2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共100題）1、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年【答案】D2、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)【答案】B3、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A4、()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。A.信用證詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】C5、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，（）。A.保證人對(duì)未被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任B.保證人對(duì)被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任C.該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤【答案】C6、銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.買(mǎi)者自負(fù)、賣(mài)者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹B.客戶(hù)中心原則，可以根據(jù)客戶(hù)需求代客戶(hù)簽署相關(guān)理財(cái)文件C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售【答案】B7、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)中心兩類(lèi)，其中前者涵蓋了管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線(xiàn)和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D8、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C9、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶(hù)根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯B.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)C.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅D.建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查【答案】D10、陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A11、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B.國(guó)家對(duì)存款的管理制度C.國(guó)家對(duì)銀行的管理制度D.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度【答案】A12、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)B.外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C.結(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付D.儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬【答案】D13、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】B14、()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書(shū)【答案】A15、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款【答案】D16、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A.職業(yè)操守B.職業(yè)行為C.職業(yè)道德水準(zhǔn)D.職業(yè)紀(jì)律【答案】B17、小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。A.個(gè)人通知存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.外匯儲(chǔ)蓄存款D.個(gè)人保證金存款【答案】D18、商業(yè)銀行是()。A.事業(yè)單位法人B.企業(yè)法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】B19、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面【答案】C20、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，不正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支【答案】A21、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B22、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A.無(wú)罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等【答案】B23、目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。A.個(gè)人活期存款B.3年期的儲(chǔ)蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A24、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C25、某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶(hù)，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對(duì)象不合法【答案】C26、關(guān)于票據(jù)出票日期的寫(xiě)法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A27、金融市場(chǎng)的客體是()。A.融資活動(dòng)的參與者B.資金的需求者C.金融交易對(duì)象D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C28、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【答案】D29、下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)約束D.行業(yè)自律【答案】D30、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】D31、下列關(guān)于挪用資金罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營(yíng)利活動(dòng)”“非法活動(dòng)型”B.本罪的犯罪主體為國(guó)家工作人員或者國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還，或者未超過(guò)三個(gè)月，但進(jìn)行了營(yíng)利活動(dòng)，挪用金額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的【答案】B32、近期．某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪(fǎng)對(duì)象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)D.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù).應(yīng)斷然否認(rèn)【答案】C33、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D34、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B35、我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】B36、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理金銀D.代理資金結(jié)算【答案】D37、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D38、下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人【答案】C39、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對(duì)象只能是人B.金融犯罪的對(duì)象只能是金融工具C.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對(duì)象的金融工具不包括貨幣【答案】C40、根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。A.被代理人的名稱(chēng)B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D.本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)【答案】B41、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)【答案】D42、被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般不具有的特征是（）。A.有嚴(yán)格的公司保密法B.有寬松的金融規(guī)則C.有嚴(yán)格的銀行保密法D.有嚴(yán)格的開(kāi)辦公司法律限制【答案】D43、A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.銷(xiāo)售基金收入屬于B公司B.銷(xiāo)售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理C.表見(jiàn)代理D.指定代理【答案】C45、《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B46、標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制的是()A.中國(guó)人民銀行的成立B.中國(guó)人民銀行將開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行C.第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立【答案】B47、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)()予以?xún)鼋Y(jié)。A.司法機(jī)關(guān)B.商業(yè)銀行C.公安局D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A48、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（）。A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押【答案】C49、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】C50、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元。A.30B.40C.50D.100【答案】A51、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中【答案】D52、下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車(chē)貸款C.信用卡透支D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款【答案】C53、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A.矩陣型組織架構(gòu)B.綜合型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】A54、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵(lì)性D.制衡性【答案】B55、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由（）負(fù)責(zé)。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D56、傳票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個(gè)月。A.1B.3C.6D.12【答案】C57、下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯(cuò)誤的是()。A.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由商品中分離出來(lái)的B.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由國(guó)家規(guī)定而產(chǎn)生的C.是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果D.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物【答案】B58、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】D59、下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B.凈資產(chǎn)回報(bào)率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報(bào)率【答案】A60、股權(quán)投資基金一般都要有基金托管人托管，基金合同約定股權(quán)投資基金不進(jìn)行托管的，應(yīng)當(dāng)在（）中明確保障股權(quán)投資基金財(cái)產(chǎn)安全的制度措施和糾紛解決機(jī)制。A.私募基金章程B.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)C.基金合同D.基金招募說(shuō)明書(shū)【答案】C61、下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C62、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.組織架構(gòu)B.履職要求C.職責(zé)邊界D.決策執(zhí)行【答案】D63、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()。A.不應(yīng)當(dāng)與其共享B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)【答案】C64、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是()。A.房地產(chǎn)貸款B.項(xiàng)目貸款C.流動(dòng)資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款【答案】C65、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.商業(yè)銀行客戶(hù)資金的安全【答案】C66、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券【答案】C67、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過(guò)程中，建議其親友購(gòu)買(mǎi)該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。A.內(nèi)幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】A68、在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】D69、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C70、（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】A71、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理【答案】C72、從支出角度來(lái)看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A.生產(chǎn)B.消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】A73、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)?！敬鸢浮緾74、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款【答案】D75、下列關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回的說(shuō)法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷(xiāo)B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)C.撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回【答案】D76、王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B77、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線(xiàn)支票?【答案】B78、人民幣的法定管理部門(mén)是()。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.國(guó)務(wù)院D.財(cái)政部【答案】A79、20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了()A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段【答案】C80、下列不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.市場(chǎng)利率下降B.不完善的內(nèi)部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A81、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪?B.持有假幣罪?C.變?cè)熵泿抛?D.使用假幣罪【答案】C82、甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬(wàn)元C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債【答案】A83、下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。A.普通股票B.金融債券C.企業(yè)債券D.中央銀行票據(jù)【答案】D84、下列各類(lèi)支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線(xiàn)支票D.普通支票【答案】D85、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)【答案】B86、我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類(lèi)貸款為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款為5億元，次級(jí)類(lèi)貸款為3億元，可疑類(lèi)貸款為1．5億元，損失類(lèi)貸款為0．5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D87、我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時(shí)間是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B88、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A89、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B.所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前交取【答案】C90、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貪污罪B.職務(wù)侵占罪C.洗錢(qián)罪D.挪用資金罪【答案】D91、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是（）。A.內(nèi)部是指銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)【答案】A92、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)的資料不包括()A.被查詢(xún)單位或個(gè)人開(kāi)戶(hù)情況B.被查詢(xún)單位或個(gè)人存款情況C.被查詢(xún)單位或個(gè)人與存款有關(guān)的資料D.被查詢(xún)單位或個(gè)人的貸款情況【答案】D93、某銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司400萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】A94、政治風(fēng)險(xiǎn)不包括()A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政局風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】B95、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C96、()是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A.行政處罰B.吊銷(xiāo)執(zhí)照C.刑事責(zé)任D.行政處分【答案】D97、增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A.普通股B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.普通債券【答案】A98、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。A.花旗銀行北京分行B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.農(nóng)村信用社D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】B99、（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A.票據(jù)權(quán)利的行使B.票據(jù)權(quán)利的消滅C.票據(jù)權(quán)利的取得D.票據(jù)權(quán)利的保全【答案】D100、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間【答案】A多選題（共80題）1、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情況包括()。A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E.注冊(cè)驗(yàn)資【答案】AB2、根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強(qiáng)制代理【答案】ACD3、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】BCD4、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。A.0B.20%C.50%D.70%E.100%【答案】ABC5、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的有（）。A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一C.2006年我國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行【答案】BCD6、以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。A.無(wú)限公司B.有限責(zé)任公司C.股份有限公司D.兩合公司E.資合公司【答案】ABCD7、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有()A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異C.報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果E.監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)【答案】ACD8、根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】CD9、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告B.制止C.向行業(yè)自律組織報(bào)告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC10、與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，正確的是（）。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)E.收益保障較差【答案】ACD11、按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)C.公司風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD12、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】BCD13、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）。A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABD14、下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。A.可以隨時(shí)存取B.通常1元起存C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息E.活期存款是客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款【答案】ABC15、我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類(lèi)有（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD16、授信業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.擔(dān)保E.信用證【答案】ABCD17、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監(jiān)督檢查D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD18、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】ABCD19、銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國(guó)際慣例【答案】CD20、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB21、中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)窗口C.法定存款準(zhǔn)備金D.金融檢查E.消費(fèi)者信用控制【答案】AB22、侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶(hù)資金不入賬罪E.信用證詐騙【答案】BC23、天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)l00噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約E.天南公司是要約邀請(qǐng)【答案】AC24、自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有（）。A.每年進(jìn)行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管【答案】A25、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有()。A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】BC26、流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。A.多次提取貸款B.循環(huán)使用貸款C.逐筆歸還貸款D.一次性簽訂借款合同E.用于基本建設(shè)【答案】ABCD27、股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿(mǎn)足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()A.當(dāng)銀行資本不能滿(mǎn)足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求B.逾期沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅C.主要股東應(yīng)以書(shū)面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾D.增加核心資本E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入【答案】ABCD28、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）A.接管B.重組C.撤銷(xiāo)D.暫停營(yíng)業(yè)E.依法宣告破產(chǎn)【答案】ABC29、（）以日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的事件和交易為對(duì)象，包括基金管理人的經(jīng)理層和監(jiān)管人員的活動(dòng)。A.行為監(jiān)控B.控制活動(dòng)C.內(nèi)部環(huán)境D.事項(xiàng)識(shí)別【答案】A30、下列屬于銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式的是()。A.電話(huà)咨詢(xún)B.會(huì)談咨詢(xún)C.提供存款證明D.出具資信調(diào)查報(bào)告E.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告【答案】AB31、以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是（）。A.本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度B.本罪主體是特殊主體，為年滿(mǎn)16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買(mǎi)，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣D.本罪主體是特殊主體，為年滿(mǎn)16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)臁敬鸢浮緼CD32、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。A.企業(yè)法人客戶(hù)B.私人銀行客戶(hù)C.金融同業(yè)客戶(hù)D.一般個(gè)人客戶(hù)E.地方政府客戶(hù)【答案】ABD33、根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶(hù)管理E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表【答案】ABCD34、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】ABCD35、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資B.某企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候使用作廢的匯票C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù)E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有【答案】AB36、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種B.國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種C.國(guó)債是銀行最具有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資品種D.我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC37、下列關(guān)于借款人權(quán)利的說(shuō)法，正確的有()。A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)【答案】ABCD38、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD39、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的有（）。A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C.管理信貸征信業(yè)D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍【答案】ABD40、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCD41、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.同業(yè)交易B.貿(mào)易融資C.票據(jù)承兌D.掉期交易E.金融期貨【答案】ABCD42、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ABC43、浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類(lèi)，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。A.自由浮動(dòng)B.法定浮動(dòng)C.管理浮動(dòng)D.釘住浮動(dòng)E.聯(lián)合浮動(dòng)【答案】ACD44、以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD45、從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。A.成本中心B.利潤(rùn)中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)【答案】AB46、下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式E.可撤銷(xiāo)的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷(xiāo)的民事法律行為【答案】AB47、中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的有()。A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)【答案】AD48、關(guān)于各類(lèi)人民幣定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC49、根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)表述正確的有()。A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶(hù)B.只能用于外匯存取C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率E.可以用于轉(zhuǎn)賬【答案】ABC50、中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)酉口C.法定存款準(zhǔn)備金D.經(jīng)理國(guó)厙E.發(fā)行債券【答案】AB51、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形是()。A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的C.未按規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的D.拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的E.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的【答案】BC52、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.附屬資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本E.資本扣除項(xiàng)【答案】ACD53、下列關(guān)于保證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書(shū)面同意B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間E.保證人享有先履行抗辯權(quán)【答案】AD54、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)?()A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設(shè)資金C.信托基金D.住房基金E.社會(huì)保障基金【答案】ABCD55、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告B.制止C.向行業(yè)自律組織報(bào)告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC56、下列各項(xiàng)中，不屬于股權(quán)投資基金管理人內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境的是（）。A.法律環(huán)境B.治理結(jié)構(gòu)C.人力資源政策D.員工道德素質(zhì)【答案】A57、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD58、銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。A.貸款種類(lèi)B.借款人的信用登記C.抵押物D.質(zhì)物E.保證人【答案】ABCD59、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。A.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%B.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%C.一級(jí)資本充足率不得低于6%D.總資本充足率不低于8%E.一級(jí)資本充足率不得低于8%【答案】CD60、個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。A.活期存款B.教育儲(chǔ)蓄存款C.定期存款D.個(gè)人通知存款E.定活兩便存款【答案】ABCD61、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。A.手機(jī)銀行?B.電話(huà)銀行?C.個(gè)人支票?D.網(wǎng)上銀行E.自助終端【答案】ABD62、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)B(niǎo).要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介人部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】ABD63、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過(guò)銀行柜面存取C.客戶(hù)可以隨時(shí)支取D.通常1元起存E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元【答案】ACD64、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定