初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓練?？糀卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓練模考A卷附答案

單選題（共50題）1、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A2、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C3、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C4、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B5、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B6、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B7、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關C.安全監(jiān)督部門D.質量監(jiān)督部門【答案】B8、一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C9、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.提升服務水平B.開展市場營銷C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D10、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A11、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C12、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務保險【答案】C13、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C14、下列關于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務B.是銀行的主要負債業(yè)務C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D15、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A16、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C17、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（）。A.大額存單產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.量化對沖類產(chǎn)品D.掛鉤期權類產(chǎn)品【答案】A18、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D19、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D20、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B21、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A22、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.夫妻之間【答案】A23、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A24、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D25、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C26、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A27、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A28、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％【答案】B29、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D30、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A31、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D32、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A.個人的財務資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財師都是信任的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】A33、（2017年真題）下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.按投資性質的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C.按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品【答案】D34、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A35、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D36、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D37、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D38、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C39、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A40、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A41、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】C42、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C43、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D44、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.12B.10C.13D.11【答案】A45、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A46、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A47、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權益類理產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B48、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B49、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A50、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D多選題（共30題）1、基坑工程施工可能對相鄰設施造成影響的，建設單位應當會同相鄰設施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現(xiàn)狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C2、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務【答案】ACD3、甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認E.合同有效【答案】BCD4、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D5、燒傷包括（）。A.燙傷B.熱燒傷C.電燒傷D.火燒傷E.化學燒傷【答案】BC6、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD7、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關系決定【答案】A8、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人未按有關規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負責人應當給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C9、建筑起重機械安裝、拆卸施工前，安裝單位應將工程專項施工方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時間等材料報施工總承包單位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級以上地方人民政府（）。A.建筑機械租賃部門B.使用單位C.安全監(jiān)督部門D.建設主管部門【答案】D10、（2020年真題）下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計提的折舊B.銀行卡年費C.保險費D.租金E.利滾利【答案】ABCD11、（2017年真題）下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險機構C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及()，應按照有關規(guī)定獲得相應的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A13、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當?shù)亟ㄔO行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關規(guī)定，回答如下問題：A.設施B.條件C.機構D.制度【答案】B14、下列關于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD15、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A16、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。A.企業(yè)安全部門B.建設行政主管部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門D.質量技術監(jiān)督管理部門【答案】B17、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD18、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務素質D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD19、下列投資者中，符合《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》合格投資者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元【答案】ABC20、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD21、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD22、（2017年真題）退休養(yǎng)老收入的三大來源有