2022年甘肅省金昌市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年甘肅省金昌市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．甲有一子一女，二人請(qǐng)了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產(chǎn)。后甲又立下公證遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)留給女兒。假設(shè)上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A、遺產(chǎn)處理應(yīng)以自書遺囑為主B、遺產(chǎn)處理以公證遺囑為準(zhǔn)C、遺產(chǎn)處理應(yīng)以口頭遺囑為準(zhǔn)D、三份遺囑內(nèi)容相互抵觸，應(yīng)按法定承擔(dān)程序處理遺產(chǎn)答案：B解析：公證遺囑是指經(jīng)過國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實(shí)性，因而效力最高。《繼承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。2．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。3．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A、提供內(nèi)部管理基本情況B、管理人員之間統(tǒng)一口徑C、提供檢查經(jīng)費(fèi)D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案：A解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。4．由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、貸款承諾業(yè)務(wù)C、委托貸款業(yè)務(wù)D、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：委托貸款業(yè)務(wù)定義。5．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準(zhǔn)制B、審批制C、審核制D、注冊(cè)制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。6．公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A、股東會(huì)（或股東大會(huì)）B、董事會(huì)C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。7．以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會(huì)計(jì)角度劃分答案：C解析：C選項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。8．專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。9．下列合同屬于無效合同的是（）。A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會(huì)公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。10．存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。11．關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)收入)×100％D、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用答案：C解析：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入)×100％。12．失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動(dòng)能力的人的全體D、16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體答案：D解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。13．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期C、長(zhǎng)期D、中長(zhǎng)期答案：B解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。14．根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A、起草和抄寫B(tài)、意思表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明答案：C解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。15．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。16．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤(rùn)越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。17．2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、投資者關(guān)系管理B、資產(chǎn)評(píng)估C、公司治理D、市場(chǎng)約束答案：D解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露。18．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤(rùn)表答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。19．下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B、定金具有預(yù)付款性質(zhì)C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D、訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。20．以下選項(xiàng)中關(guān)于美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、總部設(shè)在華盛頓B、美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)答案：D解析：美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行，為美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。21．目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。22．下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”。23．以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是()A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。24．衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B、平均總資產(chǎn)回報(bào)率C、凈利息收益率D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率答案：C解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。25．下列哪項(xiàng)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故B、行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生C、因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故D、計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的答案：A解析：保險(xiǎn)詐騙罪的定義。26．衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D、零售物價(jià)指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。27．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、公平競(jìng)爭(zhēng)C、誠(chéng)信D、熟知業(yè)務(wù)答案：C解析：銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)．讓客戶放心是最大的原則，因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則．28．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。29．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)30．從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（）。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、無法判斷答案：B解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。31．2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。32．貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C33．商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述中，正確的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則D、定期存款存款期內(nèi)計(jì)算復(fù)利答案：C解析：個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。34．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購(gòu)買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。35．我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。A、資本法定B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額答案：B解析：我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項(xiàng)本身為正確的．但不符合題意。36．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、保證金制度B、最后貸款人制度C、公司治理D、合規(guī)管理答案：B解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。37．國(guó)家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。A、1994年3月B、1994年7月1日C、1993年7月D、2008年2月答案：B解析：國(guó)家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。38．根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"39．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)歸為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：D40．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有（）。A、全面性、及時(shí)性B、全面性、前瞻性C、準(zhǔn)確性、前瞻性D、及時(shí)性、準(zhǔn)確性答案：B解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。41．下列哪一種情形，尚不能認(rèn)為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實(shí)施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要?dú)⒌舫鹑岁惸矯、丙為了盜竊張某家財(cái)產(chǎn)．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對(duì)劉某實(shí)施搶劫．對(duì)劉某的活動(dòng)規(guī)律進(jìn)行跟蹤調(diào)查答案：B解析：選項(xiàng)A屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)B只是犯意表示．不構(gòu)成犯罪；選項(xiàng)C屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構(gòu)成犯罪預(yù)備。42．某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財(cái)政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識(shí)題，考察對(duì)保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。43．理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。44．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。45．（）對(duì)于受益人來說，就有了可靠的收款保證。A、可撤銷的備用信用證B、不可撤銷的備用信用證C、可承諾的備用信用證D、不可承諾的備用信用證答案：B解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。46．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款答案：D解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。47．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項(xiàng)D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。48．承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)銀行答案：C解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。49．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)C、在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?0．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間答案：D解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。51．銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。52．風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部模型法C、高級(jí)計(jì)量法D、基本指標(biāo)法答案：C解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。53．（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：A解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)54．擔(dān)保的種類不包括以下哪一項(xiàng)（）A、人的擔(dān)保B、物的擔(dān)保C、定金擔(dān)保D、合同擔(dān)保答案：D解析：擔(dān)保的種類包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三類。55．董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。56．企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資C、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。57．對(duì)省級(jí)政府作出具體行政行為不服的，可向申請(qǐng)復(fù)議．對(duì)復(fù)議決定不服的，可_________。（）A、國(guó)務(wù)院：提起行政訴訟B、該省政府：提起行政訴訟或向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)行政復(fù)議C、國(guó)務(wù)院：終局裁決D、該省政府：提起行政訴訟答案：D解析：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決。國(guó)務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對(duì)該省的具體行政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的。可以向人民法院提起行政訴訟。58．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于6％。59．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。60．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）。根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。61．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分C、二級(jí)資本工具D、實(shí)收資本答案：D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。62．洗錢的過程通常依次分為（）三個(gè)階段。A、開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。63．同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。64．以下不屬于國(guó)家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。A、研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議B、負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作C、培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)答案：D解析：選項(xiàng)D屬于中國(guó)人民銀行的職能。65．下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A、消費(fèi)信貸B、儲(chǔ)蓄功能C、存取現(xiàn)金D、支付結(jié)算答案：B解析：信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。66．下列不屬于資信證明的是（）。A、驗(yàn)資證明B、資信調(diào)查報(bào)告C、存款證明D、詢證函答案：B解析：資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查。67．作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成C、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來看，選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。68．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項(xiàng)A、C、D錯(cuò)誤。69．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個(gè)月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個(gè)月內(nèi)D、兩年內(nèi)答案：B解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。70．下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A、重大財(cái)務(wù)損失B、聲譽(yù)損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。71．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D、注冊(cè)驗(yàn)資答案：D解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。72．下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B、無效合同自始沒有法律約束力C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。73．公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載答案：D解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。74．金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑B、便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移C、提供了商品流通渠道及交易機(jī)制D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案：C解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。75．通貨膨脹是指（）。A、貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲B、貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C、貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。76．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心．專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求．自覺踐行C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)．并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D、對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利答案：D解析：D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。77．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A、銀行工作人員在與家人聊天時(shí)．無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定．應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符合題意。78．下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息答案：D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。79．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務(wù)卡C、儲(chǔ)蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用卡。80．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A、某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款；第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪；第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。81．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D、可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。82．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款D、損失類貸款答案：B解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。83．下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、金融犯罪不一定以非法占有為目的B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪答案：D解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c(diǎn)金融犯罪概述84．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B、會(huì)計(jì)分錄C、信用記錄D、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。85．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用B、在工作中時(shí)常打私人電話．上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C、切實(shí)履行崗位職責(zé)D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)．切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關(guān)的網(wǎng)頁屬于沒有切實(shí)履行崗位職責(zé)。86．以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案：C解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。87．銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會(huì)進(jìn)步D、經(jīng)濟(jì)秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。88．下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。A、信貸資產(chǎn)B、承兌匯票C、外匯類及境外投資金融工具D、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資答案：C解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。89．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績(jī)，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B、這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。90．下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。二、多選題1．我國(guó)的貨幣當(dāng)局包括（）。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、財(cái)政部E、中國(guó)銀行答案：AB解析：貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局。2．銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。A、客戶的身份證號(hào)碼B、客戶聯(lián)系電話C、客戶婚姻狀況D、客戶地址E、客戶財(cái)務(wù)狀況答案：ABCDE解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。3．互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資答案：ABCE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。4．銀行公司治理的主體包括（）。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層E、會(huì)員大會(huì)答案：ABCD解析：銀行公司治理的4大主體。5．主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A、集資詐騙罪B、非法出具金融票證罪C、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D、洗錢罪E、貸款詐騙罪答案：ABDE解析：主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。6．王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。A、是偽造金融票證的行為B、是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押C、是不合法的D、屬金融詐騙行為E、屬于洗錢行為答案：ACD解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。7．我國(guó)商業(yè)銀行可以投資和買賣的債券種類主要有（）。A、地方政府債券B、金融債券C、中央銀行票據(jù)D、資產(chǎn)支持證券E、公司債券答案：ABCDE解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。8．關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、基本存款賬戶只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開立D、同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶E、每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個(gè)基本存款賬戶答案：ABDE解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。9．目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A、證券投資基金托管B、信托資產(chǎn)托管C、QfII資產(chǎn)托管D、代保管業(yè)務(wù)E、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管答案：ABCE解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。10．票據(jù)的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結(jié)算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據(jù)的功能包括匯兌功能、支付和結(jié)算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。11．下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。A、中央銀行B、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)E、銀行業(yè)公會(huì)答案：ABC解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。12．保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。A、保險(xiǎn)公司B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人E、保險(xiǎn)代理人答案：BCD解析：保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。13．商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。A、特定政策B、程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)性測(cè)試E、合規(guī)培訓(xùn)與教育答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。14．銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保獲得充分的（）。A、資源保障B、授權(quán)C、地位D、獨(dú)立性E、向董事會(huì)報(bào)告的途徑答案：ABCDE解析：以上全是。15．政策性銀行包括（）A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：ABE解析：政策性銀行包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。16．同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A、期限較短B、參與者廣泛，個(gè)人也可參與C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金D、屬于信用拆借活動(dòng)E、屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)答案：AD解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是市場(chǎng)參與主體廣泛，共有16類金融機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，涵蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機(jī)構(gòu)；二是不同類別市場(chǎng)主體的拆借最長(zhǎng)期限不同，有7天、3個(gè)月和1年三個(gè)檔次；三是采用無擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件使金融機(jī)構(gòu)可以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)；四是同業(yè)拆借交易必須在全國(guó)統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，目前我國(guó)拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達(dá)成。目前同業(yè)拆借都是無擔(dān)保拆借交易，因此同業(yè)拆借業(yè)務(wù)又稱為信用拆借交易。17．關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說法正確的有（）。A、通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的B、通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C、在交易所之外進(jìn)行交易D、是金融交易的主體E、沒有固定的交易場(chǎng)所答案：BCE解析：無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。18．下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。A、是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)B、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降C、對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響D、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象E、是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的答案：ABDE解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。19．寡頭壟斷市場(chǎng)的主要特征包括（）。A、在一個(gè)行業(yè)中．只有很少幾個(gè)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品．市場(chǎng)集中度高C、它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制D、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)E、進(jìn)入這一行業(yè)比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場(chǎng)上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場(chǎng)，進(jìn)入這一行業(yè)比較困難。20．商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則E、客觀性原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。21．銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。A、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B、風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新C、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D、市場(chǎng)拓展創(chuàng)新E、管理模式創(chuàng)新答案：ACE解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。22．洗錢的方式有（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、保密天堂C、空殼公司D、現(xiàn)金密集行業(yè)E、走私答案：ABCDE解析：此外還有：偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。23．以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A、會(huì)計(jì)核算B、外包管理C、公司治理D、內(nèi)控制度E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別答案：ABDE解析：ABDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。24．無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力答案：ABCDE解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。25．政策性銀行的職能包括（）。A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)B、經(jīng)濟(jì)調(diào)控C、政策導(dǎo)向D、補(bǔ)充性E、金融服務(wù)答案：BCDE解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能2）政策導(dǎo)向職能3）補(bǔ)充性職能4）金融服務(wù)職能26．單位活期存款賬戶包括（）。A、單位清算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶E、臨時(shí)存款賬戶答案：BCDE解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。27．按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)E、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)答案：AC解析：按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，又被稱為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。28．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)提出的監(jiān)管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管經(jīng)營(yíng)D、管內(nèi)控E、管風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風(fēng)險(xiǎn)。29．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A、辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C、與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D、與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E、境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。30．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A、銀行（或包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)C、銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益E、銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)答案：ACE解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（或包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（或包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行（或包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。31．下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11．5％C、要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10．5％D、要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％E、對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％答案：AE解析：我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求（核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。32．影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）。A、一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力B、國(guó)際收支C、利率水平D、通貨膨脹E、政府干預(yù)答案：ABCDE解析：匯率變動(dòng)的影響因素包括：（一）國(guó)際收支；（二）利率水平；（三）通貨膨脹因素；（四）政府干預(yù)；（五）一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力；（六）其他因素：一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場(chǎng)因素的變化往往也會(huì)波及外匯市場(chǎng)。33．外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。A、按客戶類型劃分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款B、存款幣種相同C、都是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案：CDE解析：按客戶類型劃分為個(gè)人存款、單位存款。外幣存款的幣種有9種。34．下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、承兌適用于匯票和本票B、背書只能在匯票上進(jìn)行C、偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D、保證適用于支票E、保證適用于匯票答案：ABD解析：A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。35．目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、空頭支票E、劃線支票答案：ABC解析：目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種36．巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。37．下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A、信托公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、村鎮(zhèn)銀行D、金融租賃公司E、汽車金融公司答案：ABDE解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。38．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀行業(yè)管理委員會(huì)監(jiān)管的對(duì)象有（）。A、農(nóng)村信用合作社B、證券公司C、商業(yè)銀行D、典當(dāng)公司E、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：ACE解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金