2023年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試歷年高頻考點(diǎn)真題薈萃帶答案

2023年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試歷年高頻考點(diǎn)真題薈萃帶答案第1卷一.綜合題(共25題)1.單選題下列不屬于商業(yè)銀行股東權(quán)利的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.按照出資比例分取紅利B.查閱、復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議C.制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略D.行使表決權(quán)2.單選題2017年7月第五次全國(guó)金融工作會(huì)議決定設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.國(guó)務(wù)院金融發(fā)展委員會(huì)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議3.多選題金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.收購(gòu)B.處置C.管理D.重組E.接管4.多選題商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.股東大會(huì)（股東會(huì)）B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)E.高級(jí)管理層5.多選題對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.資金來(lái)源B.金融交易情況C.經(jīng)濟(jì)狀況D.資金用途E.經(jīng)營(yíng)狀況6.單選題下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.放款執(zhí)行部門(mén)負(fù)責(zé)貨款發(fā)放和支付審核B.放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)C.放款執(zhí)行部門(mén)接受中臺(tái)投信審批部門(mén)的直接領(lǐng)導(dǎo)D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制7.單選題下列各項(xiàng)中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)直接依據(jù)的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率8.單選題下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2013年11月真題］問(wèn)題1選項(xiàng)A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開(kāi)立還本付息賬戶C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥9.單選題下列說(shuō)法中，不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原則的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，前臺(tái)部門(mén)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)只能向高管層報(bào)告B.業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制C.賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置D.建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)10.多選題下列對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法資本計(jì)量公式:K=Max[VaRt-1

，mc×VaRavg)+Max(sVaRt-1，Ms×sVaRavg

]的表述正確的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.sVaRt-1根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的上一交易日的壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的季末風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值C.最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為最近60個(gè)交易日壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的均值(sVaRavg）乘以ms，ms固定為3D.最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和E.最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為最近60個(gè)交易日風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的均值乘以mc，mc最小為311.單選題下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2013年11月真題］問(wèn)題1選項(xiàng)A.抵押物重復(fù)抵押B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中12.多選題商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)C.集中度風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)13.多選題巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具備（

）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)B.良好的管理信息系統(tǒng)C.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督D.全面內(nèi)部控制E.適當(dāng)?shù)恼?、措施和?guī)定14.多選題下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法，正確的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方15.單選題某縣級(jí)支行辦公室主任李某利用工作上的便利，盜用該銀行已于1年前公告作廢的舊業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，簽署了金額為人民幣100萬(wàn)元的銀行承兌匯票一張。收款人為某省建筑公司，該建筑公司負(fù)責(zé)人系李某妻弟。該公司持票向某城市商業(yè)銀行成功申請(qǐng)貼現(xiàn)。下列關(guān)于該票據(jù)的說(shuō)法，正確的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.城市商業(yè)銀行有權(quán)向李某追償B.貼現(xiàn)行為有效C.該票據(jù)有效D.城市商業(yè)銀行享有票據(jù)權(quán)利16.單選題非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)主要是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，其主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)17.單選題關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類的核心定義，下列說(shuō)法正確的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貨款本息，但其存在一些可能對(duì)償還貨款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款C.次級(jí)貨款是借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定妻造成較大損失的貨款D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無(wú)法收回的貨款18.單選題某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。問(wèn)題1選項(xiàng)A.8B.16C.24D.3219.單選題我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.1993年專門(mén)從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢有限公司開(kāi)始正式對(duì)外提供服務(wù)B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行20.單選題一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法，正確的是（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.有利于本國(guó)商品的出口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口21.多選題下列關(guān)于個(gè)人貸款合同利率的說(shuō)法，正確的有（）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明22.單選題商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一般再保管（）年。問(wèn)題1選項(xiàng)A.3B.7C.10D.523.多選題在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。?wèn)題1選項(xiàng)A.在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)D.參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購(gòu)商用房租金E.無(wú)需調(diào)查借款人所購(gòu)商用房所在商業(yè)地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況24.單選題相較其他風(fēng)險(xiǎn)，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為商業(yè)銀行的一種多維風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)25.判斷題金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展。問(wèn)題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)第1卷參考答案一.綜合題1.【答案】C【解析】董事會(huì)的職責(zé)：制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實(shí)施。C不屬于商業(yè)銀行股東的權(quán)利。股東的權(quán)利：1.資產(chǎn)收益權(quán)。資產(chǎn)收益權(quán)是指股東有權(quán)要求公司根據(jù)法律和公司章程的規(guī)定，依據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)情況，獲得股息和其他應(yīng)得收益的權(quán)利。股東應(yīng)按照出資比例分取紅利。2.參與重大決策權(quán)。股東參與重大決策最重要的方式就是行使提案權(quán)和表決權(quán)。股東提案權(quán)是指公司股東有權(quán)就公司的經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題提出自己的建議。表決權(quán)是指擁有股份的股東有權(quán)出席或委托代理人出席股東大會(huì)以及各種類型的股東臨時(shí)會(huì)議，并在會(huì)議上就有關(guān)議案投票表決，發(fā)表意見(jiàn)。3.選擇管理者的權(quán)利。股東有提名董事、監(jiān)事并在股東大會(huì)上就董事、監(jiān)事的選任進(jìn)行表決的權(quán)利。但是商業(yè)銀行股東的權(quán)利還要受到相應(yīng)限制。4.知情權(quán)。知情權(quán)是股東最基本的權(quán)利。對(duì)于有限責(zé)任公司，股東有權(quán)查閱、復(fù)制公司章程、股東會(huì)會(huì)議記錄、董事會(huì)會(huì)議決議、監(jiān)事會(huì)會(huì)議決議和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。股東可以要求查閱公司會(huì)計(jì)賬簿。對(duì)于股份有限公司，股東有權(quán)查閱公司章程、股東名冊(cè)、公司債券存根、股東大會(huì)會(huì)議記錄、董事會(huì)會(huì)議決議、監(jiān)事會(huì)會(huì)議決議、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)提出建議或者質(zhì)詢。5.訴訟權(quán)。股東有提起訴訟的權(quán)利，董事、高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，損害股東利益的，股東可以向人民法院提起訴訟。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員侵犯公司權(quán)益并造成損失時(shí)，如果公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)怠于提起訴訟，可以由一個(gè)或多個(gè)股東代表公司對(duì)實(shí)施越權(quán)行為或不當(dāng)行為給公司造成損失者提起訴訟。2.【答案】C【解析】2017年7月14日至15日，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議在北京召開(kāi)。中共中央總書(shū)記、國(guó)家主席、中央軍委主席出席會(huì)議并發(fā)表重要講話?？倳?shū)記強(qiáng)調(diào)做好金融工作要把握好幾點(diǎn)原則回歸本源；優(yōu)化結(jié)構(gòu)；強(qiáng)化監(jiān)管；市場(chǎng)導(dǎo)向。會(huì)議強(qiáng)調(diào)金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的輔助作用，突出防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性和緊迫性，同時(shí)著重闡述未來(lái)的監(jiān)管架構(gòu)和方向，設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)協(xié)調(diào)監(jiān)管，切實(shí)做好防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定。3.【答案】A;B;C【解析】金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置。對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取對(duì)賬面原值進(jìn)行打折收購(gòu)并擇機(jī)處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。其中，收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)，金融資產(chǎn)管理公司通過(guò)盡職調(diào)查與估值工作對(duì)不良資產(chǎn)作出價(jià)值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競(jìng)標(biāo)、競(jìng)拍和協(xié)議收購(gòu)等方式收購(gòu)不良資產(chǎn)，收購(gòu)價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購(gòu)資產(chǎn)的質(zhì)量；管理環(huán)節(jié)的核心是分類管理與價(jià)值提升，在收購(gòu)后，金融資產(chǎn)管理公司通過(guò)日常管理，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行持續(xù)動(dòng)態(tài)的分類管理，最大限度地挖掘和發(fā)現(xiàn)價(jià)值，避免價(jià)值減損，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升；在處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。總的來(lái)看，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在收購(gòu)、管理及處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段比較豐富，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。4.【答案】A;B;C;E【解析】公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。5.【答案】A;B;C;D;E【解析】對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。6.【答案】C【解析】根據(jù)《固定資產(chǎn)貨款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，即放款執(zhí)行部門(mén)，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付申核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信申批部門(mén)。設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。7.【答案】B【解析】違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。違約（頻）率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。8.【答案】C【解析】個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。9.【答案】A【解析】

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：1.匹配性原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整。2.全覆蓋原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線，本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)；覆蓋所有分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位和人員；覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)種類和不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。3.獨(dú)立性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。4.有效性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)情況和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，有效抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】A;D【解析】B項(xiàng)，VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的上一交易日的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。C項(xiàng)，壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(sVaR)為以下兩項(xiàng)中的較大值：①根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的上一交易日的壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(sVaRt-1);②最近60個(gè)交易日壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的均值(sVaRavg)乘以ms，ms最小為3。E項(xiàng)，一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為以下兩項(xiàng)中的較大值：①根據(jù)內(nèi)部模型計(jì)量的上一交易日的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaRt-1);②最近60個(gè)交易日風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的均值(VaRavg)乘以mc

,mc最小為3。11.【答案】B【解析】個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。12.【答案】A;B;C;D;E【解析】資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】A;B;C;D;E【解析】巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具備的關(guān)鍵特征的：董事會(huì)和高管層的積極監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序、限額規(guī)定；全面及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、緩釋、控制、監(jiān)測(cè)、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，并有適當(dāng)?shù)墓芾硇畔⑾到y(tǒng)（MIS）；全面的內(nèi)部控制。14.【答案】A;B;C;D;E【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決。15.【答案】A【解析】屬于無(wú)效票據(jù)，城市商業(yè)銀行有權(quán)向李某追償。16.【答案】B【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)主要是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托貸款、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)融資等。國(guó)內(nèi)銀行的非標(biāo)債權(quán)類投資，占主導(dǎo)地位的是信托受益權(quán)和券商、保險(xiǎn)、基金管理子公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃投資。非標(biāo)債權(quán)投資在給銀行帶來(lái)顯著收益的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，主要是信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是信用風(fēng)險(xiǎn)。從非標(biāo)債權(quán)投資的特點(diǎn)和實(shí)際投向看，近年來(lái)國(guó)內(nèi)銀行大幅增長(zhǎng)的非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)，大部分投資的最終流向仍是信貸類資產(chǎn)。由于非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)往往涉及信托計(jì)劃、資管計(jì)劃、銀行理財(cái)?shù)榷鄬忧短资酵顿Y結(jié)構(gòu)，銀行對(duì)底層資產(chǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)狀況的掌握有限，不僅隱含著底層資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)，而且承擔(dān)了較大信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。即使是銀行掌握信息較為全面的純通道類業(yè)務(wù)，也往往是客戶不滿足銀行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、信貸政策或監(jiān)管政策要求，無(wú)法直接通過(guò)正常信貸途徑獲得融資，不得不借助成本更高的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品進(jìn)行融資，其平均風(fēng)險(xiǎn)水平很可能高于表內(nèi)信貸資產(chǎn)。二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，部分銀行非標(biāo)債權(quán)投資規(guī)模和增速已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其存款資金的供給能力，主要依靠發(fā)行同業(yè)存單等主動(dòng)負(fù)債模式支持，以短期負(fù)債對(duì)接長(zhǎng)期資產(chǎn)、博取更高的投資收益的特點(diǎn)明顯。由于非標(biāo)債權(quán)類投資的底層資產(chǎn)大量涉及期限較長(zhǎng)的貸款項(xiàng)目，缺乏有效的二級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性，銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配日漸突出。當(dāng)市場(chǎng)流動(dòng)性和監(jiān)管政策發(fā)生變化，同業(yè)市場(chǎng)資金利率快速上升時(shí)，相關(guān)銀行不得不接受更高的資金成本，投資類業(yè)務(wù)盈利空間顯著收窄，甚至可能出現(xiàn)收益率倒掛、投資虧損。如果這種期限錯(cuò)配在銀行普遍存在，并大量涉及機(jī)構(gòu)間的套利資金鏈條，在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生不利變化時(shí)，單個(gè)機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性緊張狀況和業(yè)務(wù)虧損極易引起行業(yè)性的連鎖反應(yīng)，甚至危及金融體系整體的穩(wěn)定性。17.【答案】B【解析】A項(xiàng)，是關(guān)國(guó)對(duì)正常貨款的定義，根據(jù)我國(guó)《貨款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，正常貨款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本忘不能按時(shí)足額償還的貨款:C項(xiàng)是我國(guó)可疑貨款的定義:D項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能故回極少部分的貸款。18.【答案】D【解析】根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)+

12.5x

(操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)]x100%，可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=(40/8%-100)/12.5=32（億元）。19.【答案】B【解析】我國(guó)個(gè)人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。其中，我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于發(fā)展階段。20.【答案】D【解析】一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，有利于外國(guó)商品的進(jìn)口，進(jìn)口大于出口，有利于增加貿(mào)易逆差。21.【答案】A;B;E【解析】合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。22.【答案】D【解析】貨款檔案的保管期限自貨款結(jié)清(核銷(xiāo))后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。23.【答案】A;B;C;D【解析】E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購(gòu)商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要