初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試題打印帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試題打印帶答案

單選題（共50題）1、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C2、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助文件C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估【答案】C3、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D.文件安全【答案】D4、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過(guò)程中，（）。A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】D5、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失被稱為較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無(wú)法收回，或只能收回極少部分被稱為高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B6、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A7、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險(xiǎn)物質(zhì)罪D.走私假幣罪【答案】A8、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動(dòng)比率【答案】B9、下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點(diǎn)的是（）。A.杠桿率對(duì)資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對(duì)充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則、過(guò)度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C10、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)B.間接風(fēng)險(xiǎn)C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是【答案】D11、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性【答案】D12、通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，屬于商業(yè)銀行面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）策略。A.降低風(fēng)險(xiǎn)B.承受風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)D.回避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C13、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項(xiàng)準(zhǔn)備D.附加準(zhǔn)備【答案】D14、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】A15、企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬(wàn)元，其中存貨1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015年的速動(dòng)比率為()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C16、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)C.復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)D.多元化風(fēng)險(xiǎn)【答案】A17、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B18、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。A.投票權(quán)B.出讓權(quán)C.批評(píng)權(quán)D.建議權(quán)【答案】A19、下列關(guān)于違約概率說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】C20、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A21、（2021年真題）當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A22、（2018年真題）日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道不包括（）。A.新聞平臺(tái)B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)C.銀行內(nèi)部信息D.小道消息【答案】D23、商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是(?)。A.解決表面問(wèn)題，不需深究B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視【答案】C24、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序【答案】B25、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B26、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】D27、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】A28、按照監(jiān)管規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算C.不予計(jì)算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算【答案】A29、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B30、以下說(shuō)法中不正確的是()。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)【答案】C31、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C32、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹(shù)分析法B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.專家調(diào)查列舉法D.情景分析法【答案】B33、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C34、（2020年真題）商業(yè)銀行通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B35、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】A36、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷風(fēng)險(xiǎn)C.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、下列有關(guān)插座的安裝，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應(yīng)在上方，面對(duì)三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對(duì)四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線混用C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯(lián)連接D.同一場(chǎng)所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾38、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】B39、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B40、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個(gè)人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營(yíng)等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請(qǐng)宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，分別規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A41、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。A.精通專業(yè)B.人際溝通C.收集信息D.判斷決策【答案】D42、（??）是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會(huì)計(jì)資本D.賬面資本【答案】B43、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.利率預(yù)測(cè)D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C44、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)C.只對(duì)被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】C45、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D46、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.向人民銀行再貼現(xiàn)B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)【答案】B47、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A48、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制B.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】A49、流動(dòng)性的資產(chǎn)管理不包括()。A.資產(chǎn)到期日管理B.負(fù)債到期日管理C.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理D.抵押品管理【答案】B50、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B多選題（共30題）1、下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系C.購(gòu)買保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.計(jì)提預(yù)期損失【答案】ACD2、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括()A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。A.外部欺詐B.失職違規(guī)C.員工的知識(shí)/技能匱乏D.內(nèi)部欺詐E.核心員工流失【答案】BCD4、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃B.信息科技治理C.信息科技審計(jì)D.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)需求報(bào)告E.信息安全【答案】ABCD5、關(guān)于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.地上建筑物所有權(quán)人將其地上建筑物出售后，土地使用權(quán)隨之一同轉(zhuǎn)讓B.地上建筑物轉(zhuǎn)讓時(shí)，并不涉及土地權(quán)利的轉(zhuǎn)移C.贈(zèng)與，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人將其地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓給受贈(zèng)者的行為D.交換，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人之間相互交換地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施的行為【答案】B6、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD7、以下屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)有()。A.股票B.銀行可出售的貸款組合C.無(wú)法出售的貸款D.銀行的房產(chǎn)E.銀行在公司的投資【答案】CD8、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)E.改進(jìn)【答案】ABC9、商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?（）A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)C.債項(xiàng)的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核【答案】ABCD10、若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。A.-370B.280C.350D.370【答案】D11、以單位（子單位）工程為主要對(duì)象編制的施工組織設(shè)計(jì)，對(duì)單位（子單位）工程的施工過(guò)程起指導(dǎo)和制約作用的是（）。A.技術(shù)交底B.施工方案C.單位工程施工組織設(shè)計(jì)D.施工組織總設(shè)計(jì)【答案】C12、下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說(shuō)法正確的有（）。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC13、銀行必須對(duì)單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析，這個(gè)所謂的“擔(dān)保”主要是為了（）。A.維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益B.提高貸款償還的可能性C.降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)D.為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源E.由貸款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障【答案】ABCD14、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD15、以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。A.即期金融產(chǎn)品B.金融期貨C.期權(quán)D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議E.貨幣互換【答案】BCD16、一般來(lái)說(shuō)，收益率曲線（）。A.形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系B.是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷C.是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期的結(jié)果D.是對(duì)未來(lái)通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果E.是對(duì)未來(lái)資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果【答案】ABCD17、質(zhì)量事故的處理方式（）。A.返工處理B.返修處理C.限制使用D.形成事故處理報(bào)告E.報(bào)廢處理【答案】ABC18、利率靈敏度可分為()。A.利率損失敏感性B.利率收益敏感性C.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度D.利差靈敏度E.期望利率敏感性【答案】CD19、下列不屬于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)特征的是（）。A.主體的限定性，主要是本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員B.當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)由承包合同產(chǎn)生C.承包經(jīng)營(yíng)的客體是土地D.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的內(nèi)容以處分為主【答案】D20、在羅馬法中，役權(quán)分為（）。A.地役權(quán)和人役權(quán)B.地役權(quán)和相鄰權(quán)C.人役權(quán)和相鄰權(quán)D.相鄰權(quán)和物權(quán)【答案】A21、下列屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流的是（）。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金C.經(jīng)營(yíng)租賃收到的現(xiàn)金D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金E.分得股利【答案】ABC22、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的