初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款過關(guān)檢測練習(xí)試題A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款過關(guān)檢測練習(xí)試題A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同點，說法錯誤的是（）。A.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)有相同的業(yè)務(wù)屬性B.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用C.信用卡資金只允許消費使用D.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房、生產(chǎn)經(jīng)營、投資領(lǐng)域等活動【答案】D2、下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。A.該模式是“先貸款，后買車”B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位C.部分經(jīng)銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保D.該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)【答案】A3、個人貸款原則上應(yīng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。A.借款人自主支付B.貸款人受托支付C.借款人分期支付D.借款人全額支付【答案】B4、實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是（）。A.個人旅游消費貸款B.公積金個人住房貸款C.個人醫(yī)療貸款D.個人汽車貸款【答案】B5、（2017年真題）下列選項中，不屬于催收評分的種類的是（）。A.違約概率模型B.風(fēng)險預(yù)警模型C.損失程度模型D.催收響應(yīng)模型【答案】B6、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D7、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括()。A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸B.合同憑證預(yù)簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A8、對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式，向借款人交易對象（借款人所在學(xué)校）支付，按學(xué)年（期）發(fā)放。A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.貸款人受托支付D.貸款人委托支付【答案】C9、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行對客戶進行資信調(diào)查→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行審批貸款→銀行放款→客戶提車C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車【答案】A10、（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。A.個人抵押貸款B.個人質(zhì)押貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D11、以下（）不以營利為目的，帶有較強的政策性。A.自營個人住房貸款B.個人經(jīng)營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D12、（2020年真題）以下關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款辦理的表述，正確的是（）A.國家助學(xué)貸款需要提供擔(dān)保,但商業(yè)助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保B.都屬于個人教育貸款范疇，但業(yè)務(wù)辦理流程有較大差異C.都屬于個人教育貸款范疇，業(yè)務(wù)辦理流程基本一致D.都采用信用貸款的方式，業(yè)務(wù)辦理流程基本一致【答案】B13、關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.個人信用數(shù)據(jù)庫的目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展B.商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作流程，保障個人信用信息的安全C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式D.規(guī)定了個人信用信息的評價原則，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人情況進行評分【答案】D14、關(guān)于全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是（）。A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用C.包含個人在保險、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息D.首先向金融監(jiān)督管理機構(gòu)提供個人信用信息的查詢服務(wù)【答案】D15、個人住房貸款的貸款期限在（）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。A.半年以內(nèi)（含半年）B.半年以上C.1年以內(nèi)（含1年）D.1年以上【答案】D16、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B17、《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。A.50％B.75％C.80％D.95％【答案】C18、下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述中，表述錯誤的是()。A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式B.如客戶還有其他銀行負債，應(yīng)評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理C.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性【答案】A19、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是()。A.貸款期限最長不超過5年B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮D.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息【答案】A20、個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。A.3B.1C.10D.5【答案】D21、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。A.抵押B.保證C.信用D.質(zhì)押【答案】C22、（2018年真題）2018年1月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】C23、（2016年真題）下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別【答案】D24、（）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.消費透支B.分期付款C.取現(xiàn)透支D.轉(zhuǎn)賬透支【答案】B25、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.主申請人和共同申請人D.共同申請人【答案】C26、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過_________；用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款期限不超過_________。()A.3年：5年B.1年：3年C.質(zhì)物的有效期；所質(zhì)押質(zhì)物的最后到期日D.質(zhì)物的到期日；所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日【答案】D27、下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。A.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查C.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明D.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告【答案】B28、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為（）年，最長不超過（）年。A.2，5B.3，5C.1，3D.1，5【答案】B29、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.5％B.10％C.20％D.40％【答案】C30、以下關(guān)于借款人申請國家助學(xué)貸款條件的說法，錯誤的是()。A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)D.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為【答案】A31、產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。A.產(chǎn)量競爭——價格競爭——質(zhì)量競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭B.產(chǎn)量競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——服務(wù)競爭——品牌競爭C.產(chǎn)量競爭——價格競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——品牌競爭D.產(chǎn)量競爭——服務(wù)競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——品牌競爭【答案】B32、分析合作機構(gòu)的償債能力時，重點看（）。A.銷售凈利潤B.資產(chǎn)凈利潤C.資產(chǎn)負債表D.成本費用【答案】C33、個人住房裝修貸款不可用于支付()。A.購買住房的房款B.廚衛(wèi)設(shè)備款C.維修工程的施工款D.相關(guān)的裝修材料費用【答案】A34、汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于（）。A.虛假車行B.全部造假C.甲貸乙用D.一車多貸【答案】D35、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收人、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C36、根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)〔2011〕1號），下列理解錯誤的是（）。A.對個人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營業(yè)稅B.對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達不到20%以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍D.人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率【答案】B37、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.單一營銷【答案】C38、下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)【答案】B39、個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經(jīng)公證的（）。（）A.受托人；委托授權(quán)書B.委托人；委托授權(quán)書C.委托人；委托人身份證明D.受托人；委托人身份證明【答案】B40、為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A.三部委B.銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】D41、下列關(guān)于對申請貸款購買或租賃的商用房的一般要求，說法錯誤的是()。A.具有優(yōu)良的發(fā)展前景B.房齡30年以下C.屬于永久性建筑D.位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)【答案】B42、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【答案】D43、個人抵押授信貸款，其特點說法正確的是（）。A.先授信，后用信B.授信不可循環(huán)使用C.貸款用途比較單一D.在額度獲批后申請用款時，不需要提供貸款使用用途證明【答案】A44、（2017年真題）下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。A.信用卡匯總信息B.貸款匯總信息C.為他人貸款擔(dān)保匯總信息D.個人參保和繳費信息【答案】D45、商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)建筑公司D.房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)【答案】A46、股票質(zhì)押合同生效的時間是（）。A.合同成立之日B.權(quán)利憑證交付之日C.權(quán)利成立之日D.出質(zhì)登記之日【答案】D47、在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。A.等額累進還款法B.組合還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等額本金還款法【答案】C48、借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。A.一周B.兩周C.三周D.四周【答案】C49、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。A.實時B.每日C.每周D.每月【答案】D50、（2017年真題）使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C多選題（共20題）1、個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點很多，主要集中在（）。A.借款人的主體資格風(fēng)險B.還款意愿風(fēng)險C.還款能力風(fēng)險D.訴訟時效風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】AD2、在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物B.要求借款人更換為其他足值抵押物C.要求借款人按合同約定提前償還貸款D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值E.提高貸款利率【答案】ABCD3、客戶信貸需求包括的（）。A.已實現(xiàn)需求B.待實現(xiàn)需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求【答案】ABD4、個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B.檔案借(查)閱管理C.檔案移交及管理D.檔案的退回E.檔案的銷毀【答案】ABCD5、個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件B.辦理個人貸款的程序C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道D.申請個人貸款需提供的資料E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等【答案】ABCD6、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括（）。A.貸款對象不同B.資金來源不同C.審批主體不同D.貸款利率不同E.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同【答案】ABCD7、下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10%B.可利隨本清，也可分次償還C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計收利息D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息E.各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定【答案】B8、市場細分是一個信息（）的過程。A.收集B.分析C.分類D.總結(jié)E.歸納?【答案】B9、貸款期限為()的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。A.2個月B.3個月C.6個月D.1年E.2年【答案】ABCD10、個人住房貸款的要素有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式【答案】ABCD11、在個人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。A.驗證工資收入的真實性B.驗證租金收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.驗證經(jīng)營收入的真實性E.驗證投資收入的真實性【答案】ABD12、在個人貸款業(yè)務(wù)中，加強風(fēng)險管理有助于（）A.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生B.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力C.降低非預(yù)期損失，減少資本占用D.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險，提高定價能力E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備【答案】ABCD13、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。A.易于處置B.變現(xiàn)能力強C.價值穩(wěn)定D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】ABCD14、下列可以申