中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題

單選題（共50題）1、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D2、中長期生產計劃規(guī)劃的內容包括()。A.企業(yè)生產能力的增長水平B.企業(yè)重大技術改造和設備投資C.生產線設置D.環(huán)境保護E.產品品種【答案】A3、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C4、租賃資產證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產支持證券的形式向（）發(fā)行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動。A.受托機構；發(fā)起機構；投資機構B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構C.發(fā)起機構；受托機構；投資機構D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構【答案】C5、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現和掌握、新的生產組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C6、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C7、財務公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理C.要求委托業(yè)務資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務的風險【答案】A8、根據《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A9、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業(yè)債等【答案】A10、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D11、電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格便宜得多，這種定價方式是()。A.備選產品定價B.產品線定價C.副產品定價D.產品束定價【答案】D12、由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.一股票風險D.貨幣風險【答案】B13、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D14、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C15、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域【答案】C16、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B17、生產進度控制的基本內容主要包括()。A.投入進度控制B.工序進度控制C.物流進度控制D.出產進度控制E.供應鏈進度控制【答案】A18、在資產管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A19、與胃十二指腸潰瘍發(fā)病有關的是（）A.金黃色葡萄球菌B.幽門螺桿菌C.大腸桿菌D.溶血性鏈球菌E.綠膿桿菌【答案】B20、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C21、下列不屬于銀行管理流動性風險的內生動力不足之處的是（）。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C22、下列關于衍生品交易業(yè)務說法錯誤的是（）。A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業(yè)金融機構開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易【答案】D23、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】A24、合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D25、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/2C.同一股東及其關聯人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B26、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.證監(jiān)會指定網站C.中國銀行指定網站D.銀監(jiān)會指定網站【答案】A27、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D28、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B29、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A30、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D31、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】B32、根據《中國銀監(jiān)會非現場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構應當對銀行業(yè)金融機構在（）層次上實施非現場監(jiān)管。A.機構和業(yè)務B.總行和分支機構C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C33、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B34、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B35、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移【答案】B36、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B37、按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務劃分為（）。A.國際保理和國內保理B.單保理和雙保理C.股權保理和債權保理D.有追索權保理和無追索權保理【答案】A38、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B39、下列選項中，無法體現商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內部控制薄弱的是()。A.業(yè)務內控制度不健全B.業(yè)務內控制度不合規(guī)C.內控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內控制度不清晰【答案】D40、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A41、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A42、資產負債監(jiān)測表一般不包括()。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A43、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D44、貨運合同中托運人的義務有()。A.如實申報所托運的貨物B.按照約定的方式包裝貨物C.按照合同約定支付運費D.保障貨物安全E.提取貨物【答案】A45、根據《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C46、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿47、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元【答案】B48、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎和綜合B.定量和定性C.經營和風險D.法人和集團【答案】B49、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D50、下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標的是（）。A.資本收益率B.流動性覆蓋率C.每股盈利D.凈利息收益【答案】B多選題（共30題）1、信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】ABCD2、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC3、將市場預測分為宏觀預測和微觀預測，是按()不同劃分的。A.預測期限B.預測對象C.預測性質D.預測范圍【答案】D4、信息科技現場檢查主要分為（）。A.定期檢查B.稽核檢查C.全面檢查D.專項檢查E.臨時檢查【答案】CD5、表外業(yè)務的特點有（）。A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).接受客戶委托辦理業(yè)務C.不直接承擔風險D.絕大部分表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益E.種類多，范圍廣【答案】ABD6、借款人申請流動資金貸款應具備的條件包括（）。A.借款人依法設立B.借款用途明確、合法C.借款人生產經營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD7、流通運行宏觀調控的基本目標主要包括()。A.保持商品供給總量與需求總量的平衡B.制定收入政策，調節(jié)收入分配C.保持市場物價基本穩(wěn)定D.建立正常的市場流通秩序E.培育有影響力的骨干商品流通企業(yè)，同時支持中小流通企業(yè)發(fā)展【答案】ACD8、根據《中國銀監(jiān)會現場檢查暫行辦法》，現場檢查包括（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調查E.專項檢查【答案】ABCD9、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度E.管合規(guī)【答案】ABCD10、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD11、為確保資產公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監(jiān)測C.評估D.控制E.報告【答案】ABCD12、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任C.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD13、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其（）。A.經營狀況B.資金來源C.經濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC14、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）。A.向外部企業(yè)租賃成員單位產品設備并收取租金B(yǎng).向購買成員單位產品的買方提供貸款C.向外部企業(yè)提供固定資產貸款D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產品為目的的消費貸款E.吸收非成員單位存款【答案】ABD15、我國經濟政策體系中的理念包括()。A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力B.協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經之路E.共享是中國特色社會主義的本質要求【答案】ABCD16、控制的標準包括()。A.各項生產計劃指標B.各種消耗定額C.產品質量指標D.技術要求E.庫存標準【答案】ABC17、下列關于理財產品風險等級說法正確的有（）。A.風險等級為一級的理財產品，總體風險程度低，收益波動小，產品本金安全性高，收益不能實現的可能性很小B.風險等級為二級的理財產品，總體風險程度較低，收益波動性較小，雖然存在一些可能對產品本金和收益安全產生不利影響的因素.但產品本金出現損失的可能性較小C.風險等級為三級的理財產品，總體風險程度適中，收益存在一定的波動。產品本金出現損失的可能性不容忽視D.風險等級為四級的理財產品，總體風險程度較高，收益波動性較明確，產品本金出現損失的可能性高E.風險等級為五級的理財產品，總體風險程度高，收益波動明確，產品本金出現損失的可能性很高，產品本金出現全部損失的可能性不容忽視【答案】ABCD18、商業(yè)銀行常用的存款定價方法包括()。A.行業(yè)價格法B.基準利率法C.逆向倒推法D.綜合評價法E.客戶盈利分析法【答案】ABCD19、英國金融監(jiān)管體系現狀包括（）。A.金融政策委員會由英格蘭銀行行長任主席B.金融行為監(jiān)管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負責C.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管D.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管E.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管【答案】ABC20、監(jiān)管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性【答案】ABD21、負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，具有以下哪些特征（）。A.負債是以往或目前已經完成的交易而形成的當前債務B.負債具有償還性C.負債具有潛在效益性D.負債是能用貨幣準確計量和估價的E.負債具有清算優(yōu)先權【答案】ABCD22、根據《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系的內容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD23、貸款中各類擔保方式可以以（）等形式使用。A.組合擔保B.重復擔保C.追加擔保D.任意擔保E.單一擔?！敬鸢浮緼C24、信貸資產證券化是指以信