中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理過關(guān)檢測分析A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理過關(guān)檢測分析A卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C2、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月【答案】C3、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B4、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B5、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。A.一致性B.全面性C.獨立性D.平衡性【答案】C6、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權(quán)人利益【答案】C7、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A8、下列關(guān)于資本補充的表述，錯誤的是（）。A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】C9、下列不屬于貸款計劃常用的監(jiān)測指標的是（）。A.各項貸款增量B.季度計劃執(zhí)行進度C.月度計劃執(zhí)行進度D.當月可用計劃執(zhí)行進度【答案】B10、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)應(yīng)向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復雜程度、產(chǎn)品風險與客戶的匹配程度。A.財務(wù)目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務(wù)目標、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗C.財務(wù)能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗D.財務(wù)目標、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗【答案】B11、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5【答案】A12、監(jiān)控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理【答案】C13、關(guān)于中國企業(yè)境外間接上市的四個步驟：①資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)移；②造殼或買殼；③殼公司將境內(nèi)資產(chǎn)證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調(diào)回境內(nèi)使用，下列排序正確的是()。A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】B14、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D15、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度C.管股東、管風險、管內(nèi)控、提高透明度D.管運營、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】B16、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】D17、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。A.股票B.權(quán)證C.債券D.票據(jù)【答案】C18、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D19、大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】C20、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B21、貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C22、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和（）的監(jiān)管。A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B23、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B24、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D25、下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)C.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A26、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A.風險管理部門B.內(nèi)審部門C.高層管理者D.監(jiān)事會【答案】B27、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》【答案】A28、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A29、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B30、（）應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.商業(yè)銀行【答案】A31、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）或提出監(jiān)管意見。A.停業(yè)整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B32、商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.銀行指定的專門部門【答案】B33、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C34、下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A35、()是最大、最明顯的信用風險來源。A.客戶流失B.對方違約C.系統(tǒng)錯誤D.貸款【答案】D36、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A37、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A38、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月【答案】C39、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.不確定性D.盈利性【答案】B40、（）應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。A.董事會B.業(yè)務(wù)部門C.高級管理層D.內(nèi)部審計部門【答案】B41、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B42、下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益說法不正確的是（）。A.消費者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.消費者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C43、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C44、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D45、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責任意識【答案】C46、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.分散風險B.控制風險C.規(guī)避風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】B47、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】D48、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管運營、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性C.管股東、管風險、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】D49、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A50、下列關(guān)于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎(chǔ)知識B.針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課【答案】C多選題（共20題）1、下列選項中，屬于G20金融消費者保護基本原則的是()。A.保護消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導消費者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD2、行政許可實施程序包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.面談E.復議【答案】ABC3、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。A.存在或需關(guān)注的問題B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議【答案】ABCD4、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應(yīng)超過（）A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】C5、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.審批D.用信E.不良資產(chǎn)處置【答案】ABCD6、績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由（）幾個基本要素構(gòu)成。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD7、公眾屬于企業(yè)營銷的()。A.宏觀環(huán)境B.社會環(huán)境C.微觀環(huán)境D.大眾環(huán)境【答案】C8、全面風險管理的方法，包括各類風險的()，風險加總的方法和程序。A.識別B.評估C.計量D.對沖E.報告【答案】ABC9、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款主要包括（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD10、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不變【答案】AD11、ERP的核心模塊是()。A.物流管理模塊B.人力資源模塊C.財務(wù)管理模塊D.生產(chǎn)控制模塊【答案】D12、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則和準則包括（）。A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD13、商業(yè)銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序，對（）等方面進行了詳細規(guī)定。A.現(xiàn)金流測算B.限額管理C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試【答案】ABD14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀