初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題?？糀卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模考A卷含答案

單選題（共50題）1、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。A.公司經理B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】B2、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D3、國有獨資公司的法律性質是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B4、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息【答案】B5、一物一權原則的含義是（）。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記D.物權的種類和內容由法律規(guī)定【答案】A6、銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》A.有效識別客戶身份B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等【答案】C7、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結算D.存取現(xiàn)金【答案】B8、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求【答案】D9、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款【答案】B10、保證擔保的范圍不包括（）A.主債權及利息B.違約金C.拖延費D.損害賠償金【答案】C11、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據法律制度規(guī)定的是（）。A.請求乙返還匯票B.請求丙返還匯票C.請求付款人停止支付匯票上的款項D.請求乙返還3萬元價款【答案】D12、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.15%C.20%D.10%【答案】D13、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B14、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法不正確的是()A.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.債權人為抵押權人D.債務人或者第三人為抵押人【答案】B15、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B16、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C17、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B18、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務【答案】C19、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.銀保監(jiān)會B.證監(jiān)會C.國務院D.中央銀行【答案】C20、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.代理業(yè)務B.擔保業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.承諾業(yè)務【答案】D21、下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】B22、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C23、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D24、投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進行上市國債的轉讓交易，該市場為（）。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場【答案】D25、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.委托收款憑證【答案】C26、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經濟資本回報率【答案】D27、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債【答案】C28、下列銀行中還沒有在香港上市的是()。A.中國銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行【答案】B29、下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。A.國家機關工作人員B.國有公司工作人員C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D.非國有公司委派到國有公司的工作人員【答案】D30、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B31、（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A32、單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】C33、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.信托投資公司D.金融租賃公司【答案】B34、銀行卡根據結算幣種分類不包括（）。A.外幣卡B.雙(多)幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C35、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】B36、債券票面利息與購買價格之間的比率是()。A.名義收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C37、根據貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B38、商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A.單一法人制組織架構B.統(tǒng)一法人制組織架構C.特殊法人制組織架構D.一般法人制組織架構【答案】B39、銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。A.票據貼現(xiàn)B.票據承兌C.票據結算D.票據交換【答案】A40、下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據【答案】B41、下列財產中不得抵押的財產是（）。A.國有土地使用權B.個人享有的房屋產權C.個人承包的耕地使用權D.企業(yè)所有的汽車【答案】A42、下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人【答案】D43、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.鈔買價比匯買價要高B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B44、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是()。A.返還財產B.沒收財產C.賠償損失D.追繳財產【答案】B45、從支出角度看，不屬于國內生產總值(GDP)構成內容的是（）。A.消費B.稅收C.凈出口D.投資【答案】B46、法定的公司成立日期是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會召開日期C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設立條件的日期【答案】A47、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮【答案】B48、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B49、“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。A.美國B.日本C.英國D.澳大利亞【答案】D50、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C多選題（共30題）1、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進經濟增長D.維護金融穩(wěn)定E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力【答案】A2、銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內容包括（）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABD3、商業(yè)銀行的內部控制構成要素包括()。A.內部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督、評價與糾正【答案】ABCD4、商業(yè)銀行保函業(yè)務中，融資類保函包括（）。A.投標保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函【答案】BCD5、出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請D.經國務院批準的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD6、信用證的主要當事人包括()。A.開證申請人B.議付行C.受益人D.開證行E.通知行【答案】ABCD7、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】AC8、下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管【答案】AB9、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量【答案】ABC10、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬C.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理【答案】CD11、個人存款分為()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款【答案】ABCD12、關于票據權利，下列說法正確的是()。A.票據權利包括付款請求權和追索權B.付款請求權是第一順序請求權C.追索權是第二順序請求權D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利【答案】ABCD13、與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產E.收益保障較差【答案】ACD14、基金管理人進行登記與基金備案，主要通過（）的資產管理業(yè)務綜合報送平臺提交相關材料或信息。A.中國證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C15、下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有（）。A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金【答案】ABCD16、股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上D.公司最近3年無重大違法行為E.財務會計報告無虛假記載【答案】ABCD17、（）是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。A.對沖基金B(yǎng).共同基金C.對沖基金的組合基金D.商品投資基金【答案】B18、商業(yè)銀行應對本行的理財產品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產品C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品E.不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售【答案】ACD19、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD20、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機構費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC21、下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨【答案】BD22、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.指導部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理E.會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度【答案】ABC23、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法