2023年IT類資產(chǎn)管理辦法

IT類資產(chǎn)管理辦法在布滿活力日益開(kāi)放的今日，越來(lái)越多需要用到管理方法,資產(chǎn)資訊，但許多人寫(xiě)作管理方法,資產(chǎn)文章時(shí)來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是我整理的IT類資產(chǎn)管理方法，歡迎共享。

篇1:IT類資產(chǎn)管理方法

IT類資產(chǎn)管理方法

目的

為加強(qiáng)IT類資產(chǎn)的使用和管理，提高IT類資產(chǎn)使用效益和效率，保證資產(chǎn)的平安和完整，特制定本制度。

適用范圍

2.1本制度給出了何氏集團(tuán)IT類資產(chǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)。內(nèi)容包括：IT類資產(chǎn)定、范圍、分類；管理職責(zé)義和管理體制；選購(gòu)和驗(yàn)收程序；日常管理要求、報(bào)減、借調(diào)、交接、修理、報(bào)廢等規(guī)定；

2.2本制度適用于集團(tuán)全部IT類資產(chǎn)管理。

定義

3.1IT類固定資產(chǎn)是指使用期限超過(guò)一年，一般設(shè)備單位價(jià)值在500元以

上，并在使用過(guò)程中基本保持原有物質(zhì)形態(tài)的資產(chǎn)，包括計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、交換機(jī)等與計(jì)算機(jī)相關(guān)的電子設(shè)備；

3.2IT類低值易耗品是指對(duì)達(dá)不到3.1規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的IT類設(shè)備及其配件；

3.3IT類耗材是指一次性使用的IT類物品。

IT資產(chǎn)分類

4.1IT類固定資產(chǎn)：計(jì)算機(jī)主機(jī)、顯示器、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、掃描儀、服務(wù)器、路由器、交換機(jī)、機(jī)柜、投影儀、UPS電源、移動(dòng)硬盤，監(jiān)控系統(tǒng)、視頻會(huì)議系統(tǒng)等；

4.2IT類低值易耗品：優(yōu)盤、計(jì)算機(jī)配件、8口交換機(jī)等；

4.3IT類耗材：計(jì)算機(jī)鍵盤、鼠標(biāo)、電源線、硒鼓、墨盒、色帶、網(wǎng)線、水晶頭，模塊等；

4.4公司信息化建設(shè)涉及到的各類服務(wù)項(xiàng)目、軟件、網(wǎng)站建設(shè)等。

管理體制和管理職責(zé)

5.1管理體制

5.1.1集團(tuán)對(duì)IT類資產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、歸口管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、責(zé)任到人的管理體制；

5.1.2信息部是集團(tuán)IT類資產(chǎn)統(tǒng)一歸口管理部門。

5.2IT類資產(chǎn)的管理模式

IT類資產(chǎn)實(shí)行三級(jí)管理：

5.2.1財(cái)務(wù)部：建立IT類資產(chǎn)總賬，保證總賬、明細(xì)賬、卡片相符，清清晰楚，并按賬卡分類管理；

5.2.2信息部：作為歸口管理部門，負(fù)責(zé)組織清查、盤點(diǎn)工作，監(jiān)督、檢查使用部門對(duì)資產(chǎn)管理、維護(hù)和使用等狀況；

5.2.3使用部門：各使用部門分別建立該部門的臺(tái)賬，并負(fù)責(zé)實(shí)物管理，做到賬、卡、實(shí)物相符，全部IT資產(chǎn)要落實(shí)到每個(gè)詳細(xì)負(fù)責(zé)人；

5.2.4詳細(xì)負(fù)責(zé)人（使用人或保管人）：IT類資產(chǎn)使用人負(fù)責(zé)IT類資產(chǎn)的保管和日常管理，防止損壞或遺失。

5.3信息部管理職責(zé)

5.3.1擬定IT類資產(chǎn)管理制度和相關(guān)管理標(biāo)準(zhǔn)，并確保制度順當(dāng)執(zhí)行；

5.3.2運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)管理IT類資產(chǎn)；

5.3.3負(fù)責(zé)IT類資產(chǎn)購(gòu)置，主持信息化建設(shè)項(xiàng)目的論證、招標(biāo)、選購(gòu)和驗(yàn)收；

5.3.4審核批準(zhǔn)IT類資產(chǎn)調(diào)劑、處置及對(duì)外出租、出借等手續(xù)；

5.3.5組織集團(tuán)IT類資產(chǎn)清查、盤點(diǎn)和統(tǒng)計(jì)工作；

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5.3.6監(jiān)督、檢查IT類資產(chǎn)管理、維護(hù)和使用狀況；

5.3.7對(duì)集團(tuán)各分支機(jī)構(gòu)供應(yīng)IT技術(shù)支持。

5.4使用部門管理職責(zé)

各部門落實(shí)特地的負(fù)責(zé)人。其主要職責(zé)如下：

5.4.1嚴(yán)格落實(shí)IT類資產(chǎn)管理制度，制定本部門詳細(xì)的管理要求；

5.4.2負(fù)責(zé)本部門IT類資產(chǎn)的增減變動(dòng)處置的統(tǒng)計(jì)等；

5.4.3參加IT類設(shè)備可行性論證及招標(biāo)活動(dòng)，并參加驗(yàn)收；

5.4.4組織本部門IT類資產(chǎn)的清查、維護(hù)和統(tǒng)計(jì)等；

5.4.5提出本部門IT類資產(chǎn)調(diào)劑、配置建議；

5.4.6參加IT類資產(chǎn)報(bào)廢、報(bào)損的技術(shù)鑒定；

5.4.7登記有關(guān)IT類資產(chǎn)臺(tái)賬，建立IT類資產(chǎn)檔案；

5.4.8保管、維護(hù)本部門IT類資產(chǎn)。IT類資產(chǎn)選購(gòu)和驗(yàn)收

6.1選購(gòu)由集團(tuán)信息部統(tǒng)一負(fù)責(zé)。

6.1.1由使用部門填寫(xiě)《IT類資產(chǎn)選購(gòu)申請(qǐng)單》，依據(jù)審批程序進(jìn)行批報(bào)；

6.1.2集團(tuán)信息部依據(jù)審批過(guò)的《IT類資產(chǎn)選購(gòu)申請(qǐng)單》及相關(guān)技術(shù)要求，實(shí)施選購(gòu)；

6.1.3固定資產(chǎn)：由集團(tuán)信息部統(tǒng)一選購(gòu)；

6.1.4低值易耗品和耗材：每個(gè)月末，各分支機(jī)構(gòu)信息部向集團(tuán)信息部提出下個(gè)月需求（包括平安庫(kù)存）。沈陽(yáng)地區(qū)：由集團(tuán)信息部統(tǒng)一選購(gòu)；沈陽(yáng)外地區(qū)：由各分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)選購(gòu)；

6.1.5軟件、網(wǎng)站建設(shè)等其他信息化建設(shè)服務(wù)項(xiàng)目：由集團(tuán)信息部統(tǒng)一選購(gòu)。

6.2新購(gòu)資產(chǎn)的驗(yàn)收程序

新購(gòu)資產(chǎn)由信息部和使用部門一起進(jìn)行驗(yàn)收，并填寫(xiě)《IT類資產(chǎn)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》。

IT類資產(chǎn)日常管理

7.1信息部建立IT類資產(chǎn)使用狀況檢查和考核制度，對(duì)長(zhǎng)期閑置、利用率低下的IT類資產(chǎn)，信息部有權(quán)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行合理調(diào)配，提高資產(chǎn)利用率；

7.2集團(tuán)對(duì)IT類資產(chǎn)，原則上每半年進(jìn)行一次清理清查，確保賬、卡、物相符。信息部負(fù)責(zé)將盤點(diǎn)表遞交財(cái)務(wù)部一份。對(duì)盤盈盤虧的IT類資產(chǎn)應(yīng)準(zhǔn)時(shí)查明緣由，分清責(zé)任，按規(guī)定進(jìn)行處理；

7.3集團(tuán)各部門、各分支機(jī)構(gòu)要做好防火、防盜、防暴、防潮、防塵、防銹、防蛀等工作。根據(jù)制度要求對(duì)IT類資產(chǎn)進(jìn)行養(yǎng)護(hù)、定期檢測(cè)或修繕，確保完好和使用平安，如因使用、養(yǎng)護(hù)和各種防護(hù)措施不當(dāng)導(dǎo)致設(shè)備損壞的，應(yīng)根據(jù)集團(tuán)規(guī)定追究責(zé)任人造成的經(jīng)濟(jì)損失。

8IT類資產(chǎn)借調(diào)

8.1由申請(qǐng)借調(diào)入單位及部門填寫(xiě)《IT類資產(chǎn)借調(diào)申請(qǐng)表》，交于本單位信息部人員；

8.2本單位內(nèi)：信息部人員辦理相關(guān)借調(diào)手續(xù)；

8.3單位之間：借調(diào)入單位信息部人員與借調(diào)出單位信息部人員辦理相關(guān)借調(diào)手續(xù)；

8.4信息部人員負(fù)責(zé)整個(gè)借調(diào)過(guò)程中工作。

9IT類

資產(chǎn)交接

由于工作變動(dòng)、離職等緣由，IT類資產(chǎn)使用人需要更換的，由部門負(fù)責(zé)人、信息部人員與原使用人進(jìn)行部門臺(tái)帳與實(shí)物清點(diǎn)。核實(shí)無(wú)誤后，再確定并轉(zhuǎn)交給新使用人，最終將落實(shí)狀況報(bào)信息部備案。

10IT類資產(chǎn)修理

10.1使用部門申請(qǐng)報(bào)修，填寫(xiě)《IT類資產(chǎn)修理申請(qǐng)單》，并轉(zhuǎn)交給本單位信息部人員；

10.2信息部人員依據(jù)修理申請(qǐng)單，進(jìn)行修理；

10.3修理分為內(nèi)部修理和外部修理；

10.4外部修理：修理費(fèi)用在300元以下，可由各分支機(jī)構(gòu)自行修理；修理費(fèi)用在300元以上（含300元），必需先上報(bào)集團(tuán)信息部，由集團(tuán)信息部進(jìn)行判定并做下一步處理。

11IT類資產(chǎn)報(bào)廢

11.1使用部門申請(qǐng)報(bào)廢，填寫(xiě)《IT類資產(chǎn)報(bào)廢申請(qǐng)單》；

11.2信息部人員對(duì)報(bào)廢資產(chǎn)進(jìn)行鑒定，并給出處理看法；

11.3信息部對(duì)報(bào)廢的資產(chǎn)進(jìn)行處理并在賬上進(jìn)行削減。

12IT類

資產(chǎn)管理流程

12.1IT類資產(chǎn)選購(gòu)流程、《IT類資產(chǎn)選購(gòu)申請(qǐng)單》見(jiàn)附錄一

12.2IT類資產(chǎn)驗(yàn)收流程、《IT類資產(chǎn)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》見(jiàn)附錄二

12.3IT類資產(chǎn)借調(diào)流程、《IT類資產(chǎn)借調(diào)申請(qǐng)單》見(jiàn)附錄三

12.4IT類資產(chǎn)修理路程、《IT類資產(chǎn)修理申請(qǐng)單》見(jiàn)附錄四

12.5IT類資產(chǎn)報(bào)廢流程、《IT類資產(chǎn)報(bào)廢申請(qǐng)單》見(jiàn)附錄五

13附注該方法的解釋權(quán)歸集團(tuán)信息部

篇2:銀行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理方法

**銀行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理方法

第一章

總則

第一條

為規(guī)范**銀行（以下簡(jiǎn)稱"我行'）低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，增加我行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，依據(jù)有關(guān)監(jiān)管法規(guī)及我行相關(guān)管理方法，制定本方法。

其次條

本方法所稱低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)，是指借款人采納特定的擔(dān)保方式或特定交易結(jié)構(gòu)，當(dāng)其違約時(shí)，貸款行通過(guò)處置擔(dān)保物、追償保證人或追償擔(dān)當(dāng)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的第三方能夠準(zhǔn)時(shí)、足額保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，從而不直接擔(dān)當(dāng)違約損失的情形下為借款人辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。

第三條

本方法適用于公司及個(gè)人客戶。

第四條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)包括低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)和低風(fēng)險(xiǎn)交易結(jié)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)。

第五條

本方法所稱低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指以合法、足值、有效，且價(jià)值穩(wěn)定、能準(zhǔn)時(shí)變現(xiàn)的質(zhì)押擔(dān)保，以及特定金融機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)。

第六條

本方法所稱的低風(fēng)險(xiǎn)交易結(jié)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)是指客戶在我行辦理的由特定金融機(jī)構(gòu)或有良好償付力量的第三方擔(dān)當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。

第七條

本方法所稱的特定金融機(jī)構(gòu)指經(jīng)我行有權(quán)審批人認(rèn)定的國(guó)家政策性銀行、國(guó)有控股商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

第八條

以低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式辦理的信貸業(yè)務(wù)須符合我行相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度的規(guī)定。

第九條

辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循"嚴(yán)格限定范圍，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、防控操作風(fēng)險(xiǎn)'的原則。

其次章

低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式的范圍

第十條

我行認(rèn)可的信貸業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式詳細(xì)包括：

（一）客戶以足額保證金擔(dān)保的；

（二）客戶以中國(guó)財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的債券質(zhì)押和中央銀行發(fā)行的票據(jù)質(zhì)押的；

（三）客戶以我行或中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司（以下簡(jiǎn)稱"工銀亞洲'）、中國(guó)工商銀行出具的本外幣單位定期存單或個(gè)人定期存單質(zhì)押，其中如使用工銀亞洲開(kāi)具的存單的，應(yīng)符合我國(guó)監(jiān)管法規(guī)；

（四）客戶以我行或工銀亞洲、特定金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券、出具的銀行承兌匯票質(zhì)押的，以及供應(yīng)不行撤銷的、無(wú)條件擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任保證的；

（五）總行貸審會(huì)認(rèn)可的其他擔(dān)保形式。

第十一條

以低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式辦理的信貸業(yè)務(wù)，質(zhì)物幣種與辦理的信貸業(yè)務(wù)幣種不同的，質(zhì)押率應(yīng)能掩蓋匯率風(fēng)險(xiǎn)，做好匯率避險(xiǎn)支配，并審慎辦理。

第十二條

客戶供應(yīng)的質(zhì)押物本金、票面值或特定金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)的保證金額不低于授信本金與利息之和。

第三章

低風(fēng)險(xiǎn)交易結(jié)構(gòu)的范圍

第十三條

法人客戶低風(fēng)險(xiǎn)交易結(jié)構(gòu)包括：

（一）客戶在我行辦理占用代理行授信額度的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)；

（二）我行接受開(kāi)證行托付并占用開(kāi)證行授信額度辦理的信用證保兌業(yè)務(wù)；

（三）我行接受托付行托付并占用托付行授信額度辦理的代付融資業(yè)務(wù)，以及代理代付業(yè)務(wù)和占用托付行授信額度辦理的代開(kāi)信用證和代開(kāi)保函業(yè)務(wù)；

（四）總行貸審會(huì)認(rèn)可的其他交易結(jié)構(gòu)。

上述所稱的代理行、開(kāi)證行、托付行須為本方法規(guī)定的特定金融機(jī)構(gòu)。

第四章

授信管理

第十四條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)納入我行客戶統(tǒng)一授信額度管理，單一客戶貸款總額貸款總額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人融出貨幣資金形成的資產(chǎn)的總額，主要包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項(xiàng)墊款等。

與我行資本凈額的比例不得超過(guò)10%，單一集團(tuán)客戶授信總額（扣除保證金、存單和國(guó)庫(kù)券質(zhì)押的低風(fēng)險(xiǎn)貸款金額）與我行資本凈額的比例不得超過(guò)15%。

第十五條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的期限，根據(jù)詳細(xì)經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)品種的期限要求執(zhí)行。本外幣互保質(zhì)押的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原則上不超過(guò)13個(gè)月。

第十六條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)利息支付方式，按授信審批要求執(zhí)行。

第十七條

在接受以特定金融機(jī)構(gòu)自身信用擔(dān)保的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，占用特定金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)授信額度，特定金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)授信額度管理按我行同業(yè)授信額度相關(guān)管理方法執(zhí)行。上述業(yè)務(wù)辦理時(shí)，須審批核定客戶的授信額度，并且在業(yè)務(wù)發(fā)生的同時(shí)占用客戶在我行的授信額度。

第十八條

本方法所稱的特定金融機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理?？傂懈鳂I(yè)務(wù)部門和分行依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要提出特定金額機(jī)構(gòu)名單的修改建議和授信額度需求，收集相關(guān)資料后，按相關(guān)規(guī)定報(bào)總行授信審批部經(jīng)有權(quán)人審批?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)依據(jù)審批結(jié)果準(zhǔn)時(shí)維護(hù)和更新相應(yīng)的同業(yè)授信額度信息。

第五章

調(diào)查、審查、審批

第十九條

辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)按敘做的各業(yè)務(wù)品種管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)查和審查，重點(diǎn)依據(jù)我行貸款擔(dān)保管理方法等制度規(guī)定對(duì)質(zhì)物和保證人進(jìn)行調(diào)查審查。業(yè)務(wù)部門、授信審批部審查要點(diǎn)如下：

（一）融資主體是否符合法律法規(guī)及總行規(guī)定條件；

（二）貸款資金用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)定；

（三）信貸業(yè)務(wù)是否受國(guó)家政策限制，是否符合環(huán)保要求；

（四）以保證金質(zhì)押的，應(yīng)核查保證金來(lái)源合法合規(guī)性等狀況，以不同幣種質(zhì)物的，應(yīng)提出防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的措施；

（五）以存單、債券、票據(jù)質(zhì)押的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)核實(shí)相關(guān)憑證的真實(shí)性、有效性及合法性；

（六）以銀行承兌匯票質(zhì)押的，貸款到期日不得早于銀行承兌匯票到期日；

（七）對(duì)于保證擔(dān)保，應(yīng)了解保證人的信用狀況和授權(quán)（如需）狀況，核查保證人的意思表示、印章簽字等的真實(shí)性，擔(dān)保條款的有效性，以及保證人對(duì)外供應(yīng)擔(dān)保是否符合法律法規(guī)的規(guī)定。境外金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)保證擔(dān)保，應(yīng)通過(guò)加押SWIFT報(bào)文格式向我行供應(yīng)擔(dān)保文書(shū)；

（八）涉及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)核查交易背景的真實(shí)性；

（九）業(yè)務(wù)部門應(yīng)披露申請(qǐng)人在工銀亞洲的關(guān)聯(lián)或集團(tuán)授信狀況，存在關(guān)聯(lián)或集團(tuán)授信的，應(yīng)取得集團(tuán)客戶經(jīng)理的正面看法并填寫(xiě)集團(tuán)授信概覽表（包括工銀亞洲及我行現(xiàn)有和正在申請(qǐng)的項(xiàng)目）；

（十）我行認(rèn)為有必要調(diào)查審查的其他事項(xiàng)。

其次十條

營(yíng)業(yè)部門負(fù)責(zé)做好相關(guān)單據(jù)技術(shù)性審查工作。對(duì)存在不符點(diǎn)（瑕疵）狀況，客戶經(jīng)理應(yīng)取得開(kāi)證行（保兌行）有效承兌或書(shū)面同意接受的法律文件。

其次十一條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限根據(jù)我行授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行。

第六章放款

其次十二條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放流程按現(xiàn)行一般授信業(yè)務(wù)的發(fā)放流程執(zhí)行，涉及占用同業(yè)授信額度的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部核實(shí)同業(yè)額度及可使用余額狀況，并以書(shū)面形式告知放款中心。

其次十三條

營(yíng)運(yùn)部門負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)保證或銀行承兌匯票質(zhì)押的系統(tǒng)查詢，查詢路徑包括SWIFT系統(tǒng)、中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)查詢等方式對(duì)備用信用證、保函文本和銀行票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行核查。通過(guò)以上方式無(wú)法核實(shí)真實(shí)性的，由客戶經(jīng)理和營(yíng)業(yè)部門人員雙人進(jìn)行實(shí)地核實(shí)。

其次十四條

質(zhì)押的銀行承兌匯票，質(zhì)押票據(jù)應(yīng)背書(shū)記載"質(zhì)押'字樣。記載有"不得轉(zhuǎn)讓'、"托付收款'字樣或超過(guò)付款期限的票據(jù)，不得接受作為質(zhì)物。不得發(fā)放到期日早于銀行承兌匯票到期日的貸款。

其次十五條

信貸管理部放款中心（以下簡(jiǎn)稱放款中心）負(fù)責(zé)擔(dān)保核保、抵質(zhì)押手續(xù)的辦理，詳細(xì)包括：

（一）各項(xiàng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保合同擬定、簽署和見(jiàn)證；

（二）核算保證金應(yīng)繳金額及期限，下發(fā)保證金扣劃通知；

（三）核查存單真實(shí)性及有效性，背書(shū)"質(zhì)押'字樣及核實(shí)企業(yè)印鑒；

（四）辦理、見(jiàn)證各項(xiàng)質(zhì)押擔(dān)保所需的止付和登記。

其次十六條

放款中心同時(shí)負(fù)責(zé)審查放款前提條件是否滿意，重點(diǎn)審查：

（一）各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件已落實(shí)；

（二）以存單、國(guó)債或票據(jù)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)核查是否已辦妥相關(guān)止付手續(xù)?？山邮艿膰?guó)家債券質(zhì)押的，有關(guān)法律法規(guī)和我行業(yè)務(wù)規(guī)章制度要求是否滿意；

（三）以金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)擔(dān)保的，應(yīng)核查是否符合我行規(guī)定的擔(dān)保要求，以及其出具的保函或備用信用證條款是否與審批看法相符。

第七章

貸后管理和監(jiān)督檢查

其次十七條

總行/分行信貸管理業(yè)務(wù)部門要加強(qiáng)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)中質(zhì)物權(quán)利憑證和保證擔(dān)保文書(shū)的保管，落實(shí)管理責(zé)任。對(duì)客戶供應(yīng)的存單、國(guó)債、票據(jù)等應(yīng)按信貸業(yè)務(wù)重要保管品管理方法入庫(kù)保管。

其次十八條

對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門可在各相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的貸后檢查間隔期基礎(chǔ)上適當(dāng)延長(zhǎng)檢查期限，但應(yīng)至少每年進(jìn)行一次貸后檢查。業(yè)務(wù)期限短于一年的，應(yīng)于到期前十日檢查一次。

其次十九條

貸后管理重點(diǎn)檢查內(nèi)容：

（一）檢查質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利憑證、擔(dān)保文書(shū)等法律文件的保管狀況。檢查保證人保證力量變化狀況，檢查借款人的經(jīng)營(yíng)狀況等；

（二）質(zhì)押品是否發(fā)生不合法或權(quán)屬爭(zhēng)議，導(dǎo)致處置困難；

（三）質(zhì)押品是否發(fā)生貶值，已不能完全掩蓋授信風(fēng)險(xiǎn)；

（四）對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)物流、資金流進(jìn)行跟蹤；

（五）以銀行承兌匯票質(zhì)押的，須關(guān)注銀行承兌匯票的到期日，對(duì)于質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日早于貸款到期日的，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)將托收回來(lái)的資金轉(zhuǎn)為保證金或收回貸款本息；

（六）發(fā)生其他足以產(chǎn)生授信風(fēng)險(xiǎn)的不利因素。

如檢查中發(fā)覺(jué)以上特別狀況，客戶經(jīng)理須照實(shí)反映相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，如預(yù)期損失確定，須納入不良貸款管理。

第三十條

以不同幣種質(zhì)押的，客戶經(jīng)理至少每季度應(yīng)重點(diǎn)檢查質(zhì)押貨幣與融資貨幣的匯率變動(dòng)狀況，質(zhì)押物是否足值，季度檢查時(shí)或質(zhì)押期間發(fā)覺(jué)質(zhì)押物無(wú)法掩蓋用信本息的，原則上應(yīng)于五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。

同一額度內(nèi)，消失質(zhì)押不足值時(shí)，剩余額度不得連續(xù)使用。

第三十一條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)貸后檢查完成后，應(yīng)編寫(xiě)**銀行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)貸后檢查報(bào)告，交有關(guān)人員審查。

第三十二條

消失票/證到期不能承兌、開(kāi)證行/承兌行/貼現(xiàn)行拒付等狀況時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行追償和索賠。

第三十三條

對(duì)本金或利息逾期七天內(nèi)不清還者，原則上應(yīng)馬上處置質(zhì)押物、追償保證人或追償擔(dān)當(dāng)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的第三方，以變現(xiàn)、追償保證人資金還貸。還貸后仍有余額的，應(yīng)按現(xiàn)行有關(guān)制度進(jìn)行清收。

第三十四條

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的信貸資產(chǎn)分類可直接認(rèn)定為正常類貸款，質(zhì)押擔(dān)保物價(jià)值或保證人狀況發(fā)生較大變化，應(yīng)依據(jù)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類管理規(guī)定進(jìn)行分類。

第三十五條

放款操作完成后，相關(guān)質(zhì)物、權(quán)利憑證和保證擔(dān)保文書(shū)正本交由信貸管理部門歸檔，作為重要保管品入庫(kù)保管。在貸款調(diào)查、審查、審批中收集和形成的全部資料交信貸管理部門歸檔保管。

第三十六條

信貸管理部門應(yīng)加強(qiáng)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督指導(dǎo)檢查，督促業(yè)務(wù)人員合規(guī)、審慎辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第八章

附則

第三十七條

下述狀況，納入低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理。

（一）遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下，由我行承兌商定期限付款的，且保證金或存單質(zhì)押的本息能夠掩蓋遠(yuǎn)期信用證償付本息的業(yè)務(wù)；

（二）進(jìn)口代付項(xiàng)下，保證金或存單質(zhì)押的本息能夠掩蓋我行償付本息的業(yè)務(wù)；

（三）保函、備用信用證、出口代付等，保證金或存單質(zhì)押的本息能夠掩蓋我行償付本息的業(yè)務(wù)；

（四）總行貸審會(huì)認(rèn)可的質(zhì)押品本息能夠掩蓋我行償付本息的其他信貸業(yè)務(wù)。

第三十八條

其他有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定與本方法不全都的，以本方法為準(zhǔn)。

第三十九條

本方法由總行信貸管理部負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。

第四十條

本方法自發(fā)文之日起執(zhí)行，原GMOEM2022157《**銀行公司類低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)管理方法》同時(shí)廢止。

附件：1.認(rèn)定的特定金融機(jī)構(gòu)名單

2.**銀行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批表（模板）

3.**銀行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)貸后檢查報(bào)告（模板）

4.**銀行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)操作流程

篇3:物資材料管理方法

物資材料管理方法

為了確保施工生產(chǎn)的順當(dāng)進(jìn)行，強(qiáng)化物資的選購(gòu)、供應(yīng)和使用管理，以較少的投入和資金，準(zhǔn)時(shí)、齊備、材質(zhì)良好、經(jīng)濟(jì)合理的保證生產(chǎn)建設(shè)對(duì)材料的需求，有效的掌握成本，降低消耗，結(jié)合實(shí)際，指導(dǎo)、督促項(xiàng)目部材料的管理，優(yōu)質(zhì)高效的為施工生產(chǎn)供應(yīng)物資保障，特制定以下材料管理方法：

（1）、材料管理的范圍：凡施工臨舍、周轉(zhuǎn)材料、選購(gòu)方案編制、選購(gòu)供應(yīng)、租賃、驗(yàn)收入庫(kù)、調(diào)撥、材料退場(chǎng)、廢舊處理等均材料管理范圍。

（2）、單位工程用料方案：項(xiàng)目部應(yīng)依據(jù)施工組織設(shè)計(jì)和施工預(yù)標(biāo)分析進(jìn)行編制，在工程開(kāi)工之前完成，上報(bào)總公司選購(gòu)部。

（3）、一般狀況下，物資選購(gòu)由分公司（或項(xiàng)目部）指定的材料管理員完成，分公司經(jīng)理（或項(xiàng)目部經(jīng)理）負(fù)詳細(xì)責(zé)任，總公司選購(gòu)部有幫助購(gòu)買和監(jiān)督價(jià)格與質(zhì)量的責(zé)任和權(quán)利。

（4）、材料管理人員在項(xiàng)目部的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行材料管理工作。材料保管員每月分別向項(xiàng)目經(jīng)理及公司選購(gòu)部財(cái)務(wù)部提交材料臺(tái)賬匯總表一份。

第1條、既有物資清點(diǎn)

材料管理人員：在開(kāi)工前首先將現(xiàn)場(chǎng)既有的材料分類盤存、匯總后，書(shū)面材料上報(bào)項(xiàng)目經(jīng)理、分公司經(jīng)理、選購(gòu)部及公司財(cái)務(wù)部。（附表1）

其次條、物資選購(gòu)與驗(yàn)收

1、選擇合適供應(yīng)商：

（1）、對(duì)工程所需鋼筋、水泥、砂石料、木材等大堆料物通過(guò)材料定額與市場(chǎng)信息的搜集，經(jīng)過(guò)價(jià)格、質(zhì)量與服務(wù)的比選，從中選取2~3家，不固定一家供應(yīng)商。一是促進(jìn)供應(yīng)商進(jìn)行相互競(jìng)爭(zhēng)，二是當(dāng)供應(yīng)商消失質(zhì)量、供貨等問(wèn)題時(shí)項(xiàng)目部有準(zhǔn)時(shí)選擇的余地。經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理做出評(píng)估與取舍后上報(bào)總公司，最終由總公司（托付分公司或項(xiàng)目部）簽訂合同，項(xiàng)目部、分公司、財(cái)務(wù)部、選購(gòu)部、辦公室各留一份。

（2）、合同簽訂后由分公司（或項(xiàng)目部）指定的材料管理人員，按合同所簽訂的價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人依據(jù)對(duì)圖紙?jiān)O(shè)計(jì)要求，工程進(jìn)度和材料消耗計(jì)算出的工程量材料需用清單，制定出合理的材料選購(gòu)方案后組織選購(gòu)。

（3）、無(wú)論是公司選購(gòu)部還是分公司（或項(xiàng)目部）指定材料管理人員選購(gòu)材料，必需堅(jiān)持："質(zhì)優(yōu)價(jià)廉'"三比一算'（比價(jià)格、比質(zhì)量、比運(yùn)距、算效益）的原則，按審定后的選購(gòu)合同、選購(gòu)方案、選購(gòu)程序、選購(gòu)紀(jì)律辦理，在不影響工程進(jìn)度、工程質(zhì)量的前提下，合理利用資金，最大程度的提高資金利用率，并隨時(shí)接受總公司的監(jiān)督。

（4）、施工過(guò)程中的零星材料選購(gòu)由現(xiàn)場(chǎng)施工人員書(shū)面提出，技術(shù)負(fù)責(zé)人簽字并報(bào)項(xiàng)目經(jīng)理同意后，由分公司（或項(xiàng)目部）指定的材料人員，依據(jù)貨比三家的原則選購(gòu)。零星材料由項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人監(jiān)控。

（5）、對(duì)混凝土的選購(gòu)也要做到貨比三家擇優(yōu)選用，選購(gòu)合同上報(bào)總公司審核批準(zhǔn)。

（6）、任何材料的購(gòu)進(jìn)（包括辦公用品），必需由材料管理人員填寫(xiě)好入庫(kù)單，并具體記錄好臺(tái)賬。每月報(bào)賬時(shí)將各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽字的購(gòu)進(jìn)材料審簽表一并交與財(cái)務(wù)。（附表2）

（7）、購(gòu)進(jìn)材料驗(yàn)收時(shí)，必需按貯存、搬運(yùn)、防護(hù)等有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。嚴(yán)格驗(yàn)收入庫(kù)制度，杜絕不合格品入庫(kù)，對(duì)其品種、規(guī)格、型號(hào)、等級(jí)、數(shù)量、質(zhì)量狀況以及隨物證件進(jìn)行核對(duì)，檢查是否齊全或相符。假如有不相符現(xiàn)象，倉(cāng)庫(kù)管理人員有權(quán)拒絕辦理入庫(kù)手續(xù)，并視其程度報(bào)告選購(gòu)部、財(cái)務(wù)部和公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行處理。

（8）、為了節(jié)省成本，能周轉(zhuǎn)使用的材料可在公司內(nèi)部周轉(zhuǎn)使用，各項(xiàng)目部之間可以溝通協(xié)商，本項(xiàng)目全部周轉(zhuǎn)材料均由該項(xiàng)目材料管理人員在技術(shù)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下管理。（附表3）

（9）、大宗鋼材、水泥、高級(jí)材料、特別材料的選購(gòu)，要準(zhǔn)時(shí)索要三證一單（合格證、生產(chǎn)許可證、產(chǎn)品準(zhǔn)用證、產(chǎn)品質(zhì)量化驗(yàn)單）否則不準(zhǔn)選購(gòu)。

第3條、工程材料的發(fā)放與保管

工程材料原則上由項(xiàng)目部材料管理人員管理,但施工班組領(lǐng)用后,則由施工班組進(jìn)行保管(合同有商定的按合同辦理)，材料進(jìn)場(chǎng)后,現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收單、證、物相符,無(wú)異議,則簽字確認(rèn)。

實(shí)行雙包制的施工隊(duì)所使用的材料,由施工隊(duì)自行購(gòu)買,貨源質(zhì)量由項(xiàng)目部監(jiān)控.凡在項(xiàng)目部借用的材料一律實(shí)行簽認(rèn),費(fèi)用在當(dāng)月的計(jì)價(jià)單上全額扣除。

包清工施工隊(duì)領(lǐng)用材料時(shí)仍堅(jiān)持"限額發(fā)料、丟失賠償'的領(lǐng)料制度。領(lǐng)料（工具）必需有施工員書(shū)面簽字，倉(cāng)庫(kù)管理人員據(jù)此發(fā)放。

施工隊(duì)必需固定兩個(gè)領(lǐng)料人（工具）人，除此兩人持現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)負(fù)責(zé)人或施工員簽字的領(lǐng)料單（工具）外，其他任何人不得領(lǐng)用。

（2）、機(jī)具、電工器材的管理

為了確保機(jī)具、電工器材的正常使用、修理、保養(yǎng)和準(zhǔn)時(shí)調(diào)配，專人專項(xiàng)負(fù)責(zé)領(lǐng)用和保管，建立相應(yīng)臺(tái)賬，切實(shí)做到心中有數(shù)。

（3）、勞動(dòng)防護(hù)用品的發(fā)放

發(fā)放時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持"需要、從嚴(yán)'的原則，對(duì)一人從事多工種作業(yè)的員工應(yīng)按其所從事的主要工種發(fā)給防護(hù)用品。若所發(fā)放防護(hù)用品不足以防護(hù)其擔(dān)當(dāng)?shù)拇我しN有害物時(shí)，可視其需要增發(fā)其他防護(hù)用品。

（4）、材料的保管、使用

材料的保管堅(jiān)持誰(shuí)使用誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則。在保管材料的過(guò)程中所發(fā)生的人、機(jī)等費(fèi)用均由各使用單位擔(dān)當(dāng)。對(duì)有特別要求的工程材料應(yīng)標(biāo)明有效期。

材料管理人員有權(quán)對(duì)各施工隊(duì)的材料保管、使用進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)、調(diào)劑。每月底，由技術(shù)負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)施工隊(duì)人員、材料管理人員、施工隊(duì)、材料員一起對(duì)材料進(jìn)行盤存，核算當(dāng)月材料實(shí)際用量，并將有關(guān)狀況書(shū)面報(bào)送項(xiàng)目經(jīng)理。

（5）、廢舊物資處理

廢舊工程材料的處理須報(bào)公司選購(gòu)部同意確認(rèn)，對(duì)無(wú)利用價(jià)值的廢料可直接變賣，由項(xiàng)目部材料管理人員、項(xiàng)目經(jīng)理共同參加，價(jià)格報(bào)選購(gòu)部批準(zhǔn)。

第四條、項(xiàng)目部材料管理人員職責(zé)

（1）、材料管理人員必需仔細(xì)執(zhí)行有關(guān)法令、法規(guī)、方針政策，以及公司、項(xiàng)目部、業(yè)主等的各項(xiàng)規(guī)章制度。

（2）、堅(jiān)固樹(shù)立為施工生產(chǎn)服務(wù)的思想，急生產(chǎn)所急，想生產(chǎn)所想，寧愿自己千辛萬(wàn)苦，也不拖施工生產(chǎn)的后腿，確保項(xiàng)目部的物資供應(yīng)。

（3）、隨時(shí)深化工地，觀看用料規(guī)律，了解施工進(jìn)度及工程材料的需用變化和需求，征詢施工隊(duì)對(duì)工程材料管