中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫+答案（重點(diǎn)題）

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫+答案（重點(diǎn)題）

單選題（共50題）1、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動(dòng)性增強(qiáng)型D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型【答案】D2、物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D3、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C4、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)B.整存零取業(yè)務(wù)C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)【答案】C5、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯(cuò)誤的是()。A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，由各會(huì)員單位表決通過D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施【答案】B6、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】A7、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C8、資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D.表內(nèi)表外合并【答案】A9、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價(jià)上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.備案制D.會(huì)員制【答案】B10、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)【答案】B11、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D12、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.人民法院C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】A13、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D14、人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實(shí)實(shí)在在和足值得B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A15、依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B16、()叫看跌期權(quán)。A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)D.賣出商品期貨合約的期權(quán)【答案】C17、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C18、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友【答案】D19、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)【答案】B20、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。A.利息都會(huì)受到損失B.利息都不會(huì)受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金【答案】C21、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C22、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C23、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。A.30億元B.25億元C.20億元D.35億元【答案】D24、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯(cuò)誤的是()。A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A25、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D26、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B27、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價(jià)值量的大小【答案】D28、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會(huì)秘書C.獨(dú)立董事D.董事長(zhǎng)【答案】C29、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.資金為本C.市場(chǎng)為本D.合規(guī)為本【答案】A30、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】B31、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查?（）A.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》【答案】C32、初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9．A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D33、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()個(gè)檔次。A.二B.三C.四D.五【答案】C34、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)【答案】D35、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體B.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任銀行的行長(zhǎng)C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任【答案】D36、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。A.現(xiàn)匯交易B.外匯現(xiàn)貨交易C.期匯交易D.外匯期貨交易【答案】C37、下列關(guān)于利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對(duì)利息的影響B(tài).在通脹條件下，實(shí)際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C38、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C39、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立【答案】C40、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】A41、我國(guó)商業(yè)銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。A.獲取利潤(rùn)B.履行社會(huì)職責(zé)C.執(zhí)行國(guó)家政策D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】A42、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息【答案】B43、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A44、在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。A.資本市場(chǎng)B.回購(gòu)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】A45、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款【答案】C47、關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”【答案】A48、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責(zé)任?B.行政處分C.行政處罰?D.刑事制裁【答案】C49、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，該職員（）A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D50、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】D多選題（共30題）1、經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)有（）。A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)D.金融管制逐步加強(qiáng)E.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)【答案】ABC2、下列選項(xiàng)中，屬于日本大藏省職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能B.維護(hù)貨幣信用C.確保匯率穩(wěn)定D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計(jì)劃和立案E.波及面較大的金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案【答案】ABCD3、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制【答案】ABCD4、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.農(nóng)村合作銀行E.農(nóng)村發(fā)展基金會(huì)【答案】BD5、下列關(guān)于我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個(gè)人及企業(yè)E.應(yīng)按照《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》進(jìn)行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC6、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復(fù)原狀B.紀(jì)律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物D.加處罰款或者滯納金、代履行E.劃撥存款、匯款【答案】ACD7、下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)C.公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管D.企業(yè)債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般低于企業(yè)債券【答案】ABCD8、下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B.借款人的信用等級(jí)C.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況E.擔(dān)保人的信用等級(jí)【答案】ABCD9、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)具有的特征有（）。A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場(chǎng)價(jià)格的制定者，而非接受者C.買賣雙方對(duì)市場(chǎng)信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)【答案】ACD10、銀行在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時(shí)間范圍B.違約概率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)模【答案】ABCD11、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)產(chǎn)品？（）A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCD12、下列關(guān)于缺口管理，說法正確的有（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】ABCD13、下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）A.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益【答案】ABCD14、以下屬于直接融資的是()。A.企業(yè)從銀行貸款B.個(gè)人從銀行貸款C.政府發(fā)行債券D.企業(yè)發(fā)行股票E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)【答案】CD15、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）A.驗(yàn)資證明B.詢證函C.財(cái)務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD16、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)【答案】CD17、某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（）億元。A.12B.9C.8D.7E.15【答案】BCD18、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】AC19、下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，表述正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％B.到期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％D.到期收益率=(收回金額-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C20、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】CD21、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】ABC22、下列關(guān)于國(guó)債的表述正確的有（）。A.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá).交易方便B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C.國(guó)債的利息不用