中小企業(yè)信用貸款的定義

交通銀行北京市分行中小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新產品介紹第一頁，共三十一頁。提要商標權與專利權質押貸款文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產品2341交通銀行簡介5

中小企業(yè)信用貸款第二頁，共三十一頁。交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。

1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。為適應中國經濟體制改革和發(fā)展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業(yè)銀行；2007年5月15日，交通銀行順利回歸A股滬市。

第三頁，共三十一頁。2005年—2008年，交通銀行連續(xù)四年蟬聯(lián)銀行類“中國品牌年度大獎”。2006年，交通銀行榮獲《歐洲貨幣》2006年度“中國最佳銀行”稱號，同年交通銀行正式成為2010年上海世博會的全球合作伙伴。2007年，交通銀行被《歐洲貨幣》評為“中國最佳私人銀行”。2008年，交通銀行被《環(huán)球金融》評為“中國本土最佳中小企業(yè)融資銀行”。2008年11月，在第一財經金融價值榜頒獎典禮上，交通銀行獲得“年度中資銀行”唯一大獎。在《財資》舉辦的“2008年度公司治理排名”活動中，交通銀行名列第一，獲“中國最佳公司治理企業(yè)”。在“2008年度中國CFO最信賴銀行”評選中，交通銀行獲得“最佳中小企業(yè)服務獎”、“最佳企業(yè)理財獎”和“最佳資產托管獎”等三個獎項。第四頁，共三十一頁。交通銀行北京市分行成立于1989年。作為交通銀行系統(tǒng)內最大的省級分行，經過20年的快速發(fā)展，目前已成為資產總規(guī)模逾4000億元，擁有4000名員工和100家網(wǎng)點的商業(yè)銀行。近年來，交通銀行北京市分行通過深化改革，加快發(fā)展，在首都同業(yè)中的市場占比、客戶認知度、產品和服務美譽度迅速提升。目前，全行正以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，全力推進發(fā)展轉型，努力深化精細化管理，著力建設國內最優(yōu)最強的商業(yè)銀行省級分行。

2006年下半年，交通銀行北京市分行確定中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，啟動中小企業(yè)信貸業(yè)務，正式向北京市場打出交銀“展業(yè)通”的中小企業(yè)信貸品牌。經過兩年多探索中的發(fā)展，交通銀行北京市分行，在北京市各級政府機關的關懷指導與支持推動下，根據(jù)市場需求和業(yè)務現(xiàn)狀不斷調整和完善授信政策與操作流程，先后推出“知識產權質押貸款”、“中小企業(yè)信用貸款”和“文化創(chuàng)意產業(yè)版權融資規(guī)劃”等金融創(chuàng)新產品。2008年6月，交通銀行北京市分行組建全國首家中小企業(yè)金融服務中心（專業(yè)支行），成為北京地區(qū)首家以“小型事業(yè)部”模式運營的中小企業(yè)金融服務專營機構，著力打造中小企業(yè)金融服務專業(yè)化團隊，實現(xiàn)獨立成本利潤核算機制與特色激勵考核機制，全力創(chuàng)建中小企業(yè)融資服務經營特色。第五頁，共三十一頁。

中小企業(yè)信貸業(yè)務服務特色特色信貸產品豐富的產品組合個人責任簽批制優(yōu)化的審批流程優(yōu)厚的貼息政策針對小企業(yè)的評級系統(tǒng)第六頁，共三十一頁。

“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產品系列

交銀“展業(yè)通”是交通銀行北京分行為扶持和服務中小企業(yè)發(fā)展壯大，適應中小企業(yè)經營特點，涵蓋多種擔保方式，特別推出的系列專項信貸和結算的金融服務產品，通過優(yōu)化的審批流程和專項的授信工具，為中小企業(yè)展業(yè)提供高效的金融服務。固定資產抵押貸款保證擔保貸款創(chuàng)新產品系列有價憑證質押貸款交銀“展業(yè)通”信貸產品信用貸款版權質押貸款財務顧問服務商標權與專利權質押貸款“展業(yè)通”信貸創(chuàng)新產品系列中小企業(yè)信貸特色產品第七頁，共三十一頁。

中小企業(yè)信貸業(yè)務綠色通道優(yōu)化審批流程簡化企業(yè)申請手續(xù)提高審批效率個人獨立簽批審貸模式中小企業(yè)資金需求特點第八頁，共三十一頁。信用版權保證、知識產權質押專業(yè)擔保機構擔保傳統(tǒng)抵、質押、第三方保證等中小企業(yè)信貸業(yè)務擔保方式第九頁，共三十一頁。

中小企業(yè)信貸業(yè)務綠色通道

交通銀行中小企業(yè)貸款原則上實行零貸整償?shù)倪€款方式，即，在限定的授信額度內，借款人根據(jù)融資項目的進展情況和資金實際使用情況，分次提用貸款，按季付息，一次償還全部本金；也可根據(jù)借款人的現(xiàn)金流情況，采取整貸整償、整貸零償、零貸零償?shù)倪€款方式。第十頁，共三十一頁。政府專項扶持政策合作貼息單位中關村知識產權促進局(商標權與專利權擔保貸款)中關村管委會(信用貸款)北京市文化創(chuàng)意產業(yè)促進中心(版權質押貸款)北京市科委(商標權與專利權擔保貸款)北京市發(fā)改委北京市工促局(工業(yè)企業(yè))第十一頁，共三十一頁。中關村知識產權促進局制定專利權質押貸款專項貼息政策，貼息資金已達190萬元，受惠企業(yè)達12戶；市科委劃撥專項扶持資金，為專利與商標質押貸款定向貼息，貼息資金已達900余萬元，受惠企業(yè)達24戶；市文促中心制定版權擔保貸款專項貼息政策，定向扶持貸款的文創(chuàng)企業(yè)，本年度貼息申報審批正在進行中；海淀區(qū)政府制定專利權（含軟件著作權）質押貸款專項貼息政策，劃撥專項貼息資金，每年貼息資金額度1000萬元。政府專項扶持政策第十二頁，共三十一頁。特色產品1：商標權與專利權質押貸款產品簡介

是我行在“交銀展業(yè)通”統(tǒng)一品牌下，向企業(yè)發(fā)放的，由企業(yè)以合法有效的商標權、專利權提供擔保，用于滿足企業(yè)生產經營過程中正常資金需要的、一定金額的貸款。

商標權與專利權擔保貸款第十三頁，共三十一頁。特色產品1：商標權與專利權質押貸款目標客戶高成長性中小企業(yè)，以國家重點扶持產業(yè)的科技型中小企業(yè)為主第十四頁，共三十一頁。特色產品1：商標權與專利權質押貸款商標權與專利權質押貸款電子科技新型材料環(huán)保節(jié)能批發(fā)零售生物制藥奧運經濟產品主要行業(yè)投向第十五頁，共三十一頁。特色產品1：商標權與專利權質押貸款產品特色

接受無形資產質押，緩解有形資產不足難題

1000萬元（含）以下采用個人簽批制，審批流程簡化快捷最長3年貸款期限，適應不同企業(yè)不同融資周期政府單位貼息，降低企業(yè)融資成本（市科委，中關村知識產權促進局，海淀區(qū)科委）第十六頁，共三十一頁。特色產品1：商標權與專利權質押貸款實用新型專利權發(fā)明專利權商標專用權知識產權質押擔保貸款擔保方式第十七頁，共三十一頁。特色產品1：商標權與專利權質押貸款業(yè)務操作流程合作機構須自資料齊備后10天內出具相關文件客戶提交資料貸前咨詢貸款受理合作機構出具意見；銀行貸前調查與初審貸款審查與審批授信評級、撰寫報告質押登記貸款發(fā)放不上會的情況下，分行一般2、3個工作日內完成審查貸后監(jiān)控專利質押登記7天；商標質押登記5個工作日。第十八頁，共三十一頁。特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款產品簡介文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款是交通銀行北京分行在交銀“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務產品的統(tǒng)一品牌下，向文化創(chuàng)意產業(yè)的中小企業(yè)發(fā)放的，以自主著作權作為主要擔保方式的，用于滿足其融資項目的創(chuàng)作、后期制作、生產銷售、衍生品開發(fā)、商業(yè)推廣等整個經營過程中正常資金需求的的貸款產品。第十九頁，共三十一頁。特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款演出業(yè)藝術品經營業(yè)影視業(yè)版權質押貸款出版業(yè)動漫業(yè)網(wǎng)絡游戲業(yè)北京市政府重點扶持的文化創(chuàng)意產業(yè)產品主要行業(yè)投向第二十頁，共三十一頁。特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款貸款擔保方式21版權質押

房地產抵押貸款經辦行資產評估機構專業(yè)擔保機構保證貸款經辦行專業(yè)擔保機構版權質押

3文創(chuàng)企業(yè)小額貸款模式貸款經辦行合作律師事務所版權質押

第二十一頁，共三十一頁。特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款版權擔保貸款貼息原則差別優(yōu)惠比例核定額度控制先付后貼文化創(chuàng)意產業(yè)貸款可獲得政府貼息支持貼息比例：50%-100%第二十二頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款

是指我行在“交銀展業(yè)通”統(tǒng)一品牌下，為扶持和壯大中小企業(yè)發(fā)展，針對中關村科技園區(qū)內具有優(yōu)質信譽的中小企業(yè)，發(fā)放的無抵押、無擔保貸款。中小企業(yè)信用貸款第二十三頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款授信期限最長≤1年?？梢哉蛊谝淮?。色產品貸款利率

以借款人在貸款經辦行的內部評級及綜合貢獻度大小為主，并參考中關村管委會的“星級”信用評級報告結果。上浮比例不得低于20％，且原則上不超過40%。具體見下表：授信額度小企業(yè)信貸業(yè)務≤500萬元；“展業(yè)通”信貸業(yè)務≤1000萬元。（企業(yè)融資需求超過規(guī)定限額的，應追加我行認可的合法有效擔保，并按規(guī)定流程申報審批。）36%—40%一星級二星級三星級四星級（含以上）企業(yè)星級貸款利率上浮比例范圍

31%—35%26%—30%20%—25%第二十四頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款注冊地位于中關村科技園區(qū)內為北京中關村企業(yè)信用促進會會員年銷售額收入原則上不超過2億元（含）在我行客戶評級為5級（含）以上1234客戶準入條件第二十五頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款連續(xù)2年入圍“瞪羚”計劃，最近一個年度的信用等級達到BB級別（含BB-級）以上

累計3年進行信用評級，且最近一個年度的信用等級在BB級別（含BB-級）以上入圍百家創(chuàng)新型試點企業(yè)，且最近一個年度的信用等級達到BB級別以上（含BB-）百家創(chuàng)新企業(yè)非瞪羚企業(yè)目標客戶瞪羚企業(yè)第二十六頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款自資料齊備后，銀行須在5個工作日內答復是否受理客戶提交資料貸前咨詢貸款受理信用機構評級貸款審查與審批貸款調查與初審授信評級、撰寫報告貸款發(fā)放貸后監(jiān)控不上會的情況下，分行一般2個工作日內完成審查業(yè)務操作流程第二十七頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款

接受無擔保貸款，緩解抵質押物不足難題

1000萬元（含）以下采用個人簽批制，審批流程快捷銀行支付信用評級費用，降低客戶融資成本，并保證評估結果客觀公正政府單位貼息，降低企業(yè)融資成本（中關村管委會）產品優(yōu)勢第二十八頁，共三十一頁。特色產品3：中小企業(yè)信用貸款中關村管委會企業(yè)正常結清貸款后申報和撥付根據(jù)中關村管委會對企業(yè)的“星級”信用評級報告結果進行貼補08年向我行5家客戶發(fā)放貼息資金7.5萬元。08年向我行撥付風險補償金55萬元。貼息扶持政策第二十九頁，共三十一頁。謝謝！第三十頁，共三十一頁。內容總結交通銀行北京市分行。提要。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎