2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷B卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷B卷附答案

單選題（共200題）1、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經濟責任B.社會責任C.政治責任D.環(huán)境責任【答案】B2、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請【答案】B3、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經理名單D.所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃【答案】A4、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論【答案】B5、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B6、下列不屬于流動資產的是()。A.存放聯(lián)行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B7、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C8、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.某銀行代理銷售一只基金產品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C9、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A10、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.一般程序C.標準程序D.聽證程序【答案】C11、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C.實施主體都是法律明確授權的行政機關D.采取強制措施的方式都是相同的【答案】B12、下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長-國民生產總值B.經濟增長-失業(yè)率C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹D.國際收支平衡-國際收支【答案】A13、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C14、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A15、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D16、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經理名單D.所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃【答案】A17、我國目前個人住房貸款利率()。A.實行上下限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實行上限管理【答案】B18、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.掉期外匯交易【答案】D19、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D20、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B21、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定【答案】C22、針對特定時段，計算到期資產（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。A.流動性比率/指標法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C23、政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調控B.產業(yè)監(jiān)督C.產業(yè)政策D.產業(yè)控制【答案】C24、(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場?B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場【答案】A25、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B26、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關要求，金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日，將有關文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D27、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】C28、在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小【答案】C29、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產／股東權益C.凈利潤／總資產D.凈利潤／股東權益【答案】D30、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則【答案】C31、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C32、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額【答案】A33、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C34、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.違規(guī)出售金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A35、下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A.固定利率便于計算成本和收益B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調節(jié)的作用C.浮動利率便于計算與預測成本和收益D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化【答案】C36、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C37、能夠決定破產企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。A.債權人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A38、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C39、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單【答案】C40、公司的經營決策機構是（）。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經理D.董事會【答案】D41、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A42、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.財務顧問業(yè)務B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)信息咨詢服務D.資產管理顧問業(yè)務【答案】B43、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B44、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)【答案】B45、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A46、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C47、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性【答案】C48、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C49、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學化與復雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D50、下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.必須經中國人民銀行審查批準B.可以自行設立C.必須經財政部審查批準D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準【答案】D51、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B52、金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B53、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B54、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C55、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產品【答案】D56、下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。A.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益C.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險【答案】B57、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B58、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B59、目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務【答案】D60、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的指標是（）。A.風險調整后的資本回報率（RAROC）B.風險價值（VaR）C.資產收益率（ROA）D.凈資產收益率（ROE）【答案】A61、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D62、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示【答案】A63、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。A.債權人B.債務人C.抵押人D.第三方【答案】C64、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C65、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當【答案】A66、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經常項目C.儲備與相關項目D.凈差額與遺漏【答案】B67、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C68、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A69、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）A.貸款申請；貸款審批B.貸款發(fā)放；貸款追索C.貸款申請；貸款發(fā)放D.貸款審批；貸款發(fā)放【答案】D70、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.該體系根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B71、關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D72、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B73、國民經濟發(fā)展的總體目標一般包括()。A.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長【答案】A74、（）是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事C.董事會辦公室D.董事會秘書【答案】A75、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調D.維權【答案】A76、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D77、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構的準入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度【答案】D78、內部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內容?（）A.戰(zhàn)略.信用及操作風險B.財務穩(wěn)定性C.產品服務的性質D.客戶服務【答案】D79、某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避【答案】D80、下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網絡經營B.建立內部控制和風險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D.為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務【答案】C81、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C82、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.一般程序C.標準程序D.聽證程序【答案】C83、下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.必須經中國人民銀行審查批準B.可以自行設立C.必須經財政部審查批準D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準【答案】D84、()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A85、貸款業(yè)務是(?)。A.銀行最主要的資金運用?B.銀行的負債業(yè)務C.銀行的中間業(yè)務?D.銀行最主要的資金來源【答案】A86、關于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D87、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D88、資金業(yè)務的最主要風險是()。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】B89、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務【答案】B90、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)債券C.金融債D.普通股票【答案】A91、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農村信用社工作人員【答案】B92、項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿易融資貸款D.流動資金貸款【答案】A93、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B94、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D95、根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A96、（）是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B97、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經營狀況惡化【答案】C98、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D99、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內容均由法律規(guī)定【答案】C100、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D101、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007【答案】C102、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。A.零售業(yè)務B.貸款業(yè)務C.基礎金融服務D.支持社會主義新農村建設【答案】B103、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結算【答案】B104、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B105、有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。A.組織機構間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告【答案】C106、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A107、我國目前的基準利率是指（）。A.商業(yè)銀行的貸款利率B.商業(yè)銀行的存款利率C.商業(yè)銀行對優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率【答案】D108、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）。A.資本金業(yè)務B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C109、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產業(yè)務【答案】C110、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C111、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為【答案】B112、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C113、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。A.票據(jù)交換?B.票據(jù)承兌?C.票據(jù)結算?D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D114、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D115、第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D116、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策【答案】A117、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D118、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病．A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B119、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.合規(guī)問責制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度【答案】D120、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B121、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D122、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.客戶類型不同【答案】B123、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B124、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.銀監(jiān)會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C125、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B126、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產C.接管D.托管【答案】B127、下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B128、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A129、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D130、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。A.職業(yè)規(guī)范?B.職業(yè)職責?C.職業(yè)行為?D.職業(yè)操守【答案】C131、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A132、（2022年7月真題）下列關于金融安全的說法，錯誤的是（）A.金融安全是國家安全的重要組成成分B.金融腐敗不會威脅到金融安全C.金融安全關乎經濟社會發(fā)展全局D.防范化解重大風險事關金融安全【答案】B133、銀行風險中的國家風險不包括(?)。A.經濟風險?B.市場風險?C.社會風險?D.政治風險【答案】B134、（）是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C135、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領導C.基層員工D.中層干部【答案】B136、票據(jù)追索權是()請求權。A.第一順序B.第二順序C.第三順序D.第四順序【答案】B137、（）是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】D138、目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】A139、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.各銀行黨委【答案】C140、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產權B.債券C.物權D.所有權【答案】D141、匯率貼水的含義是()。A.市場匯率比官方匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.遠期匯率比即期匯率貴【答案】B142、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求【答案】C143、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D144、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產是（）。A.2億元B.1.4億元C.3億元D.1億元【答案】B145、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】D146、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D147、下列關于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.銀行業(yè)金融機構績效考評指標中，經營效益類指標應當以利潤細標為核心C.對員工已經支付的績效薪酬，即使該員工職責內的風險提失超常暴露，商業(yè)銀行也無權追回相應期限內已發(fā)放的績效薪酬D.銀行業(yè)金融機構績效考評指標中，合規(guī)經營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構風險狀況及變動趨勢【答案】A148、準貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A149、按《反洗錢法》管理的相關規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C150、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公正C.公平D.公開【答案】A151、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D152、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D153、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人【答案】C154、某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B155、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D156、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率【答案】D157、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產【答案】D158、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D159、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動C.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營【答案】B160、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B161、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數(shù)（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C162、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十【答案】B163、（）是銀行根據(jù)各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B164、以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬【答案】B165、以下不屬于禮貌服務內容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質的服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利【答案】D166、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B167、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A168、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。A.風險戰(zhàn)略B.風險文化C.風險偏好D.風險容忍度【答案】B169、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A170、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B171、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B172、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權重法B.內部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B173、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.會計資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】A174、下列罪名中，個人不能構成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A175、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則【答案】C176、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念【答案】A177、經濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求B.通過影響國民經濟增長速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國民經濟增長質量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國民經濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行【答案】A178、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業(yè)政策性貸款【答案】D179、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C180、普通訴訟時效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B181、下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國有資產控股的企業(yè)炒股B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券【答案】C182、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C183、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。A.防范風險、審慎經營B.實現(xiàn)規(guī)模最大化C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D.實現(xiàn)盈利最大化【答案】A184、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A.國務院B.財務部C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D185、下列關于支票的表述，正確是（）。A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D186、采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C187、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000【答案】B188、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C189、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A190、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論【答案】B191、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任【答案】D192、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B193、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行【答案】A194、下列選項中，（）承擔聲譽風險管理的最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】A195、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內市場C.一級市場D.資本市場【答案】B196、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D197、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準入D.信息披露【答案】B198、利息率是指一定時期內利息額同（）比率。A.流動資金額B.借貸資金額C.經營資金額D.自有資本額【答案】B199、我國《票據(jù)法》包括（）A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據(jù)【答案】B200、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(?)進行披露。A.對被代理機構所承擔的最終責任B.對購買此產品的其他客戶名單C.對本機構在本產品銷售過程中的責任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險【答案】B多選題（共100題）1、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標通常有(?)。A.消費者物價指數(shù)?B.生產者物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)?D.國內生產總值物價平減指數(shù)E.人民幣對美元匯率【答案】ABD2、中央銀行的產生原因包括（）。A.中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產生是資本主義經濟的要求【答案】ABCD3、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E.要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明【答案】ABCD4、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD5、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A.勤勉謹慎?B.對所在機構負有誠實信用義務C.切實履行崗位職責?D.維護所在機構商業(yè)信譽E.保持個人品行正直【答案】ABCD6、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產轉讓C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務D.與消費金融相關的代理業(yè)務E.境內同業(yè)拆借【答案】ABCD7、完全競爭市場具有的特征有（）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的制定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場【答案】ACD8、信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息（）予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。A.全面B.完全C.真實D.準確E.及時【答案】BCD9、常見的風險參數(shù)包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.非預期損失E.違約風險暴露【答案】ABCD10、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC11、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協(xié)定存款D.單位活期存款E.保證金存款【答案】ABCD12、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.長期國債E.銀行承兌匯票【答案】A13、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A.需求拉上B.成本推動C.供求混合推動D.經濟結構變化E.流動性陷阱【答案】ABCD14、銀行業(yè)監(jiān)管機構包括()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.國務院D.國家外匯管理局E.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ABD15、合同的轉讓分為（）。A.股權轉讓B.債權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓【答案】BCD16、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有()。A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收E.根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC17、下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A.可用于單位結算B.支票簽發(fā)金額不受限制C.轉賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結算【答案】A18、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金【答案】AC19、銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。A.匯款B.信用證C.托收D.本票E.電子匯兌【答案】ABC20、我國行政處罰決定程序有（）。A.簡易程序B.一般程序C.復雜程序D.聽證程序E.復審程序【答案】ABD21、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守原則的敘述，正確的有(?)。A.品行正直B.恪守誠實信用C.以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在E.銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應該從實質意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯【答案】ABCD22、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。A.機關B.團體C.自然人D.事業(yè)單位E.個體工商戶【答案】ABD23、下列屬于銀行市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD24、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.以上都對E.只有A項正確【答案】AC25、商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金由（）構成。A.交易頭寸B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.庫存現(xiàn)金E.交易準備金【答案】BC26、下列關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結息【答案】ABC27、?目前，我國的銀行監(jiān)管目標主要包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪【答案】CD28、進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）A.增加貨幣供應量B.減少貨幣供應量C.增加稅收D.增加政府購買E.減少政府購買【答案】BC29、關于票據(jù)喪失的補救措施，說法正確的有（）。A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B.失票人應當在通知掛失止付后3日內.也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟C.法院受理公示催告后.應當立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內發(fā)出公告.催促利害關系人在60日內申報權利D.人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù)，應當根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權利宣告結束E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付【答案】ABCD30、下列關于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額【答案】ACD31、我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.外部監(jiān)管B.銀行自我監(jiān)管C.市場約束D.行業(yè)自律E.審慎監(jiān)管【答案】ABCD32、下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產組合的風險D.提高資本充足率E.是商業(yè)銀行的一種資產業(yè)務【答案】ABCD33、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括()。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權【答案】ABD34、下列屬于我國銀行擔保類業(yè)務的有（）。A.銀行保函B.福費廷C.備用信用證D.項目貸款承諾E.票據(jù)發(fā)行便利【答案】AC35、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD36、房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD37、下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化【答案】AB38、以下說法錯誤的是（）。A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，董事會還應當重點關注銀行的經營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定【答案】C39、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。??A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品E.企業(yè)對其產品價格有很強的控制力【答案】ABD40、下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述,正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產組合的風險D.提高資本充足率E.是商業(yè)銀行的一種資產業(yè)務【答案】ABCD41、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款E.個人消費貸款【答案】BCD42、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財業(yè)務被銀保監(jiān)會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權C.依法提起行政訴訟D.申辯權E.依法申請行政復議【答案】BCD43、緊縮性的財政政策措施包括（）。A.減少政府支出B.增加財政支出C.增加轉移支付D.增加稅收E.適當增加財政赤字【答案】AD44、依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險的機構包括（）。?A.商業(yè)銀行B.農村合作銀行C.農村信用合作社D.金融租賃公司E.汽車金融公司【答案】ABC45、商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。A.借款用途B.貸款種類C.還款期限D.還款方式E.借貸雙方的權利義務【答案】ABCD46、下列關于金融市場分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】ABC47、個人理財業(yè)務包括(?)。A.理財顧問業(yè)務?B.私人銀行業(yè)務?C.理財計劃?D.現(xiàn)金管理服務E.投資基金【答案】AD48、可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。A.津補貼B.績效薪酬C.福利性收入D.中長期各種激勵E.基本薪酬【答案】BD49、下列不屬于中間業(yè)務的有（）。A.代收業(yè)務B.托管業(yè)務C.貸款業(yè)務D.存款業(yè)務E.支付結算【答案】CD50、常見的洗錢方式包括()。A.通過證券和保險業(yè)洗錢B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產D.借用金融機構E.走私【答案】ABCD51、銀行戰(zhàn)略風險主要來自()等幾個方面。A.戰(zhàn)略實施過程的質量B.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而動用的資源D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略E.為實現(xiàn)總目標而制定的階段目標【答案】ABCD52、在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略【答案】C53、單位不構成犯罪主體的金融犯罪有（）。A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪【答案】AB54、關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有()。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本B.監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分C.會計資本應當不高于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本D.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準E.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線【答案】ABD55、關于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD56、我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.外部監(jiān)管B.銀行自我監(jiān)管C.市場約束D.行業(yè)自律E.審慎監(jiān)管【答案】ABCD57、銀行可以進行的代理業(yè)務包括()。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務【答案】ABC58、下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產申請后。債務人的債務人或者財產持有人應當向管理人清償債務或者交付財產B.債務人的債務人或者財產持有人故意違反前款規(guī)定向債務人清償債務或者交付財產.使債權人受到損失的，不免除其清償債務或者交付財產的義務C.人民法院受理破產申請后.管理人對破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同有權決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當事人D.管理人自破產申請受理之日起二個月內未通知對方當事人.或者自收到對方當事人催告之日起六十日內未答復的.視為解除合同E.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除.執(zhí)行程序應當中止【答案】ABC59、在對金融機構要求的信息披露中，關于經營業(yè)績必須披露的內容包括（）。A.影響收益的主要因素B.資產收益率C.凈利差D.主要收支項目E.資本收益率【答案】ABCD60、下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性【答案】ACD61、銀行在計量信用風險經濟資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)模【答案】ABCD62、應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補充方案D.財務重組E.董事會做出決議【答案】ACD63、債券價格指數(shù)是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其作用主要包括（）。A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經濟的分析參考B.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預測【答案】ABCD64、下列關于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當預期利率會上升時，增加缺口B.當預期利率會上升時，減小缺口C.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額D.缺口是指固動利率資產和負債之間的差額E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】AC65、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC66、以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A67、大額可轉讓定期存單的特點有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動的E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉讓【答案】BCD68、我國股票場內市場主要包括（）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場【答案】ACD69、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價B.直接標價法又稱為應收標價法C.間接標價法又稱為應付標價法D.大多數(shù)國家采用直接標價法E.大多數(shù)國家采用間接標價法【答案】AD70、下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準【答案】ABD71、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費E.代理政策性銀行業(yè)務【答案】ABC72、下列關于金融市場分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市