2023年5月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)

2023年5月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)

單選題（共50題）1、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B.擴(kuò)大的價(jià)值形式C.貨幣價(jià)值形式D.商品價(jià)值形式【答案】D2、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問(wèn)是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C3、普通股股東的權(quán)利不包括（）。A.收益權(quán)B.公司所有權(quán)C.投票權(quán)D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)【答案】D4、下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)應(yīng)當(dāng)以利潤(rùn)細(xì)標(biāo)為核心C.對(duì)員工已經(jīng)支付的績(jī)效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)提失超常暴露，商業(yè)銀行也無(wú)權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)【答案】A5、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C6、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)【答案】C7、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒(méi)有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D.金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)【答案】A9、早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）A.利息高，規(guī)模大B.利息低，規(guī)模大C.利息高，規(guī)模小D.利息低，規(guī)模小【答案】C10、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B11、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D12、股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的()。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D13、以下不能取得法人資格的是()。A.個(gè)體工商戶B.在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D.有限責(zé)任公司【答案】A14、下列關(guān)于GDP增長(zhǎng)率的表述，正確的是（）。A.GDP增長(zhǎng)率越高越好B.表示國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D15、()又叫做辛迪加貸款。A.貿(mào)易融資貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.項(xiàng)目貸款【答案】C16、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)【答案】B17、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D18、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物【答案】C19、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實(shí)物載體C.股票所代表的股東權(quán)利D.投資主體的性質(zhì)不同【答案】C20、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C21、公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.職代會(huì)【答案】A22、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】A23、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說(shuō)法，不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)【答案】D24、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作【答案】B25、（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制【答案】D26、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于（）制定公布了新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】C27、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人住房最高額抵押貸款【答案】B28、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。A.長(zhǎng)期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A29、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C30、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A31、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B32、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期【答案】C33、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。A.國(guó)家的銀行管理制度?B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度?D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度【答案】D34、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】D35、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A36、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變?cè)熵泿抛顳.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D37、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C38、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B39、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款【答案】B40、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B41、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A.個(gè)人外匯賬戶B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶【答案】B42、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購(gòu)【答案】C43、某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C44、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。A.3個(gè)月?B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月C.6個(gè)月?D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B45、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價(jià)B.賣出價(jià)C.買入價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)【答案】A46、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括（）。A.還貸專戶B.發(fā)行外幣股票專戶C.B股交易專戶D.A股交易專戶【答案】D47、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.證監(jiān)會(huì)【答案】C48、B公司申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷信用證，金額為80萬(wàn)元。在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元，下列表述正確是（）。A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯【答案】D49、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤(rùn)率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C50、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.證監(jiān)會(huì)【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復(fù)原狀B.紀(jì)律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD2、票據(jù)保證適用于（）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】BD3、下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.國(guó)債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD4、刑事訴訟的強(qiáng)制措施包括（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD5、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述，正確的是()。A.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具E.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能【答案】ABC6、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益C.保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施【答案】ABC7、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。A.緊縮性的消費(fèi)政策B.緊縮性的財(cái)政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化【答案】BD8、區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件主要指（）等因素。A.區(qū)域自然條件和自然資源B.人口與勞動(dòng)力C.基礎(chǔ)設(shè)施條件D.法制E.政策、管理【答案】ABCD9、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】ABD10、貸款合同的內(nèi)容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔(dān)保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD11、影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.央行貨幣政策C.金融環(huán)境D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.銀行信用【答案】ABCD12、下列選項(xiàng)中，（）是對(duì)遠(yuǎn)期匯率特點(diǎn)的表述。A.是外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定D.是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割【答案】BD13、被許可人的違法活動(dòng)包括（）。A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)B.在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程