2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題庫及答案下載

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題庫及答案下載

單選題（共50題）1、我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。A.現(xiàn)金資產B.貸款資產C.證券資產D.固定資產【答案】B2、下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是()。A.只能采取募集設立的方式B.只能采取發(fā)起設立的方式C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定【答案】C3、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D4、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B5、（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.承諾業(yè)務B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.信貸證明業(yè)務【答案】C6、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是（）。A.理事會B.法律工作委員會C.常務委員會D.監(jiān)事會【答案】B7、2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A.資產證券化正式進入中國大陸B(tài).資產證券化規(guī)模進一步擴大C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D.資產證券化向深度發(fā)展【答案】C8、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C9、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質押B.—般保證C.抵押D.擔?！敬鸢浮緽10、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B11、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A12、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險B.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B13、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B14、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C15、下列關于股權投資母基金的風險、收益和成本的說法，錯誤的是（）。A.投資于母基金的風險小于投資于單只股權投資基金B(yǎng).股權投資母基金只能取得整個股權投資基金行業(yè)的平均收益C.投資于母基金降低了極高內部收益率出現(xiàn)的可能性D.相比直接投資股權投資基金，投資者通過母基金間接投資股權投資基金需額外承【答案】B16、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲B.生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A17、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領導【答案】D18、銀行在支付結算業(yè)務中所使用的托收結算方式屬于（）。A.銀行信用B.商業(yè)信用C.合作信用D.租賃信用【答案】B19、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。A.財務公司B.投資銀行C.證券登記結算公司D.金融資產管理公司【答案】C20、公司成立的日期是（）。A.發(fā)起人發(fā)起的日期B.發(fā)起人提交申請的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D.公司第一天正式營業(yè)的日期【答案】C21、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.專業(yè)委員會【答案】B22、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.理事會B.銀保監(jiān)會C.常務理事會D.會員大會【答案】D23、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A24、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則【答案】D25、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A26、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.義務；得到B.權利；得到C.義務；支付D.權利；支付【答案】A27、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A.可撤銷信用B.可轉讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證【答案】C28、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.定價功能【答案】A29、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B30、客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】B31、“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現(xiàn)了聲譽風險管理的（）。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】D32、（）是風險管理的最基本要求。A.風險監(jiān)測B.風險識別C.風險計量D.風險控制【答案】B33、下列金融工具及其發(fā)行機構對應錯誤的是（）。A.央行票據(jù)——中國人民銀行B.國債——財政部C.短期融資券——商業(yè)銀行D.金融債券——政策性銀行等金融機構【答案】C34、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C35、公司的經(jīng)營決策機構是（）。A.股東大會B.董事會C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】B36、關于公司型基金的申請設立登記，下列說法錯誤的是（）。A.依據(jù)是《合伙企業(yè)法》和《合伙企業(yè)登記管理條例》B.有限責任公司型基金可以由全體股東指定的代表申請設立登記C.股份公司型基金由董事會向公司登記管理機關申請設立登記D.有限責任公司型基金可以由全體股東共同委托的代理人申請設立登記【答案】A37、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A.區(qū)域股權交易市場B.長期債券市場C.股票市場D.銀行間債券回購市場【答案】D38、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。A.安全性B.效益性C.流動性D.經(jīng)營性【答案】D39、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A.最高值B.最低值C.算術平均值D.加權平均值【答案】C40、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B41、商業(yè)銀行的市場風險不包括()。A.違約風險B.匯率風險C.利率風險D.債券價格風險【答案】A42、我國目前的基準利率是（）。A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率C.商業(yè)銀行的貸款利率D.商業(yè)銀行的存款利率【答案】A43、求取資本利潤率的財務指標不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產D.總負債【答案】D44、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）A.全國性營利社會團體B.最高權力機構是會員大會C.具有金融監(jiān)管權D.對會員單位提供資金支持【答案】B45、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數(shù)法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A46、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協(xié)議B.公司財產C.家庭財產D.其出資額或認購的股份【答案】D47、（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理B.商業(yè)銀行管理C.商業(yè)銀行公司治理D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理【答案】C48、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10％B.50％C.15％D.20％【答案】D49、我國的中央銀行是（）。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B50、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機構應承擔的法律責任是()。A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款【答案】D多選題（共20題）1、經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。A.推動銀行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各國金融市場的聯(lián)系D.促進了跨國銀行兼并E.資本流動更為自由【答案】ABCD2、下列關于利息的說法，正確的有（）。A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎【答案】AC3、任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。A.犯罪事實B.犯罪主體C.犯罪客體D.犯罪主觀方面E.犯罪客觀方面【答案】BCD4、中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)酉口C.法定存款準備金D.經(jīng)理國厙E.發(fā)行債券【答案】AB5、參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。A.信息共享B.獨立審批C.自主決策D.收益共享E.風險自擔【答案】ABC6、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.金融機構存放同業(yè)B.日常周轉結算C.設立臨時機構D.注冊驗資E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】CD7、下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間【答案】ABCD8、按照規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。A.第三人調解B.當事人協(xié)商和解C.代位求償D.訴訟E.仲裁【答案】ABD9、商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。A.總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系B.分支機構的功能、權限和部門設置C.全行業(yè)務運作的組織架構模式D.前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構E.總行對分支機構實施管理的模式【答案】ABC10、下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】ABCD11、下列屬于操作風險管理工具和手段的有()。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.應急計劃E.交易限額【答案】ABC12、關于存款準備金，下面說法正確的有（）。A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B(yǎng).不良貸款率越高，存款準備金率越低C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金【答案】ACD13、下列屬于融資類銀行保函的有（）。A.借款保函B.投標保函C.履約保函D.融資租賃保函E.延期付款保函【答案】AD14、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。??A.需求B.效益C.貨幣供應量D.信用E.利率【答案】CD15、票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）。A.承兌B.付款C.貼現(xiàn)D.轉讓E.以上均是【答案】ABCD16、下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍