初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)試題+答案（提分題）

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)試題+答案（提分題）

單選題（共50題）1、在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己【答案】A2、（2017年真題）貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B3、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D4、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任【答案】D5、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性【答案】C6、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場(chǎng)的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】C7、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C8、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.無限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任【答案】C9、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C10、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的【答案】C11、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C13、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D14、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A15、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】B16、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A17、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D18、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】D19、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D20、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D21、（2021年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D22、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D23、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B24、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C25、企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。A.工商保險(xiǎn)B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.企業(yè)年金【答案】D26、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金【答案】C27、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C28、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限長、流動(dòng)性弱C.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高D.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益【答案】C29、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D30、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金【答案】C31、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計(jì)算【答案】A32、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場(chǎng)所職業(yè)病危害因素檢測(cè)結(jié)果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B33、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】D34、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D35、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B36、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D37、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C38、（2018年真題）從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。A.理財(cái)顧問B.財(cái)富管理C.私人銀行D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】C39、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A.有價(jià)證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A40、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D41、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C42、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D43、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷售商【答案】C44、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認(rèn)可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D45、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對(duì)沖投資【答案】A46、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會(huì)【答案】A47、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A48、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A49、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A50、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D多選題（共30題）1、基坑工程必須實(shí)行監(jiān)測(cè)。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計(jì)專項(xiàng)單位承擔(dān)監(jiān)測(cè)任務(wù)。A.甲級(jí)B.乙級(jí)C.丙級(jí)D.以上都可以【答案】A2、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C.不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過程D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支【答案】ABCD3、（2019年真題）根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基金分為（）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場(chǎng)基金【答案】ABC4、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB5、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資C.退休前后的收入落差D.個(gè)人興趣愛好E.客戶對(duì)生活品質(zhì)的關(guān)注度【答案】ACD6、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A.時(shí)間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.時(shí)間間隔不同【答案】ABCD7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD8、與貨幣市場(chǎng)相比，下列關(guān)于資本市場(chǎng)的表述，正確的有（）。A.資本市場(chǎng)的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B.股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場(chǎng)的流動(dòng)性較弱E.資本市場(chǎng)上的收益相對(duì)較高【答案】ABCD9、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》，事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。A.20日B.30日C.60日D.90曰【答案】C10、（2018年真題）金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD11、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.A.普通股B.貨幣互換C.公司債券D.股指期貨E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議【答案】BD12、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD13、（2017年真題）西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。A.它與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B.西方人比較聰明C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E.它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD14、（2017年真題）在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.損毀風(fēng)險(xiǎn)D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD15、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)C.損失補(bǔ)償功能D.資金融通功能E.資源配置功能【答案】ACD16、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點(diǎn)？（）A.交易場(chǎng)所多樣B.交易時(shí)間靈活C.交易無做空機(jī)制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】BD17、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.行內(nèi)員工優(yōu)先E.高收益【答案】ABC18、設(shè)置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時(shí)應(yīng)考慮（）等因素A.地點(diǎn)B.位置C.路段D.條件E.標(biāo)色【答案】ABCD19、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強(qiáng)制履行D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABCD20、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作屬于（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)E.直接融資【答案】AC21、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD22、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績(jī)C.預(yù)測(cè)基金的投資收益D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】ACD23、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》合格投資者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，