個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告

個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告

個(gè)人理財(cái)行為是社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展到一定階段的產(chǎn)物,個(gè)人理財(cái)需求的出現(xiàn)促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)效勞市場(chǎng)的產(chǎn)生。下面學(xué)習(xí)啦給大家分享幾篇個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告，一起看一下吧!

個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告篇1

了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，標(biāo)準(zhǔn)支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的?關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知?精神，我支行對(duì)20XX年以來的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)展了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

一、人員裝備情況

為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行裝備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并獲得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分理解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)置產(chǎn)品的客戶填寫?個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告?(以下簡(jiǎn)稱?評(píng)估報(bào)告?)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。?評(píng)估報(bào)告?經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)展簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)置金額超過100萬的客戶，?評(píng)估報(bào)告?還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的?評(píng)估報(bào)告?未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

在詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品構(gòu)造、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分理解產(chǎn)品的根底上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的?合約?、?合同?、?風(fēng)險(xiǎn)提醒書?中客戶資料均填寫完好。

三、資料檔案保存

20XX年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告?、?合約?、?合同?、?風(fēng)險(xiǎn)提醒書?等文件資料均保存完好，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，?客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告?實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告?建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)理解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作方案

支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行?關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知?的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財(cái)業(yè)務(wù)的安康、標(biāo)準(zhǔn)開展。

個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告篇2

"20xx年中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)根本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財(cái)人規(guī)模約在4-5億，理財(cái)人人均理財(cái)規(guī)模約在10萬元左右。";3月29日，零壹研究院結(jié)合神仙有財(cái)發(fā)布的?中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)研究報(bào)告?(下稱報(bào)告)中提到。

報(bào)告顯示，中國(guó)人均個(gè)人財(cái)富約30萬元，其中個(gè)人金融資產(chǎn)約為1.1萬美元。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)異軍突起，但也存在較嚴(yán)重的同質(zhì)化情況，將來理財(cái)機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)用戶的忠誠(chéng)度和黏性，必須為用戶提供個(gè)性化的效勞。

20xx年"余額寶";的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)逐漸進(jìn)入到群眾視野之中。報(bào)告顯示，20xx年，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模接近2萬億，其中寶類產(chǎn)品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財(cái)余額在5000億以上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2234億，產(chǎn)品眾籌累計(jì)支持總額約為30億，參與人數(shù)卻到達(dá)約3億人。

然而在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)快速開展的過程中，科技技術(shù)給予強(qiáng)大支持。近期"阿爾法狗";的興起，也讓更多投資者看到了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中運(yùn)用的智能技術(shù)。

近日，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財(cái)宣告即將推出人工智能理財(cái)引擎"嘯天犬";，采用了用戶推薦+專家盡調(diào)+人工智能的方式來進(jìn)展智能理財(cái)。而"哮天犬";需要解決，面對(duì)海量理財(cái)產(chǎn)品，引入智能化算法，自動(dòng)刻畫用戶特點(diǎn)和產(chǎn)品特點(diǎn)，為用戶提供個(gè)性化的理財(cái)效勞。

嘯天犬產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯表示，"嘯天犬";還處于一個(gè)"正在學(xué)習(xí)中";的狀態(tài)。如今看肯定比一般的理財(cái)參謀強(qiáng)很多，但是在處理高風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的方面，還需要時(shí)間來學(xué)習(xí)。目前神仙有財(cái)?shù)娜腴T級(jí)產(chǎn)品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會(huì)比市面上其他同等的FOF組合多產(chǎn)生1%左右的收益。

個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告篇3

一、調(diào)查的目的

本報(bào)告主要通過對(duì)廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)展關(guān)于房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的問卷調(diào)查，以理解被調(diào)查大學(xué)生的根本情況、房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財(cái)存在問題和原因并提出一些合理的建議。

二、調(diào)查的對(duì)象與方法

本文主要研究對(duì)象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)展深化分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)展相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)展派發(fā)的，因此回收率100%。

三、調(diào)查的結(jié)果與分析

(一)被調(diào)查大學(xué)生的根本情況分析

述

如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為平衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級(jí)分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級(jí)來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會(huì)一定程度影響到最后的報(bào)告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)方案情況

在對(duì)于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財(cái)方案進(jìn)展穿插分析，自變量分別是性別，年級(jí)和專業(yè)。由上圖，可知相對(duì)來說，無論在哪一個(gè)年級(jí)，男生總體上會(huì)比女生更傾向于進(jìn)展房地產(chǎn)的理財(cái)方案，而隨著年級(jí)的增加，受調(diào)查者對(duì)進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)會(huì)逐漸增強(qiáng)，到了大四男生會(huì)有將近一半的人數(shù)會(huì)有房地產(chǎn)理財(cái)方案，而女生有大約33%的比例進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財(cái)，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財(cái)方案的百分比是最為接近的。

在進(jìn)展專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財(cái)方案的穿插分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會(huì)有房地產(chǎn)投資的理財(cái)方案，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財(cái)方案，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。

2.被調(diào)查大學(xué)生對(duì)相關(guān)政策的理解程度

對(duì)于相關(guān)購(gòu)房政策的理解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會(huì)很熟悉相關(guān)的購(gòu)房政策，而36%的受調(diào)查者是有理解過的，但是有同樣比重的人沒有理解過相關(guān)的購(gòu)房政策，有26%的受調(diào)查者是有理解過相關(guān)的購(gòu)房政策的。

3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑

在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會(huì)比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式搜集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時(shí)也會(huì)利用報(bào)紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會(huì)通過展覽會(huì)或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。

(三)被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)的需求分析

1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對(duì)房地產(chǎn)的需求程度

如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為假如有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來;同時(shí)也有15%的受調(diào)查者會(huì)按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)展抉擇。在中國(guó)的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個(gè)可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個(gè)根和家的象征，從古至今，中國(guó)人都很重視房子的購(gòu)置，這也成為了目前房?jī)r(jià)高居不下的一個(gè)因素之一。同樣，對(duì)于大學(xué)生來說，購(gòu)房是一件大事，很多都會(huì)選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再考慮購(gòu)房。

2.性別與年級(jí)和受調(diào)查者畢業(yè)后對(duì)房地產(chǎn)需求程度的穿插分析

對(duì)于男生來說，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購(gòu)房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對(duì)于女生來說，相反地，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購(gòu)房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對(duì)來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲?gòu)房的女生會(huì)比男生要多。

3.受調(diào)查者將來購(gòu)房類型

如圖，60%的受調(diào)查者會(huì)選擇購(gòu)置現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購(gòu)置期房?？梢?，受調(diào)查者的購(gòu)房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國(guó)傳統(tǒng)的觀念影響。

(四)被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式分析

1.被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式

在對(duì)受調(diào)查者會(huì)以何種方式進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會(huì)選擇以購(gòu)房的方式進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)，有20%的受調(diào)查者會(huì)進(jìn)展房地產(chǎn)的投資經(jīng)營(yíng)。

2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計(jì)將來可以每月投入到房地產(chǎn)的金額

進(jìn)展房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能承受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。

(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式的影響因素分析

1.受調(diào)查者購(gòu)房的影響因素

受調(diào)查者在進(jìn)展房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房?jī)r(jià)，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重?？梢?，對(duì)于受調(diào)查者來說最重要的還是房?jī)r(jià)的上下，因此熟悉相關(guān)的購(gòu)房的政策和學(xué)會(huì)預(yù)估房?jī)r(jià)的漲跌也是進(jìn)展房地產(chǎn)投資的必修課。

2.受調(diào)查者購(gòu)房的影響因素與畢業(yè)后選擇購(gòu)房的地方的穿插分析

如圖，選擇在一線城市和國(guó)外進(jìn)展房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會(huì)傾向于考慮房?jī)r(jià)和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會(huì)比較權(quán)衡地考慮房?jī)r(jià)，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)展房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會(huì)更加考慮房?jī)r(jià)的因素。

四、調(diào)查的結(jié)論與建議

(一)存在問題及原因

1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)方案。在進(jìn)展問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個(gè)房地產(chǎn)理財(cái)方案，而且相對(duì)來說，男生普遍會(huì)比女生有更加強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，而高年級(jí)的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財(cái)方案的人數(shù)會(huì)比低年級(jí)的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)有更加高的房地產(chǎn)理財(cái)意識(shí)。究其原因，因?yàn)槠毡榇髮W(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，會(huì)覺得進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)較弱。

2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)被動(dòng)。

在進(jìn)展性別對(duì)房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男枨蠓治鲋锌芍?，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動(dòng)，超過四成的女性受調(diào)查者會(huì)選擇根據(jù)父母或者對(duì)象的意愿來進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)。主要是因?yàn)榕髮W(xué)生會(huì)認(rèn)為自己終究都會(huì)出嫁的，在進(jìn)展房地產(chǎn)投資理財(cái)時(shí)比較傾向于向自己父母和對(duì)象求助。

3.受調(diào)查者對(duì)相關(guān)的購(gòu)房政策理解程度不夠。

僅有38%的受調(diào)查者是有理解過相關(guān)的購(gòu)房政策或?qū)?gòu)房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有理解相關(guān)的購(gòu)房政策。因?yàn)榇蟛糠值氖苷{(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，所以很少會(huì)去主動(dòng)理解相關(guān)的購(gòu)房政策，因此受調(diào)查者對(duì)相關(guān)政策的理解程度不夠高。

4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。

相對(duì)來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式搜集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式搜集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對(duì)真實(shí)，假如通過其他的方式如展覽會(huì)等，本錢和時(shí)間的花費(fèi)就增加不少。

5.受調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。

深受中國(guó)的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財(cái)方式類型時(shí)，會(huì)傾向于比較平安穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會(huì)選擇購(gòu)置現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購(gòu)置期房?？梢娛苷{(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會(huì)選擇購(gòu)置現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時(shí)向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會(huì)選擇該方式進(jìn)展房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。

(二)建議與對(duì)策

1.對(duì)大學(xué)生的建議

(1)增強(qiáng)房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)，建立一個(gè)詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)方案。

作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)，并且盡早地好好規(guī)劃理財(cái)方案，建立一個(gè)比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財(cái)方案。

(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財(cái)觀念，進(jìn)展多種理財(cái)方式相結(jié)合。

普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)，會(huì)比較傾向于選擇比較平安的理財(cái)方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，采用多種理財(cái)方式相結(jié)合。

(3)拓寬搜集理財(cái)信息的渠道，付款方式多樣化。

大學(xué)生進(jìn)展房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的搜集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時(shí)也要核對(duì)信息的真實(shí)程度，以免受騙受騙。

(4)主動(dòng)理解相關(guān)的政策信息，進(jìn)步房地產(chǎn)理財(cái)?shù)膶I(yè)才能。

大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，主動(dòng)理解相關(guān)的政策信息，學(xué)會(huì)利用自己的專業(yè)知識(shí)去判斷房地產(chǎn)的房?jī)r(jià)走勢(shì)等，進(jìn)展理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財(cái)。

2.對(duì)家庭的建議

(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財(cái)觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式。

家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個(gè)良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就可以注重理

財(cái)，并且擁有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財(cái)方式進(jìn)展理財(cái)，已到達(dá)良好的理財(cái)效果。

(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)決定。

家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財(cái)決定，可能會(huì)由于觀念不同會(huì)導(dǎo)致