2022年遼寧省營口市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年遼寧省營口市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A、個人理財服務和綜合理財服務B、個人理財服務和機構理財服務C、簡單理財服務和復合理財服務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務．考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務分類及定義2．面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當于求復利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。3．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．4．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復利答案：B解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利，被稱為連續(xù)復利計算．在連續(xù)復利的情況下，計算終值的—股公式是：5．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。6．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內含報酬率B、大于該項目的內含報酬率C、等于該項目的內含報酬率D、無法確定與內含報酬率的關系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內含報酬率。7．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。8．根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。9．商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。A、理財計劃服務B、私人銀行業(yè)務C、理財顧問服務D、綜合理財服務答案：B解析：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務。10．下列選項中，不屬于銀行理財產品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體。11．個人理財業(yè)務最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業(yè)務最早興起并首先成熟的國家。12．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。13．國債的風險一般不包括（）。A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險答案：D解析：國債是以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，一般被視作無信用風險的產品。14．下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。15．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務．通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。16．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業(yè)道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。17．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結構等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。18．保險產品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。19．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產”是指隱瞞、轉移、轉讓、毀損、偽造、隱匿財產，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。20．下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。A、具有內在價值和實用性B、國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險C、對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場的收益正相關答案：D解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。21．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。22．任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。23．理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。24．關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。25．商業(yè)銀行推出的債券型理財產品不適合（）投資。A、保守型B、進取型C、風險承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產品。其目標客戶主要為風險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。26．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于（）性質。A、受托B、委托C、代理D、授權答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動．屬于受托性質。27．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。28．下列屬于客戶財務信息的是（）。A、收支情況B、風險承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。29．按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據(jù)市場答案：D解析：按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。30．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。31．人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A、投資保費B、風險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產品中人身保險新型產品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。32．（）規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財產分配規(guī)劃B、遺產規(guī)劃C、財產傳承規(guī)劃D、財產處置規(guī)劃答案：A解析：財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。33．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀守法準則B、違反了客觀公正準則C、違反了勤勉盡職準則D、違反了專業(yè)勝任準則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。34．馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。35．下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。36．下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。37．個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A、法定代理關系B、委托代理關系C、存款業(yè)務關系D、貸款業(yè)務關系答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在委托——代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。38．兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產品預期有效（實際）年化收益率更高些。39．根據(jù)我國有關法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設用地使用權B、房屋所有權C、國家所有的自然資源所有權D、不動產抵押權答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。40．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。41．下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。A、保險B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財產品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。42．甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內代辦保險業(yè)務。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經(jīng)紀人C、保險公司的產品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。43．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）A、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷B、保險公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。44．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。45．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：46．下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A、未充分保險的風險B、過分保險的風險C、不必要保險的風險D、不適當保險的風險答案：D解析：保險規(guī)劃的風險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風險；過分保險的風險；不必要保險的風險。47．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。48．債券型理財產品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產品，收益（）。A、高、強、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產品。49．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。50．民事法律活動應當遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。51．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標。52．按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風險和權益方面的區(qū)別，也是應當注意的知識點。53．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A、籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。54．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。55．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。56．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。57．理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。58．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。59．金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。60．保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。A、被保險人、受益人、保單持有人B、投保人、保險人、被保險人C、保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人D、投保人與保險人答案：D解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。61．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。62．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。63．下列關于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。A、按信托關系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B、按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托C、按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D、按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。64．下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A、理財產品賬單B、其他理財產品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．65．發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。66．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。67．對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。68．應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。69．民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。70．（）是金融市場構成要素中的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。71．西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C解析：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內。72．保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實際答案：B解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。73．下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關，而苦行僧則與財富無關，因此答案為D。74．在（）業(yè)務中，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產品設計、交易結構安排和風險控制措施。甚至不直接、親自參與資產管理的業(yè)務。A、類信托業(yè)務B、股權質押業(yè)務C、主動投資類業(yè)務D、通道業(yè)務答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務。通道業(yè)務是指基金子公司作為基金銷售機構，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產品，但并不直接參與資產管理的業(yè)務。因此，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產品設計、交易結構安排和風險控制措施。選項A類信托業(yè)務是指信托公司作為信托財產的受托人，管理信托財產并為受益人提供信托服務的業(yè)務，與基金子公司的業(yè)務范圍不同。選項B股權質押業(yè)務是指股東將其持有的股權進行質押，融資或借款的業(yè)務，與基金子公司的業(yè)務范圍不同。選項C主動投資類業(yè)務是指基金子公司通過主動投資的方式，對股票、債券等資產進行投資管理的業(yè)務，與本題描述的基金子公司業(yè)務范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務。75．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A、信托關系B、供銷關系C、信貸關系D、委托代理關系答案：D解析：個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關系。76．一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。77．（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。78．下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產品推介D、向客戶提供財務分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。79．（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A、風險偏好B、風險厭惡程度C、風險認知度D、實際風險承受能力答案：D解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。風險偏好是指為了實現(xiàn)目標，企業(yè)或個體投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。80．在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一A、電話溝通B、面對面溝通C、書信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產品服務，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。81．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產C、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。82．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經(jīng)（）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務院D、銀監(jiān)會答案：D解析：銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結算業(yè)務。國務院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。83．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內部回報率D、內部收益率答案：B解析：內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。84．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。85．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調劑市場C、金融機構之間的資金調劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。86．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產品和滾動發(fā)行產品B、按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產品和非保本產品D、按期限類型可分為6個月以內、1年以內、l年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：銀行理財產品按照期限類型可分為短期理財產品和中長期理財產品。87．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產與負債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。88．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。89．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。@##90．在進行基金轉換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日（T日），以（）計算轉出金額。A、T日的轉出基金份額總值B、T+1日的轉出基金份額總值C、T日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后D、T+1日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后答案：C解析：基金轉換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日（T日），以T日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后計算轉出金額。二、多選題1．在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經(jīng)營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得實施的行為。2．社會保險的特點包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性E、強制性答案：ACE解析：社會保瞼是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)摹N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。B．D．兩項屬于商業(yè)保險性質。3．信托的特點包括（）。A、受托人要承擔所有的損失風險B、信托財產權利主體與利益主體是完全一致的C、信托管理具有不連續(xù)性D、信托利益分配、損益計算遵循實績原則E、信托是以信任為基礎的財產管理制度答案：DE解析：信托財產權利主體與利益主體相分離；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔無過失的損失風險。4．按內在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。A、財富觀B、風險態(tài)度C、交際風格D、生命周期理論E、消費行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費行為不屬于客戶的內在屬性。5．根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為（）A、理財顧問服務B、理財業(yè)務C、綜合理財服務D、財富管理業(yè)務E、私人銀行業(yè)務答案：BDE解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。AC兩項，按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。6．在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A、當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B、當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1D、當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1；當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1；當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1。@##7．貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。8．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。A、票據(jù)的主債務人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E、對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的特點是：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較強，信用度較好；②靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。9．風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A、債券型基金B(yǎng)、存款C、保本型理財產品D、房地產投資E、股票型基金答案：ABC解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。10．根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A、綜合理財服務B、理財業(yè)務C、私人銀行業(yè)務D、理財顧問服務E、財富管理業(yè)務答案：AD解析：根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務。11．下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、夫妻年齡一般在60歲以后B、核心資產配置應以固定收益為主C、在核心資產組合中，不應該有高風險的股票配置D、將養(yǎng)老險轉即期年金E、不建議有新增負債答案：ABDE解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負債，保險安排將投保長期看護險或將養(yǎng)老保險轉即期年金，家庭的核心資產配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。12．了解客戶就是對與客戶相關的信息進行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息。13．國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。A、堅持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。14．下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應當是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標價法。15．在客戶的資金調用和調整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B、強調理財規(guī)劃方案的整體性C、強調每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D、總體把握方案執(zhí)行進度效果E、從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率答案：ABCDE解析：涉及客戶的資金調用和調整成本時，理財師注意把握好三個原則，一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑：二是強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的：三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率。從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。16．下列符合我國銀行理財產品第三階段發(fā)展特點的有（）。A、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長B、投資方向不斷豐富C、結構類型日益精細化D、合作模式不斷拓展E、對產品的風險控制減弱答案：ABCD解析：我國銀行理財產品的風險控制措施正在不斷優(yōu)化，對風險的控制能力增強。17．根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金答案：ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產品市場進行對沖交易投機獲利。18．下面屬于大額可轉讓定期存單的特點有（）。A、可以提前支取B、金額較大C、固定利率D、不記名E、可以在二級市場上流通轉讓答案：BDE解析：大額可轉讓定期存單的特點：不記名，金額較大，利率既有固定的也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。19．20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容有（）。A、避稅B、提供年金系列產品C、參與有限合伙D、投資于另類投資產品E、資產管理答案：ABCD解析：20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容就是避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于另類投資產品(貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展．開始從整體角度考慮客戶的理財需求。20．下列關于流通市場的說法中，正確的有（）。A、它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B、流通市場又稱為二級市場C、發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D、流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格答案：ABDE解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用，故C項錯誤。21．理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。A、保證B、一定C、肯定D、估計E、大概答案：ABC解析：理財師必須了解，表達能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑。一味地談公司品牌，談金融理財理念，談自己，會使客戶不能感同身受，甚至懷疑理財師是否夸大其詞。最后可能也是最重要的一點，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以防止對客戶產生誤導，使其對投資回報等產生不切實際的過高預期。22．與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（）。A、大額可轉讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E、大額可轉讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉讓定期存單的特點主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。23．依據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有（）。A、有關理財產品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B、有關理財產品的短信、郵件C、有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論D、有關理財產品的宣傳單、手冊E、有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏答案：ABDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關資料。24．按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A、股權B、期權C、期貨D、遠期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。25．與個人理財直接相關的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財富管理E、投資管理答案：DE解析：財富管理和投資管理是與個人理財直接相關的定義。26．根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。27．下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。28．債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附著物B.生產設備、原材料、半成品、產品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通運輸工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有權不得抵押。29．下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（）。A、也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響B(tài)、債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌C、債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格上漲D、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產收益E、債券的到期時間越長，利率風險越小答案：ABD解析：價格風險也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。30．根據(jù)《物權法》的規(guī)定，留置權人的主要義務有（）。A、留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格B、留置權人負有妥善保管留置財產的義務C、因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任D、留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間E、沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間答案：BC解析：根據(jù)《物權法》的規(guī)定，留置權人的主要義務有：留置權人負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。31．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產保險都屬于財產保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。32．下列屬于直接融資的有()。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、企業(yè)之間直接借貸E、個人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。33．黃金投資的方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀念金幣答案：ABCDE解析：ABCDE都是黃金投資的方式。34．對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品的相關規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意C、銷售過程的風險確認可以低于網(wǎng)點標準D、銷售過程應當錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應明確告知客戶銷售的是理財產品．不得誤導客戶答案：AC解析：銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準．銷售過程應當錄音并妥善保存。35．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。A、有限責任公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、股份有限公司E、個人獨資企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。36．假設名義利率為12％，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（）。A、實際利率小于名義利率B、實際利率等于名義利率C、兩者無顯著關系D、無法計算兩者關系E、實際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實際利率大于名義利率。37．合格理財師的標準可以概括為（