初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習?？季韼Т鸢?/h1>

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初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習?？季韼Т鸢?/p>

單選題（共50題）1、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強制性【答案】D2、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C3、下列關(guān)于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D(zhuǎn).對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計【答案】B4、非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A5、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性【答案】A6、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C7、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D8、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A9、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質(zhì)的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質(zhì)的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B10、關(guān)于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調(diào)結(jié)果的不確定性C.風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A11、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內(nèi)部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B12、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B13、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D14、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A15、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D16、代理業(yè)務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。A.風險因素B.社會因素C.市場管理D.內(nèi)部流程【答案】D17、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D18、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務D.公共支出【答案】C19、()的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C20、下列不屬于消費金融公司負債業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.向金融機構(gòu)借款C.資產(chǎn)證券化D.發(fā)行金融債券【答案】C21、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D22、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B23、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關(guān)全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D24、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細分B.目標市場定位C.目標市場分析D.銀行形象定位【答案】C25、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D26、財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A27、銀行金融機構(gòu)應當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系【答案】C28、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理保險業(yè)務B.代理結(jié)算業(yè)務C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務D.代理外幣清算業(yè)務【答案】A29、在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B30、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C31、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是()。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員C.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表【答案】D32、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C33、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C34、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C35、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B36、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C37、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A38、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領導班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B39、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.風險管理類指標【答案】C40、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應當根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應當根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應當根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應當根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A41、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A42、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機構(gòu)【答案】B43、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B44、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A45、資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列【答案】C46、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A47、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D48、銀行經(jīng)營管理的前提是()。A.愛崗敬業(yè)B.依法合規(guī)C.誠實守信D.客戶至上【答案】B49、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B50、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾蔅.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D多選題（共20題）1、以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B.遵守公開交易的原則C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益【答案】ACD2、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權(quán)益的，對收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B3、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B4、下列屬于公司貸款的有（）。A.機構(gòu)客戶貸款B.流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.小企業(yè)貸款E.貼現(xiàn)【答案】ABCD5、一般性政策工具包括（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務E.常備借貸便利【答案】ABD6、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A7、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務，則按（）順序進行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B8、（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD9、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD10、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC11、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔保C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A12、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC13、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益E.進行科學的風險評估和風