初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合B卷提分附答案

單選題（共100題）1、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導【答案】D2、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.108B.132.05C.135D.139【答案】D3、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是()。A.人員B.外部事件C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】A4、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D5、以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照【答案】D6、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領(lǐng)域D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【答案】D7、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B.內(nèi)部控制成本可以不考慮C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇【答案】A8、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是()A.監(jiān)管資本B.一級資本C.二級資本D.核心資本【答案】A9、由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B10、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。A.信用貸款B.擔保貸款C.公司貸款D.短期貸款【答案】C11、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C12、（）用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。A.遠期B.久期C.收益率曲線D.負債【答案】B13、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A.股東大會B.董事會C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】B14、在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復蘇階段【答案】D15、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D16、在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B17、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A.3個B.2個C.1個D.多個【答案】C18、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法，正確的是()。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易順差C.有利于外國商品的進口D.有利于減少貿(mào)易逆差【答案】C19、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式不包括（）。A.接管B.出售C.撤銷D.重組【答案】B20、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.承諾B.民事行為C.票據(jù)D.合同【答案】D21、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A22、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。A.甲與乙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與丙之間買賣合同無效D.乙得請求丙交付該字畫【答案】B23、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.登報聲明作廢C.公示催告D.提起訴訟【答案】B24、公司解散時可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股東會或股東大會決議解散C.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)D.公司被責令關(guān)閉【答案】A25、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權(quán)C.定金擔保D.留置權(quán)【答案】A26、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B27、（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)【答案】D28、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B29、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當承擔賠償責任【答案】C30、對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D31、存款機構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同【答案】C32、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.撤職處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.開除處分【答案】C33、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同【答案】D34、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權(quán)C.定金擔保D.留置權(quán)【答案】A35、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須_____的義務(wù)。()A.購入;買進B.售出;買進C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A36、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B37、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金【答案】A38、下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A.公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風險比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會【答案】B39、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】D40、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C41、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.撤職處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.開除處分【答案】C42、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】A43、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失【答案】B44、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理要求，說法不正確的是（）。A.集中統(tǒng)一管理B.業(yè)務(wù)混合C.風險隔離D.市場交易和公平交易【答案】B45、下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是()。A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度D.建立有效的合規(guī)風險管理體系【答案】B46、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國銀行間同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率【答案】C47、票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。A.要式證券B.無因證券C.文義證券D.流通證券【答案】A48、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D49、下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B.本罪的主體是特殊主體C.最高不可以判處無期徒刑D.本罪主體包括自然人和單位【答案】A50、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A.轉(zhuǎn)移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段【答案】C51、在完成基金風險揭示后，募集機構(gòu)應(yīng)當要求投資者提供必要的資產(chǎn)證明文件或（）。A.收入證明B.身份證C.地址證明D.稅收收入【答案】A52、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.成正比B.成反比C.無關(guān)D.不確定【答案】A53、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B54、個人通知存款的起存金額為（）萬元。A.1B.2C.3D.5【答案】D55、某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。A.體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D.是不可以的，除非經(jīng)過適當批準【答案】D56、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會【答案】B57、廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A58、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A59、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學化與復雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D60、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》【答案】A61、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通B.優(yōu)化資源配置C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.反映經(jīng)濟運行【答案】A62、以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)（）時設(shè)立。A.訂立B.證明C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D63、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計資本C.合格資本D.經(jīng)濟資本【答案】C64、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B65、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務(wù)B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C66、境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】A67、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的B.不合理，不應(yīng)當申報不實費用C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費【答案】B68、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】B69、如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。A.外匯儲備的實際價值增加B.外匯儲備規(guī)模增加C.外匯儲備的實際價值減少D.外匯儲備規(guī)模減少【答案】A70、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C71、下列屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D72、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D73、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A74、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】D75、信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??A.委托人B.受托人C.關(guān)系人D.受益人【答案】C76、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法【答案】A77、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A78、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領(lǐng)域D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【答案】D79、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C80、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C81、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營性租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.直接租賃D.融資租賃【答案】D82、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D83、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】B84、凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A.降低違約概率B.降低違約風險暴露C.提高違約風險暴露D.提高違約概率【答案】B85、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨資銀行D.外國銀行代表處【答案】D86、甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C87、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】B88、享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】C89、某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】C90、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B.授權(quán)另一銀行進行該項付款或承兌C.授權(quán)另一銀行議付D.保證出口商品的質(zhì)量【答案】D91、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【答案】C92、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.擔保權(quán)D.占有權(quán)【答案】B93、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償’C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】A94、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預期損失C.平均損失D.非預期損失【答案】D95、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A96、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A97、()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A98、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔責任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任【答案】C99、商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A100、下列關(guān)于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率【答案】C多選題（共40題）1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定【答案】ACD2、下列可以作為遺產(chǎn)的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公民的房屋、儲蓄和生活用品E.公立學校【答案】ABD3、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB4、國際清算的類型包括()。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】CD5、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。A.未到期的本幣定期儲蓄單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD6、存款保險制度的投保機構(gòu)包括()。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.農(nóng)村信用合作社D.金融租賃公司E.汽車金融公司【答案】ABC7、下列屬于個人住房貸款的是（）。A.個人購買商鋪B.個人在農(nóng)村建房C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋D.個人大修理房屋E.個人租賃商鋪【答案】CD8、下列選項中，不屬于公司型股權(quán)投資基金解散清算的原因是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.董事會決定解散C.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷【答案】B9、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD10、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD11、中國人民銀行主要職責的有()。A.監(jiān)督管理黃金市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】AD12、基金職業(yè)道德修養(yǎng)不包括（）。A.深刻領(lǐng)會基金職業(yè)道德規(guī)范B.正確樹立基金職業(yè)道德觀念C.堅決維護基金職業(yè)道德規(guī)范D.積極參加基金職業(yè)道德實踐【答案】C13、商業(yè)銀行的高級管理層包括()A.行長B.副行長C.財務(wù)負責人D.會秘書E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】ABCD14、下列可以作為遺產(chǎn)的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公民的房屋、儲蓄和生活用品E.公立學?！敬鸢浮緼BD15、金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失E.采取暴力手段實施【答案】ABCD16、福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷的表述中，正確的有（）。A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)【答案】ACD17、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式【答案】CD18、按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。A.個人理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.對公理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】AD19、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。A.參與重大決策B.選擇管理者C.批準破產(chǎn)D.資產(chǎn)收益E.宣告破產(chǎn)【答案】ABD20、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD21、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息【答案】AB22、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外C.未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款【答案】ABD23、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）。A.法定存款準備金率B.超額準備金率C.定期存款準備金率D.現(xiàn)金漏損率E.原始存款【答案】ABCD24、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。A.資產(chǎn)管理服務(wù)B.客戶授信額度C.開立借貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利E.項目貸款承諾【答案】BCD25、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD26、企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】ABCD27、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責【答案】CD28、證券法的宗旨是（）。A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展D.保護投資者合法權(quán)益E.促進誠實信用原則【答案】ABCD29、我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。A.漸進式推進事業(yè)部制改革B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.建立垂直化風險管理體系E.建設(shè)流程銀行【答案】AD30、企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財