初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理過關(guān)檢測分析B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理過關(guān)檢測分析B卷附答案

單選題（共50題）1、（2019年真題）國別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A2、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C3、頻繁開銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.柜面業(yè)務(wù)D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】C4、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%【答案】C5、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧L(fēng)險(xiǎn)可以完全避免B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的D.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】A6、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D7、（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)控制B.利率預(yù)測C.利率計(jì)量D.利息預(yù)測【答案】B8、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()A.不變；減?。蛔兏連.越低；越?。辉礁逤.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D9、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B.市場價(jià)值和公允價(jià)值C.名義價(jià)值和市場價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】B11、地役權(quán)的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】A12、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】B13、劃撥國有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。A.劃撥國有土地使用權(quán)是依國家行政行為而獲得的權(quán)利B.劃撥國有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制C.劃撥國有土地使用權(quán)一般都有明確的期限D(zhuǎn).城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅E.劃撥國有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】B14、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)確定性B.預(yù)期收益C.預(yù)汁損失D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】B15、（2018年真題）下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。A.不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對(duì)10戶／項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包B.通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為C.商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益D.從回收率角度來看，不會(huì)存在處置損失【答案】D16、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動(dòng)中的作用，說法錯(cuò)誤的是()。A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價(jià)提供依據(jù)B.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，及時(shí)對(duì)RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢(shì)的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】B17、下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.使得銀行得以擺脫在貸款定價(jià)上的困境B.防止信貸萎縮，增強(qiáng)資本的流動(dòng)性C.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C18、金融穩(wěn)定理事會(huì)強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制是有效風(fēng)險(xiǎn)文化的重要內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制中強(qiáng)調(diào)應(yīng)建立一套機(jī)制，使員工能夠表達(dá)對(duì)某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心受到報(bào)復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。A.誰產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)B.升級(jí)程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C20、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率C.交易性頭寸D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對(duì)沖方式不變【答案】C21、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)集中B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A22、以下承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)的是()A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長【答案】B23、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動(dòng)接受B.主動(dòng)爭取C.強(qiáng)制得到D.自我申請(qǐng)【答案】B24、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C25、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬元B.9萬元C.60萬元D.1.5萬元【答案】A26、（2018年真題）下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動(dòng)率D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A27、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B28、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】A29、正常貸款遷徙率為()。A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A30、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A31、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】A32、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A33、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B34、總敞口頭寸計(jì)算方法中，較為保守的計(jì)量方法是（）。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.盯市【答案】A35、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動(dòng)性將()。A.增加B.減少C.不變D.無法確定【答案】B36、()是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期【答案】B37、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A38、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。A.壓力測試結(jié)果B.市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D.每日損益【答案】D39、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】D40、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。A.正B.負(fù)C.零D.不確定【答案】B41、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的【答案】C42、某進(jìn)口公司持有美元，但要求對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對(duì)日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.期權(quán)交易【答案】B43、（）是一個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。A.保險(xiǎn)公司B.證券公司C.銀行中介D.商業(yè)銀行【答案】D44、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高層管理者【答案】A45、（2021年真題）巴賽爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風(fēng)險(xiǎn)敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力B.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性的滿足壓力或危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】C46、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A47、（2018年真題）在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D48、客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.各類金融機(jī)構(gòu)D.政府經(jīng)濟(jì)管理部門【答案】B49、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A50、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，不正確的是（）。A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】A多選題（共30題）1、我國銀行監(jiān)督領(lǐng)域所依托的主要法律包括()。A.《商業(yè)銀行法>B.《行政許可法》C.《中國人民銀行法》D.《巴塞爾新資本協(xié)議》E.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】ABC2、下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB3、在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按（）方面確定。A.安全性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.審慎性D.流動(dòng)性E.效益性【答案】AD4、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)E.代理政策性業(yè)務(wù)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃B.信息科技治理C.信息科技審計(jì)D.系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告E.信息安全【答案】ABCD6、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法E.內(nèi)部模型法【答案】ACD7、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。A.資源管理方面B.人力資源方面C.材料管理方面D.方案設(shè)計(jì)方面E.施工進(jìn)度方面【答案】BC8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行()的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。A.員工B.財(cái)物C.信息D.產(chǎn)品／服務(wù)E.正常運(yùn)營【答案】ABCD9、下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷B.員工越權(quán)C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定E.洗錢【答案】C10、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)【答案】ABD11、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的國家風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失效，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D12、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用包括（）。A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)E.滿足監(jiān)管要求【答案】BC13、巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD14、下列各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量【答案】ACD15、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。A.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本B.開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)D.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括()。A.良好的價(jià)值理念和風(fēng)險(xiǎn)文化B.科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制C.信息交流與反饋D.監(jiān)督與糾正E.內(nèi)部控制措施【答案】ABCD17、風(fēng)險(xiǎn)限額管理的環(huán)節(jié)有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額分類B.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定C.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)限額控制E.風(fēng)險(xiǎn)限額處置【答案】BCD18、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，它的主要形式包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.股票風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC19、下列屬于實(shí)力類指標(biāo)的有()。A.資金實(shí)力B.人力資源C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性D.市場競爭環(huán)境E.政策法規(guī)環(huán)境【答案】ABC20、下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。A.房產(chǎn)證丟失B.銀行員工知識(shí)缺乏C.現(xiàn)金未及時(shí)送