初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測練習(xí)試題B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測練習(xí)試題B卷帶答案

單選題（共50題）1、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A2、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B3、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】A4、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B5、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽6、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D7、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】C8、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】D9、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】A10、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C11、下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.應(yīng)付賬款【答案】D12、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B13、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A14、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B15、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C16、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B17、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D18、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A19、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A20、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D21、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】D22、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C23、（2021年真題）銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)【答案】D24、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B25、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。A.共同責(zé)任B.無限連帶責(zé)任C.連帶責(zé)任D.有限責(zé)任【答案】B26、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負(fù)有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B27、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A28、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實(shí)物商品衍生品【答案】D29、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】A30、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】A31、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.及時行樂，“月光族”【答案】A32、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A33、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B34、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險性質(zhì)【答案】C35、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險？（）A.投資項(xiàng)目風(fēng)險B.項(xiàng)目主體風(fēng)險C.信托中介風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C36、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B37、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠(yuǎn)期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D38、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A39、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B40、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實(shí)施對客戶財務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D41、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D42、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B43、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】B44、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素【答案】C45、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B46、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場【答案】B47、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A48、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不是金融市場交易對象的是（）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】D49、下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.社會地位B.風(fēng)險承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C50、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D多選題（共30題）1、雨季施工現(xiàn)場應(yīng)當(dāng)設(shè)置排水設(shè)施，并應(yīng)（）進(jìn)行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D2、（2018年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)C.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】CD3、（2020年真題）客戶風(fēng)險特征的因素包括（）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險承受能力D.外來因素E.內(nèi)部因素【答案】ABC4、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。A.資本市場B.貨幣市場C.金融衍生品市場和外匯市場D.黃金及其他投資品市場E.保險市場【答案】ABCD5、當(dāng)辦公用房、宿舍成組布置時,組內(nèi)臨時用房之間的防火間距不應(yīng)小于3.5m;當(dāng)建筑構(gòu)件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。A.A級B.B級C.甲級D.乙級【答案】A6、下列各項(xiàng)屬于金融市場構(gòu)成要素的是()。A.主體B.客體C.中介D.市場E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC7、下列選項(xiàng)中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。A.代理再保險業(yè)務(wù)B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.降低保險費(fèi)率【答案】ABCD8、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯儲蓄賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.境外個人外匯賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶【答案】AB9、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項(xiàng)目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD10、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。A.財富分配和傳承規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.稅務(wù)籌劃【答案】ABCD11、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。A.中證100指數(shù)B.中證300指數(shù)C.中證500指數(shù)D.中證800指數(shù)E.中證流通指數(shù)【答案】ACD12、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)的法律文件D.向客戶說明自己不能進(jìn)行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)【答案】ABD13、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】AC14、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A.投資目的不同B.派息情況不同C.資產(chǎn)分布不同D.投資工具不同E.風(fēng)險承受能力不同【答案】ABCD15、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】AC16、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務(wù)的安全D.消費(fèi)支出的合理E.為社會做貢獻(xiàn)【答案】ABCD17、建筑起重機(jī)械安裝、拆卸施工前，安裝單位應(yīng)將工程專項(xiàng)施工方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時間等材料報施工總承包單位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級以上地方人民政府（）。A.建筑機(jī)械租賃部門B.使用單位C.安全監(jiān)督部門D.建設(shè)主管部門【答案】D18、下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當(dāng)n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準(zhǔn)E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)?！敬鸢浮緼BD19、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD20、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.無風(fēng)險產(chǎn)品D.高風(fēng)險產(chǎn)品E.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】ABD21、在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機(jī)構(gòu)C.公司D.國家E.政府【答案】AB22、我國銀行理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。A.遵紀(jì)守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業(yè)勝任【答案】ABCD23、（20