2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D2、商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A3、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D4、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.所有者權(quán)益變動表【答案】A5、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B.采取相應(yīng)措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成C.按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料【答案】D6、商業(yè)銀行的市場風險不包括()。A.違約風險B.匯率風險C.利率風險D.債券價格風險【答案】A7、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。A.第三方B.客戶C.該金融機構(gòu)D.該金融機構(gòu)和第三方共同【答案】C8、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.風險分散與風險管理【答案】C9、具有償還期短、流動性強、風險小等特點的市場是（）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場【答案】A10、以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。A.美國B.英國C.日本D.韓國【答案】A11、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】D12、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費【答案】D13、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C14、貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。A.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.貸款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.貸款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益【答案】D15、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.破產(chǎn)C.重組D.撤銷【答案】A16、下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系【答案】D17、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B18、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A19、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A20、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【答案】A21、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分償付D.實行全額償付【答案】D22、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A23、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分【答案】D24、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D25、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】D26、擔保業(yè)務(wù)包含（）。A.預(yù)支信用證業(yè)務(wù)B.對開信用證業(yè)務(wù)C.旅游信用證業(yè)務(wù)D.備用信用證業(yè)務(wù)【答案】D27、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。A.體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D.是不可以的，除非經(jīng)過適當批準【答案】D28、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】B29、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】C30、（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】B31、銀行出具匯票的有效簽章是（）。A.該銀行財務(wù)專用章B.該銀行法定代表人的簽章C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章【答案】C32、下列關(guān)于基準利率的說法中，錯誤的是()。A.基準利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】B33、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權(quán)代理人【答案】A34、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C35、付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于（）。A.票據(jù)關(guān)系B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關(guān)系C.民法上的票據(jù)關(guān)系D.民法上的非票據(jù)關(guān)系【答案】B36、關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A37、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔的法律責任是()。A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款【答案】D38、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪【答案】D39、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】D40、下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票【答案】B41、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B42、二手資料，又稱次級資料，是指股權(quán)投資基金按照盡職調(diào)查的目的收集、整理的各種現(xiàn)成的資料。下列屬于二手資料的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】C43、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。A.保證方式有一般保證和連帶責任保證B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任【答案】A44、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調(diào)查C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D.面談【答案】D45、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定【答案】A46、在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責人批準，可以限制被調(diào)查事件當事人的證券買賣，但限制的期限不得超過（）個交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】B47、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.經(jīng)濟增長率B.商品供給率C.通貨膨脹率D.城鎮(zhèn)失業(yè)率【答案】C48、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A.承兌B.保證C.背書D.出票【答案】D49、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A50、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機構(gòu)制定的格式合同D.口頭形式【答案】C多選題（共20題）1、列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】ABD2、票據(jù)喪失的補救措施包括()。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.行使追索【答案】ABD3、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。A.項目建議書?B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況?D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD4、抵押合同的內(nèi)容包括()。A.擔保人的收入情況B.債務(wù)人的收入情況C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】CD5、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C6、我國的大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.交通銀行D.城市商業(yè)銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】ABC7、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。A.中國銀行天津分行B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行【答案】BC8、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任E.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品【答案】ABCD9、我國民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平、誠信原則C.守法、公序良俗原則D.公開、公正原則E.禁止權(quán)利濫用原則【答案】ABC10、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理E.會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度【答案】ABC11、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB12、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.未分配利潤C.長期次級債D.優(yōu)先股E.普通股【答案】B13、下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責任的影響，說法正確的有（）。A.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔保證責任B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔保證責任D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔保證責任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外E.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔保證責任【答案】ABCD14、政策性銀行的職能有()。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)