2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)試題庫(有答案)

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信【答案】A2、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，個人參保和繳費信息屬于（）的范疇。A.個人基本信息B.信貸信息C.客戶本人聲明D.非銀行信息【答案】D3、下列不屬于國家助學貸款實行的原則的有（）。A.財政貼息B.有效擔保C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€【答案】B4、下列關(guān)于個人貸款定價一般原則的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款的定價原則是個人貸款定價的基礎B.依據(jù)與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，當宏觀經(jīng)濟趨熱時，降低個人貸款價格；反之提高個人貸款價格C.“個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則D.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有經(jīng)濟周期特性【答案】B5、下列關(guān)于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日原中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》【答案】D6、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.誠實守信原則B.公平原則C.公正原則D.平等原則【答案】A7、在“直客式”個人貸款營銷模式中，銀行客戶經(jīng)理應遵循的原則是（）。A.了解你的客戶，服務熟悉客戶B.拓展新資源，發(fā)展新客戶C.開拓新業(yè)務，擴大服務人群D.減少銀行投資，降低總成本【答案】A8、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息【答案】C9、個人征信系統(tǒng)是在國務院領(lǐng)導下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國人民銀行【答案】D10、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于()，對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。A.20%,30%B.30%,40%C.4.0%,50%D.50%,60%【答案】B11、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A.貸款B.信用卡C.擔保D.轉(zhuǎn)賬【答案】D12、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人商用房貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C13、國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過（）年。A.4；8B.6；8C.5；10D.6；10【答案】D14、辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收罰息D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息【答案】C15、下列不屬于市場細分原則的是（）。A.集中性原則B.可衡量性原則C.可進入原則D.經(jīng)濟性原則【答案】A16、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。A.擔保發(fā)放B.信用發(fā)放C.微利貼息D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緽17、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A.18（含）-65（不含）B.18（不含）-65（不含）C.18（不含）-65（含）D.18（含）-65（含）【答案】A18、（2016年真題）農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）A.對B.錯C.不確定【答案】B19、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。A.平衡制約B.差異化C.有效性D.審慎性【答案】D20、（2019年真題）下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應以實際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】B21、以下關(guān)于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式【答案】B22、個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。A.無拖欠利息B.貸款到期C.本期本金已償還D.無拖欠本金【答案】B23、等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關(guān)，如果預期未來收入呈減趨勢，則可選擇（）。A.等比遞減法B.等額累進還款法C.組合還款法D.等比遞增法【答案】A24、下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額【答案】A25、銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是（）。A.區(qū)域型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.職能型營銷組織【答案】C26、個人住房貸款的計息、結(jié)息和重定價方式，由借貸雙方協(xié)商確定。其中，采用浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（）年。A.3B.2C.1D.5【答案】C27、商業(yè)銀行應對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內(nèi)容的是（）。A.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況B.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計劃C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見D.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況【答案】B28、下列關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是()。A.個人貸款業(yè)務的還款方式較為靈活B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律D.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展【答案】C29、（2017年真題）下列選項中，不屬于催收評分的種類的是（）。A.違約概率模型B.風險預警模型C.損失程度模型D.催收響應模型【答案】B30、根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B31、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A.1B.2C.5D.10【答案】A32、公積金個人住房貸款實行（）的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔保B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔保D.存貨結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔保【答案】B33、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】D34、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風險B.信用風險C.操作風險D.逆向選擇【答案】D35、（2017年真題）下列各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是（）。A.推動社會信用體系建設B.提高社會誠信水平C.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長D.促進和諧社會建設【答案】C36、汽車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D37、下列關(guān)于個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息采集的說法中，錯誤的是（）。A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫B.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分【答案】D38、下列選項中屬于以質(zhì)押方式申請有擔保流動資金貸款的質(zhì)押權(quán)利范圍的是()。A.債券、存款單B.匯票、支票、本票C.個人壽險保險單D.倉單、提單【答案】C39、下列選項中，屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失【答案】B40、根據(jù)《關(guān)于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，對小額擔保貸款理解錯誤的是()。A.對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至8萬元B.還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定C.對符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)D.展期逾期不貼息【答案】A41、關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A42、下列屬于個人貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是()。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】A43、（2019年真題）下列關(guān)于合作機構(gòu)營銷的表述，錯誤的是（）。A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經(jīng)銷商合作的典型做法B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保C.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商D.迄今為止，合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道【答案】B44、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A.中國人民銀行B.國務院C.財政部D.銀監(jiān)會【答案】A45、為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A.三部委B.銀監(jiān)會C.國務院D.中國人民銀行【答案】D46、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形不包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.損害社會公共利益C.在訂立合同時顯失公平的D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的【答案】B47、下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】D48、在商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)的項目必須“五證”齊全，“五證”是指（）。A.國有土地使用權(quán)證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證B.貸款證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用權(quán)證、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證D.開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證【答案】A49、下列關(guān)于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個人信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結(jié)合自身的主觀判斷【答案】D50、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。A.平衡制約B.差異化C.有效性D.審慎性【答案】D多選題（共20題）1、屬于自動噴水滅火系統(tǒng)的調(diào)試項目的是（）。A.水源調(diào)試B.消防水泵調(diào)試C.穩(wěn)壓泵調(diào)試D.報警閥調(diào)試E.消防頭調(diào)試【答案】ABCD2、銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。A.細化營銷方案B.客戶風險的具體管理C.實施對營銷人員的管理D.建立營銷隊伍E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判【答案】BD3、自動噴水滅火系統(tǒng)墻壁消防水泵結(jié)合器安裝位置應符合設計及規(guī)范要求，設計無要求時，其安裝高度距地面宜為（）。A.0.4B.0.5C.0.7D.1.0【答案】C4、下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A.商用房地產(chǎn)B.居住用房地產(chǎn)C.交通運輸設備D.資源資產(chǎn)E.機器設備【答案】AB5、下列關(guān)于個人征信報告內(nèi)容的表述，正確的是（）。A.來自于公安部公民信息共享平臺的信息屬于公共信息B.客戶本人的婚姻信息、居住信息均屬于個人基本信息C.從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息屬于公共信息D.異議標注是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明E.職業(yè)信息、居住信息都是個人基本信息【答案】BC6、銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。A.產(chǎn)品策略B.定向策略C.定價策略D.營銷渠道策略E.促銷策略【答案】ACD7、下列可以抵押的有()。A.抵押人租賃的房屋B.抵押人所有的機器設備C.抵押人所有的汽車D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)【答案】BCD8、供熱鍋爐及輔助設備安裝，管道、設備和容器的保溫，應在（）和（）合格后進行。A.防腐B.清洗C.調(diào)試D.強度試驗E.水壓試驗【答案】A9、個人貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構(gòu)，銀行應暫停與其合作。A.有違法違規(guī)經(jīng)營行為B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C.已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款D.同時與多家銀行合作E.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用【答案】ABC10、借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力【答案】ABD11、下列屬于個人汽車貸款信用風險內(nèi)容的是（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的欺詐風險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化【答案】ABC12、申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.有固定和詳細的住址C.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源D.有銀行認可的財物抵押或質(zhì)押E.可以自由選擇旅行社（公司）【答案】ABCD13、個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD14、經(jīng)當事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。A.審核