工商銀行電子商務(wù)平臺(tái)融e購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究

工商銀行電子商務(wù)平臺(tái)“融e購(gòu)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究摘要自互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出現(xiàn)以來(lái)，它就以人類不可估量速度向前發(fā)展，而它發(fā)展進(jìn)步也催生了和帶動(dòng)了許多新興行業(yè)出現(xiàn)和蓬勃生長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)就是其中經(jīng)典代表。新興互聯(lián)網(wǎng)金融模式給銀行經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了很大沖擊，對(duì)于廣大銀行來(lái)說(shuō)，只依靠傳統(tǒng)意義上業(yè)務(wù)維持生存似乎已經(jīng)是不可能事情。國(guó)內(nèi)電子商務(wù)市場(chǎng)包括各行各業(yè)，最初淘寶、京東、當(dāng)當(dāng)?shù)?，又有蘇寧、國(guó)美實(shí)體連鎖經(jīng)營(yíng)電商化，市場(chǎng)規(guī)模早已超出了十萬(wàn)億，可見(jiàn)其發(fā)展之快速。電子商務(wù)如同一個(gè)誘人大蛋糕，被全部些人盯著。為了取得在激烈競(jìng)爭(zhēng)中取得有利地位，國(guó)內(nèi)許多銀行試圖借助互聯(lián)網(wǎng)增收利潤(rùn)。實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融模式，打造可靠互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，發(fā)展電子商務(wù)，這已經(jīng)是大勢(shì)所趨。其中，中國(guó)銀行大佬工商銀行建立“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)就是其極具代表性產(chǎn)物。實(shí)際上，“融e購(gòu)”電商平臺(tái)并非是國(guó)內(nèi)銀行第一個(gè)電商平臺(tái)，最早出現(xiàn)應(yīng)是中國(guó)建設(shè)銀行創(chuàng)辦“善融”，由此形成一股銀行系電商平臺(tái)熱潮?！叭趀購(gòu)”從眾多電商平臺(tái)中脫穎而出，經(jīng)過(guò)充分利用現(xiàn)有資源和重視品牌宣傳在電商領(lǐng)域中占有一席之地，交易額上萬(wàn)億，交易規(guī)模增加相當(dāng)快速，成為國(guó)內(nèi)中僅次于淘寶第二大電商平臺(tái)，是銀行領(lǐng)域中最大電商平臺(tái)。“融e購(gòu)”是一個(gè)綜合性電商平臺(tái)，它業(yè)務(wù)拓展到了電子商務(wù)和金融服務(wù)，同時(shí)，它既為個(gè)人服務(wù)也為企業(yè)服務(wù)，另外，它將B2B和B2C模式融合在了一起，吸引一大批新客戶加入。經(jīng)過(guò)這個(gè)平臺(tái)，能夠公布商品、進(jìn)行在線交易、集資，還能夠與采購(gòu)商實(shí)時(shí)交流合作，建立良好聯(lián)絡(luò)，極大提升了工作效率。對(duì)于個(gè)人商城，受眾面十分廣泛，是工商銀行非常重視一個(gè)電商服務(wù)?！叭趀購(gòu)”B2B是繼B2C平臺(tái)出現(xiàn)針對(duì)企業(yè)商城一個(gè)平臺(tái)，就現(xiàn)在看來(lái)，它應(yīng)用范圍還不及服務(wù)個(gè)人商城B2C，沒(méi)有達(dá)成預(yù)計(jì)效果，不過(guò)發(fā)展?jié)摿€是可觀。本文會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)電子商務(wù)理論實(shí)踐研究，以工商銀行“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)為例，討論其合理性，指出工行過(guò)分依靠金融理財(cái)產(chǎn)品銷售等缺點(diǎn)，并經(jīng)過(guò)調(diào)查和研究，希望它能更多關(guān)注客戶需求，重視差異性產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。最終，對(duì)其進(jìn)行總結(jié)。關(guān)鍵詞：工商銀行；電子商務(wù)；“融e購(gòu)”；發(fā)展戰(zhàn)略AbstractSincetheemergenceofInternettechnology,itisthehumanimmeasurablespeedofdevelopment,anditsdevelopmentprogresshasalsospawnedandledtotheadventofmanynewindustriesandrapidgrowth,theInternetfinancialindustryisoneofthetypical.TheemergingInternetfinancialmodelhasmadeagreatimpactonthetraditionalbusinessofbanking,andforthevastnumberofbanks,itseemsimpossibletosurvivebyrelyingsolelyonthetraditionalsenseofbusiness.Thedomestice-commercemarket,involvingallwalksoflife,theoriginalTaobao,Jingdong,Dangdang,Suning,Gomeandentityofchainoperationofelectricity,thesizeofthemarkethasalreadyexceeded$onehundredthousand,showingitsrapiddevelopment.E-commerceislikeatemptingbigcake,staringateveryone.Inordertogainafavorablepositioninthefiercecompetition,manydomesticbankstrytoincreaseprofitsthroughtheinternet.TheimplementationoftheInternetfinancialmodel,tobuildareliableinternetbankingplatform,thedevelopmentofe-commerce,thisisthegeneraltrend.Amongthem,ChinaBankingchiefs,ICBCestablishedthe"epurchase"e-commerceplatformisarepresentativeofitsproducts.Infact,thefinancialepurchaseelectronicbusinessplatformisnotthefirstelectronicbusinessplatformfordomesticbanks,theearliestappearanceshouldbeestablishedbyChinaConstructionBank,"goodmelt",whichformabankingsystembusinessplatformboom.Meltingepurchaseelectronicbusinessplatformfrommanytalentshowsitself,occupyaspaceforonepersoninthefieldofelectricityprovidersthroughthefulluseofexistingresourcesandtheimportanceofbrandpublicity,thevolumeoftransactionsontrilliontransactionsincreasedquiterapidly,becomingthesecondlargestdomesticelectricitybusinessplatformbehindTaobao,isthelargestbankinthefieldofelectronicbusinessplatform.Financialepurchaseisacomprehensivebusinessplatform,thebusinessexpandedtoelectroniccommerceandfinancialservices,atthesametime,itnotonlyforpersonalservicesforbusinessservices,inaddition,itwillbeB2BandB2Ctogether,toattractalargenumberofnewcustomers.Throughthisplatform,youcanpublishgoods,onlinetransactions,fund-raising,youcanalsoreal-timeexchangesandcooperationwithbuyers,establishgoodrelations,greatlyimprovingefficiency.Forpersonalmall,theaudienceisverybroad,istheindustrialandCommercialBankofChinaattachesgreatimportancetoanelectricitysupplierservices.FinancialepurchaseofB2BistheB2Cplatformisaplatformforbusinessstore,fornow,itsapplicationrangeislessthanthepersonalservicemallB2C,didnotreachtheexpectedeffect,butthedevelopmentpotentialisstillconsiderable.ThispaperwillcombinetheoryandPracticeResearchone-commerceathomeandabroad,toICBCfinancialepurchaseelectroniccommerceplatformasanexample,discussesitsrationality,pointedoutthatICBCrelyingonfinancialproductssalesandotherdefects,andthroughinvestigationandresearch,Ihopeitcanpaymoreattentiontocustomerneeds,payattentiontothedifferencebetweenthedevelopmentofproducts.Finally,summarizeit.Keywords:IndustrialandCommercialBankofChina;e-commerce;"epurchase";developmentstrategy緒論1.1選題背景及意義1.1.1選題背景不得不認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)滲透了整個(gè)人類運(yùn)行體系，從各方面影響著我們生活方式?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)盛行后，我們不再需要面對(duì)面進(jìn)行交流，足不出戶就能夠觀天下事、得天下物，它再一次崛起不但為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身帶來(lái)繁榮，也為世界帶來(lái)了一次新生。研究銀行領(lǐng)域內(nèi)電子商務(wù)，就要從互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物說(shuō)起。很多人都說(shuō)馬云創(chuàng)建阿里巴巴之時(shí)就是電子商務(wù)發(fā)展之始，據(jù)對(duì)近三年來(lái)淘寶雙十一購(gòu)物節(jié)交易額統(tǒng)計(jì)和分析，平均每個(gè)國(guó)人消費(fèi)近百，銷售額上千億，互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物已經(jīng)成為多數(shù)中國(guó)人生活中主要一部分。伴隨人民生活水平和對(duì)生活質(zhì)量要求提升，網(wǎng)上購(gòu)物規(guī)模得到了很大擴(kuò)大。很快，傳統(tǒng)企業(yè)也嗅到了互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物香味，紛紛發(fā)展自己品牌線上購(gòu)物網(wǎng)站，為大眾熟悉電器企業(yè)蘇寧、國(guó)美就是經(jīng)典代表。隨即，購(gòu)物網(wǎng)站就如雨后春筍般大量涌現(xiàn)在人們視線里，它們具備很多相同點(diǎn)，沒(méi)有自己特色。于是，為了獲取有利地位，許多人實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營(yíng)方式，就如唯品會(huì)、聚美優(yōu)品，它們主打美妝、品牌促銷產(chǎn)品，享受較高著名度。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物熱潮很快就傳輸?shù)搅私鹑谛袠I(yè)，作為金融行業(yè)老大哥銀行產(chǎn)業(yè)當(dāng)然不會(huì)錯(cuò)過(guò)這場(chǎng)盛宴。瞄準(zhǔn)了這個(gè)商機(jī)，商行利用自己資金優(yōu)勢(shì)和影響力，再加以大力品牌推廣，它們快速轉(zhuǎn)向了商業(yè)領(lǐng)域，在短時(shí)間里實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。彰顯了雄厚資金實(shí)力后，又展現(xiàn)了巨大創(chuàng)新精神，形成了新利潤(rùn)增加點(diǎn)。自建行創(chuàng)建“善融”電子商務(wù)平臺(tái)，銀行行業(yè)里電商平臺(tái)就層出不窮。其中，工商銀行就將電子商務(wù)平臺(tái)在金融領(lǐng)域優(yōu)點(diǎn)發(fā)揮得很好，為工行提供豐富金融數(shù)據(jù)資源，吸引更寬廣客戶群體。工行如今也在不停完善“融e購(gòu)”運(yùn)行體系，填補(bǔ)其不足，充分挖掘其發(fā)展?jié)摿Α?.1.2研究意義眼觀互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展歷程和趨勢(shì)，再看網(wǎng)購(gòu)高度流行，還有發(fā)展強(qiáng)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，我們似乎已經(jīng)能夠看到電子商務(wù)在很快未來(lái)發(fā)展盛況。銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中飾演著主要角色，銀行系內(nèi)改變隨時(shí)都會(huì)影響金融業(yè)發(fā)展，進(jìn)而對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局造成波動(dòng)。受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)影響，商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)稍顯疲乏，所以，面臨著巨大轉(zhuǎn)型和競(jìng)爭(zhēng)壓力，它們必須要重視電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)發(fā)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)拓展。在開(kāi)發(fā)出來(lái)電子商務(wù)平臺(tái)上與客戶進(jìn)行交流，為客戶提供服務(wù)和商品，建立自己金融數(shù)據(jù)庫(kù)，獲取豐富數(shù)據(jù)資源和客戶資源。在本文中，筆者對(duì)工商銀行電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展策略進(jìn)行研究，從“融e購(gòu)”本身發(fā)展出發(fā)，對(duì)工行市場(chǎng)定位進(jìn)行分析，從平臺(tái)內(nèi)部商品銷售、服務(wù)提供、業(yè)務(wù)拓展多層次探究，由此得出工行“融e購(gòu)”平臺(tái)優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，總結(jié)出工行在電子商務(wù)平臺(tái)中優(yōu)劣勢(shì)，隨即對(duì)存在不足給予提醒和提議。如此一來(lái)，我們便能夠知道商業(yè)銀行在今后電子商務(wù)平臺(tái)前進(jìn)方向，給當(dāng)事企業(yè)轉(zhuǎn)型提供參考，同時(shí)也能夠給其余企業(yè)帶來(lái)些啟示，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增加具備很好促進(jìn)作用。1.2研究?jī)?nèi)容與方法1.2.1研究?jī)?nèi)容依照對(duì)當(dāng)前工商銀行電子商務(wù)平臺(tái)“融e購(gòu)”實(shí)際情況研究分析，筆者將會(huì)經(jīng)過(guò)六個(gè)章節(jié)詳細(xì)闡述“融e購(gòu)”運(yùn)行狀態(tài)，發(fā)覺(jué)它閃光點(diǎn)和可借鑒之處，指出存在問(wèn)題，展現(xiàn)筆者觀點(diǎn)和看法，最終會(huì)針對(duì)存在問(wèn)題提出一些實(shí)際可行提議和意見(jiàn)。第一章主要是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展、“融e購(gòu)”具備特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)模進(jìn)行了大致介紹。從互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為切入點(diǎn)，講述了“融e購(gòu)”在工行發(fā)展中主要性述，另外，對(duì)其研究意義也做了一個(gè)詳細(xì)描述。第二章共分為兩部分，第一部分是國(guó)內(nèi)文件綜述，第二部分則是國(guó)外文件綜述。分別對(duì)對(duì)電子商務(wù)、商業(yè)銀行電子商務(wù)、影響電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展原因進(jìn)行了一個(gè)詳細(xì)闡述，為文章對(duì)電子商務(wù)描述奠定了基礎(chǔ)。第三章由三個(gè)部分組成，對(duì)相關(guān)理論研究作了回顧。首先是對(duì)金融創(chuàng)新理論，其次是長(zhǎng)尾理論，最終是本章重點(diǎn)——電子商務(wù)平臺(tái)理論。本章則為本文研究提供了牢靠理論依據(jù)和支持。第四章是對(duì)代表性電子商務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，由兩部分組成，總結(jié)了分別對(duì)淘寶、天貓和建行“善融”、交行“交博匯”發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。在本章中，還會(huì)對(duì)阿里巴巴作簡(jiǎn)單介紹。第五章則是對(duì)工行“融e購(gòu)”平臺(tái)詳細(xì)分析，是本文重點(diǎn)，有四部分組成。首先，會(huì)對(duì)“融e購(gòu)”成因、特點(diǎn)、總體運(yùn)行情況等作介紹，接下來(lái)就是分析“融e購(gòu)”平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況，其中主要是對(duì)其PEST和SWOT方法分析。然后會(huì)講述其存在問(wèn)題，最終提出提議。第六章是針對(duì)整個(gè)電子商務(wù)c平臺(tái)發(fā)展提出戰(zhàn)略提議，提出電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展定位、發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展舉措，指導(dǎo)相關(guān)企業(yè)電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展。1.2.2研究方法本文主要采取了個(gè)例研究法、定性研究法、文件研究法。深入探究“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)運(yùn)行情況，得到啟發(fā)，從而得出商業(yè)銀行及整個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)運(yùn)行模式和規(guī)律，為電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大提供指導(dǎo)。另外，閱讀和參考了國(guó)內(nèi)外相關(guān)文件，為文章撰寫提供了許多理論指導(dǎo)。第二章文件綜述2.1國(guó)外文件綜述

2.1.1電子商務(wù)綜述電子商務(wù)作為二十一世紀(jì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展一大新型產(chǎn)物，在人們生活帶來(lái)了極大便利和好處，伴隨科學(xué)技術(shù)不停發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，電子商務(wù)社會(huì)地位在不停提升，同時(shí)也成為人類生產(chǎn)生活一大服務(wù)平臺(tái)。所認(rèn)為了愈加好發(fā)揮電子商務(wù)作用愈加好服務(wù)于人們生活，世界各國(guó)高度重視電子商務(wù)發(fā)展，不停尋求電子商務(wù)新發(fā)展模式和理念，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)研究和分析。美國(guó)作為世界上第一個(gè)研制出計(jì)算機(jī)國(guó)家，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域成就也是世界矚目標(biāo)，在世界互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中美國(guó)可謂是龍頭老大，也正因?yàn)橛?jì)算機(jī)產(chǎn)生和利用，美國(guó)人更早接觸到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，電子商務(wù)也最早在美國(guó)產(chǎn)生和提出，也就成為了電子商務(wù)起源地。所以在美國(guó)有很多教授及學(xué)者對(duì)電子商務(wù)進(jìn)行了研究和分析，提出了很多電子商務(wù)發(fā)展理論和模式，其中Kalakato和Whinson他們最先提出了電子商務(wù)說(shuō)法，他們把最先提出了將電子商務(wù)定義為一個(gè)營(yíng)業(yè)企業(yè)模式。伴隨互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，電子商務(wù)社會(huì)地位和作用越來(lái)越顯著和主要，為了處理商業(yè)發(fā)展需求，處理企業(yè)發(fā)展難題，降低企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)成本和價(jià)格，于是在一九九九七年時(shí)候Kalakato和Whinson深入升華了電子商務(wù)理論價(jià)值和研究，從更多方面對(duì)電子商務(wù)進(jìn)行了探討，就比如當(dāng)初在電子商務(wù)行業(yè)中通信，業(yè)務(wù)流程，電子商務(wù)服務(wù)，電子商務(wù)在線營(yíng)業(yè)等一些角度。在日后因?yàn)殡娮由虅?wù)不停發(fā)展，在美國(guó)影響力不停時(shí)候，Kalakato和Whinson理論已經(jīng)不能愈加好處理和解釋，另一個(gè)學(xué)者Turban就在Kalakato和Whinson原來(lái)理論基礎(chǔ)上加以補(bǔ)充和發(fā)展，為電子商務(wù)發(fā)展和長(zhǎng)大提出了愈加好基礎(chǔ)。進(jìn)入二十一世紀(jì)以后，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大突破，經(jīng)濟(jì)全球化促進(jìn)了電子商務(wù)不停發(fā)展和擴(kuò)展，短短幾年時(shí)間，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)影響下，電子商務(wù)在全球范圍內(nèi)取得了空前發(fā)展，如今成為全世界經(jīng)濟(jì)主要組成部分。不但在美國(guó)，在世界每個(gè)國(guó)家電子商務(wù)現(xiàn)在都成為了一個(gè)推進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要?jiǎng)恿?。網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)在成為人們生活消費(fèi)方式一個(gè)主要組成部分，美國(guó)Schneider提出，他說(shuō)在現(xiàn)在很多人眼中，電子商務(wù)就是在網(wǎng)上購(gòu)物這么一個(gè)簡(jiǎn)單行為就是電子商務(wù)，這么了解有一定道理但假如之一這么一個(gè)說(shuō)法來(lái)定義電子商務(wù)話就缺乏全方面性和概括性。其實(shí)電子商務(wù)研究何為包括內(nèi)容廣，領(lǐng)域多，不是單純網(wǎng)上購(gòu)物這么一個(gè)簡(jiǎn)單行為，所以在此基礎(chǔ)上另一個(gè)人Rayport提出自己對(duì)電子商務(wù)觀點(diǎn)，電子商務(wù)是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將人們生產(chǎn)所需和相關(guān)商業(yè)活動(dòng)在Internet進(jìn)行發(fā)展，為其帶來(lái)便利活動(dòng)。加拿大一個(gè)教授Jenkinslancashire在<<電子商務(wù)手冊(cè)>>中提出電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式下對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)一個(gè)過(guò)程產(chǎn)品。另外就是Emmelhaianz在《ED電子商務(wù)工全方面管理指南》中提出電子商務(wù)是利用電子方式，對(duì)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理一個(gè)過(guò)程。電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)發(fā)展產(chǎn)物，他發(fā)展和進(jìn)步離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)存在和進(jìn)步，必須以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)和依靠。所以說(shuō)Laudon就提出電子商務(wù)就是在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上利用網(wǎng)絡(luò)傳遞功效來(lái)實(shí)現(xiàn)社會(huì)各個(gè)方面經(jīng)濟(jì)交流和互通，在其基礎(chǔ)上利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)人與人、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個(gè)人在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中共贏活動(dòng)。PhilipKotler在自己研究了多年電子商務(wù)《營(yíng)銷管理》中嚴(yán)格和全方面講解了電子商務(wù)不一樣方面不一樣表現(xiàn)，對(duì)電子商務(wù)進(jìn)行了深刻透測(cè)分析。還有就是美國(guó)瑞維·卡拉科塔和安德魯"B·惠斯頓在專著《電子商務(wù)前沿》中給出了電子商務(wù)定義，電子商務(wù)在當(dāng)今國(guó)家政府部門，社會(huì)組織，商業(yè)活動(dòng)中都演繹著主要角色，都為其發(fā)展提供了重大發(fā)展?jié)摿蛣?dòng)力。由此能夠看出電子商務(wù)在國(guó)外研究和發(fā)展具備主要地位，世界各國(guó)高度電子商務(wù)發(fā)展，各國(guó)學(xué)者也非常重視對(duì)電子商務(wù)研究和分析，同時(shí)能夠看出電子商務(wù)不單是我們所謂單純網(wǎng)上購(gòu)物這么一個(gè)行為，他是一個(gè)在當(dāng)代社會(huì)中能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供各種各樣網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需在線服務(wù)綜合性電子化服務(wù)中心。

2.1.2商業(yè)銀行電子商務(wù)綜述符宏宇()在《淺析電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范》中闡述到：電子商務(wù)發(fā)展和利用最早是在西方歐美國(guó)家，電子商務(wù)產(chǎn)生是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展產(chǎn)物，上個(gè)世紀(jì)八九十年代在美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)得到了空前發(fā)展，也正是因?yàn)槿绱瞬糯呱水?dāng)今電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)模式。陳志權(quán)（）提到：進(jìn)入90年代以來(lái)，在西方電子商務(wù)發(fā)展得到了世界各國(guó)普遍認(rèn)同，伴隨商業(yè)銀行一些弊病出現(xiàn)和電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)不停凸顯，人們就將電子商務(wù)與商業(yè)銀行聯(lián)合在一起發(fā)展。從20世紀(jì)50年代開(kāi)始，在西方國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)展受到了很大妨礙，面臨世界經(jīng)濟(jì)全球化和金融危機(jī)沖擊，到80年代西方國(guó)家據(jù)放松了對(duì)銀行管理和限制，最終使大量商業(yè)銀行倒閉，為了改變這一現(xiàn)象，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)外很多國(guó)家出臺(tái)了商業(yè)銀行銀行法(即著名《格拉斯·斯蒂格爾法》)、1933年和1934年證券法，以及依照《1933年銀行法》成立聯(lián)邦存款保險(xiǎn)企業(yè)(FDIC)等，一系列監(jiān)管法案相繼出臺(tái)，其關(guān)鍵即是風(fēng)險(xiǎn)控制。直到20世紀(jì)80年代美國(guó)才基本形成了當(dāng)代商業(yè)監(jiān)管理論體系，其理論依據(jù)源于PosnerStigler監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論與Kane(1981)監(jiān)管辯證理論為關(guān)鍵。不過(guò)伴隨經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)，金融危機(jī)也交替進(jìn)行，關(guān)于銀行監(jiān)管總是監(jiān)管與反監(jiān)管中不停發(fā)展。商業(yè)銀行作為現(xiàn)階段世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主要組成部分，在西方很多國(guó)家高度重視商業(yè)銀行發(fā)展。Armen

HovakimianEdward

J

Kane()對(duì)1985年至1994年期間美國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管有效性進(jìn)行了分析，研究表明，對(duì)美國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管并沒(méi)有產(chǎn)生效

果，而且由美國(guó)存款保險(xiǎn)制度安全網(wǎng)愈加激勵(lì)了大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在因?yàn)殡娮由虅?wù)快速發(fā)展，各國(guó)緊抓這一機(jī)遇把電子商務(wù)與商業(yè)銀行緊密結(jié)合，共建電商寬廣發(fā)展天地。

2.1.3影響電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展原因蒲慧慧（）指出：現(xiàn)在伴隨電子商務(wù)快速發(fā)展，很多電子商務(wù)平臺(tái)不停地出現(xiàn)和發(fā)展，為了愈加好在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)取得很好發(fā)展地位和市場(chǎng)，各大電商平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)激烈，電商發(fā)展即使取得了驚人成績(jī)，不過(guò)在發(fā)展過(guò)程過(guò)程中依舊存在在很多制約其發(fā)展原因，依照當(dāng)前電商平臺(tái)發(fā)展整體情況來(lái)看，影響電子商商務(wù)平臺(tái)發(fā)展原因主要有技術(shù)原因、組織原因、環(huán)境原因等三大原因。首先技術(shù)原因，郭小燕（）提出：科學(xué)技術(shù)是推進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展主要源泉和動(dòng)力，沒(méi)有科學(xué)技術(shù)支撐電子商務(wù)將寸步難行，極難發(fā)展，不可能在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中取得久遠(yuǎn)利益和地位。史銀蘇（）提到：技術(shù)對(duì)于電子商務(wù)來(lái)說(shuō)意義重大，電子商務(wù)技術(shù)發(fā)展是電商行業(yè)企業(yè)內(nèi)部活動(dòng)開(kāi)展和進(jìn)步主要組成要素，電子商務(wù)前生就是一互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)經(jīng)濟(jì)模式，對(duì)技術(shù)要求很高，只有擁有了高度和雄厚技術(shù)水平才能為電子商務(wù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。當(dāng)今移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展是電子商務(wù)發(fā)展主要推進(jìn)力，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展對(duì)于電子商務(wù)發(fā)展意義非凡，電子商務(wù)發(fā)展必須要依靠網(wǎng)絡(luò)，將其連接到一個(gè)健康穩(wěn)定網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中去，電商企業(yè)是否能夠愈加好利用電子商務(wù)技術(shù)來(lái)時(shí)企業(yè)愈加好發(fā)展，從而取得更大經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，主要在于對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)利用和研發(fā)。其次就是組織原因，孫曉雅（）提到了：當(dāng)今電子商務(wù)發(fā)展快速，世界各界對(duì)電子商務(wù)管理出臺(tái)了很多法律法規(guī)，更多國(guó)際組織紛紛產(chǎn)生，很多組織從電子商務(wù)發(fā)展中獲取利益和有用社會(huì)信息，組織產(chǎn)生本身對(duì)于電子商務(wù)發(fā)展是一件好事，為電子商務(wù)發(fā)展提供了一個(gè)較為穩(wěn)定友好外部環(huán)境，組織作用主要表現(xiàn)在對(duì)電子商務(wù)發(fā)展提供一個(gè)彼此信任貿(mào)易與合作搭檔，不停增電子商務(wù)發(fā)展貿(mào)易搭檔力量，電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是非常主要。在國(guó)際關(guān)于電子商務(wù)很多研究文件中，大多顯示了電子商務(wù)發(fā)展和客戶對(duì)點(diǎn)陣字?jǐn)?shù)據(jù)應(yīng)用和分析具備很大關(guān)系，尤其是客戶數(shù)量增加對(duì)于點(diǎn)子上發(fā)展作用更是顯著，所以現(xiàn)在伴隨日益劇增電商用戶量改變促使電子商務(wù)發(fā)展發(fā)生翻天覆地改變，愈加主要一點(diǎn)是現(xiàn)在很多理論都在展現(xiàn)出這一特點(diǎn)，都在關(guān)注電子商務(wù)組織利益產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)作用。顧現(xiàn)在對(duì)于電子商務(wù)發(fā)展，一些組織產(chǎn)生和發(fā)展對(duì)其影響是巨大，從電子商務(wù)信息質(zhì)量、交流有效性、商業(yè)效率和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面深刻影響其發(fā)展。最終就是環(huán)境原因，王藝然（）指出：因?yàn)殡娮由虅?wù)發(fā)展現(xiàn)在在全世界范圍都還知識(shí)處于初級(jí)階段整體水平還較低，在促進(jìn)城市發(fā)展和生活服務(wù)，改進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面作用還沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)，不過(guò)就現(xiàn)在電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看電子商務(wù)發(fā)展已經(jīng)成未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提升國(guó)民收入，處理相關(guān)就業(yè)崗位一大產(chǎn)業(yè)，就世界而言加緊電子商務(wù)發(fā)展有利于提升國(guó)際合作步伐，對(duì)于中國(guó)國(guó)內(nèi)而言，加緊電子商務(wù)發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，投稿經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量和效益主要舉措。另外，馬杰（）指出了：電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)于電子商務(wù)發(fā)展作用更是突出，電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境簡(jiǎn)言之就是吧現(xiàn)在我們所能看到一些商務(wù)活動(dòng)經(jīng)過(guò)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將電子商務(wù)活動(dòng)發(fā)揚(yáng)光大，所以在一個(gè)良好商務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，電商企業(yè)能夠利用網(wǎng)絡(luò)渠道，打破空間和時(shí)間限制在全世界范圍內(nèi)開(kāi)展從原料查詢到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，生產(chǎn)，銷售，為電子商務(wù)發(fā)展打造一個(gè)良好市場(chǎng)環(huán)境和交流平臺(tái)。2.2國(guó)內(nèi)文件綜述

2.2.1電子商務(wù)綜述馬英杰（）提到：電商平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)新載體，近年來(lái)伴隨信息通信、物流、支付系統(tǒng)逐步完善，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易快速發(fā)展。與此同時(shí)，阿里巴巴和京東所代表主流電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)始涉足黃金領(lǐng)域，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。自以來(lái),我國(guó)工商銀行“融e購(gòu)“綁定到電力業(yè)務(wù)平臺(tái),試圖把握客戶交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)自建平臺(tái)和交易數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)深度分析,愈加好掌握用戶消費(fèi)偏好,為我們客戶提供準(zhǔn)確服務(wù)。商業(yè)銀行作為我國(guó)四大銀行之一，他發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)改進(jìn)具備主要社會(huì)意義,經(jīng)過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展,有利于使用自己優(yōu)勢(shì),擴(kuò)展服務(wù),利潤(rùn)空間提升,也有利于愈加好地服務(wù)社會(huì),產(chǎn)生更多社會(huì)價(jià)值。黃昶君()指出：最近今年，電子商務(wù)在中國(guó)發(fā)展取得了巨大成就和業(yè)績(jī)，尤其是馬云阿里巴巴集團(tuán)產(chǎn)生為我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，現(xiàn)階段網(wǎng)上購(gòu)物行為研究興起，網(wǎng)購(gòu)成為中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展主要見(jiàn)證，但總體而言，它還處于起步階段，并沒(méi)有科學(xué)理論體系，在中國(guó)不論是阿里巴巴還是京東等等一些具備社會(huì)影響力電商企業(yè)他們發(fā)展和起步都較晚，都是近幾年才發(fā)展起來(lái)新新電商平臺(tái)。鄭霄鵬（）提出：因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)電子商務(wù)是一個(gè)新興學(xué)科,包括計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、信息管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、戰(zhàn)略管理、和其余不一樣主題,許多地域,而主題經(jīng)過(guò)多年發(fā)展出現(xiàn)了很多研究結(jié)果,但新形勢(shì)下,新問(wèn)題不停出現(xiàn),所以電子商務(wù)相關(guān)研究發(fā)展中存在實(shí)踐和理論研究齊頭并進(jìn)?，F(xiàn)在，中國(guó)學(xué)者研究網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物模式，研究傳統(tǒng)消費(fèi)行為模式。如李至誠(chéng),劉蓮花(華中科技大學(xué)),但菲什拜因意圖理論為基礎(chǔ),建立一個(gè)遠(yuǎn)景,從態(tài)度到意圖,購(gòu)置決議模型電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者行為態(tài)度,和綜合利用市場(chǎng)營(yíng)銷、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)消費(fèi)者行為研究,電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者行為進(jìn)行了定性仿真。彭中（）在《農(nóng)業(yè)銀行探索農(nóng)村電商平臺(tái)服務(wù)模式實(shí)踐與思索》提出：電子商務(wù)發(fā)展伴隨社會(huì)進(jìn)步和科學(xué)技術(shù)革新在未來(lái)社會(huì)歷史中將有寬廣發(fā)展?jié)摿Γ麜?huì)打破原有實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展地域和時(shí)間限制，現(xiàn)在伴隨阿里巴巴和京東等電商企業(yè)上市發(fā)展，為我國(guó)電商企業(yè)發(fā)展打開(kāi)了寬廣大門和奠定了雄厚基礎(chǔ)；社會(huì)學(xué)認(rèn)為消費(fèi)者行為是一個(gè)與社會(huì)關(guān)系相關(guān)活動(dòng)。心理學(xué)認(rèn)為，消費(fèi)者行為是一個(gè)處理感官信息方式，然后比較和過(guò)濾它，然后做出購(gòu)置決定。經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，消費(fèi)是一個(gè)基于商品信息和低成本標(biāo)準(zhǔn)理性選擇和評(píng)定過(guò)程。劉軍在《中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況和趨勢(shì)分析》中強(qiáng)調(diào)，在電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)行為特征研究,結(jié)合消費(fèi)者行為理論研究結(jié)果,結(jié)合定性仿真理論和定性過(guò)程理論,兩種不一樣定義特征消費(fèi)者。除此之外在我國(guó)很多互聯(lián)網(wǎng)教授及其相關(guān)學(xué)者都高度重視中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展，李琪在第二屆中國(guó)電子金融發(fā)展年會(huì)上發(fā)表了《改革創(chuàng)新全方面發(fā)展中國(guó)電子商務(wù)》文章，闡述了中國(guó)電子商務(wù)與電子金融發(fā)展關(guān)系和發(fā)展作用，為中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展提出了一個(gè)新路徑和模式，那就是要將電子商務(wù)與金融行業(yè)相結(jié)合。設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)決議規(guī)則定性模擬,建立電子商務(wù)環(huán)境下消費(fèi)者行為定性模擬系統(tǒng)。綜合以上內(nèi)容、十家企業(yè)起源、電子商務(wù)企業(yè)經(jīng)過(guò)計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和信息通信技術(shù)，改進(jìn)與外部世界信息融資活動(dòng)，尤其是與客戶溝通。伴隨互聯(lián)網(wǎng)和無(wú)線通信技術(shù)迅猛發(fā)展，越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始關(guān)注電子商務(wù)，電子商務(wù)成為全球化戰(zhàn)略中最主要一個(gè)方面，并逐步融入電子商務(wù)。伴隨理論研究和實(shí)踐不停發(fā)展，學(xué)者們依照對(duì)電子商務(wù)基本定義理論，在新部門實(shí)際應(yīng)用中，也激勵(lì)電子商務(wù)概念。我們能夠從宏觀和微觀層面總結(jié)電子商務(wù)定義。從宏觀意義上講,電子商務(wù)是計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)另一個(gè)革命,它經(jīng)過(guò)電子伎倆建立一個(gè)新經(jīng)濟(jì)秩序,并突破傳統(tǒng)貿(mào)易方式經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)活動(dòng),并促進(jìn)金融、財(cái)稅等各領(lǐng)域工作網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)。從微觀上講，電子商務(wù)是一個(gè)在各種商業(yè)活動(dòng)中使用網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)商務(wù)能力，它必須具備兩個(gè)基本條件:一是要有業(yè)務(wù)背景，二是要實(shí)現(xiàn)商業(yè)活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化，電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)發(fā)展具備很好市場(chǎng)和技術(shù)支持，不過(guò)依舊存在很正確挑戰(zhàn)和困難，所以說(shuō)為了愈加好推進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展，帶動(dòng)更多經(jīng)濟(jì)進(jìn)步和創(chuàng)新，就得加強(qiáng)對(duì)其管理和引導(dǎo)。

2.2.2電子商務(wù)平臺(tái)模式分類符宏宇（）指出：電子商務(wù)發(fā)展伴隨社會(huì)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步在不停增多和壯大，而現(xiàn)階段存在電子商務(wù)模式具備很多個(gè)，比如ABC、B2B、B2C、B2B2C、C2C、B2M、M2C、B2A、C2A九大電子商務(wù)模式，各自都發(fā)展早期都為相關(guān)行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)步帶來(lái)了巨大經(jīng)濟(jì)效益，但伴隨環(huán)境改變和B2C、技術(shù)革新，很多電子商務(wù)模式現(xiàn)在已經(jīng)退出了市場(chǎng)，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上沒(méi)有了存在意義。然而現(xiàn)在在市場(chǎng)存在三大電子商務(wù)模式是B2C、B2B、C2C。B2C就是Business

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Customer英文縮寫，即我們所說(shuō)企業(yè)與消費(fèi)者之間電子商務(wù)。這是消費(fèi)者利用因特網(wǎng)直接參加經(jīng)濟(jì)活動(dòng)形式，類同于商業(yè)電子化零售商務(wù)。侯金輝（）闡述到：伴隨因特網(wǎng)出現(xiàn)，網(wǎng)上銷售快速地發(fā)展起來(lái)。B2C模式結(jié)構(gòu)是零售商能夠向用戶提供一對(duì)一服務(wù)和信息咨詢，在線交易等等一列服務(wù)，從而減輕企業(yè)和客戶之間交易摩擦，因?yàn)锽2C模式具備良好開(kāi)放性和直觀性，也能與零售業(yè)后臺(tái)進(jìn)行整個(gè)行業(yè)技術(shù)IT交流與合作，經(jīng)過(guò)第三方軟件作用，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)健康有序發(fā)展。另外就是B2C具備個(gè)性化服務(wù)、角色管理、產(chǎn)品展示、在線購(gòu)物、訂單管理系統(tǒng)、配送信息系統(tǒng)、用戶服務(wù)、運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)、查詢系統(tǒng)、促銷、價(jià)格策略、運(yùn)輸與支付、談?wù)摻M、管理支付工具等功效，使中國(guó)家庭用戶購(gòu)物網(wǎng)上購(gòu)物普及率將使B2C跨過(guò)零界點(diǎn)，加緊了中國(guó)B2C行業(yè)供貨商資金周轉(zhuǎn)。B2B就是Business

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Business英文縮寫，即企業(yè)與企業(yè)之間電子商務(wù)。B2B市場(chǎng)機(jī)遇大致是由電子市場(chǎng)和電子基礎(chǔ)設(shè)施組成，它提供機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了我們想象，B2B方式是電子商務(wù)應(yīng)用最多和最受企業(yè)重視形式，企業(yè)能夠使用Internet或其余網(wǎng)絡(luò)對(duì)每筆交易尋找最好合作搭檔，完成從定購(gòu)到結(jié)算全部交易行為。劉世成（）也提到：B2B能夠分為前臺(tái)和后臺(tái)兩大部分，他前臺(tái)就是提供一些經(jīng)銷商使用系統(tǒng)，主要包含一些基本信息錄入，預(yù)定單管理，訂單管理，退單管理，綜合查詢。后臺(tái)是提供供給商平臺(tái)，它包含六大部分：基本信息錄入，預(yù)定單管理，訂單管理，退單管理，綜合查詢，庫(kù)存管理。對(duì)于B2B本身而言它能夠使企業(yè)系統(tǒng)利用Web化合作搭檔經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)瀏覽信息，同時(shí)再次過(guò)程中集成一些現(xiàn)有B2B應(yīng)用，使B2B企業(yè)和合作搭檔能夠在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)往來(lái)和交易。C2C就是Consumer

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Consumer英文縮寫，也就是我們熟悉消費(fèi)者與消費(fèi)者之間電子商務(wù)。朱正罡（）指出了：C2C商務(wù)平臺(tái)就是經(jīng)過(guò)為買賣雙方提供一個(gè)在線交易平臺(tái)，使賣方能夠主動(dòng)提供商品上網(wǎng)拍賣，而買方能夠自行選擇商品進(jìn)行競(jìng)價(jià)。C2C電子商務(wù)模式類似于現(xiàn)實(shí)商務(wù)世界中跳蚤市場(chǎng)，他組成要素包含了買賣雙方，還包含了電子交易平臺(tái)供給商，伴隨C2C模式不停成熟和發(fā)展，現(xiàn)在C2C電子商務(wù)平臺(tái)還能提供保險(xiǎn)、借貸等一些金融服務(wù)，能夠愈加好服務(wù)于買賣雙方?，F(xiàn)在在國(guó)際電子商務(wù)領(lǐng)域比較有社會(huì)地位C2C電子商務(wù)平臺(tái)有eaby（..com/）,易迅://.com/。從現(xiàn)在C2C模式發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)看，在三大電商平臺(tái)模式中它更能表現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)精神和內(nèi)涵優(yōu)勢(shì)。2.2.3商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)綜述自古以來(lái)，創(chuàng)新就是社會(huì)進(jìn)步源泉，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力，所以說(shuō)對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也一樣如此，創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展和進(jìn)步基礎(chǔ)和內(nèi)生動(dòng)力，必須要加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新和改革才能使企業(yè)取得久遠(yuǎn)發(fā)展，現(xiàn)在，在我國(guó)有著世界上數(shù)量最多上網(wǎng)人數(shù)，大多都是青年人，他們思維活躍，具備較高創(chuàng)新意識(shí)，加之現(xiàn)在電子商務(wù)在我國(guó)發(fā)展取得了巨大成效，國(guó)家提出大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略也為電子商務(wù)和一些商業(yè)銀行緊密結(jié)合在了一起。曹乾（）曾提到：我國(guó)商業(yè)銀行就抓住這一機(jī)遇，經(jīng)過(guò)電子商務(wù)發(fā)展進(jìn)行金融創(chuàng)新，把商業(yè)銀行發(fā)展作為電子商務(wù)一大發(fā)展趨勢(shì)，利用電子商務(wù)高效便捷特點(diǎn)，搶占更多發(fā)展市場(chǎng)，創(chuàng)建更多好商業(yè)銀行特色產(chǎn)品，打造品牌效應(yīng)?，F(xiàn)在在很多商業(yè)銀行中，他們很多活動(dòng)已經(jīng)離不開(kāi)電子商務(wù)輔助了，大多商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)電子商務(wù)硬件建設(shè)來(lái)改變?cè)蟹?wù)形式和模式，提升了原有服務(wù)模式服務(wù)質(zhì)量，為更多消費(fèi)者提供了便利和方便，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行與電子商務(wù)融合發(fā)展，達(dá)成了二者共贏目標(biāo)。陳志權(quán)（）指出：商業(yè)銀行在其營(yíng)業(yè)電子終端設(shè)備上進(jìn)行了電子商務(wù)應(yīng)用和更新,讓銀行客戶能夠用信用卡支付,借記卡和其余電子工具直接“人機(jī)對(duì)話”,使銀行原有不能一天到晚都營(yíng)業(yè)問(wèn)題得以處理,不但方便了客戶,而且也降低了銀行工作人員。郭小燕（）指出了：商業(yè)銀行也能夠是網(wǎng)上實(shí)體銀行業(yè)務(wù)窗口，如網(wǎng)上信用、儲(chǔ)蓄、網(wǎng)上結(jié)算等，也可依照互聯(lián)網(wǎng)和金融形勢(shì)發(fā)展運(yùn)行，及時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)品種和服務(wù)范圍進(jìn)行創(chuàng)新。如網(wǎng)上信用、企業(yè)和個(gè)人信用證實(shí)、代理接收企業(yè)訂單等。當(dāng)前電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理策略,缺乏系統(tǒng)理論指導(dǎo)理論,在全球,不能形成一個(gè),和作為一個(gè)伎倆,如“信息安全管理實(shí)踐規(guī)則”“信息技術(shù)安全評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)”(GB/1),巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn),即使提出了全方面安全風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃,層次更清楚,但不足以作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。馬杰（）提出：在實(shí)踐中，電子商務(wù)組織是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)組織，而電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和過(guò)程是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)。系統(tǒng)理論和控制論思想是電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中不可或缺一個(gè)模式。商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)在我國(guó)發(fā)展及利用取得了巨大成效，電子商務(wù)和商業(yè)銀行融合發(fā)展是電子商務(wù)一大突破同時(shí)也是商業(yè)銀行一大創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了銀行電子化系統(tǒng)發(fā)展策略，使商業(yè)銀行從以前單一經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)發(fā)展成為了功效齊全，全方位金融體系，有利推進(jìn)了電子商務(wù)發(fā)展，，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步信息化進(jìn)程。第三章相關(guān)理論研究回顧3.1金融創(chuàng)新理論金融創(chuàng)新理論提出是因?yàn)槲鞣桨l(fā)達(dá)國(guó)家創(chuàng)新活動(dòng)異?；钴S，已經(jīng)形成全球性創(chuàng)新趨勢(shì)。金融創(chuàng)新理論是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度所提出客觀要求，是金融界進(jìn)行深化改革必定趨勢(shì)。一樣是，就是因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新理論正式提出，所以在各個(gè)國(guó)家金融體制以及金融宏觀調(diào)整甚至是在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展上都給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了久遠(yuǎn)發(fā)展機(jī)遇。金融創(chuàng)新理論提出表現(xiàn)表現(xiàn)在各個(gè)方面上，首先在技術(shù)推進(jìn)理論上，金融創(chuàng)新理論表現(xiàn)為新技術(shù)出現(xiàn)，新技術(shù)出現(xiàn)為金融創(chuàng)新理論提供了在物質(zhì)和技術(shù)確保，確保金融創(chuàng)新理論能夠有效實(shí)施。金融財(cái)富增加理論定義是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)高速發(fā)展所帶來(lái)財(cái)富快速增加，經(jīng)濟(jì)增加和財(cái)富增加實(shí)現(xiàn)同時(shí)增加。金融創(chuàng)新理論制度改革理論是一個(gè)與經(jīng)濟(jì)制度相互影響與經(jīng)濟(jì)制度互為因果一個(gè)經(jīng)濟(jì)制度改革。金融機(jī)構(gòu)為了獲取更多利潤(rùn)而采取躲避政府管制方法叫做躲避管理制理論，降低金融交易成本，是金融創(chuàng)新最主要?jiǎng)恿?，這種交易方式稱之為交易成本理論，金融業(yè)回避或擺脫其內(nèi)部或外部制約這種金融管制方式叫做約束誘導(dǎo)理論。這些理論共同作用就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新理論。在金融創(chuàng)新速度加緊主要原因上，首要原因是因?yàn)檎M(jìn)行嚴(yán)格管制產(chǎn)生逆效應(yīng)，即使在西方各國(guó)政府對(duì)金融業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格管制，表面上看對(duì)穩(wěn)定銀行業(yè)起到了相當(dāng)大作用，但在金融行業(yè)中，尤其是在像銀行業(yè)這么行業(yè)中，銀行經(jīng)濟(jì)上就會(huì)有極大經(jīng)濟(jì)壓力。其次原因是在高通貨膨脹壓力下，金融機(jī)構(gòu)為了保住存款而不得不按市場(chǎng)高利率付息,他們經(jīng)營(yíng)成本就會(huì)大于他們資產(chǎn)總收益,這么他們就面臨著破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。種種原因迫使金融機(jī)構(gòu)不得不使用新交易方式和新金融工具,然后把利率不停上升風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到客戶身上。放松管制思想有效提出，深入加緊了金融創(chuàng)新理論提出速度。技術(shù)進(jìn)步和現(xiàn)實(shí)需要這些現(xiàn)實(shí)原因，都使得金融創(chuàng)新理論提出不得不加緊速。金融創(chuàng)新理論表現(xiàn)在金融界各個(gè)方面，首先就是金融戰(zhàn)略方面金融戰(zhàn)略全方位更新，然后再是金融工具不停創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)連續(xù)不停更新，金融機(jī)構(gòu)有所創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，就意味著金融機(jī)構(gòu)正在由單一結(jié)構(gòu)發(fā)展模式向集團(tuán)化結(jié)構(gòu)模式發(fā)展，使得金融創(chuàng)新理論有愈加詳細(xì)現(xiàn)實(shí)意義。金融創(chuàng)新理論不停加深、金融創(chuàng)新理論愈加細(xì)致化使得詳細(xì)金融監(jiān)管領(lǐng)域，在銀行監(jiān)管上金融創(chuàng)新理論變得愈加到位，愈加有效力。金融創(chuàng)新理論不停加深使得金融行業(yè)有了愈加好發(fā)展機(jī)遇，銀行業(yè)也會(huì)瞄按時(shí)機(jī)，抓住這個(gè)機(jī)遇，得到愈加好發(fā)展機(jī)會(huì)。3.2長(zhǎng)尾理論長(zhǎng)尾理論是在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代發(fā)展過(guò)程中所不停興起一個(gè)新關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論，是因?yàn)槌杀竞托实仍蛟?，在商品?chǔ)存、流通和展示場(chǎng)地和渠道都足夠?qū)拸V時(shí)候，商品生產(chǎn)成本急劇下降，生產(chǎn)成本下降就會(huì)造成個(gè)人能夠進(jìn)行生產(chǎn)，因?yàn)樯唐蜂N售成本也急劇降低時(shí)，任何以前看似需求很高商品需求都變得很低，只要有些人賣，都會(huì)有些人去購(gòu)置。這些需求和銷量并不高產(chǎn)品占據(jù)市場(chǎng)份額加起來(lái)，竟然和主流產(chǎn)品市場(chǎng)份額不相上下，甚至更多。簡(jiǎn)單來(lái)講長(zhǎng)尾理論就是指，企業(yè)銷售量上不在依賴于傳統(tǒng)需求曲線暢銷商品頭部，而是看那條冷門商品尾部，這就是經(jīng)常被人們遺忘了所謂長(zhǎng)尾理論。所謂新競(jìng)爭(zhēng)力是從人們需求角度來(lái)看,大多數(shù)需求都會(huì)集中在前部分也就是我們所謂頭部,我們將這部分，所謂頭部稱之為競(jìng)爭(zhēng)力流行部分。而分布在尾部需求度就都是那些個(gè)性化,零碎而且小量需求，這么就會(huì)形成一個(gè)比流行市場(chǎng)還要大市場(chǎng)。人們認(rèn)為長(zhǎng)尾理論是對(duì)傳統(tǒng)二八定律徹底對(duì)立，不過(guò)長(zhǎng)尾理論是無(wú)處不在，不但僅在互聯(lián)網(wǎng)和娛樂(lè)媒體產(chǎn)業(yè)得到廣泛應(yīng)用，一樣，在金融行業(yè)銀行業(yè)也發(fā)揮著至關(guān)主要作用。3.3電子商務(wù)平臺(tái)理論3.3.1電子商務(wù)平臺(tái)分類理論之所以建立電子商務(wù)平臺(tái)是因?yàn)闉榱巳〉脧V大市場(chǎng)和進(jìn)行資源有效整合，能夠組成電子市場(chǎng)電子商務(wù)平臺(tái)都有自己目標(biāo)用戶、價(jià)值創(chuàng)造方式和服務(wù)取向以及功效設(shè)。這些平臺(tái)主要是依照料客購(gòu)置行為，將購(gòu)置者分類在市場(chǎng)集中度方面對(duì)電子市場(chǎng)進(jìn)行了簡(jiǎn)單分類。這種分類是不全方面，并不能將平臺(tái)分類都清楚明白。他們將分類方法與電子市場(chǎng)價(jià)值創(chuàng)造方案付諸實(shí)踐緊密地聯(lián)絡(luò)在一起,在價(jià)值鏈和電子市場(chǎng)上進(jìn)行詳細(xì)價(jià)值劃分，將他們分別劃分為交易內(nèi)容、交易結(jié)構(gòu)以及交易治理三個(gè)維度。另外還有一個(gè)理論認(rèn)為就是從市場(chǎng)管理視角將電子市場(chǎng)列為第三方交易平臺(tái)，具備行業(yè)自發(fā)型市場(chǎng)和封閉性市場(chǎng)這三種基本類型,專業(yè)性商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于種方法都是認(rèn)同,因?yàn)檫@種分類方法在許多行業(yè)性電子市場(chǎng)匯報(bào)中也一樣是被采取。垂直式電子商務(wù)市場(chǎng)被定義為是為了某一特定垂直化電子市場(chǎng)所提供電子服務(wù),或者是專注于在某一行業(yè)市場(chǎng),這類電子市場(chǎng)運(yùn)作方式是進(jìn)行行業(yè)間實(shí)踐或者是使企業(yè)間商業(yè)流程進(jìn)行自動(dòng)化。水平式電子市場(chǎng)進(jìn)行跨行業(yè)電子交易市場(chǎng)方式,這種電子交易市場(chǎng)方式使功效流程愈加自動(dòng)化。使功效或流程愈加有效率是電子市場(chǎng)主要目標(biāo)，買方電子市場(chǎng)充當(dāng)角色是購(gòu)置者聚合體,進(jìn)行聚合主要目標(biāo)是提升購(gòu)置效率。降低采購(gòu)成本、進(jìn)行集團(tuán)式消費(fèi)、降低管理成本、使全球性采購(gòu)變得愈加直觀和方便,就是這類電子市場(chǎng)和平臺(tái)幾項(xiàng)最基本目標(biāo),這類電子市場(chǎng)就是飾演服務(wù)提供者角色進(jìn)行聚集銷售商,讓那個(gè)產(chǎn)品和產(chǎn)品服務(wù)緊密地結(jié)合而且集中在一起,然后就直接提供給購(gòu)置者和電子市場(chǎng)抑或者是直接就提供給買方電子商務(wù)交易平臺(tái),為了提升銷售者最大利益。3.3.2電子商務(wù)平臺(tái)中介機(jī)制理論電子商務(wù)平臺(tái)是一個(gè)B2B模式型電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展商業(yè)主要場(chǎng)所,這個(gè)平臺(tái)能夠排除一切非效率原因,進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)與用戶之間關(guān)系,從而提升商品交易效率,進(jìn)而降低商品交易成本,使市場(chǎng)化電子商務(wù)平臺(tái)交易愈加簡(jiǎn)單方便,最終達(dá)成提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)最終目標(biāo)達(dá)成最好收益標(biāo)準(zhǔn)。把電子商務(wù)平臺(tái)作為關(guān)鍵電子市場(chǎng)，主要是因?yàn)椋娮邮袌?chǎng)是一個(gè)集中于某個(gè)行業(yè)或商務(wù)項(xiàng)目標(biāo)虛擬市場(chǎng)，是電子市場(chǎng)是將買賣雙方緊密聯(lián)結(jié)在一切，起著至關(guān)主要紐帶作用，是電子市場(chǎng)基于供給鏈商務(wù)活動(dòng)愈加便捷新商務(wù)模式，是電子市場(chǎng)向供給鏈模式發(fā)展有效方式。協(xié)調(diào)成本能夠降低這才是企業(yè)利用最便利條件,經(jīng)過(guò)利用與少數(shù)供給商而且建立長(zhǎng)久合作關(guān)系從而來(lái)擴(kuò)大其業(yè)務(wù)外包活動(dòng)。這只是小部分趨勢(shì),并不是整體地由層級(jí)制向市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。因?yàn)楣┙o鏈垂直整合程度在網(wǎng)絡(luò)和市場(chǎng)條件下都處于相對(duì)較低水平,在網(wǎng)絡(luò)條緊密程度極高條件下,市場(chǎng)條件下其緊密程度低。與之相像是,一樣在網(wǎng)絡(luò)和層級(jí)制下,供給鏈緊密程度都是比較高,在這其中不相同就是,在層級(jí)制下機(jī)制對(duì)垂直整合相關(guān)程度依賴性高,而網(wǎng)絡(luò)條件下，層級(jí)機(jī)制與垂直整合之間程度分析卻是無(wú)關(guān)。3.3.3電子商務(wù)平臺(tái)交易機(jī)制理論電子商務(wù)平臺(tái)市場(chǎng)交易就是為了尋找交易搭檔,一方想尋找到產(chǎn)品提供者,另一方則想尋找到產(chǎn)品消費(fèi)者，他們之間進(jìn)行相互交易定位,假如上方都能夠滿足交易需求，雙方就進(jìn)行協(xié)議交易。在交易過(guò)程中,雙方能夠進(jìn)行討價(jià)還價(jià)等一些列交流，為了達(dá)成交易目標(biāo)采取各自利益最優(yōu)化。經(jīng)過(guò)兩種不一樣機(jī)制來(lái)進(jìn)行產(chǎn)生價(jià)值這種方式就是電子商務(wù)平臺(tái)，這種機(jī)制將聚集機(jī)制和匹配機(jī)制有機(jī)連接在一起。聚集功效把大量交易者聚集到這個(gè)虛擬交易平臺(tái)上,經(jīng)過(guò)提供一站式購(gòu)物服務(wù)從而使得交易成本降低。聚集機(jī)制是一個(gè)靜態(tài)機(jī)制方式,主要是因?yàn)榻灰變r(jià)格是預(yù)先確定，而不需要事后討論研究決定。3.3.4電子商務(wù)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)理論有交易就會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，所以擔(dān)子商務(wù)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)理論也是極其主要,電子商務(wù)平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)交易中極其有風(fēng)險(xiǎn)一部分,交易成本是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可防止存在，這種固有存在就使得機(jī)會(huì)主義成為市場(chǎng)機(jī)制下一個(gè)固有不可防止交易風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)存在就意味著交易應(yīng)該躲避風(fēng)險(xiǎn)。電子商務(wù)交易平臺(tái)另外一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)專用性,某種資產(chǎn)專門用于某種用途就是資產(chǎn)專用性,資產(chǎn)不能挪作他用資產(chǎn),除非犧牲掉部分固定資產(chǎn)價(jià)值來(lái)維持平衡?，F(xiàn)在不論是電商還是線下經(jīng)營(yíng)都面臨著激烈競(jìng)爭(zhēng),單純重視產(chǎn)量，已經(jīng)不再是企業(yè)目標(biāo),經(jīng)營(yíng)方式和策略越來(lái)越得到企業(yè)重視。這種經(jīng)營(yíng)方式在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被用淋漓盡致,互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代市場(chǎng)，是全球化市場(chǎng)具備交易全球化特點(diǎn)。電子商務(wù)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)理論要求交易雙方都要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能盲目標(biāo)追求經(jīng)濟(jì)效益，忽略風(fēng)險(xiǎn)，這么會(huì)給交易雙方帶來(lái)不可挽回傷害，對(duì)金錢和身心帶來(lái)無(wú)須要傷害。電子商務(wù)平臺(tái)選擇躲避風(fēng)險(xiǎn)方式要做到靈活好掌握，將雙方風(fēng)險(xiǎn)達(dá)成最小標(biāo)準(zhǔn)。 第四章代表性電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)4.1傳統(tǒng)電子商務(wù)平臺(tái)——阿里巴巴“淘寶”和“天貓”4.1.1阿里巴巴介紹對(duì)大家來(lái)說(shuō)并不陌生就是阿里巴巴商務(wù)，我們天天都在跟他打交道，眾所周知，作為中國(guó)最大網(wǎng)絡(luò)企業(yè)——阿里巴巴商務(wù)，他為廣大企業(yè)提供了寬廣平臺(tái)，他是世界著名網(wǎng)絡(luò)企業(yè)，排名第二，獨(dú)特B2B交易方式使其成為家喻戶曉貿(mào)易網(wǎng)站，依附電子商務(wù)支付系統(tǒng)和物流系統(tǒng)，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與管理網(wǎng)上服務(wù)業(yè)務(wù)。首先為大家介紹是阿里巴巴商務(wù)突出業(yè)務(wù)，也是導(dǎo)航業(yè)務(wù)，就是電子商務(wù)，這些電子商務(wù)在小企業(yè)中盛行，并在全國(guó)范圍內(nèi)出類拔萃。在1999年杭州，阿里巴巴電子商務(wù)集團(tuán)正式確立，其獨(dú)特經(jīng)商方式使得阿里巴巴電子商務(wù)在全球范圍內(nèi)發(fā)展廣泛，來(lái)自全球范圍內(nèi)消費(fèi)者和經(jīng)銷商彼此之間進(jìn)行交換，經(jīng)過(guò)這種方式來(lái)達(dá)成各自經(jīng)濟(jì)利益。廣泛集中力量對(duì)日本、中國(guó)以及全球市場(chǎng)進(jìn)行開(kāi)拓，集中物資和勞力，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)融合和競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)過(guò)這種方式來(lái)達(dá)成盈利目標(biāo)。剛才介紹是大規(guī)模市場(chǎng)開(kāi)拓和交易買賣，那么對(duì)于小市場(chǎng)或者需要份額較少經(jīng)銷者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該采取什么方式呢？針對(duì)此問(wèn)題，阿里巴巴電子商務(wù)集團(tuán)特地開(kāi)設(shè)了一個(gè)便捷平臺(tái)，提倡送貨上門，買賣愉快理念，這一理念一經(jīng)推出，就得到了多達(dá)二百四十幾個(gè)地域支持和推崇，成千上萬(wàn)注冊(cè)量就是證實(shí)這個(gè)策略成功最好證據(jù)。另外，阿里巴巴電子商務(wù)集團(tuán)還另外對(duì)企業(yè)直接采取收購(gòu)政策，大企業(yè)吞并小企業(yè)，大企業(yè)能夠得到愈加好發(fā)展，而且提供員工培訓(xùn)，技術(shù)指導(dǎo)以及設(shè)備賠償?shù)确椒ㄟM(jìn)行損失填補(bǔ)。每個(gè)國(guó)家和地域都擁有本身獨(dú)特語(yǔ)言，個(gè)性化十分突出，阿里巴巴電子商務(wù)集團(tuán)依照這一特點(diǎn)特此推出了一個(gè)營(yíng)銷方式，依照入鄉(xiāng)隨俗特點(diǎn)確定了比較隨性方式，語(yǔ)言通俗易懂，而且貼近廣大人民群眾，廣泛搜集信息，并將其與分析出來(lái)可能結(jié)果聯(lián)絡(luò)起來(lái)，共同組成了阿里巴巴電子商務(wù)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)方式。阿里巴巴貿(mào)易平臺(tái)采取不一樣國(guó)家語(yǔ)言，用戶能夠選擇不一樣語(yǔ)言環(huán)境進(jìn)行交流，從而讓交易愈加簡(jiǎn)單易懂，就是這么貼切形式吸引了更多用戶使用阿里巴巴網(wǎng)上交易平臺(tái)。除此之外，我還將介紹阿里巴巴電子商務(wù)第二個(gè)經(jīng)營(yíng)方式特點(diǎn)，很多人會(huì)以為不知道怎么注冊(cè)或者怎樣入門，所以總是猶豫徘徊不定，阿里巴巴依照這一特點(diǎn)，采取了低門檻營(yíng)銷伎倆，使得廣大消費(fèi)者能夠直接進(jìn)行注冊(cè)然后登陸，由此降低了消費(fèi)者顧慮，消費(fèi)者愈加輕易接收。注冊(cè)會(huì)員人或企業(yè)越來(lái)越多，信息就會(huì)源源不停更新，信息流量就會(huì)越來(lái)越大，阿里巴巴能夠成為全球最大B2B網(wǎng)站，成為最大網(wǎng)上交易平臺(tái)。還有很主要就是阿里巴巴交易平臺(tái)信用度是非常高，信用度高標(biāo)準(zhǔn)吸引了大量企業(yè)不停加入，用打廣告形式增加運(yùn)行。最主要是阿里巴巴商業(yè)模式有難以模仿特點(diǎn)，這才是會(huì)吸引更多用戶注冊(cè)成為會(huì)員原因。阿里巴巴物流體系和配送服務(wù)體系都越來(lái)越完善了，這種體系完善都刺激著人們購(gòu)置欲望，使得交易速度愈加緊捷愈加方便。阿里巴巴還建立了各種服務(wù)信息點(diǎn)，讓用戶愈加了解阿里巴巴商業(yè)模式，從而愈加信任阿里巴巴商業(yè)平臺(tái)。4.1.2“淘寶”和“天貓”經(jīng)驗(yàn)首先介紹淘寶網(wǎng)營(yíng)銷伎倆，只要是注冊(cè)了淘寶號(hào)用戶就能夠直接乎一個(gè)會(huì)員稱號(hào)，消費(fèi)者經(jīng)過(guò)購(gòu)置商品或者簽到等方式進(jìn)行積分累積，消費(fèi)者積分達(dá)成一定程度，會(huì)員等級(jí)就會(huì)自動(dòng)上升，會(huì)員等級(jí)越高享受特權(quán)就越多，除了這個(gè)方面，淘寶網(wǎng)還經(jīng)過(guò)支付寶綁定進(jìn)行交易，使得消費(fèi)者權(quán)益也會(huì)受到保障。淘寶網(wǎng)還提供了許多便民服務(wù)。消費(fèi)者經(jīng)過(guò)淘寶網(wǎng)主頁(yè)進(jìn)入，對(duì)商品進(jìn)行瀏覽，并可直接進(jìn)入店鋪，查看店鋪信用度，查看商品月成交額、商品評(píng)價(jià)以及商品詳情等等，若是消費(fèi)者有意，還能夠經(jīng)過(guò)淘寶網(wǎng)開(kāi)網(wǎng)店，直接對(duì)自己商品進(jìn)行管理，閑暇之余對(duì)商品進(jìn)行管理，這就愈加方便了在家沒(méi)有職業(yè)消費(fèi)者。淘寶網(wǎng)服務(wù)是廣大消費(fèi)者。消費(fèi)者能夠?yàn)樘詫毶碳姨峁┥虣C(jī)，淘寶賣家能夠?yàn)橄M(fèi)者提供物美價(jià)廉商品，二者彼此之間相互影響。不論是商家還是個(gè)人都能夠在這里找到想要商品和貨物。上文提到有意愿消費(fèi)者能夠自行選擇，注冊(cè)成為會(huì)員后便可自己開(kāi)網(wǎng)店，不過(guò)開(kāi)網(wǎng)店也是有要求。想要成為網(wǎng)店賣家，必須出示自己身份證實(shí)，使得網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境安全，在得到多重認(rèn)證之后即可順利開(kāi)網(wǎng)店，除了個(gè)人身份證實(shí)之外，還需要得到其余商家證實(shí)，在這兩種方式共同作用下，假如有意愿消費(fèi)者得到了雙重認(rèn)證，那么他就能夠開(kāi)自己網(wǎng)店了，能夠在網(wǎng)上出售商品，不過(guò)依然需要注意本身言行舉行，言而有信，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。除開(kāi)經(jīng)營(yíng)者本身得體言行舉止之外，更需要重視就是銷售環(huán)境是否安全，這就得益于第三方支付環(huán)境——支付寶保護(hù)了。經(jīng)過(guò)第三方支付方式支付寶加入，使得淘寶交易環(huán)境很安全，眾多消費(fèi)者或者網(wǎng)店賣家都能夠安心購(gòu)置或者出售商品。消費(fèi)權(quán)益得到了充分保障，消費(fèi)者權(quán)益保障使得越來(lái)越多消費(fèi)者致力于淘寶使用。為了深入促進(jìn)淘寶環(huán)境安全，淘寶工作人員特點(diǎn)確立了網(wǎng)絡(luò)安全部門，網(wǎng)絡(luò)安全部門工作人員就是專門針對(duì)淘寶交易過(guò)程中出現(xiàn)不合理或者不正當(dāng)行為方式做出裁決人員，他們經(jīng)驗(yàn)豐富，有著睿智思維和獨(dú)特敏銳觀察力和洞察力，這么一來(lái)，使得網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境得到了深入保障。能夠和淘寶網(wǎng)相提并論就屬天貓商城了，與淘寶網(wǎng)銷售模式不一樣，天貓為廣大消費(fèi)者提供平臺(tái)是B2C模式，成千上萬(wàn)供給商都被天貓收為囊下，天貓重視品牌效應(yīng)，廣泛宣傳品牌效應(yīng)好處和優(yōu)點(diǎn)，希望能夠從中間收益，事實(shí)證實(shí)，天貓并沒(méi)有失策，他創(chuàng)建了包含阿迪達(dá)斯和美等具備重大品牌效應(yīng)著名品牌，除了淘寶網(wǎng)旗艦店之外，天貓還包含專賣店和專營(yíng)店。與淘寶網(wǎng)大約相同是對(duì)于想要自己創(chuàng)業(yè)，自主成為網(wǎng)絡(luò)賣家消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，步驟很繁瑣，一樣都很重視交易環(huán)境安全性，不過(guò)相比較而言，天貓開(kāi)網(wǎng)店步驟愈加繁瑣，除了身份證實(shí)和其余商家證實(shí)之外，天貓還需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者是商標(biāo)證實(shí)，還要注意使用期限，這么一來(lái)，要求就顯得愈加嚴(yán)格了。淘寶網(wǎng)開(kāi)商店能夠直接無(wú)償開(kāi)設(shè)，門檻很低，不過(guò)在天貓自主開(kāi)設(shè)網(wǎng)店必須向天貓繳納一定費(fèi)用，這筆費(fèi)用包含技術(shù)指導(dǎo)費(fèi)用和人員培訓(xùn)費(fèi)用，愈加嚴(yán)格開(kāi)設(shè)商店要求使得天貓交易環(huán)境愈加具備穩(wěn)定性和可靠性，門檻提升不是為了降低消費(fèi)者對(duì)天貓熱情，而是從其余層面上反而促進(jìn)了天貓網(wǎng)絡(luò)交易發(fā)展。即使說(shuō)門檻提升卻是會(huì)對(duì)消費(fèi)者造成影響，不過(guò)天貓也采取了很多其余伎倆。從另首先對(duì)自己用戶進(jìn)行了挽留，吸人眼球低價(jià)策略吸引了廣大消費(fèi)者，價(jià)格即使降低了，不過(guò)銷售量大幅度提升，使得銷售總額還是在上漲。4.2商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)4.2.1建行“善融商務(wù)”經(jīng)驗(yàn)伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增加和信息化、科技化、多元化發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)電子商務(wù)在一定程度上取得了突飛猛進(jìn)發(fā)展，尤其是在金融方面，這就促使傳統(tǒng)企業(yè)開(kāi)始走下坡路。人們?cè)玖?xí)慣于到銀行辦理業(yè)務(wù)，一手交錢一手交貨方式已經(jīng)深深植根于人們心中，不過(guò)電子商務(wù)出現(xiàn)使得消費(fèi)者消費(fèi)方式發(fā)生了翻天覆地改變，人們似乎都開(kāi)始接收電子商務(wù)這種行為方式，這也使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式發(fā)生了改變。當(dāng)今世界，新興企業(yè)以及其余生產(chǎn)方式霸占了整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)，電子商務(wù)憑借著對(duì)人們生活和對(duì)生產(chǎn)運(yùn)作方式改變和影響在市場(chǎng)上嶄露頭角，伴隨一天天發(fā)展，消費(fèi)行為開(kāi)始變得成熟起來(lái)，電子商務(wù)將廣泛搜集到信息和分析出來(lái)可能出現(xiàn)結(jié)果結(jié)合起來(lái)，在金融方面搶占先機(jī)，同時(shí)，為網(wǎng)絡(luò)交易安全提供保障第三方交易方式——支付寶也加入其中，安全性深入得到保障，再加上各種各樣其余借貸工具發(fā)展，一個(gè)新經(jīng)濟(jì)增加點(diǎn)就這么應(yīng)運(yùn)而生。毫無(wú)疑問(wèn)，銀行，作為一個(gè)傳統(tǒng)交易方式，受到?jīng)_擊是巨大，不過(guò)這還沒(méi)完，接下來(lái)一系列問(wèn)題造成銀行靠近瓦解，銀行無(wú)法得到各個(gè)客戶私人信息，因?yàn)槭艿搅穗娮由虅?wù)隱私保護(hù)，于是銀行無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，只能采取新方法，也就是改革。于是，銀行開(kāi)始和電子商務(wù)合作，共同探討，采取行之有效方式給消費(fèi)者提供便利。在中國(guó)建設(shè)銀行執(zhí)行方式——善融商務(wù)，就是一個(gè)很好例子。在后期提出善融商務(wù)是建立在商品買賣和舒適購(gòu)物基礎(chǔ)之上，經(jīng)過(guò)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易方式，也能夠采取分期付款方式進(jìn)行購(gòu)置，分期付款方式能夠降低消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不過(guò)在一定程度上會(huì)使得用戶過(guò)分消費(fèi)。電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)很顯著，于是善融商務(wù)利用這一特點(diǎn)，將善融商務(wù)和電子商務(wù)進(jìn)行充分合作，二者統(tǒng)一，齊頭并進(jìn)。善融商務(wù)表現(xiàn)在三個(gè)方面，分別是房子、企業(yè)部分商城和個(gè)人部分商城，三者協(xié)同發(fā)展，一舉三得，不但僅填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行不足，也充分發(fā)揮了電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)，使得善融商務(wù)發(fā)展得到了深入表現(xiàn)，全方位發(fā)展為其發(fā)展提供了良好契機(jī)。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展以及信息化、多元化和科技化發(fā)展，善融商務(wù)研發(fā)出了新型支付工具，同時(shí)還提供了其余幾個(gè)便捷支付方式，比如：經(jīng)過(guò)貸款方式進(jìn)行購(gòu)置。與此同時(shí)，與善融商務(wù)齊頭并進(jìn)就是電子商務(wù)發(fā)展，電子商務(wù)為了降低成本，采取了適合其發(fā)展交易方式，廣泛搜集到信息和分析出可能出現(xiàn)結(jié)果二者合并使得信息資源得以廣泛利用和獲取。4.2.2交行“交博匯”經(jīng)驗(yàn)作為新興網(wǎng)上交易平臺(tái)——交博匯不但僅表現(xiàn)在B2B領(lǐng)域，還表現(xiàn)在B2C領(lǐng)域，二者相互配合，共同發(fā)展，屬于一個(gè)綜合性網(wǎng)上交易平臺(tái)。在這種模式下，消費(fèi)者或則企業(yè)能夠經(jīng)過(guò)網(wǎng)上交易進(jìn)行物品交換，愛(ài)能夠?qū)崿F(xiàn)品牌廣泛推廣，不但僅能夠在網(wǎng)上進(jìn)行銷售，還能夠利用線下方式進(jìn)行商品購(gòu)置，實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)，能夠在線上得到服務(wù)，無(wú)須再因?yàn)橐稽c(diǎn)點(diǎn)小業(yè)務(wù)，還要到銀行去辦理，這么既節(jié)約時(shí)間，還深得用戶喜愛(ài)，一舉兩得，不但僅增加了交行客戶數(shù)量，也提升了服務(wù)水平。作為交博匯一個(gè)主要組成部分，在企業(yè)管理部分有著主要作用，這種模式主要是針對(duì)中小型企業(yè)，使他們能夠在網(wǎng)絡(luò)上公布信息，使得消費(fèi)者愈加好了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理策略，經(jīng)過(guò)在線交流方式愈加好進(jìn)行溝通，在網(wǎng)上談好之后能夠直接在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行購(gòu)置，并借用第三方支付方式——支付寶進(jìn)行支付行為，與此同時(shí)，銀行保障了企業(yè)和消費(fèi)者支付環(huán)境安全，使得市場(chǎng)環(huán)境以良好態(tài)勢(shì)發(fā)展。交博匯這個(gè)品牌經(jīng)過(guò)給用戶提供金融服務(wù)，為他們提供切實(shí)可行方案處理問(wèn)題，從而愈加好地促進(jìn)了問(wèn)題處理。交博匯這種方式廣泛推行使得廣大消費(fèi)者而已愈加好地利用，不用管自己學(xué)歷高低，面對(duì)低門檻交博匯毫無(wú)壓力，一樣適合中老年使用，而且交博匯是一個(gè)開(kāi)放性品牌，消費(fèi)市場(chǎng)很廣泛，適用消費(fèi)者種類也很廣泛，而且簡(jiǎn)單便捷操作方式更受人們喜愛(ài)，成本深入降低促進(jìn)發(fā)展，與其余服務(wù)相比，交博匯服務(wù)愈加貼近生活，在進(jìn)行交易最終階段安全性更高。中國(guó)交通銀行在這些方面做得一樣很好，以創(chuàng)新為根本基點(diǎn)，在金融方面創(chuàng)新最為突出，為此，交通銀行一樣采取了大量方式進(jìn)行改革。首家積分消費(fèi)百貨店基本理念逐步深入人心，六千萬(wàn)張借記卡和三千萬(wàn)張信用卡使得服務(wù)到家理念愈加深入人心，消費(fèi)者對(duì)此信任程度也越來(lái)越深。中國(guó)交通銀行經(jīng)過(guò)增加新經(jīng)濟(jì)增加點(diǎn)，使得相關(guān)產(chǎn)業(yè)也能夠得到對(duì)應(yīng)發(fā)展，增加新戰(zhàn)略布局，采取開(kāi)放式平臺(tái)銷售，新改革風(fēng)波正在襲來(lái)。上文提到新改革風(fēng)波正在襲來(lái)，升級(jí)過(guò)后交博匯更是為消費(fèi)者帶來(lái)了愈加便利服務(wù)。交易過(guò)程中支付伎倆更趨于多樣性，提供服務(wù)水平愈加高級(jí)，進(jìn)行出售商品種類區(qū)域多樣性，以及貨源也有很大改進(jìn)。信息時(shí)代高速發(fā)展，使得金融行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)中占得百分比更大，這么一來(lái)，消費(fèi)者在進(jìn)行選擇時(shí)就能夠有更多選擇，也就是說(shuō)，消費(fèi)者有更多機(jī)遇，銀行也就擁有了更多優(yōu)勢(shì)，也會(huì)得到愈加良好發(fā)展水平，贏得更多發(fā)展機(jī)遇，得到良好業(yè)界好評(píng)，進(jìn)而走上自己獨(dú)特經(jīng)營(yíng)方式，得到成功推廣和開(kāi)發(fā)利用，二者能夠愈加好結(jié)合，也會(huì)得到愈加好發(fā)展，讓我們拭目以待。第五章工商銀行“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)案例分析5.1工商銀行“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)概述伴隨我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展，中國(guó)工商銀行支付業(yè)務(wù)展現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)，推行了“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)，不但擴(kuò)大了客戶群體，員工數(shù)量也大幅增加，吸引了國(guó)內(nèi)外優(yōu)異人才，為工商銀行發(fā)展提供了確保。該平臺(tái)于1月12日正式開(kāi)通，平臺(tái)遵照“名商、名品、名店”戰(zhàn)略思想，并與客戶建立了業(yè)務(wù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)支付和融資、統(tǒng)一物流、現(xiàn)金流和信息流量有效融合。該平臺(tái)集金融產(chǎn)品、汽車、家用電器、服裝、食品、旅游等各行各業(yè)為一體。有了工行用戶名和密碼，就能夠直接登錄到“融e購(gòu)”商城，這將使銀行客戶和商場(chǎng)用戶之間過(guò)渡順利進(jìn)行。作為中國(guó)最大商業(yè)銀行,工商銀行“融e購(gòu)”推行之初就尊重電子商務(wù)發(fā)展規(guī)則,并努力改進(jìn)客戶關(guān)系，將用戶體驗(yàn)作為一個(gè)關(guān)鍵發(fā)展目標(biāo)。開(kāi)發(fā)支持快速付款、積分抵現(xiàn)等支付結(jié)算產(chǎn)品,愈加好突出了銀行電商業(yè)務(wù)平臺(tái)特色。“融e購(gòu)”能夠貸款,積分抵現(xiàn)等融資產(chǎn)品,發(fā)揮了貸款購(gòu)物、質(zhì)量可靠、登錄方便優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)。不但如此，“融e購(gòu)”商城還將逐步拓展商業(yè)平臺(tái)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)和金融創(chuàng)新與發(fā)展，創(chuàng)造客戶滿意銀行電子商務(wù)平臺(tái)。5.1.1“融e購(gòu)1、電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)伴隨網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和物流環(huán)境不停完善和更新，電子商務(wù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，發(fā)展快速。依照中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)，中國(guó)電子商務(wù)交易額將達(dá)成20.8萬(wàn)億元，同比增加27%。消費(fèi)者從原來(lái)實(shí)體市場(chǎng)消費(fèi)群體逐步進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶，首先促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，另首先也擴(kuò)大了在線零售市場(chǎng)，規(guī)模也顯示出了越來(lái)越大趨勢(shì)。近六年我國(guó)電子商務(wù)交易額發(fā)展情況以下：圖5-1近六年我國(guó)電子商務(wù)年交易額發(fā)展情況面對(duì)電子商務(wù)挑戰(zhàn)，跨境電子商務(wù)路徑勢(shì)在必行。銀行怎樣依照自己實(shí)際情況,既保持現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)商業(yè)價(jià)值,同時(shí)深入發(fā)展電子商務(wù)平臺(tái),創(chuàng)造有自己特色和品牌競(jìng)爭(zhēng)力,已經(jīng)成為銀行業(yè)任務(wù)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)應(yīng)思索問(wèn)題。2、搜集金融數(shù)據(jù)需求電子商務(wù)平臺(tái)中,銀行服務(wù)并不但限于柜臺(tái),增強(qiáng)了企業(yè)和個(gè)人用戶粘性,滲透到消費(fèi)和銷售步驟同時(shí),經(jīng)過(guò)掌握和了解個(gè)人和企業(yè)采購(gòu)、銷售和交易數(shù)據(jù),如消費(fèi),加上現(xiàn)有數(shù)據(jù)銀行,能夠構(gòu)建一個(gè)龐大數(shù)據(jù)庫(kù),能夠?yàn)槠髽I(yè)和個(gè)人用戶提供更專業(yè)金融服務(wù)?，F(xiàn)在，在電子商務(wù)領(lǐng)域，銀行已經(jīng)失去了金融中介角色，只能支付和結(jié)算。銀行經(jīng)過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)能夠清楚地了解用戶消費(fèi)習(xí)慣和資金，銀行還為用戶提供貸款和分期付款服務(wù)。這些貿(mào)易數(shù)據(jù)反應(yīng)了用戶消費(fèi)習(xí)慣和行為，商業(yè)銀行能夠利用這些數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)相關(guān)金融產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)差異化。3、利率市場(chǎng)化加緊，對(duì)商業(yè)銀行管理產(chǎn)生了巨大影響利率市場(chǎng)化方式改變利率，最直接影響是商業(yè)銀行存款和貸款利率，同時(shí)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)也會(huì)受到影響。同時(shí)，利率市場(chǎng)化也使得商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，激勵(lì)商業(yè)銀行尋找新利潤(rùn)模型和利潤(rùn)增加點(diǎn)，發(fā)展中介業(yè)務(wù)，加強(qiáng)綜合管理，從而影響商業(yè)銀行管理水平。所以，電子商務(wù)成為銀行主要突破點(diǎn)，也是新利潤(rùn)增加點(diǎn)。5.1.2“融e購(gòu)1、“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)命名面對(duì)日益激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和日新月異互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，工商銀行實(shí)時(shí)推出一個(gè)“E-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌。該戰(zhàn)略包括電子商務(wù)平臺(tái)創(chuàng)建，即時(shí)通訊平臺(tái)和直銷銀行平臺(tái)（見(jiàn)圖5-1）。中國(guó)工商銀行將業(yè)務(wù)平臺(tái)“融e購(gòu)”于初正式推出。定位于“名商，名品，名店”電子商務(wù)平臺(tái)，與依靠在線產(chǎn)品管理和盈利企業(yè)有本質(zhì)不一樣，它目標(biāo)是要打造出一個(gè)“以融引商，以商促融”金融業(yè)務(wù)平臺(tái)?！叭趀購(gòu)”在工商銀行內(nèi)部定位不是簡(jiǎn)單銷售商品或經(jīng)營(yíng)店鋪，而是擔(dān)負(fù)起其余職責(zé)：聚集客戶和商戶，聯(lián)絡(luò)交易和融資，增強(qiáng)客戶主動(dòng)性和主動(dòng)性。金融e購(gòu)電商平臺(tái)拓展了工行金融服務(wù)內(nèi)涵，建立了金融與商業(yè)客戶關(guān)系新組合。中國(guó)工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融三大平臺(tái)電商平臺(tái)融e購(gòu)中國(guó)工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融三大平臺(tái)電商平臺(tái)融e購(gòu)即時(shí)通訊融e聯(lián)合直購(gòu)平臺(tái)融e行B2B和B2C形式為個(gè)人與企業(yè)提供網(wǎng)購(gòu)服務(wù)絡(luò)購(gòu)物服務(wù)客戶經(jīng)理與客戶即時(shí)溝通，保障客戶信息安全無(wú)卡遠(yuǎn)程交易、投資、存款等服務(wù)圖5-2中國(guó)工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融三大平臺(tái)2、“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)模式“融e購(gòu)”采取B2B模式。工行B2C平臺(tái)與傳統(tǒng)電商不一樣。從商家入駐情況看，“融e購(gòu)”實(shí)施邀請(qǐng)制，與傳統(tǒng)電商平臺(tái)設(shè)置條件不一樣，工商銀行只邀請(qǐng)“名、優(yōu)、特”品牌入駐?！叭趀購(gòu)”，依靠工商銀行品牌，能夠邀請(qǐng)很多著名商家，讓我們最大程度地消除假貨，并利用入駐商戶現(xiàn)有售后系統(tǒng)對(duì)商家進(jìn)行監(jiān)控管理。同時(shí)，“融e購(gòu)”形成直接銷售商業(yè)模式，而不是淘寶、淘東西事情。B2C平臺(tái)問(wèn)世一年后，“融e購(gòu)”企業(yè)商城一B2B平臺(tái)正式上線。B2B模式并不像B2C那樣廣泛使用，但其發(fā)展前景也值得期待。正因?yàn)锽2B模式還沒(méi)有“泛濫”，它給銀行更多電商機(jī)會(huì)。對(duì)于工行來(lái)說(shuō)，B2B能夠帶來(lái)大量結(jié)算存款，企業(yè)能夠擴(kuò)大用戶量，增加中間業(yè)務(wù)收入。3、“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)特點(diǎn)“融e購(gòu)”平臺(tái)成立，增加了銀行與客戶之間粘性和默契，拓展金融產(chǎn)品營(yíng)銷渠道，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，線下金融服務(wù)?！叭趀購(gòu)”平臺(tái)具備以下特點(diǎn)。（1）指定商戶采取定向邀請(qǐng)制從商家入駐標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，“融e購(gòu)”采取特定邀請(qǐng)，包括數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、珠寶、禮品、餐飲、交通及旅游業(yè)等行業(yè)上百品牌。銀行將以拓展國(guó)際品牌業(yè)務(wù)，創(chuàng)建全國(guó)統(tǒng)一質(zhì)量品牌和區(qū)域特色品牌為目標(biāo)企業(yè)，綜合考查商家銷售規(guī)模、行業(yè)排名、許可資質(zhì)、價(jià)格策略、物流配送、網(wǎng)上操作能力，著重選擇行業(yè)排名中，市場(chǎng)著名度和影響力強(qiáng)，網(wǎng)上銷售相對(duì)豐富優(yōu)質(zhì)企業(yè)。（2）客戶采取實(shí)名登記制度另首先，從客戶角度看，工商銀行實(shí)名制能夠獲取和保留客戶信息，以往工商銀行基于積累財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)識(shí)別客戶只針對(duì)線下客戶，對(duì)于外部客戶無(wú)法識(shí)別。實(shí)施“融e購(gòu)”支付卡綁定，能夠統(tǒng)計(jì)客戶財(cái)務(wù)信息，便于客戶經(jīng)理開(kāi)發(fā)新客戶。5.1.3“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)總體運(yùn)行情況1、從銷售數(shù)據(jù)上看,到8月底,“融e購(gòu)”電商平臺(tái)月第一次突破數(shù)十億美元交易,總體貿(mào)易規(guī)模超出4000億元,與去年相比上漲17倍,初步形成了一定規(guī)模和市場(chǎng)影響力。其中，B2C商場(chǎng)成交額為1936.8億元，注冊(cè)商戶7622家，注冊(cè)用戶2274萬(wàn)人次。B2B商城有2082億元交易量，998個(gè)商戶和近10萬(wàn)注冊(cè)用戶。整個(gè)平臺(tái)推出了36萬(wàn)件各類商品。2、在注冊(cè)用戶年紀(jì)上看，客戶主要是年輕人，但在40歲以上活躍用戶百分比更高。從年紀(jì)分布看，“融e購(gòu)”電動(dòng)商務(wù)平臺(tái)40歲以上客戶，占75%以上。其中25到30歲用戶最多，超出21%。25到50歲客戶，占69%。其中，41到50歲客戶數(shù)量最多，超出30%。在參加交易中，發(fā)覺(jué)伴隨年紀(jì)增加，客戶參加度正在下降，不過(guò)交易活動(dòng)增加，46到55歲客戶交易活動(dòng)是最高，交易客戶賬戶超出12%。3、從用戶交易渠道上看，普通商品移動(dòng)端交易額要比PC端小得多，“融e購(gòu)”用戶購(gòu)置普通商品頻率，網(wǎng)站利用率大于移動(dòng)終端。1月，移動(dòng)交易占總交易3.28%，而去年12月為2.45%。移動(dòng)端交易份額已經(jīng)下降。原因有兩個(gè)主要原因，首先，個(gè)人PC端交易高速增加，另首先，要經(jīng)過(guò)提升和相關(guān)移動(dòng)終端推廣，加強(qiáng)用戶體驗(yàn)?？蛻粢苿?dòng)終端，能夠隨時(shí)隨地使用購(gòu)物工具，加強(qiáng)移動(dòng)營(yíng)銷，促進(jìn)普通商品銷售營(yíng)銷。4,從銷售產(chǎn)品上看,“融e購(gòu)”在著名度小于當(dāng)當(dāng),亞馬遜等著名網(wǎng)站情況下，能產(chǎn)生如此大銷售額，主要原因是金融產(chǎn)品銷售,理財(cái)產(chǎn)品巨大營(yíng)業(yè)額已成為工商銀行“融e購(gòu)”支柱。金融產(chǎn)品在“融e購(gòu)”銷量中占80%以上，而“名商、名品、名店”通常商品銷售理念推廣并不是其增加主要?jiǎng)恿?。就現(xiàn)在情況而言，交易關(guān)鍵是出售銀行理財(cái)產(chǎn)品。與淘寶和天貓銷售模式本質(zhì)不一樣。5.2工商銀行“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況分析5.2.1“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)融e購(gòu)宏觀環(huán)境分析，宏觀環(huán)境分析即PEST分析、主要從政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和技術(shù)四個(gè)方面分析“融e購(gòu)”面臨宏觀環(huán)境(見(jiàn)圖5-2)。社會(huì)環(huán)境：網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物形式已經(jīng)廣泛流行社會(huì)環(huán)境：網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物形式已經(jīng)廣泛流行技術(shù)環(huán)境：網(wǎng)絡(luò)與計(jì)算機(jī)技術(shù)不停更新經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)政策有利、發(fā)展快速技術(shù)環(huán)境：網(wǎng)絡(luò)與計(jì)算機(jī)技術(shù)不停更新經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)政策有利、發(fā)展快速融e購(gòu)融e購(gòu)政治環(huán)境：國(guó)家大力支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新政治環(huán)境：國(guó)家大力支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新圖5-3“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)PEST方法分析1、國(guó)家大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新依照我國(guó)促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)政策,我國(guó)正創(chuàng)建符合世界發(fā)展時(shí)尚“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè),充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)規(guī)模優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用優(yōu)勢(shì),促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)發(fā)展領(lǐng)域生產(chǎn),加緊提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平,加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力,構(gòu)建經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)和新動(dòng)能。還將開(kāi)啟全國(guó)消費(fèi)者金融企業(yè)試點(diǎn)，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。這意味著低收入人群將擁有更多消費(fèi)者融資渠道，這對(duì)銀行電商來(lái)說(shuō)，無(wú)疑將成為新業(yè)務(wù)開(kāi)始。2、經(jīng)濟(jì)正在趨于穩(wěn)定和主動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新正常階段,面臨著改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),增加功率轉(zhuǎn)換新形勢(shì)，在新形勢(shì)下,深入壓縮了銀行利潤(rùn)獲取伎倆,實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在尋找生產(chǎn)方式改變,加上人民幣匯率和利率市場(chǎng)化,銀行利潤(rùn)空間深入壓縮,從側(cè)面為銀行發(fā)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)提供動(dòng)力,銀行業(yè)務(wù)也在主動(dòng)尋求改變,適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。3、網(wǎng)購(gòu)方式風(fēng)靡截至12月,中國(guó)網(wǎng)購(gòu)用戶數(shù)量達(dá)成了4.13億,從底增加5183萬(wàn)人,增加率為14.3%,增加速度仍較快。我們移動(dòng)電話網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模增加更加快，移動(dòng)終端購(gòu)物方式越來(lái)越受到大眾歡迎，方便網(wǎng)上購(gòu)物特點(diǎn)越來(lái)越被大眾所接收。同時(shí)，電子貿(mào)易商也挖掘了農(nóng)村消費(fèi)者購(gòu)物潛力，在網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者中，農(nóng)村地域用戶達(dá)成22.4%，阿里巴巴，京東等電力企業(yè)主動(dòng)進(jìn)入農(nóng)村電子貿(mào)易建設(shè)，并招聘專員，開(kāi)拓市場(chǎng)。4、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和支付技術(shù)水平提升在技術(shù)環(huán)境中，首先，電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)和用戶體驗(yàn)已達(dá)成成熟水平。在網(wǎng)站建設(shè)中，工商銀行網(wǎng)站建設(shè)是格調(diào)人性化，操作更簡(jiǎn)練。其次，全部電子商務(wù)平臺(tái)都加強(qiáng)了支付渠道安全管理。支付安全是確保買賣雙方正常交易，維護(hù)電子商務(wù)平臺(tái)信譽(yù)主要伎倆。現(xiàn)在，每家家電業(yè)務(wù)平臺(tái)都提出了既安全又快捷處理方案。同時(shí)，工業(yè)和商業(yè)銀行將移動(dòng)客戶和移動(dòng)銀行應(yīng)用到彼此之間，能夠杜絕虛假病毒釣魚(yú)網(wǎng)站，也方便用戶支付，直接經(jīng)過(guò)電話銀行渠道即可完成支付。5.2.2“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)SWOT分析模型，往往又稱之為態(tài)勢(shì)分析模型，是一個(gè)慣用戰(zhàn)略規(guī)劃工具，這個(gè)模型能夠用于企業(yè)戰(zhàn)略分析等一系列研究。1、優(yōu)勢(shì)分析(1)客戶資源優(yōu)勢(shì)商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)依賴于銀行本身大客戶群體，這是普通電商企業(yè)無(wú)法比擬優(yōu)勢(shì)，為銀行發(fā)展電子商務(wù)平臺(tái)提供主要基礎(chǔ)。工商銀行能夠依照日常積累金融服務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以精準(zhǔn)營(yíng)銷客戶，為高質(zhì)量商家拓寬銷售渠道，并依照個(gè)人偏好，消費(fèi)傾向等，滿足不一樣用戶需求。與此同時(shí)，電子購(gòu)物平臺(tái)不需要單獨(dú)注冊(cè)，因就能夠?qū)压ば芯W(wǎng)上銀行客戶直接轉(zhuǎn)為“融e購(gòu)”客戶。(2)商品質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)商業(yè)銀行客戶群龐大詳細(xì)、客戶資料包含不一樣生產(chǎn)和原材料供給企業(yè)，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格比其余企業(yè)有更多了解，這是其余商業(yè)平臺(tái)沒(méi)有自然優(yōu)勢(shì)之一。(3)支付方式優(yōu)勢(shì)與傳統(tǒng)電子商務(wù)平臺(tái)相比，銀行平臺(tái)在支付結(jié)算方面具備自然優(yōu)勢(shì)。工商銀行電子商務(wù)平臺(tái)不但支持傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行付款，也能夠直接注冊(cè)工商銀行支付，經(jīng)過(guò)手機(jī)短信認(rèn)證，完成方便小額支付，還能夠完成多款銀行卡支付銀聯(lián)平臺(tái)。2、劣勢(shì)分析(1)網(wǎng)站流量很小即使從事務(wù)和其余數(shù)據(jù)上看,中國(guó)工商銀行“融e購(gòu)”電商業(yè)務(wù)平臺(tái)已經(jīng)成績(jī)顯著,不過(guò)還處于發(fā)展階段,創(chuàng)意并不顯著,同時(shí)從IP訪問(wèn)量和頁(yè)面瀏覽量反應(yīng)出，與淘寶商城,京東等網(wǎng)站差距巨大,遠(yuǎn)低大型購(gòu)物中心訪問(wèn)量。(2)互聯(lián)網(wǎng)思維不足。一個(gè)是企業(yè)組織管理和責(zé)任分工，決議鏈很長(zhǎng)，無(wú)法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代電子商務(wù)市場(chǎng)靈活性和有效性。其次是缺乏專業(yè)人才。在基層，沒(méi)有對(duì)人員進(jìn)行連續(xù)專業(yè)培訓(xùn)，也沒(méi)有對(duì)平臺(tái)進(jìn)行全方面和準(zhǔn)確介紹。(3)用戶體驗(yàn)需要改進(jìn)與傳統(tǒng)電子商務(wù)相比，“融e購(gòu)”在物流和售后服務(wù)方面不夠細(xì)化，售后能力不足。比如，該企業(yè)與第三方物流企業(yè)沒(méi)有直接合作，極難確保配送體驗(yàn)。當(dāng)然，在電商銀行發(fā)展領(lǐng)域，工商銀行融e購(gòu)較其它平臺(tái)也有本身優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，今后還應(yīng)改進(jìn)劣勢(shì)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。比如，與阿里巴巴電商平臺(tái)來(lái)比較：表5-1工商銀行與阿里巴巴集團(tuán)電商平臺(tái)優(yōu)劣勢(shì)分析優(yōu)劣勢(shì)分析工商銀行融e購(gòu)電商平臺(tái)阿里巴巴電商平臺(tái)內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)商城三年內(nèi)無(wú)償，資金雄厚銀行品牌全球領(lǐng)先電子銀行等網(wǎng)絡(luò)渠道方式品牌在客戶群體內(nèi)影響大客服系統(tǒng)完善支付寶等第三方支付方式內(nèi)部劣勢(shì)經(jīng)驗(yàn)匱乏糾紛機(jī)制不健全產(chǎn)品良莠不齊收費(fèi)較高外部機(jī)會(huì)客戶對(duì)電商平臺(tái)認(rèn)知度提升金融服務(wù)虛擬化速度加緊開(kāi)始發(fā)展基金及融資業(yè)務(wù)上市募集資金外部風(fēng)險(xiǎn)缺乏阿里巴巴先發(fā)優(yōu)勢(shì)與第三方支付有利益博弈經(jīng)營(yíng)模式有待市場(chǎng)考驗(yàn)受政策影響大風(fēng)險(xiǎn)制約了量化交易客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)大5.3“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)現(xiàn)在存在問(wèn)題1、銀行內(nèi)部人士和社會(huì)認(rèn)可并不高在今天互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)發(fā)展形勢(shì)下,淘寶、京東大型電商業(yè)務(wù)平臺(tái)已經(jīng)成為普遍接收和習(xí)慣消費(fèi)者購(gòu)物平臺(tái)?，F(xiàn)在“融e購(gòu)”社會(huì)認(rèn)可和反響程度還沒(méi)有達(dá)成一定水平。盡管中國(guó)工商銀行擁有