2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A2、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D3、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分【答案】C4、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。A.結構性存款B.現金業(yè)務C.理財業(yè)務D.大額存單【答案】B5、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B6、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業(yè)務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C7、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。A.2012年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》B.2013年國務院辦公廳批轉了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》C.2014年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)協會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》D.2015年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》【答案】D8、商業(yè)銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則中的()。A.統(tǒng)一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C9、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B10、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C11、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D12、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是()。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A13、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C14、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監(jiān)督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B15、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發(fā)現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B16、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。A.保值類衍生產品B.非套期保值類衍生產品C.非套期保值類產品D.套期保值類衍生產品【答案】B17、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監(jiān)督權【答案】B18、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A19、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C20、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C21、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B22、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。A.內部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數量C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經營的影響等方面的技能培訓D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管【答案】C23、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A24、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C25、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯網保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C26、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A27、根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C28、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B29、信托制度起源于中世紀末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A30、根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章【答案】D31、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票【答案】C32、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務檔案保管【答案】A33、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據【答案】C34、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司【答案】D35、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A36、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D37、()是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C38、代理政策性銀行業(yè)務目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務。A.中國銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D39、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D40、()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A41、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規(guī)范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規(guī)經營類指標C.發(fā)展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C42、我國最早提出內部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計法》B.《會計基礎工作規(guī)范》C.《內部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》【答案】B43、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A44、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，發(fā)現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C45、根據《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。A.提供購車貸款業(yè)務B.融資租賃業(yè)務C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B46、（2019年真題）下列關于互聯網支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務B.互聯網支付業(yè)務由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制D.互聯網支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨【答案】B47、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D48、商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B49、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現一起、嚴厲查處一起B(yǎng).業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違紀違規(guī)問題提出整改意見D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B50、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于《巴塞爾協議Ⅱ》中的內容的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監(jiān)管E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD2、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC3、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD4、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC5、銀行產品開發(fā)的方法可主要歸納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經驗法D.創(chuàng)新法E.產品改進法【答案】ABD6、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D7、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D8、下列關于貸款業(yè)務的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內貸款和表外業(yè)務E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD9、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD10、下列符合銀行業(yè)金融機構推進綠色信貸要求的有()。A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理C.加強綠色信貸能力建設D.加強授信盡職調查E.加強能效信貸盡職調查【答案】ABCD11、開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當地銀行業(yè)協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD12、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立