2022年河北省石家莊市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年河北省石家莊市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析（本試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．理財(cái)師以專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴(lài)，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財(cái)師以專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴(lài)，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。2．金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場(chǎng)正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來(lái)的。3．銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類(lèi)詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C、商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。4．對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降B、債券的實(shí)際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。5．根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險(xiǎn)代辦證B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證C、保險(xiǎn)從業(yè)資格證D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。6．保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。A、保險(xiǎn)期限B、預(yù)定死亡率C、預(yù)定投資回報(bào)率D、預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用答案：A解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素．而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。7．（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。8．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場(chǎng)所C、基礎(chǔ)工具的種類(lèi)D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。9．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱(chēng)“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。@##10．商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開(kāi)銷(xiāo)售B、通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金D、銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。11．張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期．12．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理。”A、外匯結(jié)算賬戶B、資本項(xiàng)目賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?3．小李為了將來(lái)給自己購(gòu)置汽車(chē)，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過(guò)系表計(jì)算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=8％)的交叉點(diǎn)為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。14．理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。15．同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。A、團(tuán)結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)答案：A解析：同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。16．下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專(zhuān)業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力答案：C解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德．17．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。18．下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)B、購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多C、該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。19．（）是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、即期外匯市場(chǎng)D、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)答案：C解析：即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。20．證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。21．我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A、國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)資委答案：B解析：我國(guó)國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。22．在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個(gè)人住房貸款中，住房貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%，因此個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。23．以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣(mài)出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見(jiàn)的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場(chǎng)是最主要的外匯市場(chǎng)形式。外匯匯率的高低已由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見(jiàn)的是90天。24．()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。A、國(guó)債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。25．國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實(shí)施計(jì)劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績(jī)效評(píng)估答案：D解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。26．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是（）。A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定向的。27．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是（）。A、憑證式國(guó)債B、儲(chǔ)蓄式國(guó)債C、實(shí)物式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：D解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。28．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。29．證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買(mǎi)賣(mài)證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。30．下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力?；鹱庸緸槎鄠€(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。31．適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金D、混合型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。32．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長(zhǎng)期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長(zhǎng)，一般為數(shù)年或更長(zhǎng)時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。33．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是（）。A、在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處D、將以往業(yè)績(jī)和基金證券投資的未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)的情形，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。34．理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專(zhuān)業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。35．下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。36．金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場(chǎng)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。37．貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報(bào)B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來(lái)消費(fèi)答案：D解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。38．王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱(chēng)為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。39．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意。可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。40．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。41．下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱(chēng)為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。42．（）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。43．隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、客戶D、市場(chǎng)答案：C解析：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。44．如果你采用分期付款方式購(gòu)車(chē)，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值（）元的汽車(chē)。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。45．根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉(cāng)單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。46．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷(xiāo)售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無(wú)解析47．理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專(zhuān)業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專(zhuān)業(yè)人士是全能的，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。48．小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買(mǎi)賣(mài)的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（）明文禁止的事項(xiàng)?A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。49．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)答案：A解析：對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷(xiāo)售。50．外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬(wàn)B、3萬(wàn)C、2萬(wàn)D、1萬(wàn)答案：A解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。51．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時(shí)有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。52．下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C、退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。53．貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于（）A、賣(mài)方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款。54．當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱(chēng)為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。55．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。56．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)B、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C、貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”D、相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大答案：A解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。57．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。58．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。59．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類(lèi)型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專(zhuān)行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。60．基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。A、集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。61．下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場(chǎng)特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽(yù)的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場(chǎng)的基本特征包括：①間接性；②相對(duì)集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。62．政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。63．下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。A、是理財(cái)師提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專(zhuān)業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門(mén)所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大答案：D解析：D項(xiàng),了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。64．關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。65．（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、登記B、銷(xiāo)戶C、注冊(cè)D、開(kāi)戶答案：D解析：開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。66．下列關(guān)于信托的種類(lèi)劃分的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。67．中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。68．下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類(lèi)的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類(lèi)中的財(cái)富觀，根據(jù)題干中的選項(xiàng)，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財(cái)富有關(guān)，而苦行僧則與財(cái)富無(wú)關(guān)，因此答案為D。69．與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動(dòng)性高答案：A解析：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。70．在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時(shí)原則C、誠(chéng)信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財(cái)方案的執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。71．理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因此，理財(cái)師需要和客戶一起明確未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。72．張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。73．極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B、基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C、貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D、國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。74．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核D、財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。75．（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。76．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）：A、個(gè)性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)答案：A解析：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。77．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費(fèi)支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。78．關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)答案：C解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。C項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。79．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對(duì)被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。80．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。81．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類(lèi)信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，通過(guò)自身的銷(xiāo)售渠道向投資者銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)A類(lèi)信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財(cái)產(chǎn)的受托人，管理信托財(cái)產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)C主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)是指基金子公司通過(guò)主動(dòng)投資的方式，對(duì)股票、債券等資產(chǎn)進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。82．證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買(mǎi)賣(mài)證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。83．目前，國(guó)際間最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。84．從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。85．國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。86．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。87．下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍即：88．最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月。89．下列對(duì)定期評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估B、家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估D、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象答案：C解析：有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。90．通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A、家庭成熟期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。二、多選題1．假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％，則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有（）。(各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系)A、20年后積累40萬(wàn)元的退休金B(yǎng)、10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D、2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用E、都可以實(shí)現(xiàn)答案：BC解析：當(dāng)r=3％，n=20時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.806，年金終值系數(shù)為26.87，故20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬(wàn)元)，故A項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=10時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.344，年金終值系數(shù)為11.464，故10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬(wàn)元)，故B項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.159，年金終值系數(shù)為5.309，故5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬(wàn)元)，故C項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=2時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.061，年金終值系數(shù)為2.03，故2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬(wàn)元)，故D項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（）。A、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、居民財(cái)富積累答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。3．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D、私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)E、綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)答案：ABCE解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)；而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。4．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、資金信托答案：ACD解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。5．黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團(tuán)D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場(chǎng)主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)：黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或回購(gòu)黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。6．按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、成長(zhǎng)型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類(lèi)的。7．下列關(guān)于夫妻離婚的說(shuō)法，正確的有（）。A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部或全部B、離婚時(shí)．夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等．應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D、關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決．子女不能向父母任何一方提出超過(guò)協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E、離婚時(shí)．原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)．應(yīng)當(dāng)共同償還答案：ABCE解析：關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時(shí)向父母任何一方提出超過(guò)協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。8．理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則有（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠(chéng)信自律D、為民利民E、效率優(yōu)先答案：ABCD解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)成立于2012年12月，是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的專(zhuān)業(yè)工作組織。理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。9．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有()A、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則C、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售D、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則E、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中就針對(duì)理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開(kāi)工作、推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強(qiáng)調(diào)：1.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則；2.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售；3.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。10．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A、資源配置B、儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、聚斂社會(huì)資金，融通資金供需E、流動(dòng)性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過(guò)影響單個(gè)投資者實(shí)現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場(chǎng)通過(guò)將資源在效率不同的部門(mén)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用，是資源在部門(mén)間而非個(gè)人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。11．著名的國(guó)際金融中心包括（）。A、倫敦B、紐約C、法蘭克福D、東京E、蘇黎世答案：ABCDE解析：世界上較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。12．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開(kāi)出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開(kāi)出版資料；②宣傳單、手冊(cè)、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報(bào)、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。13．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司債券C、股指期貨D、利率互換E、期權(quán)答案：CDE解析：A、B選項(xiàng)屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。14．下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是指商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)，依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。15．下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱(chēng)為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問(wèn)買(mǎi)賣(mài)外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交答案：ABE解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。16．金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D、專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：BCDE解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。17．以下關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓?zhuān)允褂脮r(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車(chē)等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自交付時(shí)發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動(dòng)產(chǎn)的交付管理。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓?zhuān)越桓稌r(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。18．另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金答案：ABCDE解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。19．金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。A、市場(chǎng)交易價(jià)格一致性B、市場(chǎng)商品的特殊性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性E、交易主體角色的可變性答案：ABDE解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性。20．信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（）。A、信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托具有融通資金的功能D、受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案：BCE解析：信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。21．近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征（）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師素質(zhì)水平都很高E、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張緩慢答案：ABC解析：近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征:1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊；3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高22．下面屬于資本市場(chǎng)特征的有（）。A、交易量大、交易頻繁B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差C、風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D、期限短、流動(dòng)性高E、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益答案：BC解析：本題考查資本市場(chǎng)的特征。23．生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的()行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費(fèi)B、投資C、儲(chǔ)蓄D、理財(cái)E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。24．理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括（）。A、實(shí)事求是B、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性C、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的D、理財(cái)目標(biāo)要具體明確E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案：ABCDE解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財(cái)目標(biāo)要具體、明確；、②M：理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的；③A：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④R：實(shí)事求是；T：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。25．根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財(cái)任務(wù)。26．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開(kāi)戶資料B、調(diào)查問(wèn)卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。27．以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。A、開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)D、開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大E、開(kāi)放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告答案：BCD解析：28．計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A、終值B、內(nèi)部報(bào)酬率C、利率D、年金E、期數(shù)答案：BDE解析：年金，r是內(nèi)部報(bào)酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)部報(bào)酬率、年金、期數(shù)。29．證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、權(quán)證答案：ABDE解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。30．理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的宗旨包括（）。A、規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為B、完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C、優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程D、維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序E、開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作答案：ABCDE解析：理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的宗旨是規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程，維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序，開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，更好地促進(jìn)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。31．國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲得租金D、投機(jī)獲得資本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五個(gè)選項(xiàng)均是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因。32．作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的()，注定了其與其他金融市場(chǎng)之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，這些金融市場(chǎng)的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。A、范圍廣泛B、結(jié)構(gòu)單一C、復(fù)制性強(qiáng)D、結(jié)構(gòu)多樣E、產(chǎn)品單一答案：AD解析：作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的范圍廣泛，結(jié)構(gòu)多樣，注定了其與其他金融市場(chǎng)之間存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，這些金融市場(chǎng)的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。33．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平D、有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所E、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案：ABDE解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。34．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、融通資金E、套期保值答案：ABCD解析：套期保值是金融衍生品的功能。35．有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D、挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)答案：ACE解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；（6）登載單位或者個(gè)人的