2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸能力測試考試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸能力測試考試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，這屬于（）。A.正常類貸款B.損失類貸款C.可疑類貸款D.關注類貸款【答案】C2、（2021年真題）關于押品存續(xù)期管理，下列表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風險B.商業(yè)銀行應根據(jù)押品重要程度的風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應對措施C.抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業(yè)銀行應加強押品價格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按照合同約定平倉D.商業(yè)銀行應建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關政策及行業(yè)、地區(qū)環(huán)境變化，分析其對押品的價值影響，及時發(fā)布預警信息，必要時采取相應措施【答案】B3、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.3B.10C.2D.5【答案】D4、（2016年真題）某企業(yè)年初資產(chǎn)總額為190萬元，年末資產(chǎn)總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)收益率為（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】A5、在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.借款人的信用等級D.借款人的盈利能力【答案】A6、在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。A.滿足有效信貸需求B.防范信貸風險C.防止貸款詐騙D.防止貸款資金閑置【答案】A7、受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過（）萬元人民幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D8、（2020年真題）關于實貸實付，下列表述錯誤的是（）A.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的B.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求C.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)D.自主支付是實貸實付的重要手段【答案】D9、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》的相關規(guī)定:重組以后如果貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貨款。應至少歸為（）A.正常B.次級C.可疑D.關注【答案】C10、（2018年真題）假設一家公司的總資產(chǎn)為12000萬元，銷售收入18000萬元，總負債3000萬元，凈利潤900萬元，則該公司的資本回報率（ROE）為（）。A.30％B.7.5％C.10％D.5％【答案】C11、質(zhì)物丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風險中的（）。A.虛假質(zhì)押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險【答案】D12、（2016年真題）下列關于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢C.質(zhì)押權利價值可能出現(xiàn)增值D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當提高質(zhì)押率【答案】D13、下列選項中，主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。A.成本費用率B.存貨持有天數(shù)C.應收賬款回收期D.流動比率【答案】D14、假設某公司的紅利支付率是0.4，則留存比率為（）。A.0.4B.0.5C.0.6D.0.7【答案】C15、貸款人要根據(jù)風險的程度和性質(zhì)，對客戶實施分層管理，采取相應的風險處置措施，不包括的是（）。A.列入非重點觀察名單B.要求客戶限期糾正違約行為C.要求完善擔保條件、增加擔保措施D.降低整體授信額度，暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等【答案】A16、下列不能以市場價格作為公允價值的是（）。A.國債B.上市公司流通股股票C.存款單D.非上市公司法人股權【答案】D17、（2017年真題）商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。A.依法清收B.以資抵債C.常規(guī)清收D.現(xiàn)金清收【答案】C18、下列關于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的說法中，錯誤的是()。A.損失類的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金B(yǎng).可疑類貸款有必要也可以從貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算C.如果大額次級類貸款可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并且容易量化，應該區(qū)別出來逐筆計提D.對單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值【答案】D19、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A.對借款人過去和未來給銀行帶來貸款、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測B.結(jié)合當期資金成本、拔備等監(jiān)管要求，計算該筆貸款的利差及風險調(diào)整后的收益情況C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算的綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查【答案】D20、（2018年真題）債權人向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。A.1B.3C.5D.2【答案】B21、（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。A.貸款目的B.還款來源C.未來的還款意愿和還款行為D.貸款在使用過程中的周期性分析【答案】A22、（2021年真題）關于押品存續(xù)期管理，下列表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風險B.商業(yè)銀行應根據(jù)押品重要程度的風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應對措施C.抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業(yè)銀行應加強押品價格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按照合同約定平倉D.商業(yè)銀行應建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關政策及行業(yè)、地區(qū)環(huán)境變化，分析其對押品的價值影響，及時發(fā)布預警信息，必要時采取相應措施【答案】B23、（2018年真題）商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績、風險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟形勢、信貸政策、業(yè)務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。A.授權適度B.權責一致C.動態(tài)調(diào)整D.差別授權【答案】C24、（）是判斷貸款正常與否的最基本標志。A.貸款目的B.還款來源C.未來的還款意愿和還款行為D.貸款在使用過程中的周期性分析【答案】A25、下列關于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是()。A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存入商業(yè)銀行D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率【答案】C26、（2016年真題）如果某公司固定資產(chǎn)的累積折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。A.62.5%B.50%C.80%D.100%【答案】A27、下列關于信貸授權中轉(zhuǎn)授權的說法，不正確的是（）。A.受權的經(jīng)營單位在總部直接授權的權限內(nèi)進行授信審批權限的轉(zhuǎn)授B.受權的經(jīng)營單位對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權限C.貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權與轉(zhuǎn)授權機制D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款【答案】D28、根據(jù)《貸款風險分類指引》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。這類貸款屬于（）。A.損失類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】C29、根據(jù)增值稅法律制度的規(guī)定，下列服務中，不按照“金融服務——貸款服務”稅目計繳增值稅的有（）。A.資金結(jié)算B.金融商品轉(zhuǎn)讓C.信用卡透支利息收入D.貨幣兌換【答案】A30、農(nóng)產(chǎn)品收購季節(jié)到來之際，某企業(yè)向銀行申請貸款用于農(nóng)產(chǎn)品收購，這是由（）。A.長期銷售增長引起的借款需求B.資產(chǎn)變化引起的借款需求C.負債和分紅變化引起的借款需求D.季節(jié)性收購引起的借款需求【答案】D31、在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是()。A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品【答案】D32、（2017年真題）下列關于城市和交通基礎設施投資項目的最低資本金比例的說法中，錯誤的是（）。A.城市軌道交通項目為20％B.港口、沿海項目為25％C.內(nèi)河航運、機場項目為20％D.鐵路、公路項目為20％【答案】C33、貸款審查事項中，下列選項中不屬于非財務因素審查內(nèi)容的是（）。A.生產(chǎn)及其技術分析B.經(jīng)營環(huán)境C.財務報告的審計結(jié)論D.行業(yè)地位分析【答案】C34、競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時,銀行可以采?。ǎ?，吸引對價格不太敏感的客戶。A.薄利多銷定價策略B.高額定價策略C.滲透定價策略D.關系定價策略【答案】B35、（2016年真題）（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。A.財務報表結(jié)構(gòu)B.成本結(jié)構(gòu)C.經(jīng)營杠桿D.盈虧平衡點【答案】B36、（2021年真題）為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（）。A.催收通知書B.劃款通知書C.支付令D.還本付息通知書【答案】D37、下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的【答案】D38、企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。A.產(chǎn)品自身的性價比B.企業(yè)信譽C.管理者水平D.競爭格局【答案】A39、（2016年真題）在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。A.凈資本B.留存收益C.增發(fā)股票D.增發(fā)債券【答案】B40、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，（）業(yè)務中應注意，除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現(xiàn)金流量預測情況外，是否對質(zhì)押權、抵押權以及保證或保險等嚴格調(diào)查，防止關聯(lián)客戶無交叉互保。A.公司貸款B.項目融資C.關聯(lián)企業(yè)授信D.擔保授信【答案】B41、（2016年真題）（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。A.財務報表結(jié)構(gòu)B.成本結(jié)構(gòu)C.經(jīng)營杠桿D.盈虧平衡點【答案】B42、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權利不包括（）。A.應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督B.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款C.有權按合同約定提取和使用全部貸款D.有權拒絕借款合同以外的附加條件【答案】A43、引起企業(yè)投資活動現(xiàn)金流入的是（）。A.出售固定資產(chǎn)B.發(fā)行股票或債券C.出口退稅款收入D.銷售現(xiàn)金收入【答案】A44、（2021年真題）商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作（）次綜合評估，同時應當檢查分支機構(gòu)對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應當嚴肅查處。商業(yè)銀行每年應至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交（）次相關風險評估報告。A.2:2B.1;2C.1;1D.2;1【答案】C45、關于信貸業(yè)務前中后臺部門，下列說法不正確的是（）。A.信貸前臺部門負責客戶營銷和維護B.信貸中臺部門是銀行的“利潤中心”C.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制D.信貸后臺部門負責信貸業(yè)務的配套支持和保障【答案】B46、（2017年真題）貸款合同的制定原則不包括（）。A.不沖突原則B.適宜相容原則C.保密性原則D.維權原則【答案】C47、競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時，銀行可以采取()，吸引對價格不太敏感的客戶。A.關系定價策略B.高額定價策略C.滲透定價策略D.薄利多銷定價策略【答案】B48、（2016年真題）信貸業(yè)務崗的職責不包括（）。A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請B.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查C.表面真實性審查D.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記，落實信貸審批條件【答案】C49、（2020年真題）抵債資產(chǎn)應在（）盡快處置變現(xiàn)。A.法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起一年內(nèi)B.法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起兩年內(nèi)C.自取得動產(chǎn)抵債的兩年內(nèi)D.不動產(chǎn)和股權自取得之日起兩年內(nèi)【答案】D50、計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關項目逐一對立，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目。A.凈收益B.營業(yè)收入C.銷售成本D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物【答案】B51、紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長不得超過（），貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】C52、（2018年真題）借款人還款意愿下降，對銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合時，其貸款至少可以歸為（）。A.關注類B.次級類C.可疑類D.損失類【答案】A53、某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。A.應按照實際的借款期限收取利息B.有權要求王先生支付賠償金C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息D.有權拒絕王先生的請求【答案】C54、擴展產(chǎn)品是指在()的基礎上，為客戶提供的系列化服務。A.核心產(chǎn)品B.利益產(chǎn)品C.基礎產(chǎn)品D.附加產(chǎn)品【答案】C多選題（共14題）1、借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（）。A.展期理由B.展期期限C.資信狀況D.展期后付息計劃E.擬采取的補救措施【答案】ABD2、授信額度包括（）。A.貸款額度B.貿(mào)易融資額度C.保函額度D.承兌匯票額度E.透支額度【答案】ABCD3、企業(yè)的自有資金包括（）。A.資本金B(yǎng).資本溢價C.流動資產(chǎn)D.短期負債E.長期貸款【答案】AB4、風險預警方法主要有（）。A.專家判斷法B.評級方法C.信用評分方法D.內(nèi)部評級方法E.統(tǒng)計模型【答案】ABC5、短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報審材料有（）。A.借款用途證明文件B.項目立項、配套文件C.貸款擔保文件D.開戶及保險E.其他有關商務合同【答案】BD6、下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是（）。A.介紹期B.成長期C.轉(zhuǎn)移期D.成熟期E.衰退期【答案】ABD7、杠桿比率包括（）。A.資產(chǎn)負債率B.負債與所有者權益的比率C.負債與有形凈資產(chǎn)比率D.利息保障倍數(shù)E.資產(chǎn)收益率【答案】ABCD8、在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任B.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關聯(lián)公司的關鍵職位C.董事長