的系統(tǒng)工程，通過內部培訓，可以用最短時間提高人員素質和專業(yè)化水平，防止操作風險；利用互聯(lián)網技術，構建供應鏈金融信息系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)信息化管理和操作。是防止供應鏈金融操作風險的一個重要方法，用系統(tǒng)代替人工，減少人為操作。構建供應鏈金融信息系統(tǒng)平臺，就是要將日常操作管理流程，變?yōu)樾畔⒐芾砹鞒?，將人員、財務、業(yè)務、分析的管理，變?yōu)閷π畔⒌墓芾?，提高管理效率，降低人為干預，防止操作風險；目前四十八頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點目錄6、供應鏈金融貸后風險管控目前四十九頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控主要方法供應鏈金融貸后風險管控，就是根據供應鏈融資和供應鏈內部企業(yè)之間交易、物流、結算、信息溝通的相關解決方案，制定操作流程和標準，監(jiān)督、執(zhí)行這些流程和標準，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正和調整，防止和減少風險案件的發(fā)生。供應鏈金融貸后風險管控主要方法物流控制信息跟蹤資金監(jiān)控目前五十頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控主要方法——信息跟蹤信息分類信息采集信息核對信息跟蹤是指參與在線供應鏈金融的生產企業(yè)，物流企業(yè)、商貿企業(yè)、金融企業(yè)必須將合同（包括訂單）、資金結算、貨物進出倉庫的信息提供給貸款人和供應鏈管理者，做到信息的及時、準確、完整，為風險預警、判斷、處理提供依據信息跟蹤目前五十一頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控主要方法——信息跟蹤信息分類信息采集信息核對企業(yè)之間的商務信息，包括訂單流信息、資金流信息、物流信息；信息跟蹤數(shù)據結構設計，便于模塊化分類，滿足集成，發(fā)送需要；數(shù)據來源不同主體，不同時間，數(shù)據之間的關聯(lián)性匹配核對，可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風險目前五十二頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控方法——信息跟蹤對信息的審核是風險防控的一個手段。供應鏈金融的購銷合同、資金結算、物流過程的信息，來自不同企業(yè)，不同時間，不同地域，這些信息是否達到關聯(lián)性匹配，為我們發(fā)現(xiàn)風險和風險苗頭條提供了重要依據。完善信息管理的協(xié)議文本，并且就供應鏈內部商務、結算、物流信息的采集、分類、共享方式在供應鏈內部的各方獲得認可。信息分類管理。在線供應鏈金融應制定信息分類管理原則，不同的信息要按不同用途，采用不同的信息采集、儲存、發(fā)送管理方式，設置不同權限，提供給不同機構，不同機構對各類信息承擔安全責任；目前五十三頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控方法——信息跟蹤信息保密管理。供應鏈金融信息平臺內部商務、結算、物流信息大部分屬于敏感信息，他們涉及企業(yè)內部商業(yè)活動，企業(yè)一般不希望披露。對這些敏感信息，供應鏈金融信息平臺必須制定嚴格的保密措施，保證信息所有者對信息的安全要求。信息存儲、保管安全管理。供應鏈金融平臺應建立嚴格的信息存儲、備份管理制度，通過軟硬件設備和技術，保證信息、資料、數(shù)據的存儲安全。信息審核管理。供應鏈金融平臺對每筆貸款對應的訂單、資金、物流等相關信息進行核對，發(fā)現(xiàn)問題及時預警，或提示采取終止貸款、凍結賬戶、處置貨物等措施；目前五十四頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控——資金閉環(huán)監(jiān)控資金閉環(huán)監(jiān)控是對資金出發(fā)點、流量、流向、循環(huán)周期等方面控制資金的?？顚Ｓ?。在發(fā)現(xiàn)風險時，對現(xiàn)金的監(jiān)控，可以有效采取凍結賬戶、限制支出、終止貸款等措施，防止風險的擴大；供應鏈金融的資金閉環(huán)監(jiān)控，應當在專項約束性協(xié)議中體現(xiàn)，或通過合同商務條款控制，明確規(guī)定專有賬戶，資金回流路徑等；流向控制流量控制現(xiàn)金周期控資金監(jiān)控目前五十五頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控——資金閉環(huán)監(jiān)控根據借款人的經營規(guī)模，流動資產規(guī)模，采購與銷售能力，上下游供貨和支付能力等因素，控制借款人的授信額度，控制現(xiàn)金流量與能力和需求的匹配流向控制流量控制現(xiàn)金周期控資金監(jiān)控根據借款人的貸款用途，控制現(xiàn)金流的去向和來向，控制回流現(xiàn)金的路徑、流量、時間等借款人使用資金的時間、數(shù)量有周期規(guī)律，需要銀行與借款人之間相互配合總結分析周期發(fā)生的時間和規(guī)模。目前五十六頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控——物流控制物流控制是指物流企業(yè)在海運、港口、公路運輸、倉儲的每個環(huán)節(jié)，必須按銀行（金融機構）要求和指令，控制單證，控制接貨、出貨、交付，保證實際貨物、單證、信息一致。物流控制是風險防控和減少風險損失的最后手段，這一手段應用的好壞，對供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展將產生巨大影響。操作控制單證控制貨物控制物流控制目前五十七頁\總數(shù)六十四頁\編于十一點供應鏈金融貸后風險管控——物流控制供應鏈金融的物流控制，應當從以下幾方面考慮：物流控制合作伙伴的選擇，要滿足在不同地區(qū)，不同物流環(huán)節(jié)的物流控制，應當選擇專業(yè)能力強，管理規(guī)范，控制足夠物流資源的第三方物流公司承