2023年財會金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準考點）帶答案

2023年財會金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共25題)1.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A、1

B、3

C、5

答案：C

解析：解析:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年,采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。2.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定()負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作,確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應,落實各項監(jiān)控措施,定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東大會

D、高級管理層

答案：D

解析：解析:中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作,確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應,落實各項監(jiān)控措施,定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。3.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?()

A、地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B、某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C、某銀行財務系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷,未保留部分重要文件

D、某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資,造成客戶損失

答案：B

解析：解析:A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險;C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險;D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。4.債項評級工作流程中,不屬于貸前程序的是()。

A、評級更新

B、評級發(fā)起

C、評級認定

D、評級推翻

答案：A

解析：解析:A項,評級更新屬于貸后程序。5.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從()出發(fā),將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關(guān)項目逐一對應,逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。

A、凈收益

B、營業(yè)收入

C、銷售成本

D、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

答案：B

解析：解析:經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從營業(yè)收入出發(fā),將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對應.逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。6.關(guān)于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系,下列選項中說法錯誤的是()。

A、合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B、內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C、內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能不是分離的

答案：D

解析：解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離,合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。7.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號()

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小

B、出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C、總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D、公司業(yè)務性質(zhì)的改變

答案：D

解析：解析:法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經(jīng)理應當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務和非財務警示信號,對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項,業(yè)務性質(zhì)變化屬于非財務風險的監(jiān)測。8.風險與控制自我評估的原理為()

A、固有風險=控制措施-剩余風險

B、固有風險=控制措施+剩余風險

C、剩余風險=控制措施-固有風險

D、剩余風險=控制措施+固有風險

答案：B

解析：解析:風險與控制自我評估的內(nèi)容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分,其原理為固有風險-控制措施=剩余風險”。"9.關(guān)于授權(quán)適度原則,下列說法正確的是()

A、確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,只需考慮信貸風險控制因素

B、實行轉(zhuǎn)授權(quán)時,在金額上不得大于原授權(quán)

C、合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,只需考慮提高審批效率因素

D、實行轉(zhuǎn)授權(quán)時,在金額上可以適當大于原授權(quán)

答案：B

解析：解析:授權(quán)適度原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。10.()是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A、安全權(quán)

B、隱私權(quán)

C、知情權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：解析:安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。11.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)過多年經(jīng)營,積累了豐富的信貸業(yè)務經(jīng)驗,貸款審查已嵌入各種貸款業(yè)務的管理流程之中,體現(xiàn)為三大原則。上述三大原則不包括()。

A、了解你的客戶

B、了解你客戶的業(yè)務

C、了解你客戶的風險

D、了解宏觀經(jīng)濟的風險

答案：D

解析：解析:三大原則包括“了解你的客戶”“了解你客戶的業(yè)務”“了解你客戶的風險”。12.下列關(guān)于貸款抵押額度,錯誤的表述是()。

A、抵押人擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B、抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C、該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分,再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權(quán)

D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

答案：D

解析：解析:由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值,在處理抵押物期間會發(fā)生費用,以及貸款有利息、逾期有罰息等原因,銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款,貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為:抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率。抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分。13.()因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低,相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A、發(fā)行債券

B、公司存款

C、同業(yè)拆借

D、居民儲蓄

答案：D

解析：解析:零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低,相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此,以零售資金來源為主的商業(yè)銀行,其流動性風險相對較低。14.某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元,其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元,期間正常類貸款因回收減少了800億元,則正常類貸款遷徙率為()。

A、0.07

B、0.08

C、0.098

D、0.09

答案：C

解析：解析:由題可得,正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)×100%=900/(10000-800)×100%=9.8%。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】,金考典軟件考前更新,下載鏈接15.銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是()。

A、進口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：解析:銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進口押匯。16.銀行()負責銀行合規(guī)風險的有效管理。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

答案：C

解析：解析:銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理。17.關(guān)于風險管理組織中各機構(gòu)的主要職責,下列說法正確的是()。

A、風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B、董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項,以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風險管理事項進行決策

C、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構(gòu),承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D、風險管理部門負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

答案：D

解析：解析:A項屬于監(jiān)事會的職責;B項屬于高級管理層的職責;C項屬于董事會的職責。18.銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的,其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn),這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的主要風險是()。

A、價格波動風險

B、本金風險

C、流動性風險

D、收益風險

答案：C

解析：解析:銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品不能提前終止,就意味著期限是固定的,不能夠隨時變現(xiàn),因此面臨著流動性風險。19.投資估算與資金籌措安排情況不包括()。

A、申請固定資產(chǎn)貸款金額

B、投資進度

C、項目資本金的落實情況

D、借款人同銀行的關(guān)系

答案：D

解析：解析:借款人同銀行的關(guān)系屬于借款人資信情況。20.在下列選項中,年有效利率等于名義利率的是()。

A、計息周期小于一年

B、計息周期大于一年

C、計息周期等于一年

D、計息周期小于等于一年

答案：C

解析：解析:年有效利率:EAR=(1+r/m)m-1,當m=1時,EAR=r。21.沃爾夫斯堡集團是由()家全球性銀行組織成協(xié)會,旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A、8

B、9

C、10

D、11

答案：D

解析：解析:沃爾夫斯堡集團是由11家全球性銀行組織成協(xié)會,旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。22.(),財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》,允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A、2010年6月

B、2016年7月

C、2015年6月

D、2012年6月

答案：C

解析：解析:2015年6月,財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》,允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務。23.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法,錯誤的是()。

A、協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序,促進國民經(jīng)濟健康運行

B、降低銀行存款風險,提高資金使用效率

C、促進借款企業(yè)加強管理,改善經(jīng)營管理狀況

D、鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：解析:貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險,提高資金使用效率。24.對銀行理財從業(yè)人員而言,下列不屬于客戶非財務信息的是()。

A、資產(chǎn)負債狀況

B、客戶基本信息

C、個人興趣

D、發(fā)展及預期目標

答案：A

解析：解析:客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類,如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息,客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。25.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言,對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：解析:銀行對消費者的主要義務包括:遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。rn交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言,對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示。rn考點rn銀行對消費者的主要義務二.多選題(共25題)1.訂立保證合同時,最高貸款限額包括()。

A、最高貸款累計額

B、最高貸款額

C、貸款余額

D、法定的數(shù)額

E、單筆貸款限額

答案：AC

解析：解析:訂立保證合同時,最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額,保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確,以免因理解不同發(fā)生糾紛。2.生命周期理論是由()創(chuàng)建的。

A、F.莫迪利安尼

B、尤金?法瑪

C、R.布倫博格

D、威廉?夏普

E、安多

答案：ACE

解析：解析:生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。其中,F.莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻,并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學獎。尤金?法瑪提出了有效市場假說理論。威廉?夏普提出了資本資產(chǎn)定價模型。3.在其他條件不變的情況下,某中小型商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有()。

A、將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B、積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C、以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

D、以個人客戶資金作為負債的主要來源

E、在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：BE

解析：解析:B項,大額公司/機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著,積極開拓中小企業(yè)客戶存款,有助于顯著分散和降低流動性風險;E項,商業(yè)銀行應當根據(jù)自身情況,控制各類資金來源的合理比例,并適度分散客戶種類和資金到期日。(D項,零售存款對風險對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度,故增加也不會降低流動性風險)4.電子銀行的特征包括()。

A、電子虛擬服務方式

B、運行環(huán)境封閉

C、模糊的業(yè)務時空界限

D、運行成本高

E、業(yè)務實時處理.服務效率高

答案：ACE

解析：解析:電子銀行的特征有:①電子虛擬服務方式。電子銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行,而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式。rn②運行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進入網(wǎng)上銀行的服務場所接受銀行服務。rn③模糊的業(yè)務時空界限。客戶可以在世界的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務,銀行在技術(shù)上不再受地域的局限。rn④業(yè)務實時處理,服務效率高。rn⑤運行成本低,降低了銀行成本。rn⑥嚴密的安全系統(tǒng),保證交易安全。5.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可以分為()。

A、開放式產(chǎn)品

B、封閉式產(chǎn)品

C、期次類

D、滾動發(fā)行

E、股票式產(chǎn)品

答案：AB

解析：解析:銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類:開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。與基金類似,開放式產(chǎn)品是總體份額與總體金額都是可變的,即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變,而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品,投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回,或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。6.商業(yè)銀行的對公理財業(yè)務主要包括()。

A、金融資信服務

B、財務顧問服務

C、現(xiàn)金管理服務

D、企業(yè)咨詢服務

E、投資理財服務

答案：ABCDE

解析：解析:對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務。7.根據(jù)敞口定義,外匯敞口可以分為()。

A、單幣種敞口頭寸

B、雙幣種敞口頭寸

C、多幣種敞口頭寸

D、總敞口頭寸

E、多敞口頭寸

答案：AD

解析：解析:根據(jù)敞口定義,外匯敞口可以分為:單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。8.借款人需要調(diào)整借款期限,應()。

A、無欠息

B、貸款未到期

C、無拖欠本金

D、本期本金已歸還

E、借款人已還清所有利息

答案：ABCD

解析：解析:借款人需要調(diào)整借款期限,應向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,本期本金已歸還。9.個人汽車貸款的還款方式包括()。

A、等額本金還款法

B、等比累進還款法

C、一次還本付息法

D、按月還息任意還本法

E、等額本息還款法

答案：ACDE

解析：解析:個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。10.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確()。

A、客戶的償付比例

B、儲蓄比例

C、資產(chǎn)

D、負債

E、凈資產(chǎn)

答案：ACDE

解析：解析:資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于已償還債務占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。11.貸款審查事項的基本內(nèi)容包括()。

A、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B、財務因素審查

C、信貸業(yè)務政策符合性審查

D、充分揭示信貸風險

E、提出審查結(jié)論

答案：ABCDE

解析：解析:考核貸款審查事項的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查rn(2)借款人主體資格及基本情況審查rn(3)信貸業(yè)務政策符合性審查rn(4)財務因素審查rn(5)非財務因素審查rn(6)擔保審查rn(7)充分揭示信貸風險rn(8)提出審查結(jié)論rn考點rn貸款審查事項12.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括()。

A、房屋他項權(quán)證辦理不及時

B、在還款正常的情況下,未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

D、逾期貸款催收不及時,不良貸款處置不力,造成貸款損失

E、未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

答案：ABCDE

解析：解析:個人住房貸款貸后管理的風險主要包括:(1)未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查。(2)房屋他項權(quán)證辦理不及時。(3)逾期貸款催收不及時,不良貸款處置不力,造成貸款損失。(4)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同毀損,他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失。(5)只關(guān)注借款人按月還款情況,在還款正常的情況下,未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動隋況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。13.財富管理包括()。

A、資產(chǎn)配置

B、財富積累

C、財富傳承

D、財富保障

E、財富分配

答案：ABDE

解析：解析:財富管理與投資管理比較而言,投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程,而財富管理包含的范圍要廣,除資產(chǎn)配置外,財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此,財富管理包含了投資管理。14.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為()的降低。

A、違約概率

B、違約損失率

C、預期損失

D、違約風險暴露

E、有效期限

答案：ABD

解析：解析:信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。15.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法,正確的有()。

A、對于持票人來說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本

B、對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人

C、票據(jù)到期,原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D、票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E、票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：ABD

解析：解析:C項,對于貼現(xiàn)銀行來說,是買進票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額;E項,票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。16.風險限額管理包括()環(huán)節(jié)。

A、風險限額設(shè)定

B、風險限額監(jiān)測

C、超限額處理

D、風險限額識別

E、風險限額估值

答案：ABC

解析：解析:風險限額管理包括風險限額設(shè)定、風險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。17.影響個人貸款定價的因素眾多,其中包括()。

A、資金成本

B、稅收制度

C、擔保

D、盈利目標

E、市場競爭

答案：ACDE

解析：解析:商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同,影響個人貸款價格的因素眾多,主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。18.電話溝通的優(yōu)點有()。

A、工作效率高

B、計劃性強

C、方便易行

D、營銷成本低

E、客戶接受度高

答案：ABCD

解析：解析:電話溝通,是理財師服務客戶的一項重要方式,其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。19.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時,“5C”要素分析法中的“5C”包括()

A、管理

B、能力

C、道德品質(zhì)

D、資本

E、擔保

答案：BCDE

解析：解析:在專家判斷法中,“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。20.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有()。

A、按客戶類型劃分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款

B、存款幣種相同

C、都是銀行對存款人的負債

D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：CDE

解析：解析:按客戶類型劃分為個人存款.單位存款。外幣存款的幣種有9種。rn考點rn存款業(yè)務分類21.生命周期理論指出,自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的()行為,以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A、消費

B、投資

C、儲蓄

D、理財

E、收入

答案：AC

解析：解析:生命周期理論指出,自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為,以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。22.在金融創(chuàng)新中,銀行要非常注意保護客戶利益,主要體現(xiàn)在()方面。

A、審慎盡責

B、充分信息披露

C、引導理性消費

D、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E、妥善處理利益沖突

答案：ABCDE

解析：解析:在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。23.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險控制與緩釋的描述,正確的有()。

A、限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要,目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋

B、信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險

C、信貸業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要

D、在商業(yè)銀行的風險管理實踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內(nèi)容

E、商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

答案：ABCDE

解析：解析:限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要,目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋;信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險;信貸業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要;在商業(yè)銀行的風險管理實踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內(nèi)容;商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。24.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務的過程中,欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。

A、泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司的業(yè)務、財產(chǎn)狀況

B、以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品

C、挪用保險費

D、代領(lǐng)保險賠償

E、隱藏與保險合同有關(guān)的重要情況

答案：ABCE

解析：解析:保險代理機構(gòu)可以代領(lǐng)保險賠償。25.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括()。

A、確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

B、確保貸款申請材料合規(guī),資料審查流程嚴密

C、確保貸款方案合理,對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷,保證審批質(zhì)量

D、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定,對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批

E、嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

答案：ABCE

解析：解析:個人汽車貸款審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定,對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批,而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批。所以D選項是錯誤的。三.判斷題(共20題)1.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn),不能用于抵償債務。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:產(chǎn)權(quán)有爭議的,不得用于抵償債務,在法院的介入下才可以用于抵償債務。2.借款人辦理提款,應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定,銀行不能代客戶填寫借款憑證。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:借款人辦理提款,應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定,銀行不能代客戶填寫借款憑證,一般情況下,應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。3.《擔保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的,適用于《擔保法》的規(guī)定。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:《擔保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的,適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。4.對那些承認債務,確實由于客觀原因,一時沒有償還能力的企業(yè),銀行也應果斷采取訴訟方式,避免超出訴訟時效。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:對那些承認債務,確實由于客觀原因,一時沒有償還能力的企業(yè),銀行可以暫時不采取法律方式,但應注意催收,避免超出訴訟時效。5.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查,認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款效益性的調(diào)查。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查,認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款安全性的調(diào)查。6.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。7.期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期,也無新業(yè)務。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)相符。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:期限錯配分析流動性的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期,也無新業(yè)務。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)有較大出入。8.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。9.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?可分為貸記卡和準貸記卡。10.延長期限即展期,銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過5年。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:延長期限即展期,銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過1年,展期之后全部貸款期