中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題型與答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題型與答案

單選題（共50題）1、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】B4、在進(jìn)行（），項(xiàng)目部勞務(wù)人員應(yīng)督促協(xié)助外施隊(duì)伍及時(shí)到派出所辦理暫住證。A.入場(chǎng)工作前B.施工階段中C.人場(chǎng)教育工作的同時(shí)D.人場(chǎng)登記的同時(shí)【答案】A5、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A6、家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C7、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價(jià)95.02元，其到期收益率為()。A.3.24％B.7.75％C.6.46％D.8.92％【答案】B8、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D9、2019年,某經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車(chē)，該車(chē)關(guān)稅完稅價(jià)格為30萬(wàn)元，關(guān)稅適用稅率為15%，則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬(wàn)元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B10、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)C.估計(jì)教育費(fèi)用D.確定工作地點(diǎn)【答案】D11、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C12、下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是（）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】B13、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)()的特點(diǎn)。A.安全性B.制度性C.專(zhuān)業(yè)性D.顧問(wèn)性【答案】D14、對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動(dòng)性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離【答案】D15、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動(dòng)許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報(bào)酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B16、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】C17、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬(wàn)元.3.33萬(wàn)元.3.33萬(wàn)元B.2.5萬(wàn)元.5萬(wàn)元.2.5萬(wàn)元C.1.67萬(wàn)元.3.33萬(wàn)元.5萬(wàn)元D.5萬(wàn)元.10萬(wàn)元.15萬(wàn)元【答案】C18、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性B.謹(jǐn)慎性C.多樣性D.盡早性【答案】C19、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專(zhuān)業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A20、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購(gòu)買(mǎi)（）。A.保額遞減定期壽險(xiǎn)B.定額定期壽險(xiǎn)C.定額不定期壽險(xiǎn)D.保額遞增定期壽險(xiǎn)【答案】D21、通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A22、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20％，確需超過(guò)20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A23、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒太太無(wú)工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)D.鄒太太不外出工作，沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B24、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況C.客戶的非財(cái)務(wù)信息D.某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)【答案】D25、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)【答案】A26、工程項(xiàng)目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補(bǔ)齊賬戶中的資金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】D27、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷(xiāo)人【答案】D28、車(chē)輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A.車(chē)輛與外界物體意外撞擊造成車(chē)輛的損失以及車(chē)輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車(chē)的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車(chē)輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】A29、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。A.銷(xiāo)售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A30、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A31、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、（）和商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。A.利率／債券掛鉤類(lèi)B.黃金掛鉤類(lèi)C.石油掛鉤類(lèi)D.貨幣掛鉤類(lèi)【答案】A32、在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)時(shí)，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B33、教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)模大C.收益穩(wěn)定D.較活期存款相比，回報(bào)較高【答案】B34、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B35、某被保險(xiǎn)人投保100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人從第三者那里獲得賠款40萬(wàn)元，同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬(wàn)元，對(duì)此保險(xiǎn)人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬(wàn)元C.賠50萬(wàn)元D.賠40萬(wàn)元【答案】B36、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C37、姚先生2015年11月出版一本小說(shuō)稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B38、下列不屬于忠誠(chéng)客戶特點(diǎn)的是（）。A.在熟悉的商家購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語(yǔ)權(quán)B.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購(gòu)買(mǎi)【答案】A39、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C40、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，_______是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。()A.強(qiáng)制性；無(wú)償性；靈活性B.無(wú)償性；強(qiáng)制性；靈活性C.強(qiáng)制性；無(wú)償性；固定性D.無(wú)償性；強(qiáng)制性；固定性【答案】D41、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少【答案】B42、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）A.財(cái)務(wù)保障狀況B.潛在風(fēng)險(xiǎn)C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來(lái)源【答案】D43、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】B44、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D45、老秦3年前買(mǎi)入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A46、基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢(shì)的是（）。A.投資門(mén)檻低B.品種選擇多C.專(zhuān)家理財(cái)D.靈活方便【答案】A47、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險(xiǎn)B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D48、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.實(shí)物式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】D49、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾裕?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專(zhuān)業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A50、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷(xiāo)毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A多選題（共20題）1、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形【答案】ACD2、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤(rùn)【答案】ABCD3、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅壽險(xiǎn)有以下特點(diǎn)（）。A.客戶不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)C.定價(jià)的精算假設(shè)比較保守D.定價(jià)的精算假設(shè)沒(méi)有太多要求E.保單持有人在取得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以通過(guò)分紅享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果【答案】BC4、對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財(cái)務(wù)保障方面D.流動(dòng)性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD5、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】BCD6、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有（）。A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專(zhuān)營(yíng)方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC7、以下可作為勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場(chǎng)作業(yè)人員實(shí)際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明有（）。A.工資表B.花名冊(cè)C.支付憑證D.考勤表E.身份證【答案】AD8、勞務(wù)分包企業(yè)需要按照不同要求區(qū)分資質(zhì)的有（）。A.木工作業(yè)分包企業(yè)B.砌磚作業(yè)分包企業(yè)C.抹灰作業(yè)分包企業(yè)D.混凝土作業(yè)分包企業(yè)E.石制作分包企業(yè)【答案】AB9、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB10、下列屬于工作收入的有()。A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.財(cái)產(chǎn)繼承C.稿酬D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得E.承包經(jīng)營(yíng)所得【答案】CD11、《物權(quán)法》中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動(dòng)產(chǎn)登記管理B.動(dòng)產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD12、自用性資產(chǎn)的特征有()。A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還D.可以提供使用價(jià)值E.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)【答案】ABD13、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專(zhuān)項(xiàng)積累.專(zhuān)款專(zhuān)用D.積少成多.專(zhuān)款專(zhuān)用E.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC14、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育金保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD15、財(cái)富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)D.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)E.保持財(cái)富增值【答案】ABCD16、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD17、客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)【答案】ABD18、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊(duì)負(fù)責(zé)人簽字C.總包方項(xiàng)目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項(xiàng)目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD19、國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD20、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障【答案】AB大題（共10題）一、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛(ài)好、活動(dòng)等。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬(wàn)元。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛剩拾l(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來(lái)10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。八、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。九、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10