初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題參考A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題參考A卷含答案

單選題（共50題）1、托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D2、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A3、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會【答案】A4、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A5、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成輪崗制【答案】C6、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責(zé)機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】A7、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A.信達公司B.長城公司C.華融公司D.華夏公司【答案】D8、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D9、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】A10、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B11、（2017年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風(fēng)險評估C.外部控制措施D.內(nèi)部環(huán)境【答案】C12、（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C13、張某想要進行低風(fēng)險、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B14、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C15、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A16、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A17、信托公司可以開展對外擔保業(yè)務(wù)，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D18、()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】A19、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D20、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A21、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C22、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】A23、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A.一級清算業(yè)務(wù)B.二級清算業(yè)務(wù)C.三級清算業(yè)務(wù)D.四級清算業(yè)務(wù)【答案】B24、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務(wù)外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B25、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是()。A.經(jīng)濟資本占用B.資本預(yù)期回報率C.經(jīng)濟增加值D.風(fēng)險調(diào)整后利潤【答案】C26、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責(zé)機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】C27、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B28、近年來，（）加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國進出口銀行【答案】B29、關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D30、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風(fēng)險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D31、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業(yè)會計準則——基本準則》C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B32、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A33、公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現(xiàn)貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎(chǔ)貨幣C.準貨幣D.流通中的現(xiàn)金【答案】B34、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人【答案】B35、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B36、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A37、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C38、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】A39、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集團化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)【答案】C40、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險【答案】B41、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A42、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事，B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B43、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A44、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A45、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D46、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】B47、當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應(yīng)量B.促使市場利率相應(yīng)上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經(jīng)濟增長【答案】D48、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B49、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A50、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D多選題（共20題）1、對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E.及時向有關(guān)部門報告【答案】ABCD2、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC3、產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD4、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括()。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C.利潤指標D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E.成本控制指標【答案】C5、下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款【答案】ABCD6、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。A.基金規(guī)?？梢栽黾覤.基金規(guī)模固定不變C.基金規(guī)模不斷變動D.基金規(guī)模可以減少【答案】B7、(2019年真題)我國《證券法》規(guī)定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C8、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結(jié)算戶【答案】D9、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則【答案】ABD10、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD11、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD12、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD13、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD14、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的職責(zé)包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督【答案】ABCD15、離任審計報告至少應(yīng)當包括（）情況及其所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險C.所任職機構(gòu)或