2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫附答案（基礎題）

2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫附答案（基礎題）

單選題（共50題）1、在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領人士的還款方式為()。A.等額本息還款法B.等額遞減還款法C.等比遞增還款法D.等額遞增還款法【答案】B2、對外投保中保險公司的責任不包括()。A.支付養(yǎng)老金B(yǎng).投資C.監(jiān)管D.文件保管【答案】C3、保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.都必須遵守最大誠信B.相互享有權(quán)利、承擔義務C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)D.并不必然履行給付義務【答案】B4、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B5、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款，他每個月從收入中拿出5000元進行投資，預期投資收益率為7%，那么到了購房時，陳先生能夠準備的首付款為()元。A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】B6、關于證券投資基金的買賣，下列陳述錯誤的是()。A.我國封閉式基金單位的流通方式采取在證券交易所掛牌上市交易的辦法，投資者買賣共同基金單位，都必須通過證券商在二級市場上進行競價交易B.開放式基金不在交易所上市，投資人須向管理人申請購買或贖回基金C.對于開放式基金來說，投資人除了可以買賣共同基金單位外，還可以申請共同基金轉(zhuǎn)換、非交易過戶、紅利再投資D.在共同基金發(fā)行時購買稱為申購，在證券投資基金發(fā)行完成后，基金宣告成立，再進行基金購買的行為稱為認購【答案】D7、按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。A.租金評估價格B.交易價格評估價格C.租金隱含租金D.評估價格隱含租金【答案】C8、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時每10股配2股，配股價為5元，該股股權(quán)登記日收盤價為15元，則該股除權(quán)參考價為()元。A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】A9、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是如果被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為()。A.定期壽險B.萬能壽險C.生死兩全險D.終身壽險【答案】D10、下列關于房產(chǎn)典當?shù)恼f法，錯誤的是()。A.絕當?shù)牡洚敺慨a(chǎn)可以被拍賣B.個人來進行房產(chǎn)典當時，房產(chǎn)所有人都要到場，當戶還必須提供有第二住所的證明C.個人房產(chǎn)典當需先向典當行提出申請，出示合法擁有房產(chǎn)的證明，所需證件只需要房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證或取得房地產(chǎn)的證明材料（購房合同、購房發(fā)票、契稅完稅憑證等）D.簽約時進行房地產(chǎn)抵押登記的共有人（滿16周歲自然人）均要到場簽字【答案】C11、關于信托受益人的說法中錯誤的是()。A.受益人可以是委托人自己B.一個信托的受益人只能是一個人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)【答案】B12、下列不屬于指數(shù)型基金的優(yōu)點的是()。A.業(yè)績透明度比較高B.它的資產(chǎn)組合的流動性比一般集中持股的基金更好C.擇股能力強D.投資指數(shù)型基金的成本一般較低【答案】C13、養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，其中不包括()。A.公平與效率相結(jié)合B.權(quán)利與義務相對應C.服務于特定人群D.保障基本生活【答案】C14、()是養(yǎng)老基金會的最高管理決策層。A.企業(yè)法人代表B.工會主席C.基金管理人D.養(yǎng)老基金理事會【答案】D15、.()屬于典型的周期型行業(yè)。A.食品業(yè)B.計算機和復印機行業(yè)C.日用品制造業(yè)D.公用事業(yè)【答案】C16、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度，申請調(diào)高的臨時信用額度一般在()天內(nèi)有效。A.15天B.30天C.45天D.60天【答案】B17、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著(）。A.流動性高，收益性高B.流動性高，收益性低C.流動性低，收益性低D.流動性低，收益性高【答案】B18、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是()。A.客戶分析→投資評估→投資實施→資產(chǎn)配置→證券選擇B.客戶分析→證券選擇→資產(chǎn)配置→投資評估→投資實施C.客戶分析→資產(chǎn)配置→證券選擇→投資實施→投資評估D.客戶分析→投資實施→投資評估→證券選擇→資產(chǎn)配置【答案】C19、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經(jīng)常會問到打新股的相關問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理財產(chǎn)品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數(shù)倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的發(fā)行價格成交【答案】B20、關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，說法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質(zhì)的生活B.退休后能享受自立、尊嚴、高品質(zhì)生活的一個人一生中最重要的財務目標C.退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分D.退休養(yǎng)老規(guī)劃投資主要考慮的是收益性【答案】D21、如果何先生兒子上完大學后想出國留學，要申請留學貸款，下列()是何先生的兒子不需要具備的條件。A.具有完全民事行為能力B.愿意與國家簽署協(xié)議承諾學成后回國C.身體健康，誠實守信D.在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲【答案】B22、按照不同的劃分標準，匯率可以分成不同的種類。下列屬于按照國際匯率制度來劃分的是()。A.即期匯率B.買入?yún)R率C.浮動匯率D.賣出匯率【答案】C23、根據(jù)()，經(jīng)濟周期擴張階段的持續(xù)期間和強度取決于醞釀期間的長短，即決定生產(chǎn)到新產(chǎn)品投入市場所需的時間。A.純貨幣理論B.創(chuàng)新理論C.心理理論D.投資過度理論【答案】C24、關于過失侵權(quán)行為的法律要素，下列論述不正確的是()。A.行為人主觀上有過錯B.行為人實施了侵害行為C.有形損害難以確定損失金額D.侵害行為與人身傷害或者財產(chǎn)損失之間有因果關系【答案】C25、某年某上市公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，()的股東不能要求公司在以后年度中予以補發(fā)。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】D26、下列關于中國建設銀行的個人耐用消費品貸款擔保要求中，說法錯誤的是()。A.借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其他權(quán)利憑證C.借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D.未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押【答案】B27、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B28、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B29、要研究一個國家基金業(yè)整體的盈利情況，已知該國基金現(xiàn)有基金公司5000家，從中抽取100家作為研究對象，那么樣本容量為()。A.4900B.5000C.5100D.100【答案】D30、下列關于可保利益原則的說法不正確的是()。A.如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效B.當保險合同生效后，投保人或者被保險人失去了對保險標的的保險利益，則保險合同隨之失效C.履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的可以不具有可保利益D.當發(fā)生保險責任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益【答案】C31、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師在制定教育規(guī)劃時，股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比重不應過大，原因不包括()。A.依賴投資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績B.依賴經(jīng)濟環(huán)境C.不容易變現(xiàn)D.受利率影響【答案】C32、王某夫妻家里現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，其中現(xiàn)金30萬元，因為兒子小林要上大學，想做一個保守的理財規(guī)劃，則王某夫婦應當選擇的理財方式為()。A.債券B.基金C.儲蓄D.股票【答案】C33、世界上第一個實行現(xiàn)代社會保障制度的國家是()。A.德國B.美國C.英國D.中國【答案】C34、按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。關于直接投資與間接投資的區(qū)別，下列說法不正確的是()。A.直接投資的投資者擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營的所有權(quán)B.間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權(quán)利C.直接投資的投資者可以直接參與投資項目的經(jīng)營管理D.間接投資的投資者有權(quán)干預被投資對象對這部分投資的具體運用及其經(jīng)營管理決策【答案】D35、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、C.封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理D.封閉式基金都是股票型基金【答案】B36、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A37、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C38、我國要求保險人做到向投保人()保險的主要條款和責任免除的內(nèi)容。A.明確列明B.明確說明C.主觀告知D.客觀告知【答案】B39、下列關于申請個人住房按揭貸款應該提交的資料的說法，不正確的是()。A.貸款行認可的經(jīng)濟收入或償債能力證明（如借款人收人證明、納稅證明或職業(yè)證明等）B.借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》C.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準動用銀行存款的證明D.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證【答案】C40、助理理財規(guī)劃師接觸到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風險偏好分類，其分析該客戶應屬于()。A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進取型【答案】B41、保證會計信息真實可靠、內(nèi)容完整是會計()的要求。A.可理解性B.相關性C.可靠性D.及時性【答案】C42、某公司與保險公司簽訂了定值財產(chǎn)保險合同，保險金額100萬元，保險標的為價值120萬元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當時儀器的市場價值為80萬元，則保險公司()。A.不賠B.賠100萬元C.賠120萬元D.賠80萬元【答案】B43、個人綜合消費貸款的主要用途不包括()。A.住房B.汽車C.一般助學貸款D.企業(yè)貸款【答案】D44、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以辦理質(zhì)押貸款，以下不能辦理質(zhì)押貸款的是()。A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.投資分紅型保險D.年金保險【答案】A45、如果要對案例中的房屋進行分割，()方式通常不可取。A.變價分割B.作價補償C.實物分割D.由夫妻二人協(xié)商解決【答案】C46、該客戶可申請的個人住房公積金貸款最高額度為()萬元。A.20B.25.5C.40D.70【答案】B47、道·瓊斯指數(shù)股價綜合平均數(shù)的編制對象是()。A.20家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票B.30家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票C.20家著名大工商業(yè)公司股票，30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票D.30家著名大工商業(yè)公司股票，20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票【答案】D48、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議()。A.只能針對夫妻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)進行約定B.不能針對夫妻雙方債務進行約定C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)D.不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定【答案】C49、關于子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認定說法錯誤的是()。A.如果房屋辦理了登記而且登記在子女一人的名下，并且父母有明確表示贈與登記人的，則可以認定房屋所有權(quán)歸登記人所有B.如果父母在房產(chǎn)證上或房屋管理機關的檔案中有明確贈與記載，或有贈與房產(chǎn)的公證書的，應認定贈與的效力C.如果登記人因結(jié)婚后脫離共同家庭，而登記沒有更改，則原登記仍具有權(quán)利推定效力D.如果父母建造的房屋沒有登記，即使當事人脫離原來共有家庭生活，而仍然單獨使用該房屋的，也不視為該房屋屬于父母贈與當事人所有【答案】D50、關于教育貸款，說法不正確的是()。A.教育貸款是教育費用重要的籌資渠道B.我國的教育貸款主要包括學校學生貸款和國家助學貸款兩種C.國家助學貸款是無息貸款D.學生貸款是無息貸款【答案】B多選題（共20題）1、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現(xiàn)金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC2、公開市場業(yè)務的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務具有可測性，即這一業(yè)務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD3、下列項目中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的有()。A.現(xiàn)金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD4、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD5、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃E.教育規(guī)劃【答案】ABCD6、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準備D.是否有適當?shù)淖》縀.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險【答案】ABCD7、下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有()A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售B.強調(diào)個性化C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)D.通常由專業(yè)人士提供E.是一項長期規(guī)劃【答案】BCD8、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預防性動機()。A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC9、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習慣的改變B.相關行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術進步E.國家的政治狀況【答案】ABCD10、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC11、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD12、下列選項中，屬于附條件的合同有()。A.甲的兒子大學畢業(yè)之日，甲、乙間房屋租賃合同生效B.如果明天下雨，丙租丁車的合同生效C.如果明天無臺風，戊與己間的旅游合同生效D.甲以書面方式表示，其去世后，他收藏的名畫將捐贈給國家E.如果甲的試驗成功，乙就向其公司投資【答案】BC13、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取