初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)整理A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)整理A卷附答案

單選題（共50題）1、關(guān)于公司貸款中的流動(dòng)資金貸款，下列表述正確的是（）。A.流動(dòng)資金貸款是指用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還C.流動(dòng)資金整貸零償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見的形式D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求【答案】A2、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A.嚴(yán)格審核B.深入調(diào)查C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D.面談【答案】D3、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)B.我國法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C4、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】A5、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.專業(yè)能力和道德水平B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.職業(yè)道德和信用水平D.專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平【答案】B6、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。A.內(nèi)幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】A7、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B8、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時(shí)合同成立【答案】A9、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A10、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】C11、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。A.該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊【答案】B12、下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。A.劃線支票可提取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬【答案】C13、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】B14、對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B15、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變?cè)熵泿抛顳.使用假幣罪【答案】C16、“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)D.工作成果和工作經(jīng)驗(yàn)?【答案】C17、銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B18、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價(jià)款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)【答案】A19、下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分無效，會(huì)影響其他部分效力C.無效的合同自始沒有法律效力D.合同部分無效，則整個(gè)合同失去法律效力【答案】C20、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級(jí)C.警告D.罰金【答案】D21、既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)是()。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)【答案】C22、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資【答案】C23、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A.尊重同事B.公平對(duì)待C.授信盡職D.禮貌服務(wù)【答案】A24、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】D25、關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定【答案】C26、（）依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機(jī)關(guān)D.立法機(jī)關(guān)【答案】A27、在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】A28、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B29、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D30、銀行本票的提示付款期限為（）。A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.10天D.1個(gè)月【答案】A31、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C32、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。A.誠實(shí)信用B.風(fēng)險(xiǎn)提示C.守法合規(guī)D.禮貌服務(wù)【答案】D33、我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2個(gè)月【答案】B34、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C35、下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B36、下列選項(xiàng)中，對(duì)（）進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會(huì)計(jì)分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】B37、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】B38、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額【答案】A39、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】A40、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D.不需要說明風(fēng)險(xiǎn)的存在，客戶自己知道【答案】A41、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布【答案】C42、我國貨幣市場(chǎng)不包括()。A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】C43、某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務(wù)之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構(gòu)成（）。A.出售.購買.運(yùn)輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪D.持有.使用假幣罪【答案】C44、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。A.買者自負(fù)B.資產(chǎn)隔離C.客戶自負(fù)D.公平消費(fèi)【答案】A45、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A46、商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。A.表外業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.信貸業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】C47、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D48、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng),下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)【答案】C49、（）是指截至某一特定時(shí)點(diǎn)，基金資金流入現(xiàn)值加上資產(chǎn)凈值現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，即凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率，體現(xiàn)了投資資金的時(shí)間價(jià)值。A.內(nèi)部收益率B.已分配收益倍數(shù)C.總收益倍數(shù)D.總資產(chǎn)【答案】A50、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預(yù)期損失C.平均損失D.非預(yù)期損失【答案】D多選題（共20題）1、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.存款準(zhǔn)備金E.利率政策【答案】BCD2、下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.代理國債買賣B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC3、對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)【答案】ACD4、商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.信托租賃D.貨幣兌換E.存款轉(zhuǎn)移【答案】D5、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村合作銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.農(nóng)村資金互助社【答案】AC6、銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的()。A.法律關(guān)系B.風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)處理流程D.特性E.收益【答案】ABCD7、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員B.其他單位的非國家工作人員C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.國家機(jī)關(guān)的工作人員【答案】BC8、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求【答案】ACD9、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.社會(huì)公眾B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行E.國家外匯管理局【答案】ABCD10、內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。A.會(huì)計(jì)B.審計(jì)C.授信D.資金業(yè)務(wù)E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)【答案】ACD11、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。A.個(gè)人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E.擅自提高利率吸收存款【答案】ABCD12、被許可人的違法活動(dòng)包括（）。A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的市場(chǎng)規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】ABD14、貨幣供給由（）構(gòu)成。A.現(xiàn)金貨幣B.存款貨幣C.國庫券D