2023年吉林省四平市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年吉林省四平市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．甲有一子一女，二人請了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產(chǎn)。后甲又立下公證遺囑，將所有財產(chǎn)留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財產(chǎn)留給女兒。假設(shè)上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A、遺產(chǎn)處理應(yīng)以自書遺囑為主B、遺產(chǎn)處理以公證遺囑為準C、遺產(chǎn)處理應(yīng)以口頭遺囑為準D、三份遺囑內(nèi)容相互抵觸，應(yīng)按法定承擔(dān)程序處理遺產(chǎn)答案：B解析：公證遺囑是指經(jīng)過國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機關(guān)申請辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實性，因而效力最高。《繼承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。2．下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作答案：B解析：選項B為中國人民銀行的職責(zé)。3．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。4．某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。5．下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經(jīng)濟資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。6．按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。7．國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國際清算銀行B、美國銀行家協(xié)會C、香港銀行公會D、美聯(lián)儲答案：D解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。8．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)答案：B解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。9．以下不屬于銀團參加行的主要職責(zé)的是（）。A、參加銀團會議B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對銀團資金進行管理D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C解析：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責(zé)。10．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動用關(guān)系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B、沒有涉及金錢來往．沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務(wù)交易．可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄答案：D11．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保本浮動收益理財計劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。12．（）是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c安全性指標13．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設(shè)項目融資C、支持進出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資答案：A解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。14．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍15．在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A、政府干預(yù)B、一國經(jīng)濟實力C、國際收支D、利率水平答案：C解析：國際收支是影響匯率變動最重要的因素。16．中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。17．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（），由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、銀監(jiān)會B、會員大會C、委員會D、理事會答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。18．以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。19．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。20．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。21．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、1．4億元C、4000萬元D、2億元答案：C解析：會計資本為銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減負債后的余額。22．（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動性風(fēng)險B、融資流動性風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：A解析：市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。23．由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。A、高B、低C、相等D、不確定答案：B解析：外匯交易中的買賣價格通常包括鈔買價、匯買價、鈔賣價和匯賣價四個方面。其中，鈔買價指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，也就是用本幣購買外幣現(xiàn)鈔的價格；匯買價指銀行買入外匯匯票或電匯的價格，也就是用本幣購買外幣匯票或者通過電子方式購買外匯的價格。由于不同的外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，如在管理、運輸、保管等方面，導(dǎo)致鈔買價與匯買價有所區(qū)別。在一般情況下，銀行需要支付更多的成本來處理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，因此相對于匯買價而言，鈔買價會相應(yīng)地偏高一些，但是這種差異并不是很大。因此，結(jié)合上述分析可知，鈔買價與匯買價要低，故本題的正確答案為B。24．下列哪項構(gòu)成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。25．中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A、主動權(quán)在政府B、主動權(quán)在企業(yè)C、主動權(quán)在商業(yè)銀行D、主動權(quán)在中央銀行答案：D解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。26．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A、刑事制裁B、行政處分C、行政處罰D、追究民事責(zé)任答案：C解析：此題中，刑事制裁和追究民事責(zé)任顯然被排除。行政處分指對個人，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。行政處罰針對個人或組織。它是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。具體措施包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。27．（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財計劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃)。28．貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價值量的大小答案：D解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。29．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。30．下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有權(quán)C、醫(yī)院設(shè)備D、大學(xué)教學(xué)樓答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產(chǎn)。不可用于抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。31．（）負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布A、證監(jiān)會B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國人民銀行D、中國銀行答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布32．以下應(yīng)計入銀行核心資本的是()A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D、重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。33．商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則D、定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利答案：C解析：個人存款又稱儲蓄存款。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。34．下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是（）。A、期權(quán)的買方只有權(quán)利．沒有義務(wù)B、投資者一般在預(yù)期價格上升時．購入看漲期權(quán)C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利．需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利答案：D解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。35．根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（）。A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人B、票據(jù)都有三方基本當事人C、票據(jù)是一種有價證券D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證答案：A解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項錯誤。36．客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、協(xié)定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。37．下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨有的行為B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。38．關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。39．風(fēng)險識別應(yīng)具有（）。A、全面性、及時性B、全面性、前瞻性C、準確性、前瞻性D、及時性、準確性答案：B解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別銀行所面臨的風(fēng)險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險，又能夠前瞻性考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險種類和性質(zhì)。40．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護客戶利益D、風(fēng)險可控答案：B解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。風(fēng)險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。41．現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當C、信用功能擴大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。42．張某因不服稅務(wù)局查封財產(chǎn)決定向上級機關(guān)申請復(fù)議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請求。復(fù)議機關(guān)經(jīng)審查認為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產(chǎn)損失，復(fù)議機關(guān)正確的做法是什么（）A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應(yīng)的損失B、解除查封并告知申請人就賠償問題另行申請復(fù)議C、解除查封的同時就損失問題進行調(diào)解D、解除查封的同時要求申請人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請答案：A解析：《行政復(fù)議法》第29條第2款規(guī)定：“申請人在申請行政復(fù)議時沒有提出行政賠償請求的。行政復(fù)議機關(guān)在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時，應(yīng)當同時責(zé)令被申請人返還財產(chǎn)，解除對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應(yīng)的價款?！睋?jù)此，張某在申請行政復(fù)議時沒有提出賠償請求，復(fù)議機關(guān)應(yīng)當在撤銷查封決定的同時，責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財產(chǎn)損失。答案選A。43．理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：B解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。44．A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經(jīng)過其上級環(huán)保行政主管部門C市環(huán)保局的批準。決定對B企業(yè)罰款10萬元，罰款單蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（）。A、A縣環(huán)保局B、C市環(huán)保局C、A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局D、A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局答案：A45．下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。46．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。47．下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A、委托貸款B、支票C、代發(fā)工資D、備用信用證答案：D解析：銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。48．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當批準答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?9．目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。50．某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。51．商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。52．貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A、境外金融機構(gòu)B、境內(nèi)金融機構(gòu)C、境內(nèi)外金融機構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。53．（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：A解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)54．下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。55．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗C、引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D、將同事不當行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。56．銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、待定流動性風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險答案：D解析：銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。57．巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場約束D、內(nèi)部監(jiān)管答案：D解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束58．（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、資本管理答案：C解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。59．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于6％。60．下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現(xiàn)透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環(huán)使用D、消費透支有免息期答案：D解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯誤；D描述正確。61．內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。62．銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險是（）。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：A解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。63．（）貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。64．中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、監(jiān)管D、服務(wù)答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。65．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。66．下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當每年度對所有在職董事進行履職評價B、被評為不稱職的董事．董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況．依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案：B解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當及時更換，故B項說法錯誤。67．國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標C、靜態(tài)指標D、動態(tài)指標答案：D解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。68．持有、使用假幣罪是指（）。A、銀行工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為B、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為D、銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)入貸款，造成重大損失的行為答案：C解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。69．下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。A、重大財務(wù)損失B、聲譽損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。70．以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。71．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。72．下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。73．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A、銀行工作人員在與家人聊天時．無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定．應(yīng)當做到：不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。74．在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。A、利息B、負債C、本金D、利率答案：A解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是利息。75．銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款.A、二十萬元以上五十萬元以下B、十萬元以上二十萬元以下C、十萬元以上五十萬元以下D、五十萬元以上一百萬元以下答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.76．20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A、總分行型組織架構(gòu)B、事業(yè)部型組織架構(gòu)C、矩陣型組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：C解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。77．多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。A、業(yè)務(wù)B、職權(quán)C、資本D、管理答案：C解析：多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。78．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機構(gòu)B、金融機構(gòu)工作人員C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。79．每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。80．《信托法》自（）年起開始實施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。81．行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A、法律B、行政法規(guī)C、地方性法規(guī)D、規(guī)章答案：D解析：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。82．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。83．現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A、商業(yè)銀行B、個人C、國家D、企業(yè)答案：A解析：現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。84．經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項D錯誤。85．根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A、第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B、第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險答案：A解析：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。86．我國銀行存款的計息起點為（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。87．（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險制度D、金融風(fēng)險防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。88．銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會進步D、經(jīng)濟秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。89．投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（）。A、保本固定收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。90．銀團貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。二、多選題1．下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息B、從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息C、央行對所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E、兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息答案：ABE解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。2．貨幣政策中介目標的作用在于（）。A、表明貨幣政策實施的進度B、為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C、傳導(dǎo)橋梁D、中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量E、便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用答案：ABE解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導(dǎo)橋梁。3．國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、分散監(jiān)管型C、一頭監(jiān)管型D、多頭監(jiān)管型E、“雙峰”監(jiān)管型答案：ADE解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型?？键c國際上主要金融監(jiān)管的體制4．信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（）。A、系統(tǒng)性信用風(fēng)險B、非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C、結(jié)算前風(fēng)險D、結(jié)算風(fēng)險E、主權(quán)信用風(fēng)險答案：AB解析：按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險。5．個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C、現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E、一般情況下．現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低答案：ACD解析：選項A現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；選項C現(xiàn)匯買入價一般高于現(xiàn)鈔買入價；選項D有些銀行的賣出價只有一個，即不分鈔賣價和匯賣價。6．票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）A、承兌B、付款C、貼現(xiàn)D、轉(zhuǎn)讓E、以上均是答案：ABCDE解析：票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。7．下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期B、準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金C、信用卡分為準貸記卡和貸記卡D、信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E、當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案：AE解析：A項，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便；E項，準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。8．資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為，順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本收益率B、凈利息收益率C、凈資產(chǎn)收益率D、股權(quán)收益率E、凈資產(chǎn)答案：BD解析：資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為，順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。9．下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。A、匯票B、債券C、提單D、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)E、基金份額答案：ABCDE解析：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(6)應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。10．金融市場的功能有（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E、反映經(jīng)濟運行的功能答案：ABCDE解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。11．關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D、同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E、每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶答案：ABDE解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。12．下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）A、會計資本應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C、經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D、經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E、會計資本即所有者權(quán)益答案：ABCDE解析：暫無解析13．中國進出口銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A、人民幣同業(yè)外匯拆借B、辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款C、為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴D、從事自營外匯資金交易E、辦理國際銀行間的貸款答案：ABDE解析：為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。14．代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理金銀業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)E、代客理財業(yè)務(wù)答案：ABD解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。15．與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。A、是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率B、是一種事先達成協(xié)議的匯率C、不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定D、是在未來一定時期交割時使用的匯率E、買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割答案：BD解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。16．下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。A、提高法定存款準備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、降低再貼現(xiàn)率D、中央銀行賣出債券E、中央銀行買入債券答案：ABD解析：法定存款準備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準備金率調(diào)低，貨幣供應(yīng)量增加。中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融資減少．從而使中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣減少。貨幣供應(yīng)量相對減少。中央銀行在公開市場上買入有價證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準備金和公眾手持現(xiàn)金增加，流通中的貨幣供給量增加；中央銀行賣出有價證券，減少貨幣供給，流通中的貨幣供給量減少。故本題答案選ABD。17．下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A、經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券B、向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C、向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券D、為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E、辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。18．物權(quán)的基本原則有（）。A、時效期短B、平等保護原則C、物權(quán)法定原則D、一物一權(quán)原則E、公示公信原則答案：BCDE19．一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。A、是否有免息還款期B、是否可以透支C、是否循環(huán)信用D、是否能預(yù)借現(xiàn)金E、是否有存款利息答案：ACE解析：準貸記卡先存款，后消費，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。@##20．商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當具備的條件有（）。A、貸款損失準備計提充足B、核心資本充足率不低于4％C、資本充足率不低于8％D、最近3年連續(xù)盈利E、最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：ABDE解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。21．民事法律行為應(yīng)當具備的條件有（）。A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B、意思表示真實C、不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益D、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費E、采取書面形式或者口頭形式答案：ABC解析：民事法律行為應(yīng)當具備的條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。22．按照清償方式不同可以將銀行卡分為（）。A、主卡B、附屬卡C、信用卡D、借記卡E、人民幣卡答案：CD解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為信用卡、借記卡。23．下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、金融租賃公司C、消費金融公司D、金融資產(chǎn)管理公司E、信托投資公司答案：ABCDE解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。24．關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。A、利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B、把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C、減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險D、改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E、增加了資本管理難度答案：ABDE解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。25．下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A、受益人向銀行支付手續(xù)費B、當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償C、銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任D、銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函E、保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾答案：CD解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。26．以下要征收存款利息所得稅的是()。A、個人存本取息定期存款B、個人外幣活期存款C、教育儲蓄存款D、定活兩便儲蓄存款答案：ABD解析：暫無解析27．銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、對反洗錢工作信息保密答案：ABCDE解析：銀行金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時報告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。28．關(guān)于股票的說法，正確的有（）。A、股票代表著股東對公司的所有權(quán)B、股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券C、股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會D、股票是股份有限公司發(fā)行的E、股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險答案：ABCDE解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。29．票據(jù)的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結(jié)算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據(jù)的功能包括匯兌功能、支付和結(jié)算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。30．目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。A、蒙特卡洛模擬法B、最小二乘法C、方差—協(xié)方差法D、歷史模擬法E、敏感性分析法答案：ACD解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。31．下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A、前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人B、前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C、前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D、前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E、前者犯罪的主體為一般主體．后者犯罪的主體為特殊主體答案：ABD32．銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。A、投標保函B、授信額度保函C、借款保函D、履約保函E、經(jīng)營租賃保函答案：BC解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；②非融資類保函包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。33．下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A、商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B、以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓C、在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓D、以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓E、貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓答案：ACDE解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息之后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊付的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。34．中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為B、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為E、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為答案：ABCDE解析：《中國人民銀行法》第三十二條。35．按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為（）。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、開放式凈值產(chǎn)品C、保本浮動