商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集

/商業(yè)銀行信貸管理?習(xí)題集編者童建良班級(jí)姓名《信貸業(yè)務(wù)》課程習(xí)題(一)選擇題：（每題2分,多選或少選均不得分)1.信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為，其廣義的業(yè)務(wù)指（）.A。吸收存款B.拍賣(mài)資產(chǎn)C。發(fā)放貸款D．辦理結(jié)算Ｅ。轉(zhuǎn)讓財(cái)物２．中央銀行的信貸資金運(yùn)動(dòng),具有下列特征（）。A．以穩(wěn)定貨幣為導(dǎo)向B.以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C．壟斷性、強(qiáng)制性D.有規(guī)定投資項(xiàng)目、扶持對(duì)象Ｅ。資金運(yùn)動(dòng)以商品經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)F.資金運(yùn)用具有乘數(shù)效應(yīng)3．商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)包括以下幾個(gè)階段,依次是()。A.吸收資金B(yǎng).配置資金C.使用資金Ｄ．返還資金E。收回資金４．信貸融資在社會(huì)金融體系中具有自己的特征如下列的（)。Ａ。受到社會(huì)公眾和市場(chǎng)的直接制約B。不講求資產(chǎn)安全,無(wú)償使用C．風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于資產(chǎn)的質(zhì)量?jī)?yōu)劣Ｄ.受到社會(huì)公眾和市場(chǎng)的間接制約５．9８年以后我國(guó)信貸管理體制，貫徹的基本原則是（）.A．總量控制B.比例管理Ｃ.取消限額D。間接調(diào)控E.指導(dǎo)計(jì)劃F。自求平衡６．商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)以物質(zhì)生產(chǎn)為基礎(chǔ),明確以（)為導(dǎo)向。A。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律B。價(jià)值規(guī)律C。效用第一Ｄ。利率杠桿Ｅ。保本經(jīng)營(yíng)7．我國(guó)信貸資金運(yùn)動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下具有下列商品化的傾向（)。A.資金流向的趨利性Ｂ。資金來(lái)源的一致性Ｃ．信貸資金商品化Ｄ。資金流向特定性E．資金配置的市場(chǎng)化8.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行的總量控制指標(biāo)是下列的（)。A.存貸款比例Ｂ。資本充足率Ｃ.拆借資金比例Ｄ．中長(zhǎng)期貸款比例E。單個(gè)貸款比例1０。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中貫徹的流動(dòng)性原則,采用的方法是（）.A．保持一定量的國(guó)債B。選擇貸款對(duì)象C.調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)D。留足二級(jí)儲(chǔ)備資金E．保持資本充足率１1．中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行的監(jiān)測(cè)指標(biāo)是下列的（）。A．外匯資產(chǎn)比例B.資產(chǎn)利潤(rùn)率C。資本充足率D。單個(gè)貸款比例Ｅ.單個(gè)貸款比例F。利息回收率12。為貫徹安全性原則，商業(yè)銀行在信貸管理中可采用下列手段()。A．保持一定量的國(guó)債B。選擇貸款對(duì)象C.保持資本充足率D.留足二級(jí)儲(chǔ)備資金E．選擇合適的貸款方式F。建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制辨析題：（每題5分，請(qǐng)判斷下列說(shuō)法正確與否，并說(shuō)出理由)狹義的信貸業(yè)務(wù)僅指銀行貸款，也就是只對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款。2．采用“比例管理”方式后，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理自主性增強(qiáng)了,中央銀行可以通過(guò)間接調(diào)控進(jìn)行信貸宏觀管理.3．安全性原則貫徹，要求商業(yè)銀行采取低風(fēng)險(xiǎn)的投資方向,比如國(guó)債投資,不向風(fēng)險(xiǎn)高的項(xiàng)目投資。4。銀行信貸資金運(yùn)用是以社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ),因此銀行唯有保證對(duì)企業(yè)的貸款投放才能實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。５。商業(yè)銀行的盈利都來(lái)自于信貸資金的運(yùn)用，故足夠的信貸資金吸收是其生存發(fā)展的第一需要?！缎刨J業(yè)務(wù)》課程習(xí)題（二）一、選擇題：(每題2分，多選或少選均不得分）1。我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的設(shè)置是根據(jù)不同資產(chǎn)受損失的可能，分為（）.A．三類B。四類Ｃ。五類Ｄ.六類２．銀行資本按照其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用不同，可分為（).A．股票B。債券C。附屬資本Ｄ。資本公積E。核心資本3．識(shí)別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是(）。A.資本充足率B.核心資本充足率C．附屬資本不超過(guò)核心資本Ｄ。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)４。對(duì)一般企業(yè)及個(gè)人的抵押貸款，也存在風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)定在（)范圍內(nèi)。A。0—10%B.10-15％C．50—10０％D．1００%5．商業(yè)銀行根據(jù)稅后利潤(rùn)提取的法定盈余公積，除用于彌補(bǔ)虧損或轉(zhuǎn)增資本外,其剩余部分應(yīng)不低于（）的25％。A.核心資本B.附屬資本C。資本總額D。注冊(cè)資本6．在我國(guó)的商業(yè)銀行資本組成中,壞帳準(zhǔn)備金是屬于(）。A。核心資本B。附屬資本C.財(cái)務(wù)費(fèi)用Ｄ。注冊(cè)資本7．下列項(xiàng)目中屬于核心資本的是（）.A．呆帳準(zhǔn)備金Ｂ。未分配利潤(rùn)C(jī)。資本公積Ｄ．長(zhǎng)期資本債券Ｅ.股權(quán)資本8。我國(guó)商業(yè)銀行的資本總額應(yīng)占()的８％以上。Ａ。核心資本B。資產(chǎn)總額Ｃ。附屬資本D。貸款資產(chǎn)總額E.加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額９．提高銀行資本充足率的途徑是下列的（）。A.增加股票發(fā)行Ｂ。增加資產(chǎn)總量C.減少低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)Ｄ.減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)E。擴(kuò)大資本債券發(fā)行10．根據(jù)資本充足率的要求，核心資本的增加有下列途徑（）.A．增發(fā)債券B。增發(fā)股票C.盈余公積轉(zhuǎn)增D。公開(kāi)儲(chǔ)備增加11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債率一般高于工商企業(yè)，即負(fù)債比率達(dá)（）。A．6０%以上B。７0%以內(nèi)Ｃ。９0%左右Ｄ。80%左右二、案例分析題:(按每題的問(wèn)題，或多選或單選，每小題計(jì)2分）已知某商業(yè)銀行分行年末資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)指標(biāo)項(xiàng)目資料如下:實(shí)收資本700萬(wàn)元,資本公積金１20萬(wàn)元，盈余公積金90萬(wàn)元,保證金1０萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)７2萬(wàn)元，存放中央銀行法定準(zhǔn)備金39０萬(wàn)元,同業(yè)存款60０萬(wàn)元,庫(kù)存現(xiàn)金1２０萬(wàn)元,壞帳準(zhǔn)備金１萬(wàn)元,貼現(xiàn)2５萬(wàn)元，貸款呆帳準(zhǔn)備金４3萬(wàn)元，投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金12萬(wàn)元.請(qǐng)回答（１)該銀行的核心資本是多少？（2）該銀行的附屬資本是多少？（3)該銀行的資本總額是多少?2．假設(shè)某銀行本年度的稅后利潤(rùn)是300萬(wàn)元,帳面法定盈余公積金為80萬(wàn)元，公益金為1０萬(wàn)元，已提取的貸款準(zhǔn)備金4３萬(wàn)元，請(qǐng)回答:（1）按規(guī)定，本年度該銀行應(yīng)計(jì)提的法定盈余公積是多少?（2）按規(guī)定，法定盈余公積可以用于哪里？(３）根據(jù)規(guī)定，法定盈余公積金按規(guī)定使用后剩余部分最低是多少?(4）根據(jù)規(guī)定提取的公益金可以用于哪里？（5)商業(yè)銀行的貸款準(zhǔn)備金的提取應(yīng)根據(jù)什么提??？3．某銀行分行的資產(chǎn)負(fù)債表資料附后，請(qǐng)根據(jù)數(shù)據(jù)分析回答問(wèn)題：資產(chǎn)負(fù)債表資料單位萬(wàn)元資產(chǎn)金額風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)負(fù)債與所有者權(quán)益信用貸款4０0１00％短期存款５50０抵押貸款85０070%中長(zhǎng)期存款2800存放央行5900%向央行借款200準(zhǔn)備金聯(lián)行存放款項(xiàng)13０0存放央行2２00%同業(yè)拆入２80備付金發(fā)行金融債券450存放聯(lián)行55010％款項(xiàng)庫(kù)存現(xiàn)金650%資本性債券80同業(yè)拆出600１0％股權(quán)資本400其他資產(chǎn)8５100%合計(jì)１1０10合計(jì)1１01０該銀行在信貸資金規(guī)模方面存在什么問(wèn)題（計(jì)5分)該銀行的資本充足率是否達(dá)到要求?如何改進(jìn)?（計(jì)５分）該銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量是否達(dá)到監(jiān)管要求?（計(jì)5分）辨析題：（每題５分，請(qǐng)判斷下列說(shuō)法正確與否,并說(shuō)明理由)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)中保留一定比例的政府債券是因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%,收益率較高.股權(quán)資本和債務(wù)資本是有所差異，在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮不同的功能.股權(quán)資本和公開(kāi)儲(chǔ)備組成的規(guī)定，對(duì)資本充足率的監(jiān)管有重要意義。商業(yè)銀行的回購(gòu)協(xié)議、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌、信用擔(dān)保等作為表外業(yè)務(wù)，也是資本充足率監(jiān)管的范圍?！缎刨J業(yè)務(wù)》課程習(xí)題（三)選擇題:（每題２分,多選或少選均不得分）1.存款的功能對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)在下列的（）。A。直接影響銀行的貸款規(guī)模B.作為簽發(fā)信用工具的基礎(chǔ)C．減少銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ。體現(xiàn)本銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力E．參與國(guó)民收入再分配2．活期存款的特征是下列的()。A．流動(dòng)性大、存取頻繁B。具有較強(qiáng)的派生性Ｃ．不具有派生性D。期限雖短，總有余額可占用E。能擴(kuò)大與客戶的聯(lián)系,拓展市場(chǎng)F。期限短,流動(dòng)大，難以利用3.我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款管理的原則是（）。A．存款自愿B.取款自由C。存款有息D。為儲(chǔ)戶保密E。約定期限F.取款預(yù)約４．根據(jù)存款穩(wěn)定性不同，銀行存款可分為（）。A.對(duì)公存款B?；钇诖婵頒.儲(chǔ)蓄存款D。定期存款E。對(duì)私存款5.商業(yè)銀行的負(fù)債中，最主要的項(xiàng)目是（）。A．吸收公眾存款Ｂ。同業(yè)拆入Ｃ。向央行借款D．同業(yè)拆出E.發(fā)行債券F。購(gòu)買(mǎi)國(guó)債6．根據(jù)存款性質(zhì)不同,可將銀行存款分為（)。A．儲(chǔ)蓄存款Ｂ。財(cái)政性存款Ｃ。對(duì)公存款Ｄ.企業(yè)存款E?；钇诖婵頕.定期存款７。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,具有下列特征（）。A．面額固定,可以轉(zhuǎn)讓B.面額不固定，不可轉(zhuǎn)讓C．存款數(shù)額大，不可提前支取D。存款數(shù)額大，可提前支?。?存款利率略高于活期存款８.企業(yè)存款具有下列規(guī)律性（)。A．具有派生性B。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展存款逐年增長(zhǎng)C.與個(gè)人消費(fèi)結(jié)構(gòu)有關(guān)D。與一定時(shí)期銀根松緊有關(guān)９.我國(guó)規(guī)定定期存款存期內(nèi)遇國(guó)家存款利率調(diào)整，將（）.Ａ.繼續(xù)執(zhí)行原約定利率Ｂ。按新存款利率執(zhí)行Ｃ．按新舊利率分段計(jì)息D.由存款銀行自行決定10.我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的協(xié)定存款批準(zhǔn)權(quán)及存款利率決定權(quán)在(）。A．商業(yè)銀行總行B.中國(guó)人民銀行總行Ｃ．商業(yè)銀行及其分行Ｄ.中國(guó)人民銀行及其分行１1．定期存款不同于活期存款的地方是下列的（)。A。約定存款期限，具有投資性B。存款存取頻繁,服務(wù)成本高C．存款流動(dòng)小，利率高于活期存款Ｄ。存款穩(wěn)定性強(qiáng)，可長(zhǎng)期使用12.商業(yè)銀行的負(fù)債中屬于借入負(fù)債的是下列的(）。A。吸收公眾存款B。央行借款C。債券發(fā)行Ｄ。同業(yè)拆出E.同業(yè)拆入1３.針對(duì)活期存款流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，商業(yè)銀行可采取下列手段(）。A.留足備付金B(yǎng)。減少對(duì)外貸款C.增加央行借款D。增加持有的國(guó)債資產(chǎn)１4．企業(yè)存款的最主要來(lái)源是下列的(）.A.經(jīng)營(yíng)管理水平B。銷售與勞務(wù)收入C．國(guó)家的金融政策D。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制E．國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)15．我國(guó)商業(yè)銀行的備付金率，應(yīng)該是（）。A。越多越好B。越少越好C.符合監(jiān)管要求D.根據(jù)流動(dòng)性需要決定16.一般地說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率是（)。A．高于活期的存款利率B。高于同期的存款利率C．高于無(wú)息活期存款利率D。高于有息活期存款利率17．儲(chǔ)蓄存款的預(yù)測(cè)要考慮到下列因素（）。A.收入水平B。消費(fèi)結(jié)構(gòu)與習(xí)慣C.職業(yè)背景Ｄ。年齡高低18．當(dāng)我國(guó)銀行存款利率連續(xù)多次下調(diào)后，給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)結(jié)果是（)。Ａ．存款規(guī)模的變動(dòng)B。貸款規(guī)模擴(kuò)大B．存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化D。銀行經(jīng)營(yíng)成本下降E．對(duì)銀行流動(dòng)性管理要求提高F。適當(dāng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)二、計(jì)算題：（每題10分)某銀行的吸收負(fù)債如資料所列,假設(shè)銀行吸收的資金的累計(jì)營(yíng)業(yè)成本為100萬(wàn)美元,銀行所吸收的資金中，不可用的資金是20％;該銀行的總股本為100０萬(wàn)美元,股東要求有12％的稅后收益率,而當(dāng)時(shí)的稅率是２0％.若以資金來(lái)源與運(yùn)用考慮該某銀行的保本收益，請(qǐng)回答以下問(wèn)題。某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表單位：萬(wàn)美元負(fù)債項(xiàng)目平均余額平均利率利息額無(wú)息活期存款

付息活期存款?定期存款

貨幣市場(chǎng)借入資金1500２80055002000０48６0112４40１20負(fù)債合計(jì)１1，800——672負(fù)債平均成本率是多少?可用資金成本率是多少?資金來(lái)源的平均成本是多少?銀行的最高存款利率支付水平是多少?2．某客戶在商業(yè)銀行存入１．5萬(wàn)元，存期3年，約定利率是３.２5％。應(yīng)在2０0１年5月12日到期,該客戶可獲取存款利息是多少?（分別以單利和復(fù)利計(jì)算）如果客戶到期未提取,繼續(xù)存款，5月1０日時(shí)銀行利率調(diào)整為３年期存款利率是3。18％.請(qǐng)問(wèn)該儲(chǔ)戶到期可獲取利息多少？三、辨析題：（每題8分，請(qǐng)判斷下列說(shuō)法正確與否，并說(shuō)明理由）商業(yè)銀行信貸資金的來(lái)源是所吸收的公眾儲(chǔ)蓄，即銀行的全部負(fù)債。2。企業(yè)存款增減不僅與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)，而且受到銀行貸款政策的影響。３．儲(chǔ)蓄存款是城鄉(xiāng)居民的閑置資金轉(zhuǎn)化為投資的途徑之一，銀行信貸分配體現(xiàn)了一定時(shí)期貨幣政策的要求。銀行存款管理關(guān)鍵是規(guī)模管理與流動(dòng)性管理，這些都與銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則貫徹有聯(lián)系?！缎刨J業(yè)務(wù)》課程習(xí)題（四)選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1．依據(jù)借款人的損益表，銀行主要分析其(）。A.償債能力B。銷售能力C。短期內(nèi)盈利來(lái)源D。利潤(rùn)水平Ｅ。資產(chǎn)管理能力Ｆ。盈利的持續(xù)穩(wěn)定2．考察企業(yè)一定時(shí)期的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)該依據(jù)它的（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B。損益表C?，F(xiàn)金流量表D。利潤(rùn)表3．我國(guó)的貸款證的管理權(quán)，明確由(）負(fù)責(zé)。A.中國(guó)人民銀行B。中國(guó)人民銀行及其分行Ｃ．開(kāi)戶銀行D.主辦銀行４.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的自營(yíng)貸款，最長(zhǎng)期限一般為()。A。1５年B。20年Ｃ。5年D。10年５．商業(yè)銀行的貸款種類中風(fēng)險(xiǎn)最小,償債有保證的是下列的（）。A．信用貸款B。保證貸款C。消費(fèi)貸款D．抵押貸款E。委托貸款Ｆ。質(zhì)押貸款６。衡量企業(yè)短期內(nèi)償債能力的指標(biāo)是下列的(）。A．資產(chǎn)負(fù)債率B。速動(dòng)比例C.存貨比例D．銷售利潤(rùn)率Ｅ。負(fù)債比例7.商業(yè)銀行分析企業(yè)的信用狀況的基本要素是下列的(）。A．品德B。擔(dān)保C。資本Ｄ。經(jīng)營(yíng)環(huán)境Ｅ．企業(yè)體制Ｆ。能力8.商業(yè)銀行分析借款人的信用狀況,對(duì)“應(yīng)收賬款"項(xiàng)目主要關(guān)心(）。A．金額的大小B。帳齡長(zhǎng)短C。賬款集中在哪些客戶D．應(yīng)收賬款產(chǎn)生的原因E。貨物的結(jié)構(gòu)9．商業(yè)銀行考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常，應(yīng)該根據(jù)（)進(jìn)行全面分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表Ｂ。C?，F(xiàn)金流量表D。利潤(rùn)表E。股東權(quán)益變動(dòng)表1０.企業(yè)申請(qǐng)與銀行建立“主辦銀行關(guān)系"的應(yīng)符合下列條件（).已在該銀行建立一般帳戶B．借款數(shù)額大借款數(shù)額小D。已在該銀行建立基本存款帳戶E。與該銀行有較長(zhǎng)的、穩(wěn)定的、良好合作關(guān)系F.已領(lǐng)取了中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《貸款證》1１.商業(yè)銀行辦理委托貸款，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是委托人，銀行只獲得(）。A。貸款利息B。手續(xù)費(fèi)C。擔(dān)保費(fèi)D。管理費(fèi)12。商業(yè)銀行的貸款種類中風(fēng)險(xiǎn)最大,只有少數(shù)借款人獲得的貸款是（）。A．信用貸款B。保證貸款C.消費(fèi)貸款D.抵押貸款E。委托貸款F。自營(yíng)貸款1３．按照我國(guó)最新規(guī)定,逾期貸款超過(guò)（）作為不良資產(chǎn)單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。A．一個(gè)月Ｂ。三個(gè)月C。三年D。一年14．當(dāng)一個(gè)企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率快于同行業(yè)水平時(shí)，說(shuō)明()。A.營(yíng)銷能力較強(qiáng)B.償債能力較強(qiáng)C。資產(chǎn)收益好Ｄ.可能是存貨不足Ｅ。存貨周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)１5。我國(guó)規(guī)定企業(yè)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)符合（)。A．60％B.70％以內(nèi)C。5０%Ｄ。貸款人要求16.對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的現(xiàn)金流量分析,關(guān)鍵是(）.盈利水平高于同行業(yè)水平經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中凈流量是否能夠償付到期債務(wù)銷售收入是否高于同行業(yè)水平應(yīng)收帳款是否真正能夠收回出售有價(jià)證券是否為了彌補(bǔ)現(xiàn)金不足17．影響貸款定價(jià)的要素是下列的(）。Ａ。資金平均成本Ｂ。貸款的風(fēng)險(xiǎn)度C．貸款費(fèi)用D.資本邊際成本E。貸款期限F．目標(biāo)收益率18．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換循環(huán)周期，包含（）。Ａ.經(jīng)營(yíng)性循環(huán)B.生產(chǎn)性循環(huán)Ｃ。資本性循環(huán)D.實(shí)物性循環(huán)二、實(shí)務(wù)應(yīng)用題：（每題1０分）1。已知某企業(yè)的97年９月份末的資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)總額是３525萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)1058萬(wàn)元，包括存貨６３9萬(wàn)元，應(yīng)收賬款3１9萬(wàn)元,現(xiàn)金是100萬(wàn)元。負(fù)債總額是２395萬(wàn)元。其中流動(dòng)負(fù)債是6９5萬(wàn)元，包括：應(yīng)付賬款390萬(wàn)元。應(yīng)付票據(jù)28５萬(wàn)元。股東權(quán)益總計(jì)是1480萬(wàn)元。同期的現(xiàn)金流出入凈額是364萬(wàn)元。根據(jù)上述資料回答：該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)怎么樣？該企業(yè)的短期償債能力又怎么樣？2．某企業(yè)于某年7月2０日與銀行簽定５0０萬(wàn)元的貸款承諾協(xié)議，規(guī)定承諾期限為1個(gè)月，從８月1日起計(jì)收承諾費(fèi),費(fèi)率為０.55%，該企業(yè)于8月6日提了1０0萬(wàn)元，８月１6日提了2００萬(wàn)元,８月2８日提了2０0萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)該筆貸款總的承諾費(fèi)是多少？3．假設(shè)某公司客戶申請(qǐng)貸款900萬(wàn)元人民幣，銀行的資金來(lái)源如下;預(yù)計(jì)貸款的管理費(fèi)用是9.5５萬(wàn)元，預(yù)期股東收益率達(dá)到１２％，企業(yè)所得稅率為20％?？捎觅Y本比例是９。８7％，可用負(fù)債成本率是11．25%，按照綜合成本定價(jià)該筆貸款的最低可接受貸款利率是多少？三、辨析題:(每題5分，請(qǐng)判斷下列說(shuō)法正確與否，并說(shuō)明理由）陳述與保證條款的設(shè)計(jì)對(duì)銀行貸款管理起到積極作用,因?yàn)樗鼘?duì)借款人履約行為提出約束，規(guī)定了不能做一些行為,應(yīng)該做什么行為.應(yīng)收帳款與庫(kù)存商品是一個(gè)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)，也是用以償還短期債務(wù)的來(lái)源之一，故多多益善?，F(xiàn)金流量表分析彌補(bǔ)了資產(chǎn)負(fù)債表與損益表的不足，使銀行真正掌握借款人的償債能力強(qiáng)弱。如果企業(yè)借款人沒(méi)有償清舊債，說(shuō)明其償債能力存在問(wèn)題，所以按現(xiàn)行規(guī)定，不可發(fā)行新的貸款。《信貸業(yè)務(wù)》課程習(xí)題(五)選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1。次級(jí)貸款的特點(diǎn)如下所列(）。A．有充分把握按期償還貸款本金利息Ｂ．借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未得到解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額償還;C．借款人處于半停產(chǎn)狀態(tài),銀行已經(jīng)訴諸法律；Ｄ.借款人出現(xiàn)支付困難,又不能以市場(chǎng)條件獲取新的資金；E。借款人的產(chǎn)品銷售收入出現(xiàn)持續(xù)下降，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)出現(xiàn)下降;２。抵押貸款的操作，銀行選擇抵押資產(chǎn)原則是下列的（）。A.價(jià)值大B?？勺儸F(xiàn)C。價(jià)值穩(wěn)定D.不動(dòng)產(chǎn)E.易保存3．擔(dān)保貸款的保證人按照我國(guó)規(guī)定,應(yīng)具備下列條件(）。A．單位組織B。具有償債能力C。有法人資格D。能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任Ｅ。屬于經(jīng)濟(jì)實(shí)體組織4．抵押貸款合同具有下列特點(diǎn)(）。抵押權(quán)人享有處置抵押資產(chǎn)權(quán)利，以補(bǔ)償貸款本息損失抵押權(quán)的設(shè)立是合同生效的條件抵押人占有抵押財(cái)物并負(fù)有管理責(zé)任抵押人占有抵押財(cái)物并負(fù)有管理責(zé)任抵押物處置所得不足補(bǔ)償銀行貸款本息的,可提出追償短期商業(yè)性貸款是滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)所需資金不足而提供的,包括下列的（)。Ａ．臨時(shí)貸款B。票據(jù)貼現(xiàn)貸款C。循環(huán)周轉(zhuǎn)限額貸款D.抵押貸款E。透資放款6.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法實(shí)施的步驟,依次是()。Ａ。貸款種類分析B。閱讀貸款檔案C.信貸討論D.確定還款可能性E。確定貸款分類結(jié)果Ｆ。審查貸款基本情況7.借款人無(wú)法足額償