銀行批發(fā)業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告(生產(chǎn)、貿(mào)易類(lèi)企業(yè)適用)

#附件銀行批發(fā)業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告（生產(chǎn)、貿(mào)易類(lèi)企業(yè)適用）

授信調(diào)查報(bào)告正文一、授信項(xiàng)目提要授信方案：（金額、分額度明細(xì)、用途、期限、利率/保證金比例、擔(dān)保方式、還款方式、集團(tuán)客戶額度切分、支付方式和受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)等）二、申請(qǐng)人基本情況1、申請(qǐng)人股東結(jié)構(gòu)（1）、股東結(jié)構(gòu)圖（股東出資金額、比例，追溯至實(shí)際控制人）（2）、申請(qǐng)人歷史沿革、主要股東背景情況（3）、申請(qǐng)人治理機(jī)制（企業(yè)在資金、采購(gòu)、銷(xiāo)售、人員方面的管理機(jī)制以及資金、業(yè)務(wù)運(yùn)作模式）2、組織結(jié)構(gòu)圖（主要關(guān)聯(lián)方及下屬核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及信譽(yù)狀況）表1—關(guān)聯(lián)企業(yè)及下屬核心企業(yè)控股企業(yè)名稱產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)情況參股企業(yè)名稱產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)情況下屬核心企業(yè)（非獨(dú)立法人）名稱產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)情況兄弟關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)情況、管理層及員工結(jié)構(gòu)情況（1）、管理層素質(zhì)履歷管理層領(lǐng)導(dǎo)者（董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人）素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、誠(chéng)信度、道德水準(zhǔn)與法律觀念介紹（2）、員工結(jié)構(gòu)（包括但不限于員工人數(shù)、學(xué)歷水平及結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性）、申請(qǐng)人行業(yè)簡(jiǎn)要分析（1）、申請(qǐng)人行業(yè)歸屬判斷（2）、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化對(duì)申請(qǐng)人所處行業(yè)的影響（3）、行業(yè)關(guān)鍵要素（4）、行業(yè)地位三、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況*生產(chǎn)型企業(yè)、主要生產(chǎn)要素及生產(chǎn)條件（1）、土地、廠房及環(huán)保情況（2）、建設(shè)立項(xiàng)情況（若無(wú)可以不寫(xiě)）（3）、生產(chǎn)設(shè)備、工藝及研發(fā)、生產(chǎn)流程情況、產(chǎn)品（1）、生產(chǎn)能力、開(kāi)工率表2—主要生產(chǎn)能力 單位（請(qǐng)自行填列）：萬(wàn)噸/萬(wàn)件/萬(wàn)平米統(tǒng)計(jì)年度：___年__項(xiàng)目一類(lèi)產(chǎn)品一期項(xiàng)目二類(lèi)產(chǎn)品二期項(xiàng)目三類(lèi)產(chǎn)品三期項(xiàng)目產(chǎn)能達(dá)產(chǎn)率上年度產(chǎn)銷(xiāo)率在建產(chǎn)能計(jì)劃新增產(chǎn)能是否屬落后產(chǎn)能是否屬淘汰目錄（2）、申請(qǐng)人產(chǎn)品多元化程度，主導(dǎo)產(chǎn)品情況，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的特點(diǎn)（包括但不限于產(chǎn)品的物理屬性、價(jià)格波動(dòng)情況、市場(chǎng)供求狀況及銷(xiāo)售淡旺季情況）（3）、產(chǎn)品的產(chǎn)量、在全國(guó)的市場(chǎng)份額、在區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)份額表3—主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)年度：___年__產(chǎn)品名稱產(chǎn)量產(chǎn)（進(jìn)）銷(xiāo)率銷(xiāo)售收入銷(xiāo)售利潤(rùn)率占總收入比例下一年度預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率全國(guó)市場(chǎng)份額區(qū)域市場(chǎng)份額、成本（1）、成本結(jié)構(gòu)及變動(dòng)情況（包括原材料占比、原材料占比、固定資產(chǎn)折舊占比、人工成本占比、費(fèi)用占比等）表4—主要成本構(gòu)成統(tǒng)計(jì)年度：___年_成本構(gòu)成分析產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品材料成本其中：材料材料人工成本費(fèi)用成本其中：折舊費(fèi)用合計(jì)成本變動(dòng)情況分析：（主要成本在費(fèi)用成本中占比較高或者有較大幅度的變動(dòng)，需要結(jié)合申請(qǐng)人的管理模式與銷(xiāo)售模式進(jìn)行有針對(duì)性的分析；結(jié)合企業(yè)籌資情況分析財(cái)務(wù)費(fèi)用及變動(dòng)情況。）（2）、申請(qǐng)人原材料供應(yīng)情況①、自有原財(cái)料儲(chǔ)備情況②、外部原材料供應(yīng)情況（主要供應(yīng)商及采購(gòu)情況，包括但不限于供應(yīng)商集中度，與供應(yīng)商的合作情況，主要原材料采購(gòu)價(jià)格及變化趨勢(shì)、運(yùn)輸方式、與主要供應(yīng)商的結(jié)算方式與結(jié)算條件；主要供應(yīng)商給予其的賬期、賒銷(xiāo)額度，與應(yīng)付賬款對(duì)比。注意通過(guò)上游客戶對(duì)其的“賒銷(xiāo)”授信額度、賬期分析其對(duì)上游客戶的談判地位。）表5—主要采購(gòu)渠道統(tǒng)計(jì)年度：___年_主要原料類(lèi)型主要供貨商是否關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系年限年供應(yīng)占比單位產(chǎn)品成本占比結(jié)算方式結(jié)算周期（天）一類(lèi)產(chǎn)品材料材料二類(lèi)產(chǎn)品材料材料、存貨表6—存貨結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)年度：___年_存貨構(gòu)成分析當(dāng)期近期變動(dòng)情況及原因分析跌價(jià)損失原材料其中：材料材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其中：產(chǎn)品產(chǎn)品合計(jì)、銷(xiāo)售（1）、主要銷(xiāo)售客戶情況（主要銷(xiāo)售客戶名單及銷(xiāo)售和比例、主要客戶的穩(wěn)定性、客戶所在的行業(yè)分布、相關(guān)法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境分析、下游談判地位、對(duì)主要銷(xiāo)售客戶的商務(wù)政策等）表7—主要銷(xiāo)售客戶統(tǒng)計(jì)年度：___年__產(chǎn)品類(lèi)型主要銷(xiāo)售商是否關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系年限年銷(xiāo)售量（萬(wàn)元）年銷(xiāo)售占比結(jié)算方式結(jié)算周期（天）一類(lèi)產(chǎn)品二類(lèi)產(chǎn)品三類(lèi)產(chǎn)品（2）、關(guān)聯(lián)交易占全年銷(xiāo)售收入的比重（3）、申請(qǐng)人的市場(chǎng)拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）6、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸條件（包括但不限于采購(gòu)環(huán)節(jié)所需時(shí)間、庫(kù)存所需時(shí)間、完成銷(xiāo)售及回款所需時(shí)間，倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)及租賃情況等）7、申請(qǐng)人未來(lái)一年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃（1）經(jīng)營(yíng)計(jì)劃（2）可能影響經(jīng)營(yíng)成果的內(nèi)部因素和外部因素8、申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)（1）主要競(jìng)爭(zhēng)品牌或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（2）申請(qǐng)人在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位9、申請(qǐng)人非主營(yíng)業(yè)務(wù)情況*商貿(mào)型企業(yè)1、申請(qǐng)人基本情況（1）、辦公、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況（辦公或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所在地、自有還是租賃、面積、價(jià)值、租金、期限等）（2）、申請(qǐng)人產(chǎn)品多元化程度、主導(dǎo)產(chǎn)品情況、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的特點(diǎn)（包括但不限于產(chǎn)品的物理屬性、價(jià)格波動(dòng)情況、市場(chǎng)供求狀況及銷(xiāo)售淡旺季情況）（3）、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的特殊規(guī)定（申請(qǐng)人生產(chǎn)條件及資質(zhì)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策特殊規(guī)定的要求）2、主要供應(yīng)商及采購(gòu)情況（包括但不限于供應(yīng)商集中度，與供應(yīng)商的合作情況，主要供應(yīng)商情況，與主要供應(yīng)商的結(jié)算方式與結(jié)算條件；主要供應(yīng)商給予其的賬期、賒銷(xiāo)額度，與應(yīng)付賬款對(duì)比。注意通過(guò)上游客戶對(duì)其的“賒銷(xiāo)”授信額度、賬期分析其對(duì)上游客戶的談判地位）表8—主要采購(gòu)渠道統(tǒng)計(jì)年度：___年_供應(yīng)商是否關(guān)聯(lián)關(guān)系年限年采購(gòu)額占整體采購(gòu)比例結(jié)算方式付款周期3、銷(xiāo)售（1）、主要銷(xiāo)售客戶情況（主要銷(xiāo)售客戶名單及銷(xiāo)售和比例，主要客戶的穩(wěn)定性，客戶所在的行業(yè)分布，相關(guān)法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境分析、下游談判地位、對(duì)主要銷(xiāo)售客戶的商務(wù)政策等）表9—主要銷(xiāo)售客戶統(tǒng)計(jì)年度：___年__銷(xiāo)售客戶是否關(guān)聯(lián)關(guān)系年限年采購(gòu)額占整體銷(xiāo)售比例結(jié)算方式付款周期（2）、關(guān)聯(lián)交易占全年銷(xiāo)售收入的比重（3）、銷(xiāo)售收入結(jié)構(gòu)（按產(chǎn)品）（4）、申請(qǐng)人的市場(chǎng)拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）、存貨

表10—存貨統(tǒng)計(jì)年度：___年_存貨結(jié)構(gòu)當(dāng)期近期變動(dòng)情況及原因分析跌價(jià)損失產(chǎn)品產(chǎn)品合計(jì)、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸條件包括但不限于采購(gòu)環(huán)節(jié)所需時(shí)間、庫(kù)存所需時(shí)間、完成銷(xiāo)售及回款所需時(shí)間，倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)及租賃情況等表1—1倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸統(tǒng)計(jì)年度：___年_倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸倉(cāng)庫(kù)名稱地點(diǎn)合作起始時(shí)間存儲(chǔ)量（占比）運(yùn)輸公司名稱合作起始時(shí)間運(yùn)輸量（占比）運(yùn)力安排是否穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)循環(huán)的簡(jiǎn)要分析（包括但不限于資金平均一個(gè)循環(huán)周期需要多長(zhǎng)時(shí)間（訂購(gòu)—銷(xiāo)售—回款）、采購(gòu)與銷(xiāo)售的旺季與淡季）、申請(qǐng)人未來(lái)一年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃（1）、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃（2）、可能影響經(jīng)營(yíng)成果的內(nèi)部因素和外部因素8、申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)（1）、主要競(jìng)爭(zhēng)品牌或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（2）、申請(qǐng)人在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位9、申請(qǐng)人非主營(yíng)業(yè)務(wù)情況四、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況1、財(cái)務(wù)報(bào)表合規(guī)性（是否經(jīng)審計(jì)、審計(jì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，財(cái)務(wù)合規(guī)性、財(cái)務(wù)制度與財(cái)務(wù)管理工作的規(guī)范性）2、財(cái)務(wù)報(bào)表概況表12—資產(chǎn)負(fù)債表 單位：萬(wàn)元企業(yè)主要科目分析項(xiàng)目名稱年末年末年末年月備注貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款預(yù)付帳款存貨其中原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期股權(quán)投資長(zhǎng)期投資合計(jì)固定資產(chǎn)原價(jià)減累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈額在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)無(wú)形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款應(yīng)交稅金其他應(yīng)付款一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款

長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)少數(shù)股東權(quán)益注冊(cè)資本實(shí)收資本資本公積金盈余公積金未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)

負(fù)債及股東權(quán)益總計(jì)或有負(fù)債其中已抵押的資產(chǎn)已提供保證的資產(chǎn)表13—損益表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目名稱年末年末年末年月備注一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入二、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額減一主營(yíng)業(yè)務(wù)成本二主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加三、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)加其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減一存貨跌價(jià)損失二營(yíng)業(yè)費(fèi)用

表14—現(xiàn)金流量表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目名稱年末年末年末年月備注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~3、分析占比較高、波動(dòng)較大的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（1）、資產(chǎn)類(lèi)①、流動(dòng)資產(chǎn)：貨幣資金中的保證金（或質(zhì)押存單）存款；是否存在投機(jī)性短期投資；應(yīng)收票據(jù)中銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的占比，關(guān)注商業(yè)承兌匯票的承兌人分布；存貨結(jié)構(gòu)，是否存在囤積商品、產(chǎn)成品積壓等情況，是否合理計(jì)提存貨跌價(jià)準(zhǔn)備，是否已經(jīng)設(shè)定抵/質(zhì)押；應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收款的帳齡分布，債務(wù)人的集中程度，是否存在長(zhǎng)期收不回的款項(xiàng)，是否合理計(jì)提壞賬準(zhǔn)備，并關(guān)注是否存在股東占?jí)荷暾?qǐng)人資金情況，如果應(yīng)收或其他應(yīng)收帳款余額占總資產(chǎn)比例超過(guò)10，%則需填列下表（至少填列前五名債務(wù)人）。表15—應(yīng)收帳款 單位：萬(wàn)元債務(wù)人名稱欠款原因和關(guān)聯(lián)關(guān)系欠款金額欠款期限表16—其他應(yīng)收款 單位：萬(wàn)元債務(wù)人名稱欠款原因和關(guān)聯(lián)關(guān)系欠款金額欠款期限②長(zhǎng)期資產(chǎn)：對(duì)外長(zhǎng)期投資的收益性，是否能取得投資分紅；固定資產(chǎn)構(gòu)成，是否存在設(shè)備落后面臨淘汰、設(shè)備陳舊超期

服役等情況，如果存在大額在建工程、未來(lái)投融資計(jì)劃是否明確、建設(shè)所需資金是否已經(jīng)落實(shí)、主要在建項(xiàng)目未來(lái)能為申請(qǐng)人帶來(lái)的綜合收益；無(wú)形資產(chǎn)構(gòu)成，無(wú)形資產(chǎn)是否有明確合理的入賬依據(jù)、是否合理攤銷(xiāo)。（2）負(fù)債及所有者權(quán)益類(lèi)①、應(yīng)付款項(xiàng)：是否拖欠上游企業(yè)貨款，是否長(zhǎng)期占?jí)宏P(guān)聯(lián)企業(yè)資金，債權(quán)人的集中程度，如果應(yīng)付帳款或其他應(yīng)付款余額超過(guò)總資產(chǎn)10，%需要填列下表（至少填列前三名債權(quán)人）：表17—應(yīng)付帳款 單位：萬(wàn)元債權(quán)人名稱欠款原因和關(guān)聯(lián)關(guān)系欠款金額欠款期限表18—其他應(yīng)付款 單位：萬(wàn)元債權(quán)人名稱欠款原因和關(guān)聯(lián)關(guān)系欠款金額欠款期限②、所有者權(quán)益：檢查驗(yàn)資報(bào)告以核實(shí)注冊(cè)資本和實(shí)收資本，調(diào)查資本公積金的來(lái)源（資產(chǎn)評(píng)估增值的，提交資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告）、是否有大額未分配利潤(rùn)、未來(lái)的利潤(rùn)分配計(jì)劃、利潤(rùn)分配的歷史記錄。（3）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及現(xiàn)金流量（經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、盈利水平是否大幅變動(dòng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與現(xiàn)金流量是否匹配，關(guān)注大額的其他類(lèi)現(xiàn)金流。）4、財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)（調(diào)查人對(duì)企業(yè)償債能力、盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力、成長(zhǎng)能力、現(xiàn)金獲得能力的總體評(píng)價(jià)。）表19—財(cái)務(wù)指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析項(xiàng)目單位年末年末年月備注償債能力資產(chǎn)負(fù)債率償債能力流動(dòng)比率倍數(shù)償債能力速動(dòng)比率倍數(shù)償債能力杠桿比率倍數(shù)償債能力金額償債能力債務(wù)保障倍數(shù)倍數(shù)償債能力利息保障倍數(shù)倍數(shù)償債能力金額償債能力金融負(fù)債?有形資產(chǎn)倍數(shù)償債能力金融負(fù)債-倍數(shù)盈利能力凈資產(chǎn)收益率盈利能力成本費(fèi)用利潤(rùn)率盈利能力總資產(chǎn)利潤(rùn)率盈利能力銷(xiāo)售利潤(rùn)率盈利能力銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率營(yíng)運(yùn)能力總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率次營(yíng)運(yùn)能力流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率次營(yíng)運(yùn)能力存貨周轉(zhuǎn)率次營(yíng)運(yùn)能力應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率次

營(yíng)運(yùn)能力應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率次成長(zhǎng)能力銷(xiāo)售增長(zhǎng)率成長(zhǎng)能力營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)率成長(zhǎng)能力利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率成長(zhǎng)能力總資產(chǎn)增長(zhǎng)率現(xiàn)金流分析資產(chǎn)現(xiàn)金回收率現(xiàn)金流分析現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率現(xiàn)金流分析盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)倍數(shù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃（申請(qǐng)人未來(lái)年度經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)）五、客戶資信情況與重大事項(xiàng)表20—關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行資信情況統(tǒng)計(jì)年度：___年__ 單位：萬(wàn)元關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱與申請(qǐng)人關(guān)系授信品種及金額用信額余額度期限用途利率、保證金比例到期日擔(dān)保方式是否互保合計(jì)表21—客戶在他行資信情況 單位：萬(wàn)元統(tǒng)計(jì)年度：___年__行名授信品種及金額用信余額額度期限用途利率、保證金比例到期日擔(dān)保方式額度變化情況合計(jì)備注：授信規(guī)模前三位的金融機(jī)構(gòu)給予的授信如較上年度有減少趨勢(shì)，需在本欄進(jìn)行調(diào)查分析。表22—貸款卡查詢情況 單位：萬(wàn)元授信余額情況（如與實(shí)際情況不符，則具體說(shuō)明原因）：不良資信情況金額及幣別形成日期是否結(jié)清形成原因欠息不良貸款逾期貸款表23—客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)重大事項(xiàng)統(tǒng)計(jì)年度： 年近期有無(wú)法律訴訟事項(xiàng)有無(wú)拖欠國(guó)家稅款、職工工資、水電費(fèi)、租金等是否為逃廢債企業(yè)，及為他人擔(dān)保的履約情況資本市場(chǎng)表現(xiàn)（有無(wú)發(fā)行或準(zhǔn)備發(fā)行股票或債券）、有無(wú)受證監(jiān)會(huì)譴責(zé)或以上處分近三年及授信其內(nèi)有無(wú)重大重組或主業(yè)改變情況或計(jì)劃有無(wú)被媒體披露不正常不正規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有無(wú)違反國(guó)家環(huán)保政策環(huán)保測(cè)評(píng)不達(dá)標(biāo)行為有無(wú)不正常、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為或通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)成本行為近期重大投融資行為近期有無(wú)受到其他重大獎(jiǎng)勵(lì)或處罰或有事項(xiàng)：（全面考察申請(qǐng)人公開(kāi)信息、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)等；如企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需詳細(xì)說(shuō)明情況；關(guān)聯(lián)企業(yè)（控股、參股、下屬核心非獨(dú)立法人、實(shí)際控制人）在我行授信和擔(dān)保情況）。六、申請(qǐng)授信的用途與還款來(lái)源1、資金用途分析（1）、授信原因（2）、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式指引摘要（供參考）：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入*（—上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）X（+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)= 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）周轉(zhuǎn)天數(shù)=36周0轉(zhuǎn)/次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入平均預(yù)收賬款余額存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本平均預(yù)付賬款余額應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本平均應(yīng)付賬款余額新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金（3）、額度合理性（對(duì)擬支持用途的整體資金需求進(jìn)行合理性分析；調(diào)查人根據(jù)生產(chǎn)流程、財(cái)務(wù)狀況等評(píng)價(jià)信貸資金用途合理性與可行性）2、授信用途及條件是否符合我行政策（1）、是否符合我行政策指引（2）、我行授信條件與他行的差異及形成原因3、還款來(lái)源及還款能力評(píng)價(jià)（1）、信貸業(yè)務(wù)期限與申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)周期是否相符（2）、簡(jiǎn)述第一還款來(lái)源①、測(cè)算現(xiàn)金流、評(píng)估其穩(wěn)定性、判斷能否覆蓋我行授信、同還款周期能否匹配②、設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)控制措施能否控制還款來(lái)源（3）、簡(jiǎn)述第二還款來(lái)源①、擔(dān)保人的擔(dān)保意愿及擔(dān)保能力②、抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力七、擔(dān)保情況（一）、保證（對(duì)保證人的調(diào)查分析標(biāo)準(zhǔn)參照適用版本調(diào)查報(bào)告中借款申請(qǐng)人部分）（二）、抵/質(zhì)押表2—4抵/質(zhì)押物概況抵質(zhì)押物權(quán)屬抵質(zhì)押物種類(lèi)□房產(chǎn)口土地使用權(quán)口機(jī)器設(shè)備口交通工具口動(dòng)產(chǎn)口權(quán)利口其他產(chǎn)權(quán)證編號(hào)存放坐落地點(diǎn)（質(zhì)物保管方式）使用狀態(tài)賬面原值賬面凈值抵質(zhì)押物是否評(píng)估評(píng)估價(jià)值（總價(jià)和單價(jià)）建議抵質(zhì)押價(jià)值抵質(zhì)押折扣率抵質(zhì)押期限抵質(zhì)押物是否曾設(shè)定抵質(zhì)押抵質(zhì)押物目前是否設(shè)定抵質(zhì)押是否可辦理抵質(zhì)押登記抵質(zhì)押物變現(xiàn)轉(zhuǎn)讓是否受限是否同意辦理保險(xiǎn)保險(xiǎn)第一受益人是否為我行評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)評(píng)估結(jié)果呈現(xiàn)方式□評(píng)估報(bào)告口預(yù)評(píng)估函評(píng)估報(bào)告預(yù)評(píng)估函抬頭如果抬頭不是我行的、是否可以改為我行抵質(zhì)押擔(dān)保調(diào)查評(píng)價(jià)：八、風(fēng)險(xiǎn)與收益（一）、風(fēng)險(xiǎn)與防范1、國(guó)家行業(yè)政策和監(jiān)管要求（對(duì)國(guó)家行業(yè)政策和監(jiān)管要求、宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變動(dòng)可能對(duì)授信造成的風(fēng)險(xiǎn)予以